豐存股新增投資標的了，VOO, BND, BNDX, ICLN (乾淨能源ETF)，個股有MMM, NKE, PYPL，大家覺得實用嗎？我是比較想要小型/價值股。
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【 想永遠存股 不如存安全且能領股息的 ETF 】
🔥（請參考圖）
自從我開始在網路分享自己的投資歷程後，就一直有許多剛入門的股票投資人問我「有沒有好的投資標的」？
我通常會推薦新手從投資 ETF 開始，甚至是我自己的「艾蜜莉定存股」軟體觀察名單中，也包含了不少的 ETF 喔！講到這裡，可能您會有疑惑到底什麼是 ETF 呢？
簡單來說，ETF 的英文全名是 Exchange-traded Funds，字面上的翻譯就是「可被直接交易的基金」，也就是 「指數股票型基金」。但是，ETF 雖然是基金，但卻可以像股票一樣在公開市場買賣，不需透過傳統的申購手續，還享有「交易彈性」、「手續費便宜」、「安全穩健」等很多優點。
所以，我自己認為 ETF 是新手的入門好標的。
1. ETF 的 2 種類型
ETF依照組成的成分不同，可以分成現貨 ETF、合成 ETF 這 2 種類型。
第一種現貨 ETF 是直接投資於標的物指數之成分的股票，像是投資台灣 50 ETF (0050) ，就等於投資台灣 50 家最具代表性及潛力的公司，一次分散投資許多大型的權值股，它的成份股包含台積電、鴻海、中華電等等。
合成 ETF 則是不直接投資於標的物指數之成分的股票，而是運用衍生性金融工具，如期貨、選擇權等等，來交換契約等作為追蹤工具，以複製或模擬指數報酬的 ETF。
2. ETF 的三大優點
投資 ETF 有三大優點：風險較低、報酬佳、交易稅便宜。
風險較低
投資ETF不是單壓公司，若買股票的話，只能選擇買一檔、一家公司，但若您買進的是台灣 50 ETF，就等同於買進台灣前景看好的 50 家公司。
市場常說「雞蛋不要放在同一個籃子！」因此，買 ETF 等於可以做到買不同股票來分散投資風險。
報酬佳
以 2016 年的銀行定存年息降到1到2%上下，甚至一直有消息傳出全球進入「負利率」時代，在銀行存錢可能再也領不到利息，還要付給銀行「保管費」。
相較之下，ETF 的報酬便大勝定存！(以 0050 來舉例，長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。)
交易稅便宜
在台灣買賣股票要繳手續費、交易稅兩種費用。手續費部分都是 0.1425%，再根據券商折扣多少而會有所不同。交易稅的部分，一般股票是 0.3%，而ETF卻只要 0.1%。
3. 目前知名的 ETF
目前台灣比較知名的除了前面一再舉例的元大台灣 50 (0050) 之外，還有由台股中市值排名第 51 到 150，這 100 家公司組成的元大中型 100 (0051)、從台灣最大的 150 間企業中，選出預期現金殖利率最高的股票元大高股息 (0056)、亞洲第一檔中國 A 股現貨 ETF 的富邦上證 (006205)、追蹤標普 500 指數的元大 S&P500 (00646)。
而全球比較知名的 ETF 有 VT (全球股市股票 ETF) 、VTI (美股股市 ETF) 、BND (美國債券 ETF) 、BNDX (國際債券 ETF) 。
4. ETF 的三種買賣策略
介紹完 ETF 之後，那麼 ETF 該怎麼投資呢？
簡單來說，ETF 有以下 3 種基本的買賣策略，它們都各有優缺點，各位可以選擇最適合自己資金規模以及個性的方法！
策略一：單筆買進
單筆買進的策略是不用選時間、不管大盤或價格的高低，把錢全部投入 ETF，並持有到永遠。以單筆買進 0050 的年化報酬率，大約有1.73 %到12.92 %。
這種策略適合初學者，或是不會選股、沒時間研究投資者。方法簡單，長期持有下來，還可取得比定存高的報酬。但缺點是報酬率會隨著買入的時間點而有不同，大盤相對高點時投入資金，報酬率較低。
策略二：定期定額
大部分的新手或小資族，沒有辦法一次拿出大筆資金買入ETF，因此可以改成像每個月存錢一樣買進 ETF。
舉例來說，可以分成每個月存一萬，等存到錢夠了再買進一張 ETF，或是可以用買零股購買。
定期定額的購買策略，以 0050 來舉例，長期下來平均年化報酬率約在 5 % ~ 7 % 上下。定期定額的策略是成本高的時候也買、成本低的時候也買。長期下來，平均價落在中間，定期定額的平均報酬率比較穩定，不像單筆投入策略一樣，受投入時間點的巨大影響。
不過要特別提醒，定期定額時，如果遇到大盤腰斬的大型股災，就要忍受帳面損失不斷的擴大。而且還要持續的越跌越買，這對人性來說是個大考驗！只要能不恐懼、持續執行策略，股災後股價就會回升。
策略三：低買高賣
低買高賣策略是指在相對低檔區分批買，並在相對低檔區分批賣。
