關於小孩童言童語的二三事。
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1.
陛下快滿4歲時,我們讓他看了一些工作細胞的動畫片段。
陛下超級著迷。
常常模擬自己是小細胞,到身體裡協助白血球跟巨噬細胞對抗細菌。
於是,我常常聽見兒子大聲地對喜歡的人說:
「我要進去你的身體裡面⋯⋯」
#母湯!
#人醜性騷擾啊兒子
兒子母湯,但大人瞬間的反應更母湯。
日文老師Hester嬌羞:「你進來了嗎⋯⋯」
鄰居Miky問:「你要用什麼方式進入⋯⋯」
#J個對話
#我是誰
#我在哪
#我聽了什麼
#他們沒有別的意思但媽媽總是想歪啊
2.
馬兒的弟弟來我們家玩耍,兒子跟弟弟很興奮。
「陪我們玩。」
「好,你們平常有在玩撲克牌的習慣嗎⋯⋯」馬兒弟弟問。
????
#這個起手式
「有!我有!」弟弟舉手。「我很廢(會)玩⋯⋯」
#真的嗎
#弟弟原來平常有在練
3.
自從多了一個鄰居的弟弟,啾啾會叫陛下大哥哥。
「你不要叫我大哥哥!」陛下很不滿。「我希望你叫我小中哥哥⋯⋯⋯」
「叫小鐘?路上會有另外一個哥哥回頭喔!」
????
#小鐘表示
#關我什麼事
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📷 附上一直想要進去別人身體裡面的小中哥哥,與平常有在玩撲克習慣的弟弟,哥倆好的畫面。
莫名兄弟就打赤膊在家中裸泳。
為什麼大家來我們家就會裸體呢?
#我家磁場出了什麼問題
📣 廢柴媽媽的Lamie輕珠寶明天晚上11點結單囉。
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🎯《不被工作綁住的防彈理財計畫》達成提早退休的3個須知
🙋你知道嗎?每個月節省1元生活費開銷,退休資金可以少存300元
🖼️圖文版: https://readingoutpost.com/work-optional/
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【這本書在說什麼】
《不被工作綁住的防彈理財計畫》這本書的作者是湯雅·海斯特(Tanja Hester),經營財務獨立部落格,和先生40歲出頭就達成提早退休的 生活 目標。
這種在國外稱為「FIRE」(Financial Independence, Retire Early)的生活方式,指的是透過提早進行退休規劃,達到財務獨立、提早退休。在世界各國已經是行之有年的運動,許多人公開分享透過不同方式達成提早退休。
這本書可以做為FIRE的入門,學習該把那些層面納入考量。其內容涵蓋投資、保健、儲蓄、計畫查核表、退休模式。還有最重要的,提早退休的正確心態。湯雅在書本一開頭的這段話,敲響我心頭的警鐘:
沒有一個老闆會跟你說:「我要幫你升官加薪,今後你工作就不用那麼辛苦了。」真相是,你只可能越來越拚。責任和壓力排山倒海而來,工時拉長,工作以外的時間仍然不堪其擾。確實,你是可能加薪了,不過加薪的代價很大,要我們拿考腦容量甚至是夢想來換。
這是個傳統工作型態中普遍的遊戲規則,湯雅想透過這本書告訴你,你大可不必照的遊戲規則走,這場遊戲有其他玩法,你可以選擇提前退出或玩出自己的遊戲規則。以下是我讀完書後最有收穫的三個心得。
1. 退休的定義與心態
2. 三種提早退休的型態
3. 防彈理財計畫
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【1.退休的定義與心態】
你可曾想過,退休年齡為何非得是65歲?湯雅舉美國為例,1935年通過的社福法案,設定退休年齡為65歲,但當時美國男性的平均壽命只有58歲(什麼!?),大部分勞工其實享受不到這個新制度。
這時期也剛好是經濟大蕭條發生之後,鼓勵老年勞工離開職場,讓位給年輕勞工促進經濟成長。湯雅想提醒的是,65歲是人為規劃出來的,而不是這年齡有什麼特殊之處,你不一定要照著這個時間軸朝九晚五工作到65歲。
為何要提早規劃退休?就不得不提起《與成功有約》管理學大師史蒂芬・柯維的關鍵心法「以終為始」,如果你心中沒有「終點」的樣貌,便無法知道距離終點還有多遠、走得多偏。美國開國元勳富蘭克林也說過:「沒有做好準備,就是準備好要失敗。」
以往說到「退休」,我心頭浮上的畫面就是躺在艷陽高照的海灘,吹拂海風耍廢放空過日子。然而,湯雅是這麼定義退休:「退休本身的意義並非不再為社會貢獻,跟是否有工作也無關,而是一種可以掌控自我時間、決定個人生活重心和焦點的自由。」
在心態上面,提早退休不是比較誰最省吃儉用,也不是退休後就無所事事,而是擁抱活出自我夢想的勇氣,在有限時間內實踐人生,把握大多人一直不敢想的機會。
那些生活中最快樂與想活得更長壽的人,正好是帶著目標而活的人。
The people who are the happiest in life and who tend to live the longest are those who have a sense of purpose.
