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不敗教主陳重銘 —-「我用1檔ETF存自己的18%」帶來正確投資理財的觀念,裡面凝結了30年的投資經驗,書中很多小故事(包含警語要留意的細節)內容淺顯易懂🌹
為什麼要投資呢👏👏
一、時代劇烈的改變,以前公務員鐵飯碗是挺不錯的,但是等到我慢慢的年資夠了,也快可以退休了,結果發現我領不到那麼多錢
二、以前的時代銀行定存利率還是8%還有10%,但現在是0.幾%,如果還是存在以前的舊思維,好好的存錢放定存,到最後通膨會把你的錢都吃掉(這還是沒有計算機會成本的情況下😱 😱)
三、年輕人30歲以前再學習幫企業老闆賺錢的能力,等到30歲以後到60多歲用30-40年幫企業老闆賺錢,這是目前一般的人正在做的事情,接著辛苦賺錢就是房貸跟養大子女,繳的房貸也都是再幫銀行股東賺錢,這樣的人生很辛苦🙈 🙈
陳重銘教大家最聰明的傻瓜投資術,做好穩中求勝的投資戰略,大家都知道正確的投資要分散風險,但面臨多選擇時,所需研究的時間跟金錢不見得每個人都有,所以台灣ETF就是還不錯的指數型基金。0056台灣元大高股息,投資的重點是靠好的企業來幫我們賺錢(從台灣市值最大的150家公司裡面,挑出30間績優的企業幫你投資,可以稱為長期飯票🎁
🌸善用股災加碼,建立長期投資部位;買貴也沒關係,但便宜時多買一點,平均價格就會降低,隨時買
🌸遵守紀律才能做好投資;定期定額,零股也可以,隨便買
🌸用1檔ETF存自己的18%,不能看短線急著賣,不要賣
一般配息能存到的錢也只是大概6%,但注重領股息是一個迷思,拿到的股息還要繳很多稅很多費用,所以巴菲特爺爺就是不配息,平均報酬率有20%,甚至長期持有的效益更是驚人,傻瓜投資術,就是投資很多好企業幫你賺錢的基金,定期定額買進,謹記隨時買(不能買個股),隨便買、不要賣🌹 🌹
公務員退休計算機 在 張渝江 Facebook 的精選貼文
我夢到一個從後面傳來的聲音😱😱😱
他說只剩下12天,還不去把危老重建寫一寫
然後,我立刻醒了,這,我不是早就寫過了⋯⋯
是自己在嚇自己🥵🥵🥵
****作者張渝江
為加速危險及老舊建物重建,提升國人居住安全與品質,行政院在2016年底趕著通過「都市危險及老舊建築物加速重建獎勵條例」草案,送立法院審議,2017年3月16日更在立法院完成初審修名,移掉「獎勵」二字,成為「都市危險及老舊建築物加速重建條例」,危險老舊建物重建條例是「法律」,位階很高,其對市場的衝擊和技師的工作環境息息相關。技師報1051期2017年春節的社論已提過這議題,因應3月16日完成初審,借此一隅再說明,提供給技師先進準備與建議。
「都市危險及老舊建築物加速重建條例」草案,短短13條,核心的議題是什麼樣的房子可適用?怎麼確認其可適用?而其獎勵又是什麼?
什麼樣的房子可適用?基本上都計區內「非文化資產古蹟」,「危險與老舊與其相連」的都可以適用。草案第3條說明了危險和老舊範疇:
「經建築主管機關依建築法規、災害防救法規通知限期拆除、逕予強制拆除,或評估有危險之虞應限期補強或拆除者」(第3條第1項第1款)
「經結構安全性能評估結果未達最低等級者。」(第3條第1項第2款)
「經結構安全性能評估結果之建築物耐震能力未達一定標準改善不具效益或未設置昇降設備,且屋齡30年以上者。」(第3條第1項第3款)
早先在媒體公佈時,行政院內政部的計畫,及於40年屋齡無電梯即可適用;今30年以上屋齡,且無電梯「或」要耐震能力不足者,始適用。從上述可看出關鍵在「結構安全性能評估」,但這是什麼?容本文後述。
其原有獎勵又是什麼?要者就是容積獎勵(第6條),其獎勵高達40%。原內政部的草案,重建建物不受都市計畫法與建築法在建物「高度」上的限制,惟3月16日初審通過的條文,則刪除此部份。
重建條例其實開放突破都更的街廓限制,就算是最小的十來坪的透天建物(在雙北外很常見)也可以適用,這是個創新。「合法建築物重建時,得合併鄰接之建築物基地或土地辦理。但鄰接之建築物基地或土地之面積,不得超過該建築物基地面積。」(第3條第2項)初審通過的條文,限縮了原來的規劃,比鄰的土地超過1,000平方米的部份,沒有容積獎勵(第6條第3項),但亦提供不少誘因。
