【龔成問答信箱】（Q21861-Q21880）
Q21861：
老師你好，我係一個中小企東主，因疫情生意大跌，現準備申請sme loan，max可以借幾百萬，利息為2.75%，分8年還，頭18個月可以只還利息。
雖然資金可作實體業務發展，但有感現在市道都非常困難，所以想睇下老師有冇咩建議，可以係18個月後還款時己有足夠資金去還款，又或者點樣好好善用這筆貸款好呢？感謝
龔成老師︰
其實一門生意做得好，佢回報長線一定係會跑贏其他資產類別。
而且，通常我自己會視借貸投資，是我最後一張「皇牌」，真的有需要時才會動用，即是見到一個明顯的投資機會，全世界都平貨，值博率好高時，才會動用。
你要想清楚，資金借來做咩？怎樣具體進行財富增值？
不要為借而借。
股市，現時只是合理區，明顯未係有個最好時機，若現時用借貸去投資，風險係唔細。
就算你只係投資較穏定的收息股，去賺息差，我地都難保會出現賺息蝕價的情況。因此，你想用這個貸款，去進行賺息差的動作，我就較有保留。
現時疫情依然有一定不確定性，我建議你視乎自身經營情況，去決定借取相對金額的貸款，去過度這個較困難的時期，會較好。
------------------------------------------------
Q21862：
老師你好，之前有問過你問題，多謝你詳細分析，你之前有覆過我部分手持的股票一般質素的如下：
閱文集團中招股價55（已估）
雷蛇20手，平均2.6（已估）
通達集團2手，平價1.7
中國石油4手，平均4.81
中國鐵建5年前入，10手，平均16.2
海通國際4手，平均7.85
剩餘這些是否長痛不如短痛，忍痛估岀，換其他？謝謝
想重新來過，重整理財組合。
我係唔係應該愈早放棄上述d舊乳酪
龔成老師︰
通達集團（0698）、中國石油（0857）、海通國際（0665）、中國鐵建（1186）都是一般質素。
質素不致於話要即刻沽，但始終質素有限，唔建議你持有太多。你最好有反彈時，沽出部份，換至其他優質股會較好。
另外，我見你中鐵建(1186)買入價都幾貴，相信你是熱炒一帶一路時買入。
記住，我地盡可能都要避開一些熱炒話題行業。因為好多時，佢地都會被炒到好貴，就算係有質素，你太貴入，長線回報都會出問題，你要注意這點。
你組合不至於要推倒重來，但部份較一般股票，不宜持有太多，長線會影響你增長力。
中短期，可能你會見因為重整組合，而出現一些帳面虧損。但不要太在意，因為我地投資唔係1,2年，係一個超長線的計劃。
所以，你必須盡快修正好你的組合，重新向正確方向上路。長線回報，一定比你今日的虧損大得多。
記住，最重要不是睇「賺蝕」，不是睇「買入價」，而是睇質素。質素不好，增長力弱，就有可能賣出，蝕都要賣。
你要分析「之後的組合情況」，不是過去，是將來。應該持有那些優質股，比例如何，能為你帶來怎樣的長期財富。
你要分析你的投資目標，你想潛力股的比例多少？平穩股的比例多少？組合風險程度如果？
即是你想設計一個怎樣的投資組合？長期、優質、平衡、適合你。
------------------------------------------------
Q21863：
成哥 我今年25歲 啱啱接觸股票 現持有1810 25.55 200股 / 6618 130 150股 / 3800 2.72 3000股。 每月收入17000，固定支出10000。 我可以點投資？
龔成老師︰
當我地進行人生財富累積時，會運用「先增值，後現金流」方法。年輕人應著重於增值類資產，而較年長的，就應著重保守類別。因年輕人財富系統未成形，同時負擔較少，可以承受較高風險，所以應以增長為先。
例如初期投資較有潛力股票，令財富增值較快，到一定金額後，可轉較平穩增值的股票。最後有相當財富時，才換成收息股去為自已創造穏定現金流。
你現時無投資知識和經驗，對企業估值，點去定平貴未必會太了解。所以你先利用月供模式，去做增值，可以減低買貴貨風險，對你而言會較理想。
以你現時25歲去計，是財富增值的黃金時期。除了盡力儲蓄、投資、學投資知識外。也要把握這個黃金時間，做好財富增值部份。
策略上，你可以投資「平穏增長股」和「潛力股」。你每月5成儲蓄，即是用$3500做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
由於「潛力股」係需要一定經驗和有一定波動性，如果你經驗較淺，可以先小注，大約佔組合3成左右。若你係有一定經驗，你可以投資到約5成比重。
餘下的另一半現金，我地就等機會，當大市出現較大回調，就加大力度掃貨，然後作長線投資。
至於你現時持股，小米(1810)和京東健康（6618）都有質素，你長線持有就可以。
保利協鑫能源(3800)就較為麻煩，佢現時暫時停緊牌，因為佢仍未出到業績，將公佈業績的日期延遲了幾次。
最近現任核數師更請辭，我對這類股票，會較有保留。但由於現時停緊牌，暫時乜都做唔到，只有等。
初步睇佢的財務數據，都幾弱，相信日後就算復牌，股價都會受壓，要有心理準備。
------------------------------------------------
Q21864：
成哥，我係一個新手，年頭開始follow咗你，亦睇完80後百萬富翁，將會開始睇財務自由行。
了解及入咗1830, 而家已經升咗100%. 多謝你嘅advice & sharing. 請問1830有潛質升值50倍或以上嗎？如果可以好似388咁就當然係最好。謝謝你。
PS. Set咗個目標比自己，希望一兩年內置業及五年內賺三百萬。努力！向目標出發！
龔成老師︰
完美醫療（1830）長遠有發展，本身有一定的質素。
睇翻之前的疫情，佢身處的行業受影響，但佢的現金流及財務數據都唔算差，這點可以想象到，當正常的經營環境，佢的生意一定唔錯。
加上佢的野心愈來愈大，本身有一定的技術，同時不斷將香港的業務模式複製到其他海外地區，我見佢加強了發展其他地方，因此發展不差。
這股有長線投資價值。之前公佈業績理想，但業績後股價升左好多，雖然我在業績後調高左佢企業估值，加上管理層加大了企業發展的力度，前景正面，但現價點都都有少少貴。
你本身有貨，就長線持有，但這刻就不要心急加注。
佢會唔會升到50倍，暫時睇佢業務，唔係中短期可以去到50倍的爆升股類型。但此股都有質素和增長潛力，值得你長線持有。
另外，你要記住，好以完美醫療（1830）這類潛力股，增長潛力大，但不確定性都高。如預期一般發展，回報自然好。但不似預期的話，都會出現較大回調，故風險都唔細。
因此，你股票組合中，唔好過份持有潛力股，以免風險過大。我假設你係年青人，最多都係佔組合5成好了。若你投資經驗較淺，更要下調至3成以下，才算穏妥。
而你為自己將來定下目標，係一件好事。但若果你真係有需要1,2年內置業，投資策略就要調整。
因為1,2年唔係一個長時間，有機會出現波動。你用作置業個部份資金，投資時要保守D，以免影響你置業計劃。
------------------------------------------------
Q21865：
龔成 你好 ！
如何發掘有潛力嘅股票？
龔成老師：
買股票就是買企業，潛力股就是有長遠發展力的潛力企業。
要尋找潛力企業，過程比較複雜，而股票班，會教5種選股方法。
簡單來說，你要分析企業的生意、盈利、現金流、資產、負債等財務數據，同時要比較行業，考慮這企業的經營情況，之後的環境又會如何。
尋找一些有潛力發展的企業。
例如，我地會考慮佢有多少生意，有多少盈利、現金流，有多少資產，從而計算該業務值多少錢，同時會推算將來的盈利情況，去推算這企業長遠的發展、價值等。
------------------------------------------------
Q21866：
龔老師你好！我今年五十六歲，還有四年就退休。早年因要照顧家人沒有什麼儲蓄。
現在只有一層市值$830的出租私樓，仍然欠銀行$330萬，只有十多萬現金。
我現在每月可儲蓄$25,000, 租金收入（如果租客續租-現死約至2023年一月）$17,000。
我退休時應該有$650萬至$700萬Provident Fund。早年的MPF 現在戶口結餘有$41萬。有兩份保險，如果65歲退保應該有$100-120萬。
我退休後仍要照顧有認知障礙的年老母親，現在住公司宿舍，現有的私樓不打算自住，退休時希望買返一間不貴過$1,100萬的較大單位方便照顧母親及有地方安置工人。保守估計退休後每月駛費最少$3萬。
請問以我現時財務狀況，有冇可能60歲後靠現有的資產不再工作。多謝指教，希望早日回覆。
龔成老師：
物業現時的收租減供款，應該有正現金流的，因此這部分短期不用變動，你保持這方面的情況就得。
