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譚新強：中國應積極吸引移民 「三胎」非應付老齡化最有效方法
文章日期：2021年6月4日

【明報專訊】早前中國公布了2010至2020年人口普查結果，只微增了5%，正式超過14億人口。平均每位女性生育率只有1.6左右（適齡生育的女性更低，只有1.3），遠低於維持人口穩定所需的2.1。

期待已久，內地政府終於再放鬆人口政策，容許生第三胎。一如所料，中外的即時反應以負面為主，異口同聲肯定這些政策改變無用，每年最多只將帶來微不足道的數萬額外新生嬰兒。現今一代大多為獨生子女，結婚後，兩口子已需要照顧4名父母，如真的生3個孩子，豈不是要負責9個人生活！須知現在養1個孩子都已經非常昂貴，如何能夠負擔3個？

我知道要逆轉生育率非常困難，根據「人口轉型理論」（Demographic Transition Theory），隨着經濟發展，嬰兒夭折率下跌，教育水平上升（尤其女性），生育率自然下降。何止中國，所有發達國家，如美國和歐洲，人口增長都在放緩，日本及韓國人口更已開始下跌。連印度的生育率都落後1980年的5以上，跌至現在的約2.2。去年加上疫情，美國新生嬰兒更加速下跌了4%，證明某些人預測會因夫妻被疫情困在家中而在一年後出現一次「疫情嬰兒潮」是完全錯誤的！疫情中，所有人心情煩躁，何來心情享受魚水之歡？反而家暴和離婚率有所增加。

農村人口多 提供經濟利益或鼓勵生育
「人口轉型」雖可說是大趨勢，但並非自然科學定律，每個國家的政治、經濟、社會和家庭情况都不盡同，即使不易逆轉，但不等於完全不受政策和科技發展所影響。即使在中國，雖然城市化已剛超過了50%人口比例，即是仍有近半人住在生活水平較低的農村，或較容易利用各種經濟利益，例如西方流行的所謂「牛奶金」，或更有效的房屋津貼和價錢優惠等手法，去鼓勵生育。

近日香港是個好例子，本來很多人抗拒疫苗，有發展商捐出一層樓，作為鼓勵接種疫苗的獎品，都收到很好反應，預約人數馬上跳升超過50%，但其實此計劃的每人平均成本很低，可能20元不到！如利用類似手法鼓勵生育，可能亦有點成效呢！除經濟鼓勵方法外，現在醫學昌明，另外還有很多人工受孕和基因工程的新科技和方法，但當然道德和安全性都是重要考慮。

中國人口的最差預測是到2030年代中人口見頂（新增勞動人口早在2012年已見頂），到2100年，人口更將「腰斬」下跌一半，回到約7億人。很多人擔心這將帶來巨大經濟災難，應驗西方人的詛咒，「China will get old before it gets rich（中國未富先老）」，未來那麼多的老人家，靠誰來奉養和照顧？中國確要小心有這個可能，但毋須過慮。

以美國為例，也有頗嚴重的人口老齡化問題，本來亦有很多人擔心當二戰後至1960年代初出生的Baby Boomers到退休年齡時，社會將無法應付此龐大的醫療和社會福利財政壓力。事實上，即使美國財政赤字和總債量不停上升，但由於過去40年，利率也不斷下降，結果利息支出對GDP比例，不升反降，再加股市長期表現奇佳，負擔能力綽綽有餘。諾貝爾經濟學獎得主克魯明（Paul Krugman）近日繼續呼籲美國應以比總統拜登（Joe Biden）提出更大量的基建投資，來替代老齡化社會的自然疲弱消費需求！

同樣政策適用於中國嗎？我認為答案是「yes and no」。我贊成人口老齡化自然減慢長期消費增長，帶來巨大通縮壓力，所以現在所見到的通脹反彈，只因經濟重開對供應鏈製造的短期壓力，只屬過渡性，而非結構性通脹。

1970年代為近代消費通脹最嚴重的年代，當時全球人口增長亦是最快的，再加上當年是「石油年代」的高峰期，所以每當OPEC減產，馬上挾高油價和全球通脹。現在全球女性生育率已跌近半，只約2.4，加上世界已進入無限供應的「數據年代」，所以何來結構性通脹？如長期通脹上升，最有可能的原因將是全球政府和人民，決定為對付氣候變化，寧付出「綠色溢價」（Green Premium），加速轉移到太陽能、EV（電動車），以及各種減碳排放生產鋼鐵和混凝土但仍較昂貴的綠色技術。

