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OH～多麼聳動的標題「中國版次貸風暴」😲
是否讓投資人們想起 2008 年的「#雷曼兄弟 惡夢」呢？
💡 先來說一下：#恆大集團 是做啥滴？
1. 中國規模最大的房地產開發商之一，1996年創立
2. 業務多元，跨足能源汽車、旅遊、體育、金融、養老
💡 這麼強大的企業，為何會走到如此悽慘的地步？
其實，中國有不少房產公司都沿襲香港「#預售屋制」：
企業向銀行 🏦 貸款 💰 買地 → 數月內開始賣樓 🏬、收回資金 💵💵→ 把這些錢 💵 去買更多土地
（然後就 💰 → 🏬 → 💵，不斷循環 ...）
🚫 恒大當時搭上政策「順風」＋高槓桿開爆 → 成了中國第一大房產商
玩這麼大，結果 #流動率 出現問題了（94 手上的現金不夠）
當然～也被中國監管單位盯上了 😱
這件事除了告訴我們「槓桿亂開的下場」外，還可關注這些問題：
💡 中國政府會出手幫恒大收拾爛攤子嗎？
💡 恆大危機可比擬當年雷曼兄弟風暴嗎？
💡 恆大違約恐對債券市場產生什麼影響？
就讓我們繼續看下去唄 🤓
#中國房地產到底怎麼了
上上週我們提過中國的遊戲圈被限制、演藝圈被整治。
再更早之前我們提到補教業的「去資本化」，
所有補教業者通通變慈濟，公益不營利。
然後科技大老們「瘋狂捐錢」，響應習近平的「共同富裕」。
現在中國市場簡直是颱風天的海平面，
海浪亂七八糟，一下這裡拉起一陣大浪然後立刻崩掉，
一下那裡一堆碎浪晃的你暈頭轉向。
然而，這些都只是前菜。
如果我們把目光放向中國房地產。
那才是真正的無敵海景佛跳牆。
.
#索羅斯開口 #你就得擔憂
美國有個超級有名的億萬富翁叫索羅斯（George Soros），
有在關注金融市場的台灣人應該也都認識他。
索羅斯是個貨幣投機客，但也是眼光超銳利的金融巨鱷。
他最有名的事蹟就是在1992年放空英鎊，
結果英鎊像大怒神一樣跌到地下十八層。
索羅斯一個人將英國央行搞到破產了。
.
但我們今天重點不是索羅斯有多厲害。
而是最近他說的話。
上週，全球最大資金管理業者的貝萊德集團（BlackRock Inc.）高調宣布進軍中國市場，
貝萊德這一舉動不容小覷啊，
它將成為中國第一家全外資擁有的共同基金公司，
也象徵著中國金融市場對外開放的第一步。
.
然而，索羅斯大搖頭。
他上週投書到華爾街日報，直言不諱的說：
「Pouring billions of dollars into China now is a tragic mistake.」
（現在向中國投入數十億美元，就是個悲慘的錯誤。）
喔喔喔，索羅斯辱華專車要出發囉，你各位快繫上安全帶。
索羅斯這篇文章提及了各向我們前陣子說過的事。
其中有一句話特別吸引我：
「The BlackRock managers must be aware that there is an enormous crisis brewing in China's real-estate market.」
（貝萊德的管理人員必須意識到，中國房地產市場正在醞釀一場巨大的危機）
#中國房地產倒閉潮
#很大的恆大也難逃
索羅斯這句話讓我想起最近讀到的相關新聞。
上報前幾天報導：
【中國地產公司「一天倒一家」共274家破產 2022年3月將達償債最高峰1039.4億元人民幣】
沒錯，中國房地產公司現在正像颱風天的路上招牌，
狂風吹過路倒一片。
光是今年，就倒了274家房地產公司。
當然大部分以小家的為主，
但我們都看過美國2008年金融風暴，
房地產不是英雄單打獨鬥，
房地產是火燒連環船，
小船起火，綁在旁邊的大船你也別想躲。
.
但為什麼會倒成這樣？
中國不是大家都富起來了嗎，不是有更多人可以買房嗎？
是這樣沒錯，現在中國的中產階級變多了，
房市交易也已經飛奔了好幾年。
問題不是出在消費者，而是出在這些營造業集團上。
.