到2023年租客到期，你就睇自己的情況，可以轉另一私樓，但現時物業賣出後套現，現金約$500萬，與你目標物業$1100萬仍有距離，你要想想，要調整目標，還是動用退休金等。
現時你每月可儲$25000，一年就是$30萬，4年$120萬，就算考慮投資回報，可能滾存至$140萬-$170萬。
如果你每月想有$3萬現金流，假設投資一些5%回報，要穩健、有現金流的工具，你就要有$720萬才做到。
物業套現（$500萬），4年儲（$170萬），退休金（$730萬），保險（$100萬）。合共$1500萬。
但你目標物業為$1100萬，而產生現金流所需資產$720萬。
你到時擁有資產，與所需要的金額，有缺口，所以你要睇下，自己是否要改變目標，又或初期做一些兼職。
------------------------------------------------
Q21867：
龔sir您好：小女最近好迷惘，希望龔sir可以指教一下。現時持有幾隻股票都係坐艇當中，都唔係幾好意思講出黎，驚比人笑我買埋d垃圾股。
493國美零售，$2.43買入，現價$1.28
1499歐科雲鏈，$0.6買入，現價$0.39
769中國稀土，$1.3買入，現價$0.93
9988阿里巴巴，$256買入，現價$207
1211比亞迪，$185買入，現價$177.1
全部夾埋成本用了$55萬左右，現蝕$13萬，人生第一次投資股票，由2月份起左右買入，雖然一日未沽都仲未算輸，但坐艇坐到好心痛。
本人今年33歲，澳門人，月薪$4萬，唔計股票，可流動資金有百零萬存款，唔需要供物業，比$1萬家用屋企人，扣除所有開支一個月可以儲$15000。
之前一直好大洗無限制特定自己儲錢，洗剩幾多就儲幾多，今年想換樓但無本事先驚覺自己浪費左好多光陰。依家最大夢想係換新樓，好想改善居住環境。
希望龔sir可以指教一下我應該點分配投資好，好希望可以改善居住環境。
呢排因為呢d事情緒都好低落，求龔sir指教，感激！
龔成老師︰
投資失利，係每個投資人，都會必經的階段。最重要係，你有無從中學習到一些有用經驗，去提升自己將來的勝算。
首先，我想你明白2個正確的投資觀念。
我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。買入價只是一個心理因素，如果企業核心因素未被影響，我地係唔需要理會。
另外，唔好抱住唔放就無蝕架心態，咁係好危險。我相信你架想法係，我唔放住，總有一日會返回家鄉。但我話你知，唔係一定的。
因為若然你抱住架係一隻垃圾股，佢只會一路跌，唔會再升翻上去。反而你決斷些，盡快垃圾股清走，換成優質股，長線才會有反敗為勝的機會。
你現時持股中，國美零售(0493)和中國稀土(0769)質素較弱，長線換至其他優質股會較好。
歐科雲鏈（1499）無特別研究，佢屬較高風險類，要睇下你博唔博。過往持續虧損，見佢股價上落好大。只可以話，唔建議大注，自己衡量風險。
阿里巴巴(9988)和比亞迪(1211)有質素，你長線持有就可以了。
你現時33歲，可以投資「平穩增值股」+「潛力股」這類有增長力的股票，為置業累積本錢。你可以先用每月儲倒的一半資金投資，另一半就先儲起。
平穩增值股：盈富(2800)、銀娛（0027）、恆基（0012）、港鐵（0066）、平安（2318）、粵海（0270）、領展（0823）、希慎（0014）、太古地產（1972）。
潛力股：安碩恒生科技(3067)、比亞迪(1211)、阿里（9988）、騰訊（0700）、港交所（0388）、舜宇光學（2382）、小米（1810）、中生製藥（1177）、ＧＸ中國電車基金（2845）、三星FANG ETF（2814），但就要明白波動性比上述會高左，同時風險大左，你要自己平衡。
由於你投資知識不高，因此可較集中在平穩增長類股，至於潛力股，只宜小小注(不多於3成)。
此期間，你要努力提高投資知識，等到你有一定知識和經驗，才慢慢增加潛力股比例(大約5成)。
現時大市只是合理區，你現有100萬資金可以先投入一半，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下一半和每月所儲倒的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。
------------------------------------------------
Q21868：
HELLO老師，剛讀完股票勝經，對股票開始有少少少許認識，所以我想為自己重新訂立一個投資組合去增值自己的財富，希望能聽取你的意見。
我29歲，可月儲大約$6000現金，現有以下資產：
1. 約12萬股票(買入時12萬, 現應沒有)
-高鑫零售(6808) 1000股 $9.95入
-阿里巴巴(9988) 200股 $264入
-心通醫療(2160) 1000股 $17入
-快手(1024) 100股 $397.4入
2. 儲蓄保險, 月儲$1500, 已儲7年, 3年後供完, 如果唔拎, 55歲有74萬
3. 上年買入445萬的物業, 供30年, 現負債345萬, 資產我佔一半 (用來投資, 不打算自住)
4. 現金$24000
因那4隻股票我都係無分析企業底下買的, 所以我好希望重新審視自己的投資組合, 我睇完股票勝經後, 我利用書中的股票篩選3步曲的第一步:
初步分析財務指標, 想初步嘗試睇睇自己持有的股票需唔需要止蝕, 見到心通醫療(2160), 快手(1024), 中芯國際(0981)數據都麻麻(我唔知有無計錯呢), 請問老師對呢幾隻股有甚麼意見嗎?
我知道投資最好投上市最少兩年的企業會較好, 但因當初就是犯了全世界都熱炒新股所以我又跟住去買的錯, 令當時高位買入了價值不高的企業…
我想能放60%在水桶1, 40%在水桶2(月供), 先增值後現金流, 但現在看來太大比重在那堆潛力股
如現所持有的股票可先繼續持有, 我再額外月供$3000於水桶2對整體會有幫助嗎? 但又怕可能2,3年內需要結婚、搬出來住等會需要現金。
先謝謝老師抽空解答
龔成老師︰
篩選3步曲的第一步，只係方便較初階投資者，從數千隻股票中，選取一些較有研究價值的股票，再進行分析。
但這個方法唔係完美，有機會部份優質股被篩走，但作為初級投資者，這個方法算係較有效率和準備性較高。
而且，這個只係第一步，就算當中數字不太理想，都唔代表佢無投資價值。你要再完成後2步，才會有個較完整的結果。
你現時持有的4隻股票，都係有質素，可長線持有。但微創心通醫療科技（2160）現時未有盈利，故不確定性較高，暫時唔好再加注。
另外，我地投資時，的確要盡量避開熱炒行業。因為佢地股價好多少被炒高，變相影響了你長線回報。
而且上不足2年的企業，由於數據不多，我地好難去判斷去佢的質素，所以要保守少少。唔係唔投資得，但要控制注碼，去平衡這個不確定性的風險。
我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。
"保險"只係理財中防守部份，買足夠保障就可以，增值可以留比優質資產(如優質股、物業等)去做。你現時份保單，仲有3年就供完，我建議你供埋佢。
但未來時間，你資金集中翻利用優質股去做增值，長線效果一定較好。
你29歲，應以增值為主，建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去創造一個增值平台。現在你每月先用5成儲蓄，即$3000做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
以你年紀，用60%在水桶1, 40%在水桶2，係可以。
但由於你投資知識不高，水桶1只宜小小注(不多於3成)。最好是你先提高投資知識，等到你有一定知識和經驗，才慢慢增加大水桶1比例(大約5-6成)。
至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。
但若然你2,3年內，會有一些較重大實際開支要用，投資時可能要保守少少，水桶1比例要再下調多D。所以，你先計劃好自己未來人生規劃，才諗點去投資。
------------------------------------------------
Q21869：
老師請問時代天使質素可以嗎？老師唔好意思，最近有朋友推介左美股俾我，想問下你覺得以下股票的質素和現價合理嗎？
ATHM 汽車之家
MTLS materialise
CQQQ 中國科技指數ETF
感激你的回覆
龔成老師︰
時代天使科技（6699）有質素，長遠仍有發展力。
佢係中國的隱形矯治解決方案提供商。根據報告，市場份額4成。