人民幣倘成功國際化 將減未來財政壓力
但中國面對的老齡化問題比美國嚴重得多，更重要的是人民幣缺乏美元的話語權。美國至今仍可隨意行使美國獨有的「exorbitant privilege」（過分特權），亂印鈔，肆意操控利率曲線，基本上即把財政負擔推給全世界投資者幫他埋單，但竟然仍無損美元地位！所以我經常提醒，中國的真正短板絕非製造業，連半導體也不是，中國的真正短板是金融和傳媒。如中國能提升人民幣地位，成功國際化，即使不能代替美元地位，但將對減低未來財政壓力，大有幫助。如再加上成功打造股市的健康慢牛，當然亦對退休基金和人民自己積穀防老，有莫大幫助。

除財政擔憂外，很多人亦擔心未來勞工短缺問題，包括誰來照顧大量老人家？中國人非常相信科技，寄望所謂第四次工業革命，利用5G和AI等新技術，工廠變得更自動化，連家居工作，包括老人家的日常生活護理，都可由機械人替代人力。但兩周前我在文章中已解釋過，5G和AI的發展速度都遠遜預期，尤其如駕車和照顧老人家等關乎安全的任務，當成較簡單的ANI（Artificial Narrow Intelligence）問題來處理，可能是個基本性錯誤，因為這些是極需要可見將來仍沒有的AGI（Artificial General Intelligence），需擁有「common sense」，才能解決的問題。

如真的不能提升生育率，科技亦無法完全解決勞工短缺問題，那麼是不是真的絕望？當然不是，其實最實際和最有效化解老齡化問題的方法就是接受移民。另外還有非常重要的一點，以移民來解決老齡化問題，同時亦是最符合全地球利益，減低對氣候變化壓力的最佳方法。即使發達國家和中國人口增長緩慢，但非洲、中東和東南亞增長率仍高，所以全球人口仍以每年約1.1%的頗快速度增長，為世界環境製造不小壓力。我不清楚此增長率是否過急，會否因此而威脅2050年達到碳中和目標，從而防止全球暖化攝氏1.5度的危險臨界點。

人口問題跟全球氣候變化問題息息相關，每個國家不可自私地盲目追求經濟發展，漠視全球人口和環境問題，必須全球合作。自遠古石器時代以來，從非洲開始，人類遷徙大方向按照兩個原則：第一是人類「滲透」（osmosis），從人口密度高，遷至密度較低的地方，過去500年，南北美洲和澳洲的開發，就是最佳例子。第二是人類亦會遷至即使人口密度較高，但經濟發展機會亦較多的大城巿；所以即使日本人口已在收縮，但東京都人口仍在增長，在中國，北京、上海、廣州、深圳等一線城市，明顯也有同樣情况出現。

美國有大量經濟機會 排外無礙吸引力
美國當然是移民建國的最成功例子。數百年來，不停吸引全球移民去尋金、尋找機會，亦有人為了逃避原來出生地的戰亂、饑荒和貧窮。美國每年接受超過100萬名合法移民，非法移民的總數量亦遠超過1000萬。移民不止為美國帶來全球精英，亦帶來更需要的勞動力，如真的杜絕非法移民，全美國將無人收割水果和蔬菜，更沒有工人為富人修葺花園和打理家務。

當然在美國和歐洲等地，移民亦帶來嚴重種族關係和其他社會問題。反移民潮正是過去數年，西方民粹崛起、推動英國脫歐、不少歐盟國家極右主義抬頭，以及特朗普入主白宮的重要推手。不少歐洲人誇張地擔心在不久將來，歐洲甚至將變成伊斯蘭為大多數的地區。長遠當然有這個可能性，但伊斯蘭教徒仍只佔歐洲人口不到10%，真正害怕的原因仍是種族主義居多。况且，近日中東和北非難民加速湧入歐洲的原因，正是因為美國跟歐洲和以色列等盟友，在中東啟動多場不義之戰，大量殺戮伊斯蘭教徒，他們才會遭巨大生命危險，逃亡到歐洲。正所謂「自作孽，不可活」。

美國擁有大量土地和經濟機會，所以吸引力更大。即使特朗普如此排外，大量減少移民和工作證額度，近日針對亞裔人士的歧視與日俱增，仍無礙美國對大量移民的吸引力。當拜登一上台，數以百萬計的中美和南美人即湧至美墨邊境，企圖偷渡到美國，希望拜登特赦，或最少不會遣返所有非法移民。