中國房地產的產業特色是高規模槓桿。
就是明明手上沒那麼多錢，
但為了要搭上中國經濟起飛的風潮，
企業們硬借了大量資金投入開發。
他們的想法都是我先蓋了再說，反正蓋出來一定有人買。
再加上中國政府官員鼓勵銀行多放貸，刺激經濟成長，
地產大亨們的狼性開發，搭配銀行資金的搧風點火，
中國的民間債務風險越疊越高，越來越驚悚。
這些建設公司很會蓋很高很大的建築物，
但其實他們最會蓋的，是債台高築。
#中國政府出手了
中國政府有意識到債務的嚴重性，所以他們去年就出手了。
去年他們推出所謂的「三道紅線」，也就是我們認知的打房政策。
三道紅線都是在規範企業不准借太多錢，
如果債務比高出一定數字，
中國政府將會有所懲罰（或限制不准再貸款）。
這聽起來很合理對吧，
但是因為政策來的太突然，各集團為了短時間內符合規定，
反正作了更多加速市場崩跌的舉動。
.
其中一間叫恆大。
恆大是中國前幾名的房地產集團，富可敵國的那種。
他們同一時間在中國可能有數百甚至數千棟房子在蓋。
但是恆大同時也是全中國債務比最大的企業。
預計負債高達3,000億美元。
恆大為了快速降低他的負債，開始低價販售他手上的建案。
.
哇，低價販售也太棒了吧！
來唷各位，這裡有一批好便宜的房子喔。
房價降低，消費者不是應該要很快樂嗎？
答案是否。
因為恆大這幾年來債務過高，
其實已經有很多房子都蓋不出來了，
消費者買了一套兩年的預售屋，蓋了四年都還沒蓋好。
再加上我們前面講說有很多小家的房地產倒閉，
現在大家對於「買房子」已經是避而遠之，消費者信心度全失。
而且恆大的債務危機新聞一直被大量報導，
身為消費者，你肯定就會擔心，
就算我現在衝進去撿便宜，
萬一恆大兩年後倒了怎麼辦，我的血汗錢是不是就丟水裡了。
.
就這樣，中國房市呈現一種「無量下跌」。
就是賣家跳樓大拍賣，買家都不願意買，
整個市場陷入恐慌，大家都在擔心，
如果連恆大都倒了，積欠上千間的營造商的貨款付不出來，
以及數萬戶成交的消費者血本無歸，
它將會是一整個從上到下的經濟崩盤，無人能倖免。
.
我在研究這篇新聞時，腦袋裡不斷回放美國2008年次貸危機的畫面。
大家有興趣可以去看電影《大賣空》，
或是看一本書叫《高盛陰謀》。
看完後那你可以想想看，
中國房地產若崩潰，會發生什麼事呢？
我光想像，就不自覺的瑟瑟發抖呢。（怕.gif）
---我是工商線---
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今日新聞參考資料請見敏迪選讀官網
https://www.mindiworldnews.com/20210914-2/
#那些往事讓我成長變成一個好的大人
鬼月分享一件鬼事
最近看到房屋同業競爭互相的指責的新聞
想到多年前自己的親身經歷🤪🤪
那一年，父親剛做完心臟繞道手術，
不方便住爬樓梯的房子，加上需要大量走路復健，因此我就在大安森林公園附近找了一間一樓房子，暫時先出租
徵得房東的同意，我花了60萬重新裝潢，舖地板，換浴缸..，大家都笑我傻，不是自己的房子，何必花這麼多錢？
住了2年，房東有想賣給我的意願，當時我自己還買了一間預售屋，一間剛完工的房在裝潢，因此就問了銀行，沒想到銀行說，可以貸款給我比屋主賣價更多的錢，我當時決定把她買下來，但隔了一天，屋主打給我說，要我另外負擔增值稅，跟其他所有的費用，這時，我有點猶豫了，我想一個晚上的變化就這麼大，如果她又加價呢？
因此我就跟他說我再考慮一下
第三天，屋主就帶一位房仲來我家，說在我考慮的當下，他也讓仲介賣賣看
果然，不出我所料，可能是仲介跟他說了什麼，應該是想看看可否賣到更好的價錢
仲介到處看了看，然後跟我說，屋裡的東西都不要動喔，如果有人來按門鈴，也請我不要開門，因為他已經有口袋名單，從那天開始，就有不少人在我家門口張望，搞得我爸媽好緊張，他們是老實人，也不知道發生什麼事
就這樣過後一個禮拜，我聯絡不到屋主，也沒有人來看房，但是仲介跟我說，
房子已經賣掉了
房子已經賣掉了
房子已經賣掉了
沒有人看房，但是房子已經賣掉了，我當時想，好不可思議喔
過了2個禮拜，租約到期，当我準備搬家時仲介又出現了，他跟我說冷氣 冰箱 沙發，都要留下來
我覺得很奇怪，因為那些家電用品都是我買的，而且才用了兩年，仲介跟我說，當時屋主說所有的傢俱家電都要留下來給現任的買主，而我的屋主也已經辦理了過戶登記
我跟他說，那可否請現任買主來跟我溝通，我們約好了時間，當天仲介先生也出現，在我等待現任買主時，他就衝出去接了一個電話，然後就說現任買主有事不來了，這時仲介又說：「趙小姐，你以後搬新家，也不會用到這些東西，不然就都留下來吧」，我考慮了一下，就只帶走了客廳的冷氣，其他都留了下來
奇怪的是，搬家之後我才終於找到了原屋主，她跟我說，仲介跟他說別接電話，所有房子的事他都會處理，而且仲介跟他說，我當時決定不買這間房子了
………..，過了一個月，我想去原來的房子看看有沒有我等的信件，（因為當時在等一個美國來的重要文件，我有一直拜託當時處理房子的仲介要跟屋主說要聯絡我，但他們一直沒有聯絡我）
當我到了以前的住所，按了門鈴，你知道是誰開門嗎？
是那位仲介先生，他看到我非常的驚訝，然後…請我進去坐了一下，我就坐在我原本的沙發，看著我自己買的電視，等他找我的信件….