這企業透過時代天使隱形矯治系統在整個隱形矯治過程中助力牙科醫生，其由關聯的三部分組成：數字化輔助案例評估支持及矯治方案設計服務；隱形矯治器指用於治療錯頜畸形的可移動、透明塑料材質牙套；雲服務平台iOrtho使牙科醫生可在整個治療過程中進行下達訂單。
佢目前銷售四種隱形矯治器，包括時代天使標準版、時代天使冠軍版、時代天使兒童版以及COMFOS。作為隱形矯治系統的核心，集團自研技術及數據平台，即masterForce、masterControl及masterEngine。
佢通過持有第二類醫療器械經營備案憑證的全資附屬公司向醫院及牙科診所直接銷售大部分服務及產品。客戶包括公立醫院、私營牙科診所及分銷商。
企業發展正面，過往的生意及盈利都有理想增長，不過，現時估值都唔平，要注意如果市場估值出現修正，股價可以出現下跌。
整體來說，企業發展正面，但現價就唔平，投資值博率只是中等。
ATHM 汽車之家、Materialise NV(MTLS)、CQQQ中國科技指數ETF，都有投資價值。
但CQQQ係潛力股類，波動性會較大，不宜持有過多。這些股票，現價合理中上，用分注或月供儲貨，會較理想。
------------------------------------------------
Q21870：
龔成老師你好，有以下問題想請教：本人現年46歲，現職公務員，月薪11萬。每月支出13000元，另外支付7000元作母親生活費。扣除薪俸稅，每個月約儲蓄約8萬元。
本人未婚，有自住物業，不用供款，樓價約750萬。
現金方面 [總額約77萬]：港幤35萬 (本地)，新加坡元7萬 (外地)
投資方面 [總額約126萬]：0008電盈 (60000股)、0405越秀房產 (78,000股)、0778 置富產業信託 (20000股)、0941中移動 (4,000股)、1398工商銀行 (15000股)、2638港燈 (30,000股)
強積金：目前267萬
保險 (已供完)：儲蓄壽險一份(110萬)現值42萬；儲蓄保險四份(＠15萬)＠現值10萬；危疾儲蓄 (24萬)現值4萬
自兩年前供完樓後，本人一直專心儲錢，想盡早達至財務自由、及退休。
本人現時的投資方面，盼望能給予意見。
期待回覆。
龔成老師︰
你現時成個財富組合中，已經有物業類，而且相較其他資產，都佔較大比重。因此，新資金我地會先集中翻係股票類，令財富組合較平衡。
持有的外幣，除非有實際用途，否則應轉回港紙好做增值。
"保險"主要係用來防守，買足夠保障就可以。儲蓄成份架保險，唔係唔可以買。如果你個人風險承受能力好低，或者完全無投資能力，儲蓄保險都有持有價值。
但始終係財富增值角度，佢幫助好有限，一般我都就唔建議太多。做財富增值，應集中投資在優質資產(如優質股、物業等)，效果才會理想，你要自己平衡下。
我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。
你46歲，應以增值為主，建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，當中以作「平穏增長股」主力，去創造一個增值平台，為退休作準備。
你現時持股，都有質素。但問題是全部都是「收息股」。佢地主要係收下息，增長力好弱，不宜持有太多。以你年紀，最多佔股票組合2成好了(若你較保守，比重高D都可以﹐但成個組合增長力會慢左。)。
其餘收息股，建議你慢慢換碼至以下股票，去提升翻個組合的增長力。
現在你每月先用5成儲蓄，即$40,000做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
由於「潛力股」係需要一定經驗和有一定波動性，如果你經驗較淺，可以先小注，大約佔組合1-2成左右。若你係有一定經驗，你可以投資到約4成比重。
至於77萬現金和餘下的一半的儲蓄，我地就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。
到你累積到一定資產，足夠你財務自由。你就可以將佢地，慢慢換成收息資產，去創造現金流，支援退休生活。
------------------------------------------------
Q21871：
龔成老師，首先要多謝你! 之前上完你的堂，獲益良多，明白投資唔可以過份集中，要平衡。
手上有新舊經濟股，即使新經濟股呢家回落返較合理水平，而舊經濟股又慢慢回升，所以整體回報吾會大上大落，甚至期待股價會再一步回落入貨.
近期檢視組合，發現地產股 (12，66，823)佔了整個組合約35%。 想問這3只股票之中，哪兩只較有潛力/值博率，因為現有的股票數目有些多。謝!
龔成老師︰
你現時想法正確，成個財富增值策略，最重要係「平衡性」。我地投資，其實係一個財富配置的動作。
你要去建立一個風險不高，適合自己年紀，長線又有增長力的財富組合。
現時你地產類佔35%，雖然超過我經常講的行業不要多於30%標準。但由於唔係超好多，而且港鐵(0066)只算係半隻地產股，故比重尚算可以，唔沽出都得。
至於潛力和質素，港鐵(0066)會較高。若計現價值博率，則是恒基地產(0012)較高。
------------------------------------------------
Q21872：
你好，我也是80后，单亲妈妈，有现金港币150万，股票
0788铁塔50000*1.1
6618京健1200*170/500*112
1810小2000*17./3000*29
1177中生5000*8.8
3067etf5000*16.7
现金人民币80万，合伙生意每个月分红港币3-6万，物业按揭贷款200万，每月供8000至8800，收租13000，自己租房8300，每月另开支3万。
因家庭原因2年内只有分红和房租收入且支出很多，2023年以后收入会多支出会减少。看了您的书后，我计划从6月开始月供，请问，2万至3.5万区间，取什么数合理？
0388 3000
0700 2000
1177. 3000
1211. 2000
1810. 3000
0027. 5000
2800. 5000
因我想带小朋友一起去上您的课。8月基础课还没有报名。万分感激。
每个月除了8千房租外，还需开支3万以上
这几年我一直只会用50万来炒股，所以上次请教您的时候说06618是半仓
龔成老師︰
若你每月能儲的資金較波動，你可以用一年平均數，去作為指標。
由於你未來2年，收支上會比較緊張，我建議你先預留最少半年開支，才開始投資計劃。月供部份﹐頭2年你都預一個較輕鬆的金額，會比較好。
我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。
以你年紀計，應以增值為主，建議你用「平穏增長股」 + 「潛力股」作組合，去創造一個增值平台。
現在你每月先用5成儲蓄做月供，其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
你現時選股都可以，但潛力股(0388, 0700, 1177, 1211, 1810)佔比太高，以你年紀最多佔4-5成好了。若你投資經驗較少，要再向下調整。
你可以將潛力股預算，加入盈富(2800)和銀娛(0027)，或者以下平穏增長股都可以。
現時大市只在合理區，現金佔組合大約3-5成就可以。當你扣除應急資金後，現金水平高於3-5成，你可以用分注模式買貨。
但你現時持貨，完全集中晒係潛力股。因此，這筆現時直接入貨的資金，應優先集中係平穏增長股，去平衡翻個風險會較好。
至於餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。
緊記，我地投資股票，係希望買入一些優質企業，透過佢自然增長，達至財富增值目的。絕對唔係"短炒"，一定係要用長線投資策略，才會有理想效果。
------------------------------------------------
Q21873：
老師 唔好意思呀我靜靜咁睇左你個page好耐 想投資但又唔敢亂咁入市
覺得1211，0285，2382，1810仲有排升 全部都想長線持有。但唔知幾時先入場好 有冇咩建議價位可以俾我做參考
龔成老師︰
你上述股票，都係有質素的潛力股，有長線投資價值。
但現時股價計，全部都唔平。比亞迪(1211)預佢回到$135才算開始合理翻少少，才可小注。
如果月供，最好回少少先開始，或者你小小注月供，就可考慮。
比亞迪電子(0285)、小米(1810)、舜宇光學科技（2382）全部都係略貴，要回多1,2成，才好開始分注入市。
但這3隻若你係諗住月供儲貨，現價開始係無問題。
由於「潛力股」係波動性較高股票，只適合年青至中年人士。而且，投資潛力股係需要一定經驗，如果你經驗較淺，可以先小注，大約佔組合3成左右。