有些西方「聰明人」已指出，美中之爭，決定勝負的關鍵，正取決於美國處理移民的政策。中國人口是美國的4倍多，如此比例不改變，毫無疑問，即使美國使盡陰招，包括貿易和科技戰，抹黑中國等，中國名義GDP仍必將在10年內超越美國，並且將繼續拉開距離，變成美國的兩倍甚至三倍。打仗則兩敗俱傷，絕不可行，唯一最有效抗衡方法是加速接納移民，但當然要非常小心處理種族關係，和對教育、醫療、房屋、福利等範疇的影響。過急的移民速度將帶來極大社會矛盾，即使特朗普已下台，但很多社會問題仍未解決，未來隨時可因移民問題而再度爆發。

中國吸納移民 更需要一般勞動力
我當然不贊同此修昔底德陷阱、零和遊戲式的觀點，但我認為基於老齡化問題，中國也必須考慮移民政策。中國大多數人為漢族，雖然有50多個少數民族，但大多都已歸化中國多年，並非移民。

近年因經商和留學交流，多了不少外國人居住在中國，在一些餐廳已開始見到外國人當服務員，據聞有些工廠亦有顧用外勞。但整體人數仍有限，拿了永久居留權的應不多，入了中國籍的就更少了。我鼓勵中國採取更積極吸引移民政策，精英當然歡迎（雖然大學生過剩，但全球精英可帶來創意和新市場），但其實可能更需要一般勞動力，尤其未來照顧老人的護理人員。

我非常歡迎中國逐步開放人口政策，但原因並非天真期待純粹藉此解決未來的老齡化和相關經濟問題。最重要的是，此政策改變符合人道立場。

中環資產投資行政總裁
[譚新強 中環新譚]

https://www.mpfinance.com/fin/columnist2.php?col=1463481132098&node=1622748057226&issue=20210604

中方代表不應出席阿拉斯加峰會

上周在美國阿拉斯加，開了拜登上台後的第一次中美高層會議。今次峰會被形容為針鋒相對，高潮來得很早，就在傳媒面前講的開場白。

美國國務卿布林肯（Antony Blinken）先發言，客氣說話不多，已開始批評中國的所謂人權狀况問題。中共中央外事工作委員會辦公室主任楊潔篪回答亦不假以顏色，直接指出美國不守外交禮節，本以為農曆新年前，美國總統拜登主動打電語給國家主席習近平，向中國人民拜年，是個友善的好開始，所以才答應這次峰會。但竟然在開會前數天，再次以新疆為藉口，宣布對24名中國官員的所謂制裁，明顯是故意侮辱中國。發言中被認為最精彩的一句可能是「你們沒有資格在中國的面前說，你們從實力的地位出發同中國談話，這個老毛病要改一改。」

峰會前制裁中方官員 故意侮辱中國

中國人民反應非常熱烈，覺得中國人終於站起來了，不再像120年前簽署《辛丑條約》時，可被西方隨意侮辱！中國對美國全球霸凌的指摘，對美國本身人權問題的提點都是事實，對新疆和香港人權問題無理指控的解釋，更充滿理據。但西方傳媒完全不感興趣，只會扭曲為討好本國人民的宣傳！為何傳媒有權妄下如此荒謬定論！

會議本身是閉門的，內容沒有公開，亦沒有會後共同宣言或記招。中方只禮貌地說會議坦誠和有建設性，美方說法也差不多，但不忘故意多踩一腳，說當美方提到新疆和香港人權問題時，形容中方反應為意料之內的「defensive」（意指心虛充滿戒心）！

會議的唯一重要結論是美中願意在氣候變化問題上合作，當然是好事。但我已多次指出，解決氣候問題需要維持數十年的長期穩定政策，今天拜登支持，但他連走樓梯都不穩，能否完成任期都是個疑問，莫說下屆總統的政策如何，根本無法預測，特朗普捲土重來都有可能。雙方似乎亦同意繼續對話，亦算好事。

近月中國通、現任亞洲協會會長、前澳洲總理陸克文（Kevin Rudd），不斷警告美中角力，如毫無遊戲規則，隨時擦槍走火，導致世界大戰，所以建議必須把這場龍爭虎鬥放在一個「有管控的戰略競爭」（Managed Strategic Competition）的框架之下。他想理想化地（仍稍偏幫美國）企圖把鬥爭分為3種：

