一位資深社福朋友（美國人，但老婆是台灣人），和我私下討論台灣疫情，我們的焦點是放在個人財務這部分。我倆的結論一致：先把政府放一旁，民眾本身是天生的超前部署。
這話怎麼說呢？從囤口罩到衛生習慣，這些都是個人的事情，政府能控制的範圍有限。代表全民意識一直都是全球領先。之前就講過，台灣的防疫成績功臣並不是只有政府，是每個人。
再說家庭財務。弱勢群體的財務狀況，是我和那位資深社福人長年累積的工作觀察。而他更是在台灣工作過數年，比我懂的多。其實台灣的薪資漲幅趕不上物價上漲我們都知道，可因文化、家庭密切度、金錢觀，還是讓台灣人有存錢習慣並且多數人（包括弱勢群體）也是真的有存款，知道積穀防飢。這精神，很難得。
存款就是應急用的。在這個不好過的特殊時期，拼的就是緊急備用金的多寡。我向來不鼓吹衝動買房，原因正是部分產業收入起伏大，甚至容易中斷，房貸會成為這些人的催命符。租房如果遇上缺錢，還能退租向親友們求救暫時同住擠一擠，但繳不出房貸問題就比較大。
早前我寫過，關於「保持物慾彈性」的重要性，那是我發自內心的建議。我有朋友在台北經營美髮店，她剛入股沒多久便遇上這次。營業額瞬間驟減，她勉強擠出一些錢發給員工，但幾位股東自己就要勒緊褲腰帶。
她的物慾一直都很彈性，因為小時候窮苦過。「手頭緊，大不了回到自己做饅頭的日子。多吃些五穀雜糧，省錢又健康。」這是去年我心情不好時，她告訴我她的打算，誰知如今竟然用上了。她還真的開始做饅頭。
現在進入正題，如何為收入中斷做準備？
1. 被動收入這種老掉牙的事情我們就不說了，地球人都知道這是個好東西。但不是每個人都實現得了，尤其是經濟弱勢們。
2. 再次強調擇偶的重要性，但不是要說什麼靠老公致富。講個務實點的，若選擇和同業共組家庭，雙雙收入減少或中斷就是考量之一。平日做理財規劃，要把這個考慮進去。舉例同是旅遊業，淡旺季收入差異、同時失業等風險，都將影響緊急備用金的金額。同業風險比其他家庭高，不得不謹慎。
3. 技能要互補。這條請畫紅線。我和無數人為全職媽媽或爸爸一事爭論過，許多人覺得雙薪家庭才是保障。呃，先甭說要夠幸運才能維持夫妻都有工作。重點不是收入，是技能。當我們每天都忙於工作、又上有老下有小的時候，與工作無關的技能很難得到提升。譬如煮飯、育兒、家務、健康管理、生活管理等等，真的別小看家庭主婦和主夫們，他們日積月累的控場能力不比在職場發光發熱來得渺小。疫情更可見真章。平日你早出晚歸不覺得每天張羅三餐、把小孩管好有多難，現在就知。保障多寡和家庭總收入有關，但收入不是唯一標準，更關鍵的是技能。有人輸出，有人補血，有人是坦將。技能分配如果得益，在特殊時期會好過很多。這需不斷演練，請人妻人夫們知悉。
4. 少和別人比較物質生活。這是我活了三十五年的最大心得！不知為啥，我是個富二代吸引機，含著銀湯匙出生的朋友佔比極高。班長曾問我和他們相處內心會不會小小嫉妒，我承認在我年少不懂事的時候會羨慕嫉妒恨。想著憑什麼他們可以擁有，我也值得！我的卡債就是這麼來的。殊不知，每個人的資本不同，原生家庭就是最給力的資本。如果我持續和富二代朋友們比較物質，那我永遠不會快樂，也會繼續負債。疫情期間，我對於物質需求的彈性度，驚人的高。這是長期練習的結果。朋友們都在討論打完疫苗後要玩這個、要體驗那個，我都安靜當聽眾。因為我知道，他們可以跟錢包開玩笑，我不能。家家有本難唸的經，把你自己的經唸好，少想著為啥那人可以過好日子。因為，你就不是他啊。