若你係有一定經驗，你可以投資到約5成比重。
------------------------------------------------
Q21874：
老師,我們有選擇困難症,想問你月供股票的意見, 暫時每個月想供2萬, 年齡45至50歲, 希望平穩中，也能有理想的回報。
1. 3 - $3000
2. 12 or 16 better? - $2500
3. 66 $3000
4. 823 $2500
5. 2388 or 2318 better?$2000
6. 2800 $3000
7. 3067 $2000
8. 1177 or 2845 better?$2000
盼望老師能夠給我們意見(以上 第2，5，8点)， 整個月供組合可以嗎？
感激萬分
龔成老師︰
整體而言，你組合係可以。
但有一個較大問題，就係不少股票，都係跟地產相關，好似0012/0016、0823。另外，港鐵(0066)我地會當佢係半隻地產股。
任何股票、任何行業，我們都不應太過集中，因為一個行業就算更有優勢，也有機會面對行業週期及突發風險，太集中會對你整個財富組合不利。
因此，你要建立一個平衡的投資組合，當中有不同的類別、不同的行業，這是最好的平衡風險方法。相同行業不可佔組合多於30%，而單一企業不要高過15%。
但盈富(2800)係不受此限，因為它是一個包含58間優質企業的基金，這些企業來自不同行業。因此，盈富(2800)就算在組合中佔較大比重，都唔會造成過度集中性風險。
我建議你，將部份地產相關股份的月供預算，轉換至盈富(2800)，對你成個組合的平衡性，都會有利。
至於恆地(0012)定新地(0016)，前者係手持農地是全港最多的發展商，長遠發展潛力較高，但風險都會大少少。而新地，則預佢係較平穏發展。
中銀香港(2388)和平保(2318)，2隻都係有質素，前者係銀行業，後者係主力做保險。中銀行性質上，會令佢風險高少少。但整體而言，2隻都有質素，你可以睇翻自己較睇好邊個行業。
中生(1177)和GX中國電車（2845），前者係醫藥股，長線人口老性，加上人均收入上升，都對緊藥需求有增無減。
而2845這基金的，目標是追蹤Solactive中國電動車指數NTR「相關指數」表現緊密相關的投資回報。
如果你睇好電動車發展，可以月供2845。而且佢係一籃子的企業，相比1177，更有分散風險能力。
以上選項，如果你都係唔知點分好，最簡單就係將預算拆一半，2隻都供晒就可以。
最後提提你，現時大市只在合理區，每月資金唔好盡用。最好留有部份，等大跌市出現時，可以用來掃貨。
------------------------------------------------
Q21875：
龔成老師你好，我25歲, 剛工作2-3年，上年開始買d股票，現有組合如下：
(股票) 名稱 股 平均買入股價
0011 恒生 400 126
0005 匯豐 1200 34.8
1810 小米 1000 27.5
9618 京東 100 286.6
9988 阿里 300 255
6600 賽生藥業 500 18.8
0823 領展 (每月買$4,000, 由上年$65開始買起)
平時亦有短炒 3690, 1024 等科技股 和 0883 中海油
(1) 以上股票是優質股嘛? 請問 9988 , 6600 (我係抽新股抽中的) 有無長楂必要?
(2) 我覺得我組合較多銀行股同新興科技股，但對其他行業認識不足，請問如果想長期穩健股的話，有甚麼選擇?
(3) 如果想60歲退休時左右每個月有$30,000-40,000收息, 到時股票投資額應有多少? 現有組合/只買股票可以嘛?
謝謝
龔成老師︰
短炒我見好多人都係蝕錢收場，股價中短期一定會有波動。而波動架原因可以同企業本質無關，只有長線股價才會反映企業質素，所以優質股一定要長線持有。
你見全球最賺錢架投資人巴菲特，都唔會做短炒，只會係做長線投資。所以，你要改變你投資方法，唔好再做短炒，並以長線投資優質股為目標，會對你較好。
1) 只要係有質素，而又適合你年紀的股票，我地都會長線持有。
我地投資增值會運用「先增值，後現金流」作方法，初期投資較有潛力的股票，令財富較快增值，當增值到一定金額後，可開始將財富分配至平穩增值型股票，然後到已累積了相當財富後，才漸漸轉成收息型股票，為自已創造穏定現金流。
你還很年青，才25歲，應先做好財富累積部份，故投資時應集中係有增長力的優質股身上。
阿里巴巴(9988)和賽生藥業（6600）都有質素和增長潛力，故你長線持有就可以。
但賽生藥業(6600)業務始終波動，不宜持有太多。
2) 恆生(0011)和匯控(0005)雖然都有質素，但只係收息股類，增長力不高。以你年紀，不宜持有太多，建議你將部份換至其他增長股，會較好。
而中海油(0883)只係商品類股票，對產品定價能力較弱，質素只係中等，不宜持有太多。其餘股票，都係適合你長線持有。
未來時間，你可以集中係「平穏增長股」 + 「潛力股」。
但由於潛力股會較波動，若你想投資長期穩健的股票，可以較集中係「平穏增長股」類。若你對以上股票或行業不太認識，你集中係盈富(2800)就可以。
同時間，我建議你用月供模式，去儲貨。因為初學者對企業估值，點去定平貴，未必會太了解。你先利用月供模式，去做增值，可以減低買貴貨風險，對你而言會較理想。
你每月先用5成儲蓄做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
餘下的現金，就等機會，當大市出現一定程度的下跌，就可以動用現金去投資，在平宜價加大力度掃貨，然後長線投資。
3) 如果你希望退休後每月有4萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金800萬。
所以，你現時要努力累積這筆資金，為退休做準備。但我地投資時，唔會只集中係優質股，我地要講求成個財富組合平衡性，當中要包括不同資產類，好似股票、物業、車位等等。
但由於股票投資金額係較少，所以你初期可先用這個途徑開始。到有一定資金，才加入物業類，咁就可以。
我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$5000，到退休時已可以增值至800萬以上，達至你的退休目標。
但你還很年青，我建議你盡量每月用一半人工，去做投資增值。好好把握年青優勢，令複息回報效果發揮到最大。
------------------------------------------------
Q21876：
龔sir:本人月收入九萬，妻子無收入，家庭支出六萬,可儲約三萬，現金120萬
物業
一居屋自住（未補地價）值七百萬 （已供完）
一外國物業值一百八十萬（未完成按偈一百三十萬）待出租
港股股票 約33萬
881 中升控股 881 一手共三萬
700 騰訊 一手共六萬
1801 信達生物共五萬
066 MTR 共四萬
1883 中信國際電訊共四萬
3067 科指ETF共三萬
3187三星房託共三萬
669 創科共三萬（月供三千）
2800盈富共一萬 (月供一千）
1299友邦共一萬(月供一千）
9988阿里爸爸共一萬（月供三千）
美股股票 +基金 （約十四萬）
TSM台積電 一萬
AAPL蘋果 兩萬
COIN Coinbase 一萬
貴金屬ETF 三萬
白銀ETF 三萬
基金四萬
澳洲基金（十二萬）
Bitcoin 兩萬
請問
1.你認為我持有的投資/股票組合需要改善嗎，例如友邦，創科好似已經pe 好高/好貴，另外每隻股票的質素也希望老師給點意見
2.需要再加多潛力股/平穩增長股嗎？
3.如希望每月有五萬現金流收入讓自己財務自由，應該作出怎樣調整/部署？
唔記得咗講我今年35歲，希望50歲前完成目標
龔成老師︰
1) 你現時持有股票，都係有質素。創科(0669)係貴，而友邦(1299)算係合理區中上部。
現價雖然唔平，但未到好貴。故現貨可持有，你照維持月供都無問題。
2) 你現時股票，都係有增長力。但不論月供，還是現有持貨，都係比較偏重左係潛力股(0881, 0700, 1801, 3067, 0669, 9988, TSM, AAPL, COIN)。
佢地雖然有增長潛力，同時風險都較高，不宜持有過多。
以你35歲計，潛力股可佔約5成，餘下應用以下平穏增長股。若你投資經驗較淺，潛力股比重，要再調至3成以下。到你學到一定投資知識，才慢慢調高。
未來時間，你就要加大翻平穏增長股部份，令組合更平衡。
另外，貴金屬、白銀這類資產，唔會創造現金流，唔建議持有太多。我地一般只會持有黃金或者白銀，去對沖一些突發性金融事件，大約佔組合3%左右，其實已經可以，最好以實貨持有。
