我曾經表示很不明白究竟銀行的存在，是協助我們，還是消費我們的時間和血汗錢。
我老闆有以下的見解...
【費時失事價格高 銀行時代成過去】
章濤（UDomain 創辦人及行政總裁，無線科技商會永遠榮譽主席）
早前一則報導，令「低端人口」這詞變得火熱。在香港，「低端人口」大多指弱勢、低收入、低現金流、低（甚至無）儲蓄的外傭/外勞。而且我認為，他們落得這樣的處境，銀行體系實在也難辭其咎。
外勞來港謀生，辛苦賺得工資後寄回家鄉，多經找換店或士多匯款，前者牽涉到匯率差價、寄錢方和提錢方的手續費共三重費用；後者則將成本轉嫁為一個較差的匯率，一句到尾，兩種方法都有不同程度的損失。
問題來了，既然這兩種途徑限制多多，何以外勞不經銀行匯款？答案就是銀行的大門從沒為其打開。銀行先以經濟狀況、住址、政治背景等理由堂而皇之地包裝拒絕為他們開戶（全港約有140萬人、全球高達20億人沒擁有銀行戶口）；就算你能成功開立戶口，匯款過程中的費用、時間成本都不會比上述士多或找換店為低，另有大堆手續費、附加費和稅項等排隊來「吸血」。
另一方面，對於擁有資產的人，銀行則會推介不同「特選投資產品」，幫助他們以錢搵錢。過程中，以賺錢為目標的銀行體系不單沒向無助、無名的「低端人口」伸出援手，反是向弱者抽刃，促成「貧者越貧，富者越富」局面。
但龐大的匯款需求當然不會因為銀行的高牆而消失，反而令市場更渴求費用低、速度快，如靠跨境匯款殺出一片藍海的TNG錢包，以及再走前一步，將比特幣用作匯款媒介的Bitspark。比特幣憑藉去中心化、全球化和交易速度（較匯款）快等特點，變成了可以快速傳輸的黃金，不但勝過了一般匯款服務，更徹底動搖了銀行體系的運作模式和利益，亦因為這樣，比特幣被不同銀行、政權和大機構聯手唱淡，被罪惡化、妖魔化，也是可理解的事。但按此邏輯，全球最常被利用作犯罪交易的美金難道應被禁？互聯網也常被不法之徒利用，難道也要被禁止？，不去正視罪惡本身而將問題一手推卸給媒介，實在是本末倒置。
縱使以比特幣作為匯款、交易媒介這事尚未流行，要將之消滅也是接近不可能的事，只要下次全球政經局勢再出現動蕩，比特幣必定再下一城。但一如人類歷史進程中的各個革命，阻力當然存在，究竟如何衝破？留待下次為大家揭曉。
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本文 2月 27 日刊登於《明報》專欄「財科暗戰」；上為加長版
專欄連結︰http://bit.ly/2FAxboi
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