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【2.三種提早退休的型態】
延續上面提到退休這件事,書中一再強調這個核心觀念:我們擁有「選擇生活型態的自由」,鼓勵讀者自己「定義與規劃退休」。
這個觀念讓我跳脫舊的思考框架,以往的我總是在想:「我在工作中扮演什麼角色?」現在才認知到,我們其實擁有自由,去選擇「工作在你的生活中扮演什麼角色?」
我從另一本書《一人公司》的作者保羅·賈維斯身上也學到一課,他探究如何圍繞著「自己嚮往的生活型態」去打造夢想中的工作,他問到:「你想過什麼樣的生活、想如何度過日子?」從這些問題逆向思考回自己的商業模式,找出你能創造的系統與能提供的服務。
湯雅提醒讀者,退休的型態不只有一種,她提供了以下三種型態給讀者思考適合自己的方式。在另一個頗具權威的FIRE部落格Minafi中,站主Adam在文章中訪談了世界各地FIRE愛好者,這三種型態的確都有人採用。
a.事業中斷—財務彈性
存夠足以休息一陣子的經費加上緩衝金,一段時間不工作,之後再重返戰場。工作生涯中可能有幾段這樣的中場休息,可以喘一口氣也不至於危及老年時的財務安穩。這個做法保有財務的彈性。
b.半退休—財務安穩
從全職轉換成兼職,從事兼差、季節性、或壓力不大的工作。前提是先存到傳統退休所需的生活經費,為一要擔心的是基本日常開銷,工作可依照個人意願和需求安排。這個做法保有財務的安穩。
c.完全提早退休—財務獨立
存到足夠的投資金額,靠投資的持續增長和利息收入,完全支撐日常開銷和傳統退休的生活費。工作成了一種可有可無的存在,不需要重返職場,達成財務自由。這個做法享有財務的獨立。
行動必有風險和代價,卻比不上停滯舒適圈的長遠風險。
There are risks and costs to action. But they are far less than the long range risks of comfortable inaction.
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【3.防彈理財計畫】
首先,湯雅與她的先生開始執行FIRE之後,對於金錢的觀念大為改觀,她說:「扭轉金錢觀念,把金錢當成被工作佔據的時間,也是讓你可以買回未來時間的工具,而不是犒賞自己工作辛勞的手段。」這個觀念讓他們大幅縮減不必要開銷,讓儲蓄成為主要資產累積的動能。
要存到多少錢才能達到財務自由提早退休?有個很著名的公式「安全提領率」(SWR),意思是當你的總資產內含有至少50%的股票組合時,每年提領總資產的3%~4%,就可度過晚年。保守一點的做法是50歲前只提領3%,逐年提高到65歲後提領4%。
檢視累積財富和未來生活開銷的比例時,有個好用的魔術數字「300」,以25(4%提領的相反值)乘以12個月,得出這個300。意思就是說,你每個月若可以節省1元的生活費開銷,退休資金就可以少存300元。
湯雅在書中提到很多種投資工具(但細節著墨不多),例如股票、基金、收租,她採取的工具是低成本指數型ETF。我自己也是採取這個方式進行投資。湯雅也調侃這種投資方式比較無趣但是節省心力,她引述貨幣投機家喬治·索羅斯(George Soros)的一段話:
最好的投資手法其實都很無趣。
Good investing is boring.