至於基金，你可以衡量基金的投資策略，所投資的資產類別、投資策略、風險程度、市場、費用成本、以及過往的表現(可以睇佢過往5-10年，如果回報係比主要投資市場高，有機會值得繼續投資)。
而虛擬貨幣，我不是這方面的專家，所以我無太多意見。
以本質來說，這是人為創造出來的，絕對不是「資產」，有沒有真正的價值，如何定義真正的價值，未知。
如果你分析到佢長遠的交易大，大家都持續關注，就有價值，就值得你投資。但畢竟佢波動性都好大，就算投資，也不宜佔組合太多。
3) 如果你希望15年後每月有5萬蚊現金流，以股息率6%計，你需要本金1000萬。
現時大市在合理區，你建議你每月用儲蓄一半，即$15000做月供。其餘先儲起，用一邊月供一邊儲蓄的策略。
而現有120萬資金可以再投入多30-50萬，用"分注"形式，慢慢買貨。餘下資金和每月所儲倒的資金，就等大市出現一定程度的下跌，才大力度掃貨，然後長線投資。
我假設投資回報有10%（連股息再投資），你每月投資$30000 + 現有資產180萬(所有股票、貴金屬、白銀、基金和比特幣)，15年後大約會增值至1800萬，故這樣安排相信很大機會達至你的財務目標。
------------------------------------------------
Q21877：
龔老師您好，麻煩你給我意見，現有股票組合都是高價買入，請問那些應該繼續守 那些應該止蝕離場還是溝貨？什麼價位放或溝貨？
00700@$660
01024@$357.3
[email protected]
03690@$433.8
09618@$395.23
現金流有7萬
萬分感激
龔成老師︰
首先，你唔好將個重點，放錯係買入價個度。我地持有一隻股票與否，關鍵位是企業質素、前景，不要被買入價影響。
買入價只是一個心理因素，如果企業核心因素未被影響，我地係唔需要理會。現時你持有股票，都係有質素，有長線投資價值。
至於溝貨，我就唔建議，因為這幾隻股票，現價都只算係合理區頂。而且當中藥明生物(2269)、美團(3690)本身不確定性都較高，只宜小注。
另外，你現時持股全部都係潛力股，佢地雖然有增長潛力，同時風險都較高，不宜持有過多。
就算你年青，潛力股可最多只宜佔組合約5成，餘下應用平穏增長股作組合。若你投資經驗較淺，潛力股比重，要再調至3成以下。到你學到一定投資知識，才慢慢調高。
如果你係近退休之齡，你些潛力股，是不適合你的。
未來時間，你就要加大翻平穏增長股部份，令組合更平衡。
現時大市只在合理區，現有7萬你可以先儲起，等大跌市才出手。
------------------------------------------------
Q21878：
收到 我有買阿sir啲書嚟睇啊
股票班要等我儲到錢先
啊Sir 睇唔睇好京東健康
龔成老師︰
好，在上股票班前，都要努力學習。
你可以先睇我架《80後百萬富翁》、《財務自由行》和《股票勝經》，都適合初學者。
之後，你有時間，可以再睇埋《選股勝經》和《年報勝經》，對你課堂掌握，會有幫助。
京東健康（6618）有質素，這股可長線。
其業務主要提供線上線下的醫藥出售和健康管理服務，業務布局包括醫藥電商、互聯網醫療、智慧醫療解決方案、健康服務等4個大板塊。
京東健康旗下京東大藥房，更是內地線上線下收入規模最大的零售藥房。其互聯網醫院，日接診量超過10萬次。
質素上，京東健康是有的。但由於估值難，不確定性大，暫時合理區頂至略貴，所以如投資，小注都可以。當然回翻1成更有值博率。
這股如本身有貨，可長線。
------------------------------------------------
Q21879：
潛力股都係可以持期持有？定係升到某個價位要放？我只有一手小米。
因為我岩岩先睇完大富翁，準備購入你其他書本
龔成老師︰
你現時手上只有小米(1810)，而且只有1手，你照長線持有就可以。
至於沽貨，我不會有明確的目標價。
我賣出基於下列幾個原因：由於我買入的是優質股，若買入後發現自己犯錯，這股不是優質股，又或這股核心的質素轉差，變成非優質股，這時無論賺蝕都會沽貨。
又或是市況過熱，市場處牛市三期的狂熱狀態，例如2015年的大時代狂熱時，我便會採用多沽少買的策略，但當時的市況未到極度狂熱，所以我亦只是沽出了一部分的貨。
此外，股價要是嚴重高估，例如市況狂熱，又或自身的原因令股價爆升，都有可能沽出。
若然你無法掌握到我上述所講的，可簡單用「升一倍、放一半」的原則，沽出後等同收回成本，餘下的貨就不用再理會，長期或永遠持有，因為這部分已經是淨賺。
當然，你小米(1810)只有1手，就用不上「升一倍、放一半」這個策略，所以你長線持有就可以。
如果你本身對投資認識不多，你可以先睇我寫架"80後百萬富翁"、"財務自由行"和"股票勝經"，會較為適合初學者。
------------------------------------------------
Q21880：
老師，我在考慮一個問題 就係假設我用300萬買左個車位放租，月租3000蚊 。一年3萬6。回報得1.2%，另外要租83年先回本。這樣的投資還算可行嗎
龔成老師︰
過往年代，車位一般都去到6%-8%的租金回報，但近年市場資金不斷追資產，連車位都不平。
近年「車位」價格近年雖然已回落不少，但整體上，只係合理區頂部。
若以你例子計，只有1.2%租金回報率，其實係不太理想。不單升值空間細，就連基本租金回報都不合格，唔係一個理想的投資目標。
----------------------------------------------
若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。
另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。
由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。
做保險 心態 在 [心情] 家人是保險業務- 精華區Insurance 的美食出口停車場
這是一篇心情文
不是護航保險文
請大家勿戰業務以及以偏概全的攻擊保險業務
如果對保險業務有任何不滿
請直接打給你的專員謝謝~
從有記憶以來爸媽就從事保險業，我跟哥哥等於是被保險養大的孩子，而哥哥也在畢業後
進入保險業，全家除了我以外都是保險業務，所以我特別清楚保險業務的辛苦，從小對保
險特別敏感，不
是很會理財那種敏感，而是沒辦法接受人家對保險業務不尊重或是說出很輕浮的形容....
因為上班的醫院離家人的辦公室很近，今天下班之後跟哥哥一起吃晚餐，他說爸媽都還在
辦公室，然後他跟一些同事晚上要做電訪，於是我就過去幫他們打雜，碎紙、打文件、買
飲料之類的，因為已經晚了，偌大的辦公室剩下幾個年輕人電訪的聲音，"喂你好，我是X
X人壽的業務專員，....不好意思打擾了"、"喂你好，我是...喂喂??"，就這樣一通一通
的打，然後一通一通的掛，不知道為什麼，突然覺得他們比我平常在醫院上班還要辛苦，
要不斷的接受拒絕、被掛電話，我知道沒有工作不辛苦，但可能因為是家人，所以覺得特
別有感觸，很多人對保險很不以為然，聽到或碰到就馬上拒絕，或是跟業務員約了又爽約
或遲到的不計其數，我自己的好朋友也曾經做過這種事，還覺得讓業務等一下沒關係，甚
至有朋友直接問我跟我的家人買保險可以退佣金嗎？當然我也是有碰過死纏爛打的業務，
也覺得很煩，但還是希望大家可以尊重各行各業，如果你願意尊重並相信他們的專業，那
他們也會願意替你做一輩子的服務，謝謝各位(敬禮
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 42.70.140.2
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/WomenTalk/M.1445863995.A.C06.html
※ 編輯: Avis56 (42.70.140.2), 10/26/2015 20:59:11
※ 編輯: Avis56 (42.70.140.2), 10/26/2015 21:04:02
謝謝你沒看稱讚我寫的很好~
※ 編輯: Avis56 (42.70.140.2), 10/26/2015 21:06:28
※ 編輯: Avis56 (42.70.140.2), 10/26/2015 21:10:21
※ 編輯: Avis56 (42.70.140.2), 10/26/2015 21:22:28
※ 編輯: Avis56 (42.70.140.2), 10/26/2015 21:49:09
嗎?這是一篇心情文，不是戰文，你有當過保險業務嗎?不然你怎麼可以篤定說他們就是得
靠話術?
