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郵局壽險 在 我是崴爺 Facebook 的精選貼文
《新鮮人理財-海外基金篇》
威爺是商學院畢業,所以對各種投資理財的工具都非常感興趣;從學生時期就開始陸續接觸了:股票、國內基金、國外基金、郵局壽險、儲蓄壽險,到26歲接觸房地產,看似經驗豐富,但賠錢的經驗還蠻豐富的,崴爺想整理一下自己的投資心得,給正要起步的弟弟妹妹作參考。(但這純粹是崴爺個人的經驗分享,不一定每個人都適用喔!)
1. 海外基金:
崴爺發現海外基金有兩個「小陷阱」。崴爺曾經買過幾檔知名的海外基金,定期定額了兩、三年後,覺得獲利不錯,想要贖回時,卻發現有「匯率波動」和贖回「時間差」的問題;比如我今天帳面上的獲利有15%,想馬上到銀行贖回,但要贖回時,卻發現銀行可能不是用當天的價格和匯率計算,依銀行不同,可能有1~7天的時間差(也就是如果隔天基金大跌,可能就不是你預期的獲利);另外匯率起起伏伏(尤其匯率波動大的新興國家),如果沒算好,可能不賺反賠;其實我買之前並沒有做好功課,只是一窩蜂地跟著大家買「海外基金」,到贖回當天我才發現這個狀況,所以特別想和大家分享。
為了更專業的提供意見,我請教了匯豐銀行的朋友做以下補充:
(定期定額的海外基金投資需要拉長期來看,不是短期進出的投資工具,所謂長期至少要拉到「五年以上」才比較看得到獲利;另外你用美金、澳幣、甚至南非幣的波動也不太一樣,必須要考慮到匯率風險。)
更多資訊可以參考台灣銀行提供資訊:
http://www.bot.com.tw/…/Trus…/Easyfund/Documents/QA/QA_3.htm
郵局壽險 在 海倫清桃 Facebook 的精選貼文
《我的投資》
那年我17歲,父親、姊姊家裡兩個賺錢的來源相繼在一年內去世,家裡僅有的存款在連續兩次的辦理後事已花費殆盡,為了讓母親心靈上獲得慰藉,我將父親為母親投保的郵局壽險解約,得到10萬元全捐給了安放父親和姊姊骨灰的寺廟做院內整建,我們已經家徒四壁了。
我和母親及弟弟坐困愁城,母親說「小桃,妳做什麼都可以,就是不要向親戚們借錢」,於是我只好將父親留給我們的房子賣掉並且做了一個沒有退路的決定-「投資」。
和母親及弟弟商量後我將花蓮的房子賣掉所得350萬,我將它分成四分,分別是北上購買新房屋的貸款、母親和弟弟三年的家用、自己出國留學的費用以及最大的一筆用在股票基金投資(這在我的新書中有詳述)。
還沒學會爬就急著走路,我從誤入叢林的小綿羊歷經10年的股票風風雨雨洗禮,從懵懵懂懂的股票新手成為嫻熟的股票買賣老手,這期間我曾經大賺十幾倍。2008年時因為同時間軋兩部戲的女主角,昏天暗地焦頭爛額都不足以形容,自己設下的幾個股票「退場時機」守則也因為沒有時間看盤而完全派不上用場,我常自我解嘲這算什麼連聰明如華爾街的金童們也沒有一個料想到全世界股票會演出大崩盤這齣戲碼,甚至差點是「經濟蕭條」。
在那之前我已經做了不要將雞蛋放在同一個籃子分散投資的萬全準備還是沒有用,這個世界比我們想像的還要小還要單一。「股票」、「基金」、「投資幣別」、「區域」、「高科技」、「原物料」、「生技」…無一不與,但還是擋不住我的投資迅速流失,雪上加霜2010年我的「越南演藝圈」不玩了大戲成了壓垮我的最後一根稻草。
2010年02月我在基隆長庚地下室的靈堂打電話給堂兄堂姊們請他們來送母親的最後一程,「妳不要再這麼「匪類」了,好好找個正經工作做不要再吃喝玩樂亂買東西了」,他們非但沒有一個人來祭拜母親還藉機訓了我一頓,好像我買的東西是他們捐贈的一樣。我讓母親和弟弟過了10年的好日子直到他們去世。
很諷刺的是讓我被嘲笑「匪類」的這些「奢侈品」反倒成了我的救命仙丹,當年我如果沒有因為一點「欣賞美麗東西的能力」分散一部分所得買自己喜歡的東西,那麼我將在最困頓的時候一無所有(隨著股票崩盤還給了看空者),在「台灣演藝圈」的頭兩年我就是靠這幾隻錶輪流典當撐過來。
** 他們看不起我們新住民身分不願和我家來往,「匪類」是台語好吃懶做的意思。
如果你問我「可以把錢存在銀行或是埋在家裡的土裡,至少不用冒風險,危機時也可以方便拿來應急」,聽起來有幾分道理,但那也就不是我了。
現在我還保有幾支股票型基金但是沒有再加碼新的,投資股票和全世界的人對賭太傷神,金錢遊戲需要專注不適合我演員這種浪漫大條的性格,這兩年我將投資目光放在「藝術品」上頭。
任何投資都不能等到你存夠了錢再去做, 只要鎖定了目標算好投報率和風險, 就勇敢的去做吧。
**我不投資賣不掉的東西, 光是今年我已經投資價值500萬元的藝術品
郵局壽險 在 SHIN LI Youtube 的最佳貼文
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1.為華南領航會員(獨享家) →平均資產達3,000萬
2.本行人身保險客戶(近三個月餘額大於0,指本行代理壽險公司之人壽險、健康險或年金險,不含旅平險、傷害險及房貸壽險)
