建防洗錢軟體資料庫 業者太被動
呂宜諠／創投業、金管會前主委機要秘書（新北市）＃洗錢
行政院洗錢防制辦公室評估我國洗錢與資恐國家風險，銀行列為三大最高風險弱點產業之一，專業洗錢名列七大威脅犯罪之一，顯示銀行業對於防制洗錢不是無感，要不就是做的不夠到位。
隨著金融科技持續影響銀行業，包括如電子金融、大數據與創新等部門，均不斷在思考如何在不違反個資保護及客戶資訊保密等法規前提之下，應用數位科技提供服務。
然而仍不時聽聞帳戶被盜或詐騙人頭戶被濫用等，此類不法金流行為，皆影響我國的洗錢防制。銀行業對詐騙、人頭戶黑名單偵測辨識等，少有解決方案；金融機構應主動積極檢視整體防洗錢與防詐騙系統之風險評估資料庫，找出具體有效的金融解決方案，加速部署防詐騙及洗錢監控軟體資料庫的基礎建設。
目前銀行業者主要有兩套客戶風險評估資料庫，分別是DowJones及 WorldCheck，然皆針對高風險政治人物的偵測識別與核對，其聯徵資料偏重個人理財相關徵信，跟一般客戶身分辨識、詐騙人頭戶及洗錢防制資料庫樣貌不盡相同。
目前銀行業在接受臨櫃開戶、大筆匯款、申辦貸款等業務，光靠行員確認是否異常緊張舉止來判定是否放行；而在網路申辦信用卡、數位帳戶、速貸秒貸客服及分行查驗等服務上，業者尚無有效方式辨識疑似黑名單及人頭戶。
建立防詐騙及防洗錢軟體資料庫，不但可為銀行業做新舊客戶身分查驗、人頭戶過濾、地下錢莊與代辦貸款等警示的動態服務，更可避免違約倒帳的風險。
從金融監理面看，銀行公會雖訂定防制洗錢的自律規範，但業者對洗錢防制態度仍處於消極被動。為展現實作成效，法務部與金管會應緊密共同協作，積極鼓勵業者採取主動式的防制洗錢風險抵減的解決方案，而非只是要求業者填覆洗錢防範的書面資料及回答制式化題庫。
除了讓亞太洗錢防治組織的評鑑人員看到台灣金融業者的努力外，更要使金融業及民眾都能因洗錢防制的具體落實，讓台灣成為不易洗錢、詐騙不易入侵的國家。
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