是保你在意外時有保障阿，請問p大的工作是義工嗎
※ 編輯: Avis56 (42.70.140.2), 10/26/2015 22:19:25
※ 編輯: Avis56 (42.70.140.2), 10/26/2015 22:27:28
※ 編輯: Avis56 (42.70.140.2), 10/26/2015 22:31:59
※ 編輯: Avis56 (42.70.140.2), 10/26/2015 22:34:53
遇過很煩的業務，我其實是想著重在很多人對業務的態度，但y大一開始的回文直接質疑
我的家人，的確是讓人覺得有點不舒服，我認同你說的客觀看待，如果你有需要也是可以
讓他們為你服務啦，但如果你沒需要，也不必特地站內信你吧，因為我po文又不是要推銷
XD
※ 編輯: Avis56 (218.35.170.77), 10/26/2015 22:46:02
※ 編輯: Avis56 (218.35.170.77), 10/26/2015 23:10:37
，所以我對保險規劃不熟悉，至於你後面質疑的，我不知道怎麼回答你，而且我也不知道
他們賣過多少儲蓄險哈哈，但至少我是有買啦
※ 編輯: Avis56 (218.35.170.77), 10/26/2015 23:13:07
※ 編輯: Avis56 (218.35.170.77), 10/26/2015 23:16:50
哪管你是業務員的誰XD
※ 編輯: Avis56 (218.35.170.77), 10/26/2015 23:25:29
※ 編輯: Avis56 (42.75.107.130), 10/27/2015 00:00:11
但很多人開始噓保險業多爛多爛，然後開始質疑我的家人如何，然後又針對回文再繼續用
令人不舒服的字句回應，妳們的回文用詞難道就一定要人接受嗎，然後我回了說不舒服，
不回又說我挑文回，我從一開始就沒有說保險是個非常好的職業，是全世界最累的職業，
我也沒說一定要接電話一定要跟他買什麼的，我只是單純想表達今天看到的事，我的感受
，還有業務常遇到的事，各行各業都該給與尊重，或許你們真的遇到很爛的業務，那妳們
可以討厭業務，但本文的重點是尊重行業，尊重行業好嗎...
※ 編輯: Avis56 (223.143.9.100), 10/27/2015 07:36:42
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: mandy740512 (在天橋下的天使) 看板: WomenTalk
標題: Re: [心情] 家人是保險業務
時間: Mon Oct 26 23:24:01 2015
※ 引述《Avis56 (Avis)》之銘言：
: 這是一篇心情文
: 不是護航保險文
: 請大家勿戰業務以及以偏概全的攻擊保險業務
: 如果對保險業務有任何不滿
: 請直接打給你的專員謝謝~
: 從有記憶以來爸媽就從事保險業，我跟哥哥等於是被保險養大的孩子，而哥哥也在畢業後
: 進入保險業，全家除了我以外都是保險業務，所以我特別清楚保險業務的辛苦，從小對保
: 險特別敏感，不
: 是很會理財那種敏感，而是沒辦法接受人家對保險業務不尊重或是說出很輕浮的形容....
: 因為上班的醫院離家人的辦公室很近，今天下班之後跟哥哥一起吃晚餐，他說爸媽都還在
: 辦公室，然後他跟一些同事晚上要做電訪，於是我就過去幫他們打雜，碎紙、打文件、買
: 飲料之類的，因為已經晚了，偌大的辦公室剩下幾個年輕人電訪的聲音，"喂你好，我是X
: X人壽的業務專員，....不好意思打擾了"、"喂你好，我是...喂喂??"，就這樣一通一通
: 的打，然後一通一通的掛，不知道為什麼，突然覺得他們比我平常在醫院上班還要辛苦，
: 要不斷的接受拒絕、被掛電話，我知道沒有工作不辛苦，但可能因為是家人，所以覺得特
: 別有感觸，很多人對保險很不以為然，聽到或碰到就馬上拒絕，或是跟業務員約了又爽約
: 或遲到的不計其數，我自己的好朋友也曾經做過這種事，還覺得讓業務等一下沒關係，甚
: 至有朋友直接問我跟我的家人買保險可以退佣金嗎？當然我也是有碰過死纏爛打的業務，
: 也覺得很煩，但還是希望大家可以尊重各行各業，如果你願意尊重並相信他們的專業，那
: 他們也會願意替你做一輩子的服務，謝謝各位(敬禮
看完您的文章和版友推文個人心得如下
自己之前有在XX人壽做過一年的保險業務
看完妳的文章大概知道你的論點是家人做保險業務員很辛苦被掛電話被放鴿子之類的
我是想說除了各行各業都辛苦
被客戶放鴿子我是覺得很理所當然
因為只要是做業務的大部分都會遇到這種情況
比如說房仲業、賣車多少都會只是看比例
只是保險有較多機率被放鴿子是特殊行業因為它是賣觀念不是賣產品
(直銷也有很高比例也會被放鴿子
畢竟人人談到直銷聞之色變)
是客戶發生事情不管住院或出意外才用的到
不然我覺得不懂的客戶說要退佣很正常
因為她/她就是覺得你說那麼多觀念我到時候用不用的到我怎麼知道
退佣最實際(雖然金管會已經下令保險業務員不准退佣)
但相信我某些業務員是為了業績不擇手段
若這個客戶確定有想成交的意願私底下某些業務員會退佣
再來請問妳家人有去保險版爬文嗎
有去了解終身險和定期險意外險哪裡不同嗎
妳知道某些保險公司保險條款玩文字遊戲玩很兇
比如說某些業務員簽約前說妳發生什麼事同樣病症可以一直理賠沒問題
實際上是這個病症一發作之後若再發作同樣病症保險公司可以拒賠
請問妳家人有了解各大保險公司的理賠條款真正意義是什麼嗎
(無論什麼險種都是，至少各大公司賣什麼熱門產品可以理賠客戶什麼項目
保單理賠條款是什麼都要仔細了解並做筆記
不然保單健診是只是洗客戶單有什麼用)
再來電訪被拒絕很正常吧
大家都知道大數法則
就是一百通可能只會有一兩個客戶願意聽你講
我是指願意聽了解看看保險是什麼不是成交
要成交以新人來講至少要打上千通才有可能成交一兩個
妳說被拒絕很辛苦是阿真的很辛苦
但你熬過去知道怎麼跟客戶應對進退
相信我薪水要很高不是問題
最後在保險公司的感想就算有教育訓練都是在跟妳教怎麼賣產品
都是再舉一些特殊例子比如有人跟她爸爸媽媽阿姨叔叔嬸嬸說這個產品多好
然後隨便講講C就進來了
在講台下的我聽完只覺得浪費自己時間
最後我會做保險業務只是因為受到保險版精神感動
想要推廣客戶真正需要的保險
就算只是買個意外險也沒關係
但推廣定期險和意外險的業務業績不高
再加上我不走緣故做陌生開發經營需要時間
再考量自身經濟下還是離開了
總而言之我覺得大家對保險業務的觀念很差不是沒有原因
不過最後結語是真的買不起定期醫療險的版友
至少也花個幾百元到一兩千元先買個意外險
畢竟明天會發生什麼事誰也不知道
當然也可以鐵齒不買只是倘若意外發生後最辛苦的是家人
畢竟家人除了工作外還要花時間去療養院照顧病人
真的看多太多例子因為這樣照顧方壓力沉重自殺或是有精神疾病不會意外
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.169.52.184
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/WomenTalk/M.1445873048.A.2B3.html
對我後來如果可以跟朋友或是客戶分享保險觀念
都會說買個定期醫療險和意外險就好了
買太多終身險自己還沒賠到經濟就先垮了
再同意也不過了
像以前我就很喜歡有做功課的客戶
雖然要解釋很多觀念給客戶聽個性要很有耐性
至少我覺得客戶有學到正確的保險觀念客戶再分享給朋友
等於客戶自己也慢慢了解正確的保險觀念
嗯不是沒有良心的業務員
一個通訊處我相信還是有一兩個好業務員
只是要堅持自己的理想很難
因為你同事就會跟你洗腦怎麼推廣哪類的保險商品業績賺更多
然後自己開發定期險和意外險的客戶經濟就快要垮了
建議如果有良心有理想的版友想要走保險業
至少先存個半年或一年的生活費再進來
不然你可能還沒開發到客戶自己就先餓死XD
是保險門檻真的很低
只要高中畢業壽險證照過關就可以當業務員了
你這樣說也沒錯
但是如果是知道正確保險理賠條款的業務員也會跟理賠稍微爭論一下該賠客戶多少錢
只是不會是每個case都跟理賠吵這要看case的發生狀況
這個我也不清楚要怎麼很詳細跟版友解釋
b大不好意思你這句話有爭議
所以我先修掉你的推文請你見諒
所以私下違法事件永遠不會停止
消費者只要堅持你不退我找別人退
如果自己業績沒達到或是自己也會考量要退客戶多少的業務員就只好私下談這件事情
算很實在嗎我覺得還好很謝謝你的誇獎
保險版還有業務版也有版友分享實在經驗
建議新手如果想要提升自己也可以去那邊多多爬文噢
最後回給原po自己請有guts一點
請不要在文章中如果我家人真的那麼好要不要請版友私下了解之類的話
有本事請妳家人去街上陌生開發
也許大家還會佩服妳家人
※ 編輯: mandy740512 (1.169.52.184), 10/26/2015 23:57:10
是阿
就是為了業績
如果這個月只差這個客戶業績就會過關
嗯我想某些業務員還是會做違法的事情
※ 編輯: mandy740512 (1.169.52.184), 10/27/2015 00:16:13
謝謝提醒
已經把一些詞語刪掉
※ 編輯: mandy740512 (1.169.52.184), 10/27/2015 00:35:50
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: iondrag (viscosity) 看板: WomenTalk
標題: Re: [心情] 家人是保險業務
時間: Tue Oct 27 00:20:42 2015
※ 引述《Avis56 (Avis)》之銘言：
: 這是一篇心情文
: 不是護航保險文
: 請大家勿戰業務以及以偏概全的攻擊保險業務
: 如果對保險業務有任何不滿
: 請直接打給你的專員謝謝~
: 從有記憶以來爸媽就從事保險業，我跟哥哥等於是被保險養大的孩子，而哥哥也在畢業後
: 進入保險業，全家除了我以外都是保險業務，所以我特別清楚保險業務的辛苦，從小對保
: 險特別敏感，不
: 是很會理財那種敏感，而是沒辦法接受人家對保險業務不尊重或是說出很輕浮的形容....