關於什麼是低成本指數型ETF、它為何被眾多FIRE愛好者推崇跟採用?基本觀念我紀錄於《投資人宣言》和《一本書學識投資》這兩篇書摘,延伸閱讀則推薦兩本投資界的經典《漫步華爾街》和《投資金律》,有興趣的讀者可以自行參閱。
這本書還提到很多退休帳戶與醫療保健的建議,但是都著重在美國的制度,在美國工作的讀者會非常受用。對於台灣的讀者而言,我會推薦另一本寫給台灣讀者看的《無痛退休》跟《不被工作綁住》搭配應用,裡面鉅細靡遺地說明各種退休金、保險金、年金的規畫細節。
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【後記】
讀完《不被工作綁住》也讓我了解到,原本的財務規劃只著眼於投資是不夠的,還必須通盤考量退休帳戶、保險規劃、醫療保健等更多的領域,才能形成更全面的防護網。很慶幸接觸到這本FIRE的做為入門,觸發自己的興趣延伸閱讀更多的資訊。
湯雅坦言FIRE這條路充滿挑戰,但達成之後有無比的成就感,她有感而發:「理想的健康人生裡,可以從不斷學習的過程感到富足,並再持續成長的路上接受挑戰。」這條路也有許多人正在實踐,她也建議多參考同好的實踐分享,堅定自己的信心。
最後,紀錄這段我很喜歡的話,來自勵志作家艾德蒙·姆比亞卡(Edmond Mbiaka):
人生太寶貴而短暫,不值得浪費在平庸的夢想上。
Life is too precious and short to dare to waste it on mediocre dreams.
hester意思 在 NYDeTour Facebook 的精選貼文
NYDeTour週末何處去:7/20-7/21 (Sat & Sun)
*7/20 (Sat) Harlem Book Fair 2019
星期六在Harlem有一年一度的書展,超過50個出版社參展,同時也有新書發表與多位書籍作者親臨現場介紹自己書籍的演講活動。愛書人不要錯過這書展了。
地點:Harlem State Office Building Plaza, 163 W. 125th Street, New York, NY
時間:7/20 (Sat) 10am-6pm
https://www.harlembookfair.com
*7/20 (Sat) Come Out & Play at DUMBO Archway
雖然熱浪來襲,還是有些戶外活動可以不用在大太陽底下進行。星期六在DUMBO Archway的Come Out & Play就是一個好活動。現場會有多種益智動腦遊戲,下午一點到五點是屬於親子相關的遊戲活動,六點到十點則是大人的遊戲世界。如果有在附近可以去玩玩看。
地點:DUMBO Archway (under Manhattan Bridge)
時間:7/20 (Sat) 1pm-10pm
http://www.comeoutandplay.org/new-york-city-2019/
*7/20 (Sat) NYC Bodypainting Day
星期六是一年度紐約市身體彩繪節,今年地點移到Bushwick的Maria Hernandez Park,完成身體彩繪的model們會在Bushwick進行遊行慶祝活動。
地點:Maria Hernandez Park, 301 Suydam Street, Brooklyn, NY
時間:7/20 (Sat) 12pm-4pm
https://www.facebook.com/events/1483739778423538/
*7/20 (Sat) Gibney Dance Company at Brooklyn Bridge Park
星期六晚上在Brooklyn Bridge Park Pier 1的Harbor View Lawn有一場Gibney Dance Company主辦的免費舞蹈表演,是由Micaela Tylor編舞的Eyesow。有興趣的朋友可以去看表演和看曼哈頓夜景。
地點:Brooklyn Bridge Park Pier 1 Harbor View Lawn
時間:7/20 (Sat) 7:30pm-8:30pm
https://gibneydance.org/event/dance-mobile-gdc-brooklyn-bridge-park/
*7/21 (Sun) National Ice Cream Day in NYC
星期天是全國冰淇淋日,紐約市有多個冰淇淋店提供免費冰淇淋和其他優惠活動。詳情與參與活動店家請看連結網站。
地點:Various locations in NYC
時間:7/21 (Sun) All Day
https://www.amny.com/eat-and-drink/national-ice-cream-day-deals-treats-and-events-1.13794955
*7/21 (Sun) Hester Street Fair Brazil Summerfest
星期天在LES的Hester Street Fair有一個巴西夏日節慶活動,有巴西音樂與森巴舞表演和美食攤位,炎炎夏日正好是感受巴西熱情氣氛的好時候。
地點:Hester Street at Essex Street
時間:7/21 (Sun) 12pm-7pm
https://hesterstreetfair.com/events/brasil-summerfest-2019/
*7/21 (Sun) Rubin Museum Annual Block Party
星期天在Chelsea的Rubin Museum of Art有一年一度的Block Party活動。當天不只美術館全天免費參觀,另外也有室內戶外音樂舞蹈表演,藝術手作活動與講座。
地點:Rubin Museum of Art, 150 W. 17th Street, New York, NY
時間:7/21 (Sun) 1pm-4pm
https://rubinmuseum.org/events/event/power-play-block-party-07-21-2019
有看到月球上的美國國旗嗎?😆 7/20是人類登陸月球50週年紀念,有時候抬頭看看天上這個巨大的石頭也蠻有意思的。熱浪來襲,朋友們如果有出門要記得防曬,並且多補充水分避免中暑。
Have a great weekend and stay cool!
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