（1）可合作解決的問題。理論上可以和應該合作的地方很多，除氣候變化外，另一迫切危機是處理揮之不去的疫情，已出現多種傳染力更強的變異病毒，全球大部分地區確診再次上升，發達國家自私無比，囤積遠超人口需要的疫苗，大部分貧窮落後國家，只得到中國援助，但仍然遠不足夠，是一場人道災難，嚴重性遠超甚至超過個別種族滅絕！早前美國、日本、印度和澳洲組成的所謂「四方安全對話」（QUAD），舉行領袖視像峰會，同意為亞洲提供10億劑疫苗，是好事，但不害羞地承認此舉出發點只為抗衡中國！

陸克文亦指出，其實值得亦需要中美合作的另一議題是對貧困國家的「債務寬恕」（debt relief）。疫情下，全球經濟衰退，不少國家確無力償還國際貸款，極需要國際貨幣基金組織（IMF）和世界銀行（World Bank）等組織的援助。IMF和World Bank同為二戰後美歐帶領成立，至今仍維持充滿種族歧視的規矩，World Bank總裁永遠是美國人，IMF總裁必須是歐洲人。

既然中國已成為超級強國，怎可繼續接受此無理規限，所以自立門戶，成立了亞洲基礎設施投資銀行（AIIB）和金磚國家開發銀行（BRICS Development Bank）等組織。按照大部分對國際援助有經驗的銀行家所說，中國主導的亞投行和金磚銀行，行政上比IMF、World Bank、國際金融公司（International Finance Corporation）和亞洲開發銀行（Asian Development Bank）等傳統組織更有效率，更專業和更清廉。

世銀IMF滿是官僚與歧視

我念的是Public and Private Management，相信「noblesse oblige」（貴族義務）這句法文格言，所以20年前當我離開投行時，曾考慮轉而投身於這些國際發展銀行，但當我向一些有經驗的朋友請教時，他們異口同聲勸我千萬不可，因為這些機構不止極度官僚，毫無效率，一切政治掛帥，完全按照西方老闆的利益為依歸，貪腐情况更非常嚴重！多謝朋友的提點，後來就放棄了這天真念頭。

1997年亞洲金融風暴，IMF對受到外資急撤嚴重衝擊的亞洲各國的建議是，你們過度揮霍，咎由自取，所以必須勒緊褲頭，極力削減開支。即使導致無數人破產，政府倒台，不少地方如印尼，甚至出現恐怖血腥暴亂，也冷血不理！到了2008年的金融海嘯，主角換為美國和歐洲，IMF和其他國際組織的腔調就完全不一樣，異口同聲贊同和鼓吹極度寬鬆的貨幣和財政政策。去年疫情中，哪一個西方國家的財赤低於GDP的10%？勒緊褲頭？大概這只是肚滿腸肥的西方人，跟營養不良腰圍只有20吋的貧困有色人種，開的玩笑吧！

西方人喜愛無理指控中國的一帶一路發展計劃為經濟侵略，甚至形容為「債務陷阱」（debt trap）外交。之前我已提過希臘前財政部長瓦魯法基斯（Yanis Varoufakis）在一次演說中敘述的一個故事，希臘出售比雷埃夫斯港（Piraeus Port）給中遠，本來條件在他上任前都已談好，但他認為不公平，所以向中方提出修改條款的要求，中方竟大方接受，把部分股權捐給了希臘的退休基金。他問觀眾，如果換轉買方為美國或歐洲機構，會答應嗎？在「寬恕」國際貸款這議題上，我願意打賭，中國必比美國更願意接受，更樂意伸出援手。

國家發展科技 勿扼殺民企發展空間

（2）中美也有很多競爭範疇，包括科技、貿易、投資、貨幣、經濟、外交和軍備等等。重要科技尤其半導體，兩方都有不足之處。中國仍然落後於美國，但美國在製造半導體的技術上，亦已遠遠落後於台灣和韓國，這亦是近年東北亞局勢變得如此緊張的最主要原因。不少美國朋友，包括前國防和外交高官，以及主要投行科技分析師，都記得我是最先提出此重要觀點的。