以 0050 舉例，2009 年 1 月時，0050 曾出現 30 元左右的價格，而 2011 年 1 月最高價 63 元，計算下來不含股息，兩年的累積報酬率最高超過 100 %！
不過，當然沒有人能買在最低、賣在最高。
該如何找到長線相對低檔區，還是有一些參考方法：用台股大盤的淨值比區間河流圖、殖利率區間河流圖、本益比區間河流圖、歷年股價河流圖、巴菲特指標等等，用幾種方法交叉去看，就能找到交集的長線相對低點。
不過，低買高賣的缺點，就是等待的時間超久，適合有耐心且懂得找出相對低檔的投資人！
其實，我一直認為真正的「定存股」其實是「ETF」！因為真的要「存股」到永遠，只存單一股票總是比較有風險……不如存風險相對低的ETF，還能領股息，而且連股神巴菲特都推薦投資人買 ETF呢！
👉備註：本文授權轉載自艾蜜莉
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bnd bndx比較 在 蔡至誠。PG財經筆記Simple Is The Best Facebook 的最佳貼文
Vanguard Financial Advisors版本的網站提供一個比較旗下ETF的工具，除了可以比較基本資料外，也可以免費產生PDF檔案。
在Add products to compare中Enter tickers or names欄位輸入想要比較的ETF代號，今天來比較美國短中長期公債（VGSH、
VGIT、VGLT）以及綜合債券（BND、BNDX、BNDW），再加入全球股市（VT、VTI、VEU、VWO）總共十個ETF。
文末提供十支ETF比較的檔案給大家參考
http://www.pgfinnote.com/vanguard-financial-advisors-compa…/
bnd bndx比較 在 Vanguard Total World Bond ETF分析介紹(BNDW，2018年版) 的美食出口停車場
看過之前的文章債券部分都以IEI + BWX 為例，想請問這跟BND + BNDX 相比有什麼差別嗎（或是BNDW）？目前看到分析的文章好像比較著重在匯率避險的差別？這是代表IEI + BWX ... ... <看更多>
bnd bndx比較 在 BND BNDX、bnd配息、bnd市場先生在PTT/mobile01評價與討論 的美食出口停車場
儘管後來稍稍降溫，目前是處在79元的水位，在19年其淨資產報酬率為8.35%，20年也有6.22%。 BND BNDW BNDX 比較. 那到底應該投資全球債券還是就投資全美 . ... <看更多>
bnd bndx比較 在 [請益] 英股是否有美元避險及配息型的非美債券? 的美食出口停車場
最近透過富邦複委託幫已退休之家人作資產配置，
目前僅需約2~3%配息即可有基本生活，
考量到投資成長性，
大致以股40%、債60%的部分進行配置，
目前股票40%部分大概已經建構完成，
美國總體債券ETF(BND)大約已買了40%/60%左右，
尚擬再投入約20%/60%的債券ETF，
即大概完成初步的資產配置。
因曾拜讀F大的文章
「債券資產配置中的區域和幣別選擇（美債與非美）」及
「貨幣避險債券ETF的預期報酬估計-以BNDX為例」等
https://finance.ffaarr.com.tw/2019/09/location-currency-bond-allocation.html
https://finance.ffaarr.com.tw/2019/03/hedged-bond-etf-bndx.html
了解到即使是利息較低的非美國總體債券，
如果有貨幣避險，則因為美國與其他國家間之利差，
預期會提高非美國總體債券之報酬率，
並分散利率及區域信用風險，
覺得應可以加入「美元避險的非美國總體債券」來作債券配置，
然因又閱讀魯爸大對非美國債券分析之文章
「AGGU, BNDW, BND持有成本比較-美國註冊VS愛爾蘭註冊」
https://luffydad.com/bndw-vs-aggu/
覺得如果要加入非美國總體債券的話，
可以以配置英股債券的方式節省稅務所生成本。
惟網路查詢，
並未查到同時符合英股+美元避險+有配息+非美國債券的條件，
當然自己也不太確定要怎麼查，
如選擇最接近條件的AGGU(但屬無配息且又包含35%左右的美國債券)，
便可能採取每年賣出一部分的方式，
達到領取配息的目的，
但因富邦複委託賣出時須付出低消，
所以僅賣出小部分並不划算，
如果債券價格下跌時，
更會有一種虧損賣出的感覺(當然我理解配息也不過是一種左手進右手出的概念)，
考量到退休家人的方便性，
希望可以找到同時符合英股+美元避險+有配息之條件，
以達成讓債券可以分散利率和信用風險的目的，
希望可以得到不錯的建議，謝謝!