我猜，如果我不過去，那個重要的文件，他也不會聯絡我去拿
而我不過去拿，就永遠不知道原來買房的屋主，就是仲介本人
#不要問我是那家仲介
#好想知道仲介先生怎麼跟屋主説的
#祝福這位仲介先生這樣搓搓搓騙騙騙未來賺大錢
#照片拍攝張睿杰
#1
退休金『暗改』機制的加入
未來退休金就有可能一改再改
而勞保年金改革的草案
其實也是暗藏這細節中的魔鬼
今天我除了會用簡單的方式
跟你分享『確定提撥制』以外
也會針對勞保年金改革草案裡
我所看到的『暗改』細節
00:00 暗改機制的問題浮現了？
01:13 確定給付制的公教退撫可能消失？
02:38 確定提撥制造成退休金大幅降低？
03:54 勞保年金改革也將會有暗改機制？
05:29 若不年改的話，需要哪些資源？
07:49 Ｑ＆Ａ時間
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八月中我發布了一支
『勞保繳24年，給付卻被充公』的影片
開始有人意識到
有很多權益其實會在不知不覺中消失不見
其實還有一些勞保給付也即將消失
不只未來無法申請一次請領
就連其他的給付也連帶受影響
而勞保費每兩年調高一次的機制
改革後更可能一年調高一次
所以年輕勞工接下來很長的一段時間
也要繳更高的勞保費
到底實際有哪些給付正在消失？
面對這些情況，有沒有因應作法？
又是誰的這些給付是直接被消失的？
該怎麼彌補這些被消失的缺口？
我把整理出來的資訊全部放在這支影片
請記得要看到最後
00:00 勞工正在面對有些給付被消失？
01:07 被消失的三大給付
01:56 至少被消失72萬的保障
03:31 年金沒領完，差額被消失？
05:35 被影響最大的勞工族群
06:08 因應做法
07:35 Q&A時間
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你有沒有一種感覺…
『勞保算半天，也就只領一兩萬』
但是現在就算單純日常的食衣住行
可能就要花上兩三萬了
這樣算下來，退休只能勉強過日子
明明知道要另外準備退休金，
但是根本不知道怎麼開始...
前陣子可能覺得股票真的不錯
所以就用薪水剩下的零錢
跟微薄的積蓄進場試了一下水溫
運氣好一點可能沒賺沒賠
但是每天心臟承受壓力真痛苦
運氣差的話就是
買在山頂上，賣在山谷間，韭菜大放送
不然就是拼命省吃儉用
把錢好好存起來，以備不時之需
結果這兩年美國大量印鈔
搞得存錢追不上通膨，好像傻瓜
最後乾脆放棄啦！
反正人肉鹹鹹，窮就窮，不怕死的最大
結果過幾年，年紀越來越大，想法慢慢改變
這個時候，不好意思！
你已經失去競爭力，找不到工作了
然後就真的變成勉強過日子的窮老人
今天我會跟你分享
『打造額外退休金的三個關鍵重點』
如果覺得勞保退休金對於物慾極低的你已夠用
而且你保證未來餘生的每個月絕對不會有額外開銷的人
今天的影片就別看了，會浪費時間
但如果你不想只領一兩萬塊退休金
也不想讓自己的辛苦錢打水漂
想紮實的做好退休金規劃的話
請把今天的重點做筆記，好好消化
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