: 因為上班的醫院離家人的辦公室很近，今天下班之後跟哥哥一起吃晚餐，他說爸媽都還在
: 辦公室，然後他跟一些同事晚上要做電訪，於是我就過去幫他們打雜，碎紙、打文件、買
: 飲料之類的，因為已經晚了，偌大的辦公室剩下幾個年輕人電訪的聲音，"喂你好，我是X
: X人壽的業務專員，....不好意思打擾了"、"喂你好，我是...喂喂??"，就這樣一通一通
: 的打，然後一通一通的掛，不知道為什麼，突然覺得他們比我平常在醫院上班還要辛苦，
: 要不斷的接受拒絕、被掛電話，我知道沒有工作不辛苦，但可能因為是家人，所以覺得特
: 別有感觸，很多人對保險很不以為然，聽到或碰到就馬上拒絕，或是跟業務員約了又爽約
: 或遲到的不計其數，我自己的好朋友也曾經做過這種事，還覺得讓業務等一下沒關係，甚
: 至有朋友直接問我跟我的家人買保險可以退佣金嗎？當然我也是有碰過死纏爛打的業務，
: 也覺得很煩，但還是希望大家可以尊重各行各業，如果你願意尊重並相信他們的專業，那
: 他們也會願意替你做一輩子的服務，謝謝各位(敬禮
其實不能否認，保險業務跟保戶的立場是有對立的部分
業務當然希望保戶保越多，業務的業績越好，佣金越高
尤其是終身醫療險這種單最肥了
撇開這部分不說，很多業務推銷給保戶的就是制式的保單設計
什麼險都加進去，號稱保障最完整
但會根據保戶的需求與家庭責任的輕重設計最貼近保戶需要的保單的業務，少之又少
畢竟這需要花很多時間跟保戶聊天、分析，腦筋傷得多，保戶的保額又不見得高
這種吃力不討好的事誰要做? 就算要做也是去看哪個險的保額可以加高
保戶本著相信業務專業的心態，放心的讓業務去設計保單
到頭來發現保了一堆高保額低保障的險，真的出狀況時理賠金又少甚至被拒賠
這時不幹譙業務還真不知道要幹譙誰
其實這時代真的每個人都要懂一點保險的觀念
不要想通通靠業務來幫你設計最完美的保單
畢竟業務只是從他的經驗裡歸納出最普遍的原則
但最懂自己需求的還是只有自己
如果用這個心態去保，業務會成為你最好的顧問
負責我保單的業務跟我講一個觀念，乍聽之下講得很好聽，想想其實有些道理
他說保單條文是死的，實際的理賠金額很多是有爭取的空間
所以挑一個你認為誠懇的，出事情會幫你爭取最好的理賠的業務很重要
最近的例子是我爸幾年前開車撞到一個老人
一般車禍沒有完全無責任的狀況，一方再怎麼對都一定會負到責任，只是比例問題
可以說這個被撞到的老人幾乎要負九成九的責任，可想而知民事賠償我爸賠不了多少錢
但我爸有保加重第三責任險，他去跟保險公司談，說考量這個老人的狀況，能不能
多賠一點，後來保險公司答應以原本應該賠的金額再多賠10萬
我也才體會到，保單條文讀得多細多清楚，實際理賠還是case by case
我自己是不排斥任何業務來跟我推銷，大家交流觀念嘛，交個朋友也行
反正不需要的保單不會買，需要的保單如果有一張了也不可能重複投保
保險聊多了以後也不怕被別人唬，若完全都沒觀念，那業務只好不客氣進攻了
若業務保戶雙方都有觀念，除了可以保到需要的保單外，也不會浪費彼此的時間
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.174.131.145
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/WomenTalk/M.1445876445.A.E76.html
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: vivian926 (vivian) 看板: WomenTalk
標題: Re: [心情] 家人是保險業務
時間: Tue Oct 27 02:27:32 2015
半夜看到這篇就想來回一下了,我在去年買了第一份保險
就用業務A來稱呼她好了
補充: 媽媽自己還有家人(舅舅 阿姨 外婆 都是跟業務A買的)
這份保險會買是因為媽媽一直叫我買,就直接請業務A幫我規劃一份
當然我不懂的保險的人,媽媽覺得OK 我當然是乖乖付錢 年繳2萬多不含意外險
意外險是一年1800,(買完隔年居然跟我說要調漲!!誇張!!)
繳了一年後,突然有一天讓我重新檢視了這份保單是因為這一年對我來說很煎熬
阿公得了癌症,讓我重新重視了保單的重要性
還有我家的人大部分都有地中海貧血,於是我想去檢查但有保險的人都知道
在要買保險前跟加保保險之前在醫院留下病例那都是查得到的
(朋友就是個例子,居然做了健康檢查後才跑去買一堆醫療都不能買)
加上我男友也疑似有地中海貧血,這兩年會結婚生子的狀況下
所以要去檢查前我重新檢視了保單
請我有做過保險的姑姑幫我看一下一下才發現太多太多這份保險根本就是買來浪費錢
醫療險是終身醫療 給付少,沒有實支實付 防癌
PS: 為什麼沒請我 姑姑幫我規畫是因為她沒做保險很久了
相對的很多條款她也要一一打去問才知道
原本要用原保險單做修改發現越改越有問題
還特別請了我姑姑跟業務A做接洽 因為我姑姑比較了解我需要甚麼
但業務A卻用個資法拒絕我姑姑,但我有跟業務A說我授權給我姑姑幫我詢問
業務A不理,沒辦法只好請業務A直接到我家來跟我姑姑一起說明
結果業務A是一問三不知,例如給付內容,做某項手術可理賠 正本或收據該怎麼去申請
是最好的 完全不知道,來我家只一直算我每家繳完後的金額是多少一直重複= =
最討厭這業務A的點是
每次問重點都不回答,見面就只會一直天花亂墜的說她買了房子怎樣的,又去拍戲在劇組
認識誰誰誰...
房子買了幾間,然後公司招待什麼什麼的
但....據我所知她開國產小車,每次來手提的包包都一樣外加一個破破的kitty袋裝文件)
最後我直接放生業務A,因為趕著要辦信用卡自動扣款停止授權
業務A當天還跟我說沒帶文件,我姑姑直接請她去用我電腦下載文件拿去7-11印
死也要趕快辦停止扣款
我寧可浪費這一年繳的保險錢
也不願再跟這業務A買任何保險了,就放生她了!!!
之後遇到了我小姑姑的業務
就叫她業務B好了,業務B在保險業待很久了起碼有十幾年
連她大兒子跟我一樣的年紀也跟她一起在保險業
其實在我買保險前,有遇到這業務B,其實有請她幫我規劃啦,但業務B太忙了
同時業務A出現了,因為臉皮太薄業務A一直纏著我媽問我考慮得如何?