數年前在中美貿易科技戰尚未正式開始前，我也寫過文章，提到曾在深圳，跟一些華為工程師和管理層交換對中國發展半導體計劃的一些觀察和意見。當時大家都同意全球最重要企業就是台積電，而中國面對的技術瓶頸很多，最主要的包括生產器材和EDA設計軟件等等。更麻煩的是欲速則不達，如清華紫光般大量砸錢投資，也不一定成功，反而招來西方的不安，反而更落力打壓，結果反陷入嚴重財困。

中國仍必須努力自力更生，發展自己的科技，但要提醒一點，國家可以扮演重要角色，尤其在支持大學裏的基本科研，但小心過度扼殺民企的發展空間，應用科技發展上，他們更具創意，效率更高。不止中國，美國的最重要技術發展動力，亦來自企業家，近年最成功例子當然是Tesla創辦人馬斯克（Elon Musk），不止Tesla帶來全球電動車革命，SpaceX發射火箭的技術，亦遠比美國太空總署（NASA）和甚至比中國更先進，Starlink（星鏈）的潛力亦不容忽視。FAAMNG等科技企業，固然有一定壟斷性，但美國幸有這批後浪，才可繼續保住全球經濟、金融、科技和控制傳媒的霸權，的確需要小心考慮如何監管，但美國絕不會不顧後果地把他們打死。中國也必須小心處理龍頭科技公司的監管問題，大不一定就是有罪！

美國續在軍事上耗國力未必是壞事

美國對華政策，採取過時的冷戰思維，重新進行軍備競賽。中國在這方面較冷靜，但仍不斷發展更先進軍備，提升戰鬥力。美國恐嚇世人，中國野心勃勃，國防開支急速增加，但其實中國國防支出非常克制，去年約1800億美元，不到GDP的1.5%，比美國經常投訴支出過低的北約（NATO）盟友如德國的1.57%還要低！美國自己的國防支出接近瘋狂，每年超過7500億美元，近乎無王管，多年漠視國會的核數要求。美國的國防支出是後面10個國家的總和，比十九世紀英國遵行的「兩強標準」（Two-Power Standard）更誇張；美國擁有7000枚核彈，為中國20倍；美國的海外基地800個，中國只有3個。美國塗炭生靈，在阿富汗和中東各地打了20年的forever wars，連繼續打下去的原因都不知道了！

中國千萬不要墮入此冷戰陷阱，讓美國繼續在軍事上消耗國力，也未必是壞事。重要的是中國繼續發展和平的外交政策，只需保護國家安全，拒絕稱霸，更不會無理攻圢其他國家，最終必能贏得道德高地。

（3）陸克文建議美中雙方講清楚自己的核心利益，劃下不可碰犯的紅線，然後要求互相尊重。這建議最不切實際和最危險。中國似乎有點太天真，真的說出紅線，包括中國領土完整，美國不可干預內政和不可質疑中國共產黨領導地位確有廣大人民的支持。美國聰明得多，布林肯把這第三類範疇形容為adversarial（對抗）關係，在所謂新疆、西藏和香港人權，以及台灣問題上，必定會繼續發言和增加壓力，這些不就是中國定性為不可碰犯的紅線！

中方也有提到BLM問題，批評美國人權狀况，但布林肯狡猾地自辯美國從沒有自稱完美，且引用《美國憲法》的前言，永遠在追求「more perfect union」（更完美聯邦）。多漂亮的高調，但只是完美BS，完全解決不了美國面對的實際危機，無日無之的恐怖槍殺案，和日益嚴重的歧視和襲擊亞裔人士問題等等。美國聰明地不願說出美國的真正紅線──過時反民主體制，令到美國在過去30年，不管民主黨或共和黨掌政，已淪為一個充滿不公、仇恨、怨氣，貧富懸殊加劇，人均壽命下跌，由一小撮權貴操控的「金權政治」（plutocracy）社會！

近年未邀中國領導人訪美 於禮不合

有人問我，怎樣評價中國在阿拉斯加峰會的表現。我也同意表現不錯，有點火藥味，但說出了一些重點，亦達到某些效果。但我的建議是不應答應去阿拉斯加參加峰會，應堅決要求美國來中國開會。

首先從外交禮儀上，上次是去年6月跟時任國務卿蓬佩奧（Mike Pompeo）的峰會，已在夏威夷舉行，禮尚往來，即使拜登是新上任總統，今次峰會實應在中國舉行；加上在整個特朗普4年任期內，從未邀請中國領導人去美國作國事訪問，但特朗普上任不久，習主席和夫人給足面子，去了佛羅里達州海湖莊園（Mar-a-Lago）作友善家訪。後來亦邀請了特朗普到中國作正式國事訪問，規格上非常隆重。