5. 弱勢群體怎麼存錢，不是都入不敷出嗎？其實沒有。經濟弱勢有分原因，如果自身或家人不是重症者，脫貧並非不可能。還是那句話，只要你夠健康，貧窮只是一個狀態。許多弱勢需要的是機會，工作機會還有學習機會。一旦他們有了機會，存錢不難。難的是和物慾搏鬥，珍奶好好喝、想換新手機、情人節到了。做出相對正確的金錢判斷與選擇，是問題關鍵。我認為這點，台灣民眾的學習力還是高於許多其他國家的人民。
6. 該準備多少緊急備用金，因人而異。你如果後援夠強大，備個三個月生活費就夠了。如果無後援、工作屬性又不夠穩定，那我會建議備妥至少六個月。孩子的才藝班、度蜜月、換手機諸如此類的事情 VS 緊急備用金，我覺得前者可以等等，後者先存起來。你如果沒辦法應急，手機再屌也救不了你。
雙薪家庭存錢 在 [閒聊] 中部雙薪+兩童家庭開銷分享- 看板marriage - 批踢踢實業坊 的美食出口停車場
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是否同意記者抄文：NO
要在推文下補充但一直無法點對，所以補充在這邊：
謝謝大家的回饋，
我補充兩點：
1.公司扣款不只勞健保，也有福利金、代扣所得稅、跟事病假扣款，因為要帶小孩做評估/?
定跟早療（有些是候補所以一但通知哪天有候補上就得請一兩小時提早去學校接小孩過去上
課），
今年因為疫情上半年學校不時停課/我們全家輪流確診居家隔離/我們請病假去動手術等等這
些假也都扣了不少錢。
2.房子部分我們是四房平車，升息前貸款原本其實跟這附近四房平車的租金差不多（三萬多
）、甚至隨著這附近租金行情上漲我們房貸比房租低，但…我們年初想到大家都說不能只是
努力存錢還要錢滾錢，加上身邊的人都有在投資股票，
我們就增貸去加入股海，
然後！ 紅字沒多久…股災就來了，
那些錢套牢在那邊了QQ
所以我們決定以後還是只有存錢的命了…
現在升息下，貸款利息還是低於同區租金很多，然後跟遠一點的30年以上三/四房無車位的?
金差不多，所以我們是挺慶幸當
年有梭哈存款買房的（雙方家庭都沒有房子能讓我們繼承，我們又沒有投資能力跟天份，所
以當初不會想到錢滾錢，當年就是想說要先有個家比較安心）
3.記帳我們當時參考批踢踢大家推的幾個共同記帳軟體之一，
這幾年軟體更多元了，有興趣的可以找適合自己的。
男生比較少在跟團購跟飲料團所以消費不是在下班時間就是在公司廁所大便時，
因為要處理小孩雙方下班就是直接回家，
真的得買日用品也是全家出動去大賣場或是超市，
所以消費都是刷卡或是數位支付居多，
要用現金的不多，身上現金通常也只有一千，
這樣驚覺花完又想不起來時至少就是能直接記一千。
或是月底看app時來一句：依據記帳結果你薪資帳戶應該餘額還有一萬啊來我看看。
這時候通常對方就會驚覺哎唷不是啦我應該少計什麼等我一下。
久了之後就比較習慣記帳。
然後因為大部分時間都在忙各種事，
這種就會發生在全家開車的路程上，
一方當駕駛另一方順便開app看一下。
4.炫富的話其實大可不用在批踢踢上，
應該在臉書IG上炫吃喝玩樂豪車美房，
或是填入很高的收入各種開銷再乘幾倍
畢竟網友不知道現實我是誰。
回應a大，若我把房貸部分遮起來，
把壽險失能險費公司扣款遮起來也能營造出看似年收80-90萬的生活。
如同昨天的推文，
當時真的因為s大的文章讓我明白到成立家庭的柴米油鹽醬醋茶，
我還跟家人住時真的居住成本是0，