題外話：不選AGGG的理由則是因為美國目前和其他已發展國家間的利差較大，
雖然有配息但是預期利率應該不高。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 1.200.251.164 (臺灣)
※ 文章網址: https://www.ptt.cc/bbs/Foreign_Inv/M.1650552900.A.083.html
不過morning star和富邦複委託都找不到這個標的。
但morning star可以找到SPFU(德意志交易所)的資料，
可能需要再研究一下。
如果加上原本的BND，
則美國債券會佔48%/60%左右稍嫌過重，
之後絕對可以考慮的，謝謝提醒。
考量到台幣和美金間的漲跌應可以互相抵消影響，
希望可以找美元避險的債券投資，
第二是非美元避險的債券就比較沒法取得前述所提到的利差收益，
這是我閱讀F大文章後得出的結論。
https://rich01.com/fund-currency-and-hedge/
也有參考這篇文章：
基金「計價幣別」、「避險級別」是什麼意思？
為什麼「南非幣避險」的基金配息比較高？
我個人當然是相信海外券商的，
但家人比較無法接受。
目前債券+股票的配息就足以支付家人基本生活費，
發文目的是希望可以找到配息型的基金，
就可以免除從富邦贖回的最低手續費了。
希望這個可以加得上去。
看完文章後我大致同意避險這一塊會有相當費用需要支出，
但考量到美國區域仍有信用風險，
所以才會打算配置一些非美國公債，
特別是美國幾年就來個一次債務上限爭議就實在會讓人不安...
但無論如何還是謝謝您的建議。
不禁想到用全球投資級債券的目的，
應該還是在避免單一國家的信用風險，
但如果將來美國信用風險提高時，
恐導致美元貶值、美國債券的價格下降，
美元避險的債券因和美國連結性太高，
可以想像表現應該不會多好，
似乎又和原本投資全球投資型債券的目的衝突。
但若又選擇不避險的全球投資級債券，
又因為殖利率較低，
從希望可以領取2%以上配息的目的出發，
吸引力實在不大，
讓人好生為難。
※ 編輯: Tripwriter (1.200.1.74 臺灣), 04/26/2022 20:51:40
後來跟家人有討論了一下，
避險的全球型投資級債券，
與美元的強弱有非常大的關係，
但如果選擇不避險的全球型投資級債券，
我找了Bloomberg Global Aggregate ex-USD (USD Unhedged) Index
的歷史績效，十年平均年化報酬率居然才1%左右(美元計價)，
https://ssur.cc/hcQ2q
家人說那麼辛苦的作多元化匯率風險分散，
績效居然不如台幣定存，
那寧可選擇賭將來美元仍是貨幣的霸主，
當然長期而言美元似乎也一直在貶值。
另從生活角度思考，
縱然將來美元大幅度貶值，
因台幣、美元資產配置大概是1:1，
至少還有台幣那一半應可支持部分生活，
所以目前結論上，
應該會維持避險的全球投資級債券+配息型的GLAU，
但不知道為何GLAU成交量這麼低就是了，
https://finance.yahoo.com/quote/GLAU.L?p=GLAU.L&.tsrc=fin-srch
希望可以順利地被造市。
※ 編輯: Tripwriter (1.200.1.74 臺灣), 04/29/2022 00:06:44
※ 編輯: Tripwriter (1.200.1.74 臺灣), 04/29/2022 00:09:29
您說的我大致可以理解，
有跟家人說以後美元是有長期貶值的風險，
可能之後會像美元儲蓄險一樣，
在美元貶值的時候，績效甚至不如台幣定存或虧損。
(比如先以32台幣換1美元買儲蓄險，
但美元之前貶值又到27.5台幣兌換1美元的時候)
使用AGGG可以用60%的外國貨幣去買外國債券，
實現匯率風險的分散，
不過最後還是尊重家人的決定，所以應該會挑選GLAU。
※ 編輯: Tripwriter (180.217.31.54 臺灣), 04/29/2022 21:55:06
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