【#買房on_the_way】02 之選房好苦惱
想要買房,是一個很廣泛的說法,要考慮的層面很廣。
包括要買怎樣的房子 - 公寓、大樓、透天、華廈;要買在哪個區域(這個我們已經決定好了);買房的預算怎麼抓(應備現金、貸款金額、整修費用等都需要仔細思量);是否該研究很便宜的法拍屋;挑選房子有什麼枚角;建商的選擇等等。
▌公寓、大樓怎麼選
我們一開始只考慮公寓,因為坪數大又低總價,目前住的也是公寓,除了每天要爬四樓還是會喘、有時得抱著熟睡的屁孩爬上四樓很有健身感、出遊扛行李上下樓要人命外,其它感覺也還算舒適。
但...有機會還是希望能入住有電梯可以坐的華廈或大樓,或者至少是二三樓(少爬點樓梯)的公寓。
但經過深入了解後,我們才發現...原來事情不是憨人想得這麼簡單。
▌屋齡與居安考量
不知道大家有沒有發現,近二十年以內的中古或新成屋,大多是大樓為主,已少見公寓或華廈 (十樓以內有電梯的獨棟大樓),原因是因為土地成本越來越貴,為了增加土地效益,所以只好向上發展。
在1999年的921大地震後,政府的建築法規更新了不少條款與要求,對抗震部份有更嚴格仔細的要求,包括提升建築物的耐震能力,對於建物的抗震系數與標準等都與之前有所不同。
所以如果想買大樓,購買2006年以後申請建築執照的大樓比較安全。
為什麼是2006年後呢? 因為修法歷經4年歲月,直到2003/5/6才正式立法,當年6/5才由總統號令修正法規,在2005年完成大幅更新,新版規範自2006/1/1起算。所以自2006/1/1申請的建築執照的建案,才是參照較完整的安全指標、建築法規去建造的。
經過以上種種研究,除了居住便利性外,考量房子得住個幾十年,居住安全是很重要的要素之一,懶媽與腦爸正式放棄考慮2006年之前的舊公寓或舊大樓。
▌公寓優缺評比
低公設比與低總價的公寓,對於不想跟錢包過不去的我們,仍舊非常有吸引力。在我們正式放棄舊公寓前,懶媽跟腦爸也針對公寓做了不少功課,像是入住公寓可能會面對的各種軟硬體問題。
◆ #各樓層都有不同的優缺點:
一樓,進出方便且極大機率有自己的停車空間,但進出方便表示安全性較低,且因為位置緊鄰馬路,會比較咬嘈。再者...容易有貓、鼠、昆蟲等自門縫中進門參訪。這對於極端害怕蟲類的懶媽來說,是個致命性的缺點。
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二樓,只需要爬一層樓梯就能回家,非常方便,蚊蟲也不像一樓這麼多。但致命性的缺點是,二樓大多是管線轉彎處與集中地,若管線沒有常常維護,當上面樓層大量排水時容易造成回堵,因此會有漏水現象。之前曾聽聞二樓公寓住戶回家時,在家門口就聞到濃濃屎味,原因是糞管爆開,家中遍地黃金。
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三樓,沒有蚊蟲、沒有糞管,算是接受度最高的樓層。
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四樓,除了爬樓梯有點累,帶了孩子更累,回家後就不想再出門外,整體採光不錯,躁音問題也不太嚴重。
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五樓,夏天日曬室內較熱,雨天室內也容易潮濕,因為在最上層,也容易發生漏水狀況。
大家看完一定都想,當然買1-3樓啊,但是...1-3樓的釋出機會也相對少很多,想買到1-3樓的公寓,很靠機緣。
從我們開始在房仲網站關注房事起(約莫兩年),大概只看過一次一樓及三樓的公寓釋出案件。
◆ #自備款拉高:
買房需要貸款,但可以貸款的金額卻不是我們說了算,是依銀行鑑價的結果進行估算。
假設買價500萬,自備款需要準備至少2成 (100萬),但貸款金額是由銀行鑑價後決定。若銀行針對屋況、地段等評估後,房屋價格只值400萬,那麼就算可以跟銀行貸到8成,銀行給你的貸款額度是400萬*0.8 = 320萬,等於自備款要增加80萬,是180萬。
更不用提入住前,需要針對老屋進行程度不等的翻修,以最簡易的廚房與衛浴翻修,每坪預算至少3-3.5萬,而且付給師傅的費用,不能刷卡,只能現金。
簡而言之,現金存款至少得拉高至房價的4成以上,才有機會住得舒服。
對於不想一次清空存款,或是向長輩預借現金支付自備款的我們,正式決定跟舊公寓道別。
故事太長,買房人生 to be continued...