水電瓦斯各種税都沒我的事，
吃的部分也能吃家人買的自己只要花在外面的餐費跟從外面買回來家裡吃的，
家電成本家事成本也幾乎是0，
家電壞了家人買家事大部分家人做，
為了結婚前提而搬出來租房同居時的開銷，
仍然跟成家不能比（畢竟沒小孩又租公司附近不用汽車咩、租房子是電磁爐只注意到電費一
度五塊半水費一個月200，誰知道什麼是瓦斯費、大樓的大小公電費？誰知道出席區權會還能
領出席費來省管理費成本）
當時s大的文章真的讓很慌的我抓著老公一起來看帳，
讓他坐在電腦前面由他來把各項固定開銷輸入excel,隨著我報出各個名目，他愈來愈膽戰心
驚（老公請你找出房貸帳單把數字乘12填進去）
之後一起制定預算跟嚴格執行。
2019年我們設定的餐費預算一個月是8000，
因為當時兩個小孩都得送保母（一歲跟0歲）
保母費無法省，那就早餐一個喝沖泡飲一個不吃，午餐吃公司，晚餐如果加班的話也能再蹭
公司一餐，晚餐自己煮或或買一個50-60的超便宜便當。
除了正職也想有沒有兼差的門路。
此外，我同意如果住家裡真的可以很省，
甚至不用80萬，我也看過40或50萬就能過的，
（不用說朋友，我們雙方手足中各有人是）
當年剛出社會起薪兩萬六單身的時候，
我兩年就存了60萬，住家裡真的很棒。
但我們沒辦法住家裡，
雙方家庭都只有一間房但有很多小孩，
繼承者也很多，所以我們想我們的工作可以往園區走，因此就離鄉背井去了。
我也很高興看到推中有好多版友或是私信給我的版友覺得有參考價值，
當年從批踢踢得到啟發，
現在能給其他人參考覺得很棒。
覺得沒有參考價值的也沒關係，
可以再多看看其他版友的分享，
我想批踢踢這麼大文章那麼多，
就算真的沒有一個覺得能參考，
至少也陪伴我們消磨一些時光對吧：）
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背景：3x歲中部雙薪家庭育有兩子（差不到兩歲），長輩都在遙遠的外縣市，無後援。
當年因為結婚登記買房宴客蜜月裝潢生老大生老二在短時間內連續發生，
因此夫妻之間因為財務問題我找先生吵個不停，
先生當年總覺得不會山窮水盡不會付不起，
我則是看見底存款後對著所有的開銷都很緊張。
因此我們決定共同記帳，
這幾年來也陸續有於本版分享，
今年因為先生帳號被盜報警到現在也還沒拿回，
那就輪到我分享了。
除開銷外還會分享心路歷程所以文長請包涵。
只只想看開銷做參考的可以直接看圖就好了。
過去幾年我們在可控制的部分都有設定預算，
可控制的是指每月餐費，
19年開始記帳那個月抓九千，
隨著小孩長大跟我們一起吃飯的時間變多，
20年跟21年都調高預算，
會控制說不要跟飲料、午餐都吃公司的，
只差還沒走向連晚餐都打包公司的（有開放），
旅遊呀家用品呀等等也是。
不可控制的就是例如貸款、保母費、學費、保險這種固定的。
為了存款，換新房的目標等等，
不可控制的無法動，可控制的就盡量。
投資部分因為存款有限，開銷很多、收入有限，
工作跟家庭很忙，其實2021年以前沒在做投資，只有活存。
2021年非常黑暗，每天夫妻趕接送小孩去保母家跟上學（老二八月才上幼稚園前面是保母）
、趕放學後處理完他們後電腦打開繼續辦公（先生八點半前不太可能到家禮拜六也要工作到
傍晚，他下班後就是他弄小孩所有事情換我開始全心處理公事）趕到處上早療課、夫妻輪流
請假在醫院做評估 、趕著看換房的標的…我個人就開刀了兩次（2022年換先生開刀兩次）?