我們要特別留意什麼是結構安全性能評估,「結構安全性能評估之內容、申請方式、評估項目、權重、等級、評估基準、評分方式、評估報告書、經中央主管機關評定之共同供應契約機構與其人員之資格、管理、審查及既有住宅結構安全性能評估等事項,由中央主管機關定之。」(第3條第4項),住宅性能評估實施辦法(2016),其實是很怪的一個行政命令,因母法「住宅法」授權定這個辦法的目的,是用來作「社會住宅」開發商的績效評估,而今卻拿來作一般建築的評估已很怪;然而這和「結構安全性能評估」又有關,因內政部為減少行政成本,很可能會拿住宅性能評估來用,其實和「結構安全性能評估」必然不同。住宅性能評估實施辦法的評估方式充滿大量表格要勾填;與耐震詳評利用計算機進行結構模擬實算,有很大不同。
「結構安全性能評估」依目前的條文來看,出現「評估結果之建築物耐震能力未達一定標準」與「共同供應契約」暗示了耐震詳評的重要;直指住宅性能評估套用的可能繆誤,與921以來進行近二十年的耐震詳評的引入,是施義芳理事長的提議,也是他的遠見。究其極要有40%容積獎勵還是在評估的結果,這評估的方法的決策操在內政部手上,仍待內政部後續的處理。
又,重建的核心仍是財務,缺少資金的支持都是空談。放寬建蔽率(第7條)與容積獎勵(第6條)是重要的財務誘因。高達4成的容積獎勵,簡單的算法就是,這多出來四成的樓板在市場上的價格,要是大過整體重建的成本加上預期的利潤,就可推動。新屋單坪價格低於30萬的地區,都是不易透過建商推動的地區,所以雙北以外的地區,不易看到建商會主動推動這些工作。
至於條文中出現諸多的補貼,比如「補助結構安全性能評估費用」(第4條)、土地稅房屋稅減半十年(自用且不賣,第8條第1項第3款)、提供社會住宅或租金補貼(第9第2項)、就重建計畫給予補助、並就資金取得困難或優先推動地區提供必要融資貸款信用保證(第10條)...,這些均尚待市場考驗。
由於公務員有公務人員退休法24-1條「公務人員在職期間涉犯貪污治罪條例或刑法瀆職罪章...剝奪或減少退離給與」的緊箍咒,所有的「給付行政」,都很難進行,是否思考由容積移轉來補貼和促進即可。不要有太多主管機關「得...」「認定...」再「補貼」「保證」的事情,以免公務員認定不同也不敢執行。都市計畫容積移轉實施辦法(2014),有限制一定條件容積才能移出(拿去賣錢,§6),法律位階大於命令,所以技術上不是問題,而是內政部要思考的議題,其風險是不動產市場屋齡30年以上無電梯的房屋,價錢會和當年在推都更時一樣,會有一定的波動。
最後,要提出的是「建築師開車,技師騎機車」的議題。建築師的角色,和券商幫公司上市IPO公開發行一樣,他們幫建商發行不動產的權狀,所以他們收入不同。他們不只要懂技術,還要有財務智商。危險老屋重建條例,須解決危險老舊建物安全問題,對技師而言,也是一個新的契機,其工作(結構安全性能評估)的對價,不再是成本加公費法,而是『如有4成的容積將給住戶帶來合理價值的費用』。而「結構安全性能評估」,不外乎耐震詳評,目前國內最主要的評估方法,有國震中心(TEASPA)與內政部(SERCB)的方法,我們該了解這些方法的概要,同時結合熟稔這些方法的技師,提供完整服務:包含耐震詳評到基地與比鄰土地規劃,及容積計算(生產交貨),用團隊給住戶一站式的高質專業服務,這才是這波變革,所能帶來新的工作環境與價值的契機。我們只要讓危險老舊建物能重建,得到安全保障,那麼建築師開車,就不再是我們羨慕的願景,他們能,我們當然也能。
【本文稿經由台灣省土木技師公會技師報同意轉載;未經允許請勿任意轉載】
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圖1 921過後15年,台中霧峰斷層旁未拆的房子,還歪歪斜斜地佇立在那,張渝江攝影。
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圖2 2015台中太平,這些連棟透天的房子將會拆除原地重建,有電梯且耐震,張渝江空拍,DJI Inspire 1。
公務員退休計算機 在 游淑慧 台北市議員 Facebook 的最佳解答
快報!快報!市政府將釋出5萬個職缺,優先提供退休軍公教人員!
聽起來超好康的,但係金ㄟˉ嗎?先別忙著心動,小心是詐騙集團來著!
媒體報導柯市府規劃「加強照護關懷退休人員方案」,將釋5萬職缺,初估預算每年至少1億元。
但1億預算、5萬職缺,按按計算機:#1人1年才2000元;這算是工作薪資,還是退休軍公教禮金?
善用退休軍公教中能夠服務社會的人力資源,確實是一樁美事!
例如1999的市政客服人員,能考慮進用熟悉市政的退休公務員。
學校的警衛跟保全,也能優先用軍警退休人員。
只是希望是真心協助經濟弱勢的退休軍公教前輩,而不是選前開支票、買票、騙票!
先不管是不是「政策買票」,起碼政策合理性要先討論。
要幫軍公教退休前輩請問柯市長:
一,這個關懷政策會持續幾年?該不會只有2018年?