之後美國發動貿易戰，中國領導人回訪美國一事就被擱置了，後來特朗普女婿庫什納（Jared Kushner）想當和事佬──他老婆伊萬卡（Ivanka Trump）跟鄧文迪為閨密，企圖安排習主席再度訪問佛州。在一次2018年華盛頓峰會上，偶然碰到他，私下交談中，我直言此舉於禮不合，必須邀請習主席到華盛頓作正式國事訪問。但隨着關係惡化和疫情爆發，此事也不了了之。

中國應制裁美國涉中東政策官員

中國不應出席阿拉斯加峰會的更重要原因是主客發言次序的問題。如今次峰會在中國舉行，作為主人家，必然是先發言的一方，亦即是有寶貴的主動權。我建議提出的第一點應是為中東伊斯蘭教徒發聲，質詢為何美國20年來不停濫殺和打壓阿富汗、伊拉克、敘利亞和北非等無辜人民，死傷人數過百萬，因此而失去家園的難民數百萬！中國甚至應宣布對掌管中東政策的美國外交和軍方官員，作出一些制裁。

即使西方傳媒偏頗，總要報道主人家的第一句開場白，亦不可以形容為defensive吧！

（中環資產持有台積電、Tesla、Apple、Amazon、Microsoft、Netflix及Google的財務權益）

中環資產投資行政總裁

【脫貧的關鍵是教育...】
說真的，活在資本主義的世界，如果你沒有學會「理財」，就彷彿是渾身赤裸著上戰場，任敵軍宰割。
不過，「理財」這個防彈衣也不是這麼簡單就能獲得，而是需要對金錢有足夠認知，再加上了解「經濟」會如何影響世界以及你的未來後，才有可能獲得。

但這些知識，學校都沒有教給我們，許多大學生甚至連出社會的成年人，都未必了解經濟學和理財。雖然近年來台灣已將金融教育納入課綱，但從台灣長年來填鴨式教育的陋習來看，即使將金融教育加入課綱，年輕學子們可能也難以吸收。

然而，台灣教育最大的悲哀，是許多學校都只會教學生服從，導致教出來的學生，失去思考能力，且天真的認為金錢就是一切，使學校變成一個專門培養資本家工具人奴隸的工廠。
因此，如何讓自己，甚至是讓小孩能夠學習投資理財，以及擁有獨立思考能力，我認為，是每個人人生中最重要的課題之一。

那麼，到底該從哪裡開始學習「理財」與「經濟」，建立正確的金融素養，也是很多人來問我的問題。
正巧，近期收到「小天下出版」的邀請，分享《十歲開始學理財》和《十歲開始學經濟》的讀後心得。

此系列是漫畫類知識書籍，沒有艱澀難懂的詞彙，以及落落長好幾萬的文字，雖然是漫畫，但其中要傳達的知識與觀念一點都不馬虎。
我翻閱完後的感想是，此系列不僅適合給小朋友讀，給對理財與經濟較不瞭解的大人閱讀也是非常適合。

畢竟人是視覺動物，平常沒有閱讀大量文字的人，碰到好幾萬字的書籍時，可能會無法吸收，甚至會產生抗拒，因此，此系列透過圖解的方式再加上漫畫角色有趣的互動，以及用漫畫式風格呈現金錢與經濟史的轉變，可以讓讀者快速理解並吸收知識，還可以培養閱讀習慣，對經濟和理財不熟悉的朋友們，甚至可以跟孩子一起閱讀、討論。

《十歲開始學經濟》書中除了有教導經濟學的基本知識外，更多得還有傳達正確觀念。
例如，了解網紅如何用炫耀的方式，引誘人消費的高明行銷手法，才不會落入過度消費陷阱，
以及書中有提出「助推理論」，讓你了解到日常生活中，其實有很多地方都有人想利用認知偏差來左右你的決定，也就是透過限制你的選擇，可以誘使你做出他們想達成的目的。

而《十歲開始學理財》不僅有教導讀者如何建立對金錢的正確認知，書中還會用漫畫人物與讀者互動的方式，提出許多問題讓讀者能夠反思，刺激讀者獨立思考。
例如，了解金錢並不是一切，富裕國家的人民未必幸福，而貧窮國家的人民未必也全部痛苦，最重要的是你該如何運用金錢，以及該用何種心態面對生活。