最後就直接跟業務A買,就沒做比較
(這時候發現臉皮厚真的太重要!!!!!)
會讓我跟業務B買的關鍵是,業務B人不錯,知道我我需要的保險是甚麼
就算我不懂她也一一說明給我聽
例如發生車禍,該怎麼去理賠,雙方的強制險內是否有保第三人責任險
還有勞工保險,意外險,該怎麼去理賠通通都跟我講了一輪
醫療險的實支實付 給付內容 正本收據 該怎麼去申請
還有未來如果有做手術,手術的證明保險能不能請,該怎麼提點醫生
都有非常詳細的說明,而且在我有任何疑問時都會馬上回答我
最後丟了一句交給我辦就好!!
(曾經知道有因為手術證明是寫前胎剖復,所以這胎也剖復但這個證明保險請不下來)
好像不能這樣寫,因為這樣寫也不知道前胎是自願剖腹還是非自願)
因為非自願跟自願剖腹光是健保給付就差很多了
還有業務B不像業務A一直天花亂墜,是事實上業務B說的都是事實阿
至少她真的賺很多,證明她真的很厲害,名牌包都是拿來當文件袋,出入開雙B車)
保險費還可以先幫客戶代繳XD
我也曾經在保險版問過,後來沒跟那跟我接觸的業務C買
不過業務C也很細心,當時直接用了業務A的保單直接幫我做分析對比差役性
這樣一對比就知道問題在哪了,雖然沒跟他買XD
最後大家能夠找到負責任的業務員
這點真的是非常重要!!
千萬不要讓自己的權益睡著了,還有變成孤兒保單
雖然以前我真的很排斥跟認識的買,但發生這件事後我發現是未必
只憑著業務員有沒有那個心幫客戶規劃最適合自己的保單
謝謝~
※ 引述《iondrag (viscosity)》之銘言：
: ※ 引述《Avis56 (Avis)》之銘言：
: : 這是一篇心情文
: : 不是護航保險文
: : 請大家勿戰業務以及以偏概全的攻擊保險業務
: : 如果對保險業務有任何不滿
: : 請直接打給你的專員謝謝~
: : 從有記憶以來爸媽就從事保險業，我跟哥哥等於是被保險養大的孩子，而哥哥也在畢業後
: : 進入保險業，全家除了我以外都是保險業務，所以我特別清楚保險業務的辛苦，從小對保
: : 險特別敏感，不
: : 是很會理財那種敏感，而是沒辦法接受人家對保險業務不尊重或是說出很輕浮的形容....
: : 因為上班的醫院離家人的辦公室很近，今天下班之後跟哥哥一起吃晚餐，他說爸媽都還在
: : 辦公室，然後他跟一些同事晚上要做電訪，於是我就過去幫他們打雜，碎紙、打文件、買
: : 飲料之類的，因為已經晚了，偌大的辦公室剩下幾個年輕人電訪的聲音，"喂你好，我是X
: : X人壽的業務專員，....不好意思打擾了"、"喂你好，我是...喂喂??"，就這樣一通一通
: : 的打，然後一通一通的掛，不知道為什麼，突然覺得他們比我平常在醫院上班還要辛苦，
: : 要不斷的接受拒絕、被掛電話，我知道沒有工作不辛苦，但可能因為是家人，所以覺得特
: : 別有感觸，很多人對保險很不以為然，聽到或碰到就馬上拒絕，或是跟業務員約了又爽約
: : 或遲到的不計其數，我自己的好朋友也曾經做過這種事，還覺得讓業務等一下沒關係，甚
: : 至有朋友直接問我跟我的家人買保險可以退佣金嗎？當然我也是有碰過死纏爛打的業務，
: : 也覺得很煩，但還是希望大家可以尊重各行各業，如果你願意尊重並相信他們的專業，那
: : 他們也會願意替你做一輩子的服務，謝謝各位(敬禮
: 其實不能否認，保險業務跟保戶的立場是有對立的部分
: 業務當然希望保戶保越多，業務的業績越好，佣金越高
: 尤其是終身醫療險這種單最肥了
: 撇開這部分不說，很多業務推銷給保戶的就是制式的保單設計
: 什麼險都加進去，號稱保障最完整
: 但會根據保戶的需求與家庭責任的輕重設計最貼近保戶需要的保單的業務，少之又少
: 畢竟這需要花很多時間跟保戶聊天、分析，腦筋傷得多，保戶的保額又不見得高
: 這種吃力不討好的事誰要做? 就算要做也是去看哪個險的保額可以加高
: 保戶本著相信業務專業的心態，放心的讓業務去設計保單
: 到頭來發現保了一堆高保額低保障的險，真的出狀況時理賠金又少甚至被拒賠
: 這時不幹譙業務還真不知道要幹譙誰
: 其實這時代真的每個人都要懂一點保險的觀念
: 不要想通通靠業務來幫你設計最完美的保單
: 畢竟業務只是從他的經驗裡歸納出最普遍的原則
: 但最懂自己需求的還是只有自己
: 如果用這個心態去保，業務會成為你最好的顧問
: 負責我保單的業務跟我講一個觀念，乍聽之下講得很好聽，想想其實有些道理
: 他說保單條文是死的，實際的理賠金額很多是有爭取的空間
: 所以挑一個你認為誠懇的，出事情會幫你爭取最好的理賠的業務很重要
: 最近的例子是我爸幾年前開車撞到一個老人
: 一般車禍沒有完全無責任的狀況，一方再怎麼對都一定會負到責任，只是比例問題
: 可以說這個被撞到的老人幾乎要負九成九的責任，可想而知民事賠償我爸賠不了多少錢
: 但我爸有保加重第三責任險，他去跟保險公司談，說考量這個老人的狀況，能不能
: 多賠一點，後來保險公司答應以原本應該賠的金額再多賠10萬
: 我也才體會到，保單條文讀得多細多清楚，實際理賠還是case by case
: 我自己是不排斥任何業務來跟我推銷，大家交流觀念嘛，交個朋友也行
: 反正不需要的保單不會買，需要的保單如果有一張了也不可能重複投保
: 保險聊多了以後也不怕被別人唬，若完全都沒觀念，那業務只好不客氣進攻了
: 若業務保戶雙方都有觀念，除了可以保到需要的保單外，也不會浪費彼此的時間
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 111.184.125.200
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/WomenTalk/M.1445884054.A.7BC.html
※ 編輯: vivian926 (111.184.125.200), 10/27/2015 02:40:47
※ 編輯: vivian926 (111.184.125.200), 10/27/2015 02:50:13
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: namidairo (我愛小蝴蝶>\\\<) 看板: WomenTalk
標題: Re: [心情] 家人是保險業務
時間: Tue Oct 27 06:22:43 2015
保險業務真的讓人觀感很差
可這些真的就如版友們所說 不是沒有原因的
大部分的保險業務員真的都很糟糕
也許有點不對題 但可以分享兩個案例 可以解釋為什麼保險業務員討人厭的原因
我有兩位朋友 這邊稱A和B
A和某人壽的業務員交往 原本不會覺得保險業務員有甚麼不好
就算有部分的朋友覺得不太好 但大家依然不好意思說些什麼
後來 A把這位業務員帶回家介紹給父母認識
後來這位業務員男友就會在各種狀況下想嘗試賣保險給A的父母
A的父母是樸實的鄉下人 對這些也懂不多
總之也跟A的父母保證會好好對待A 買了這些對大家都有好處之類的
結果就在話術下跟這位業務員買了一堆不需要的保險
後來 這位業務員劈腿了同公司的新進女業務
接下來這是因為觀感太差所以被拒絕的例子
B認識一位男生 感覺還不錯 各方面覺得還滿合的來的
後來認識一段時間 談到彼此工作
這位男生說自己是某人壽的區經理 年薪破百還是怎樣的
但因為B以前家裡有人被保險業務員騙過
後來與這男生直接不再聯絡
有次跟B出去時稍微聊過
B是說：也許因為知道對方做保險所以就會下意識覺得對方不是很誠懇
而且一聽到對方做保險 不知道為什麼看那張臉越看越噁心
總之 難以接受 而且覺得對方把賺錢包裝為成功或是自我實現很膚淺
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 210.202.56.190
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/WomenTalk/M.1445898165.A.84A.html
※ 編輯: namidairo (210.202.56.190), 10/27/2015 06:24:15
... <看更多>