二、號稱有50,000個職缺,但只準備一億元預算,夠嗎?難道是每人發$2000紅包就叫關懷照護?
拜託別為了選舉,讓軍公教退休長輩白歡喜一場,再次消費他們!
#別成為詐騙集團新手法
#一職缺2000元?
備註1:
既然方案還只在規劃階段,何來「不少退休公教人員躍躍欲試」?不懂
備註2:
北市府目前公務同仁有8萬大軍,去年的人事費約「857億」;還不包括各種出席費、諮詢費、顧問費。
https://www.chinatimes.com/newspapers/20180910000422-260118
公務員退休計算機 在 108.10.14 好消息!銓敘部最新設計的公務人員退休金試算器上線 ... 的美食出口停車場
用這試算器計算33年年資選擇一次退,我大概可領420萬退休金,請問這420萬是否已含公保一次養老金給付? 2 yrs Report. 銓敘部, profile picture. ... <看更多>
公務員退休計算機 在 [討論] 純新制退休金計算及比較- 看板PublicServan 的美食出口停車場
#本文嚴禁轉載及記者抄文#
最近工作做得很厭世
所以想知道還有多久可以退休 可以領多少錢
網路上找到銓敘部的退休金試算器 算了一下
(以新制人員來說,算滿簡單使用的)
簡單列一下我的參數
99年任職
假設退休7等頂天 俸點590
退休前15年平均薪俸也用7等頂天下去算40270元
試算出結果
一次退(做25年,51歲退) 退休金302萬元
全額月退(做40年,65歲退) 退休金每月49768元
打折月退(做35年,60歲退) 退休金每月43277元
展延月退(做25年,51歲退,65歲領錢) 退休金每月36243元
還有一種是兼領就是一次領跟月退各拿一半 這邊就不列了
反正介於上面這些數據之間
心得小結:
先不論年改被大砍,純就現在的制度下分析
如果領的到將近5萬元月退,生活應該是還不難過
只是一想到要做到65歲,就更厭世
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後面這邊是試算一下各種退休條件的比較
依據新聞查到的資料
公務人員平均壽命 男性82.5歲 女性89歲
想看看一次領到底有沒有可能比較划算
這邊有個前提是預設大家都有投資能力,年利率6%
生活費無虞,
所以先領到可以先投資,然後這筆錢也都不會動用到 可以持續投入投資
得到的結果如下
心得小結
一次領大約會在74歲左右被打折月退超過,在83歲的時候被全額月退超過
打折月退跟全額月退的成長幅度幾乎相同,全額月退完全無法超過打折月退的績效,以結果論,只要活超過74歲後,打折月退是最划算的選擇。
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不過上面的算法太過簡化
因為沒退休前還會有薪水的收入,而一次退會有提前自由的優點
所以再加一些條件進去,讓更合理一點
假設一次退後,再隨便找個輕鬆的工作,年薪36萬(月薪3萬)
月退條件則是加入沒退休的薪資,年薪抓100萬(約16個月薪資)
起始計算時間從51歲開始比較
得到的結果如下
心得小結
毫無懸念,一次退被月退屌打,在55歲左右就被超車,畢竟薪水的差距是投資績效比不上的
然後全額月退在60歲會超過打折月退
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最後總結
假設有經濟壓力,那沒得選,肯定是做到65歲退
依據經濟壓力大小,可以選擇打折退或一次退
假設沒有太大的經濟壓力,其實本金1000萬就能有每年固定60萬的投資獲利當生活費,一對夫妻正常生活應該是夠用(假設沒房貸、小孩已獨立、沒長輩要顧、沒過渡消費)
另外有一些隱性的福利很難算進去比較
例如
雖然一次退看起來很虧,但是不排除有一些理工類科的有一些特別的證照,退休後可以出去人照合一工作,但維持幾乎退休的生活(懂得就知道在說什麼)這也算是額外的月退金,這可以拉高一次退的誘因。
另外,雖然說公務人員做到60歲65歲聽起來好像很恐怖,但可以想像到時候的狀況,薪資頂天,不做主管,根本是機關的土地公、吉祥物,行動力下降、科技力趕不上,所以難的業務主管大概不會找他,大家要請他做事也都要客客氣氣,而對於行政流程也都倒背如流了,基本的業務也難不到,每年把特休請好請滿,甲等讓給年輕人,一年出國個兩三次,感覺也是比退休差不到哪裡去。
不過有幾個點我還了解不夠深 沒辦法放入這次的比較裡
例如 一次退後出去工作,因為會保勞保,理論上工作15年後又可以領勞保的月退,這筆錢就不會算。而且以我的退休年資51歲,趕不及65歲前累積滿15年年資,是不是只能一次領,相關規定我目前還不清楚
另外還有通膨的問題,在固定通膨的情形下,錢越先拿到手利用,理論上是越划算的,但是我也不知道該怎麼放進比較裡。
好了,以上拋磚引玉,隨便做做,歡迎討論及指教
我知道在我退休前 制度一定還會改
這篇分析單純是以望梅止渴的心情在寫。
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我認為考得上公務人員的 應該都有能力能挑出這些標的
只要不要貪心 不要迷失 6%應該很基本
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