等，
就是忙但萬幸是夫妻不會有家務或育兒上的爭吵，
或是說，至少先生不會跟我吵他上班很累，
因為他也看到我很累，
我不會吵他做的少因為只要他回到家，就是他全包，
但我會單方面跟他吵他工作型態再這樣下去，
我怕我們會天人永隔。
2022年，
基於薪資有成長及先生也在下半年換了工作型態，
我們決定嘗試看看不嚴格限制，
飲料想跟就跟、午餐不想吃公司就叫外賣、全家國內過夜旅遊從一次變兩次（一晚變兩晚）
甚至夫妻單獨出國快閃旅行三天兩夜，想做的改裝就做、需要筆電就買（但買二手的啦哈畢
竟只是要文書機）、好市多看到想吃的就拿（咦）、因為職務調整應酬跟Donate部門聚餐的
開銷也變多、開始會買保健食品或營養品（年紀大了無法一忙就不吃，因此買了代餐，沒辦
法吃飯就打開喝掉）、想上的課程也花報名費去上、保險也幫全家補了最後一塊拼圖。
不含公司扣款、所得稅、投資失利（人生第一次入股海就股災啊哭）、新家工程款，
開銷比去年多了6.82%左右，
除去變多的開銷以外，
因為車貸繳完小孩開銷變低（老二整年都是在幼稚園，而且下半年學校加入準公共化了）
所以整體差異才不會太多。
但是….
我們夫妻覺得心情上差很多！！！
今年這樣沒有每個開銷都仔細盯，
沒有買每個東西都比價到天荒地老，
（還是會簡單比但非之前那種要比很久很久！）
（例如老公真的很想去健身房覺得比較有效率一小時做完該做的那開放他買中力兩年7900的
會員）
雖然主要也是因為工作收入增加以及工作型態調整且親戚的干涉變少，
但是雙方在這一年真的放鬆比較多，
因為以前都想著控制成這樣開銷就這樣了，
以後還得了！？
現在知道原來放開限制，
其實我們也不是那種會把餐費衝爆或是旅遊衝爆的人，
這樣的生活就很開心了，
對於未來就不會一昧的慌，
今年也確定我們兩人在投資方面真是沒什麼天份，
瞭解到以後資金做什麼處理比較安穩。
而在整理這份資料時，
我們夫妻也談了過去幾年的心路歷程，
覺得說夫妻雙方呢
能夠有為對方著想一起努力的心很重要，
只有單一方在努力久了就難免有問題，
（例如一開始只有我在緊張各種事）
我以前在情緒不穩定時常常容易落入覺得我很委屈，
結了婚過得更苦更慘更累，
懷老二時，
我這個平常不太哭的人更是每個禮拜都大哭，
我沒事時理智上知道我先生婚後也是很辛苦很累很慘啊，
但情緒一來就非常非常難過，
幸好先生一直很溫柔且堅定的陪伴著我，
這兩年我情緒穩定多了，
理智也多很多，看著我先生也在同樣努力著，
我就覺得我們的未來不論怎樣至少有彼此在身邊不會只有我一個人在孤軍奮戰在辛苦。
就不覺得委屈了，甚至覺得他夠辛苦。
（畢竟他還是得比我晚到家）
家務我們目前因為有科技的力量所以事情相對少，
分工各自負責範圍內，
各項標準放到最低，
（例如最忙時我們烘好的衣服都丟在客房，沒衣服穿的自己去撈）
雙方在忙時又有不得不做的家務時就是誰能擠出空檔誰快去弄。
我們財務目前還是都屬於共同支撐家庭開銷，
以前沒小孩時還能AA，
現在就真的很難，
因此我們就是採取定好原則，
誰負責付什麼，
暫時不夠時跟對方借一下。
而例如換房呀、小孩一些費用呀、就是雙方一起去支出，雙方的存款與財力都納入考慮範圍
。
我們覺得我們過往很多問題在於太趕，
太多人生大事湊一起又要處理親朋好友的各種關心如果這時家族中又有什麼事波及到我們就
更累。
期許未來我們能夠更成熟更圓融去維繫我們的家庭。
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