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有陣子沒發理財文,但理財一直是我生命中覺得重要,也很重視的事。底下整理的存錢法可以挑選適合的來用,希望你今年也能夠存到更多錢,讓自己的未來變更好!
=10招存錢法,新的一年為自己存更多錢=
1》給帳戶取個好名字
有目標的存錢能增加存錢速度,幫帳戶取名字就是在賦予存錢過程特別的目標。比如「全家開心旅行」帳戶,或「2年後轉身不回頭離職」帳戶,目的性明確,錢存起來也就更有動力。
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2》讓錢自動存起來
「先存錢,再花錢。」是我一直推廣的事。設定每個月自動轉帳到存錢戶頭,在消費之前先把要存的錢留住,同時也減少存錢時的掙扎。
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3》存下每日剩餘的零錢
存錢的不敗法則:積少成多。消費後的零錢可以經過妥善管理,之後變成一筆大額的錢。平時培養存零錢的習慣,也是提醒自己要堅持存錢喔!
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4》52週階梯式存錢法
第一週存10元,第二週存20元,這種每週多增加10元金額的存錢方式,一年下來可存到13,780元。這方法在我推廣的那幾年,造成一股特別的52週存錢旋風!偶爾用這方法提醒自己,壓力不大又增加存錢樂趣,一不小心就會多存到錢了!
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5》365存錢法
這存錢法很像玩賓果,每天挑選1到365其中一個金額來存,存過的金額就畫掉不重複,一年下來會存到近6萬7千元!可以視當月的收支情況多存或少存點,重點依然是累積存錢動力。
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6》用密碼堅持存錢目標
你有非常希望達成的存錢目標嗎?比如買房、買車,或是存到一筆重要的錢?可以把預計要存到的「日期」當作某個常用的密碼來設定。
比如提款卡密碼是8位數,5年後希望存到房子頭期款,就設定20250701來堅持這個存錢目標!當然密碼要努力保管好囉。
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7》列出年度購買清單
如果每年購物季節都忍不住買太多,試試在年初就計畫好當年度要入手的物品跟預算。
花錢雖然開心,手頭寬裕想買沒問題,但如果有經濟壓力或有更重要的存錢目標,用預算控制是相當重要的金錢心態。
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8》把要花的錢看作是工作時數
過往有一陣子我會把花掉的錢換算成要工作多少小時才能賺回來,提醒自己不能花超過。
這會有些痛苦,但為了存到更多錢是值得的!現在我不需要這樣換算的方式來提醒自己存錢了,不過那陣子有滿滿的存錢動力。
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9》偶爾只用現金消費
刷信用卡方便,現在行動支付更是少不了,但偶爾要求自己用現金支付,你會發現花出去的「感覺」真的強烈很多,也是提醒自己要在乎辛苦賺來的錢。
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10》用心理學來看待金錢
學者研究過,我們的內心有一個金錢的心理帳戶,簡單說越容易得到的錢越容易花掉。比如發票中獎的200元,跟工作賺到的200元,中獎的200元特別容易亂花掉。但實際上都是對你同樣重要的錢,都是應該在乎的金額。
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記得,存錢是會一陣子辛苦,卻能讓生活越來越幸福的方法;人生沒有多少做了保證有益處的事,存錢就是那少數其中一個。
希望在新的一年,除了跟大家一起培養更強大的心智,你也能給自己新的存錢動力,往更喜歡的人生前進!
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