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-月平均收入達10萬會於次月升級
攻略一【平均財富】:當月平均財富超過10萬(含)元(註)。
攻略二【持有商品】:持有未結清之房屋貸款、信用貸款、汽車貸款,或持有透過本行購買之任一人身壽險商品。
客戶當月完成下列任一任務,下個月即可升級為「大戶」等級。
(1)月平均大戶財富達10萬元(含)以上
(2)成為本行貸款客戶(含房貸、信貸、車貸)
(3)成為本行保險客戶(購買本行代理之人身保險)
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-設定為「自動儲值」或「自動儲值交易差額」(擇一即可)帳戶,使用LINE Pay Money付款,不限通路消費/繳費樂享LINE Pay Money儲值金5%回饋。
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📌10萬以內1.2%
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1. 薪資轉入交易
-當月該戶薪水入至數位帳戶,且個人網路銀行(行動網)-新台幣交易明細「摘要」欄位顯示為「薪水」。
2. 台灣Pay交易
-當月該戶以本行個人行動網使用台灣Pay功能,並以數位帳戶交易成功1筆,且當月沖正交易,正負交易加總≥1筆者才符合條件,惟交易不含轉帳及轉帳購物交易。
3. My樂卡交易
-當月持卡人請款入帳成功1筆,且當月取消交易正負交易加總 ≥1筆者才符合條件;交易不適用下列帳款項目:信用卡年費費用、預借現金手續費、掛失費、換卡費、違約金、國外交易服務費;分期付款僅以首期計算。
🔺符合1項加碼0.1%
📌符合條件享15萬以內1.5%
-如當月月底台幣存款餘額較上月月底存款餘額增加大於等於1萬元者,則當月優惠利率計息額度可從最高10萬元提升至15萬元
📌1萬元起息,活儲胥慧利率0.08%每半年付息一次/e財寶優惠利率每月付息
-e財寶利率為活期利率0.08+數位帳戶優惠利率與一般活儲利率之差額
📌跨轉、跨提每月各10次免手續費
活動詳情|https://www.bankchb.com/frontend/mash...
新光OU數位帳戶
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📌20萬內最高1.8%
-任務一:OU數位新臺幣存款帳戶與本行合作之電子支付機構業者完成電子支付約定之連結並進行儲值或付款交易者
-任務二:設定申辦台灣票據交換所ACH代收代付業務(以下簡稱ACH)或自非新光銀行之銀行/郵局帳戶單筆轉入達新臺幣2萬元(含)以上者
-Line Pay Money、街口支付、橘子支付、icash Pay、悠遊付及簡單付
-活動至12/31
🔺符合任務一,20萬以內1.6%
🔺符合任務一+二,20萬以內1.8%
🔺活動期間達成任務一或任務二者,於交易次月給予該OU數位新臺幣存款帳戶享有帳戶儲值金及付款交易金額取得「優利活儲額度」,於獲得「優利活儲額度」之當月逐日以OU數位新臺幣存款帳戶日終餘額與「優利活儲額度」取孰低計算加碼利息。
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🔺(1)OU數位新臺幣存款帳戶年利率同新光銀行牌告利率-新臺幣活期儲蓄存款牌告利率,利息依本行現行作業方式於每年6月、12月付息。
🔺(2)OU數位新臺幣存款帳戶活儲加碼利息每月依專案條件計算加碼利息,於次月十日(遇例假日提前至前一營業日)給付前一月優利活儲加碼利息。
📌跨轉跨提每月各5次
詳情|https://www.skbank.com.tw/8b5c53b616....
活動網頁|https://www.omniu.com.tw/rightssummary
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📌0元 - 5萬享0.08%
📌5萬 - 10萬最高享2.5%
-5-10萬享2%
🔺本行行動銀行APP或SnY APP之「華銀支付」功能並以台幣SnY帳戶完成1筆消費扣款、繳稅、繳費或轉帳
-扣繳基金再加碼0.5%
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📌100元起息,每月付息
📌每月提供5次跨轉免手續費
詳情|https://event.hncb.com.tw/sny/sny_ntd.html#ntd01
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📌跨轉/跨提各10次免費
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活動詳情|https://www.ubot.com.tw/index_news
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