總之，學理財和經濟學，雖然不代表學會怎麼賺大錢，但卻是瞭解資本主義遊戲規則最快的捷徑，當你瞭解遊戲規則以及擁有足夠的知識和觀念，才能做出相對聰明且正確的決定，為自己接下來的人生做好準備，這點對你或對你孩子的人生，都非常有幫助。

此系列不僅有理財和經濟，還有企管與政治，都非常適合大人與小朋友一起閱讀討論，有興趣的朋友也可以閱讀。
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昨天跟大家分享了《匱乏經濟學》裡面的「稀缺心態」。

「稀缺心態」會導致我們進入一種「隧道效應」，同時也會讓我們進入一種「預支」跟「透支」的生命形態。

那除了隧道效應，跟預支與透支之外，稀缺心態還會怎麼樣全面性的影響我們的生活呢？

接下來談第三個影響哦！第三個影響就是，稀缺心態會導致我們沒有辦法留下任何的餘裕，也就是沒有多餘的「時間」跟「空間」。

其實你不妨想一下，為什麼那些窮人他們會覺得生活特別的累？

其實回到真實的生活現場裡，如果你活在一種「花一塊錢」都要糾結、比較一下；花一點時間都要考慮再三，這個時間用在別的地方會不會更有效？

這樣的一個思維，直覺上看起來好像都是很審慎評估的，但其實如果你的每一件事情、每一分錢都要進行這樣的執行的話，那會讓你造成很龐大的心智負擔。

而這些心智負擔會消耗你的注意力、消耗你的精力，進一步又強化了你的「隧道效應」，因為你已經沒有辦法再處理別的訊息了！

這種感覺就好像是，你使用手機或者使用電腦，你裡面預備要執行的程式太多，你都沒有去把它刪掉的時候。

有沒有發現，每一次開機、每次關機，或者是每一次執行新的程序，花很長、很長的時間。

甚至於你有一種好像覺得自己的手機，自己的電腦跑不動的感覺！那為什麼會跑不動？就是因為你的不管是記憶體，還是CPU，它都沒有餘裕啊！

就像我們開車在路上，以一般的交通研究來說，如果一個道路的佔有率，超過了85%，它會塞車的幾率是100%的。

因為當車子多到一定的程度的時候，只要其中有一個司機，腳踩了一下剎車，那麼後面所有的司機都會連鎖反應的踩剎車。

你可能有過那種經驗，開車在高速公路上，然後塞車塞了一陣子，你覺得前面一定是有什麼問題，或者是一定有什麼事故。

結果呢你慢慢開，開到了某個階段，你就可以盡情的踩油門，你也沒看到有什麼事故，沒有什麼意外呀！

對呀，因為當那一個區段的車子的佔有率，超過了一定的比例，其實根本不用有任何的事故，就會導致整體的速度放慢下來。

那麼你想想看，在你的生活裡不管是時間、不管是金錢，是不是也是如此？

就像是如果你平常沒有儲蓄的習慣，你平常沒有做時間規劃安排的習慣，特別是幫自己安排休息的時間。

是不是任何的意外，都會導致你的時間或財務，整體的崩潰，這就是因為「稀缺心態」導致你沒有餘裕啊！

那你可能會想那「稀缺心態」導致沒有餘裕，到底是因還是果呢？其實我會覺得它是互為因果的。

因為有很多時候，比如說工作來講好了，你總覺得要把時間塞滿，才叫做有做事；可是呢，我反而在自己的線上課程【時間駕訓班】裡，我有特別提醒！

千萬記得哦，不要以為把時間塞滿叫做「有效率」，真正有效率的人，反而要把自己的休息，把自己的放空，有意識的排進自己的行事曆。

因為我雖然這種時間的餘裕，看起來好像會讓一個人效率沒有辦法提高，但是它帶來的整體的正向回饋，是非常高的。

因為你心中覺得自己可以休息，它就是一種很奢侈的心理感受，它會讓我們覺得自己不用急忙、不用匆忙。

隨之而來的就是，我們會感覺更放鬆、更自在；就算犯錯了也沒有關係，這是一種心理上的奢侈呀！而這樣的享受感、奢侈感，對於一個人的主觀幸福是非常重要的！

其實金錢也是一樣，今天你可以花一筆錢，不用太考慮它的CP值，或者是不用太考慮它的對價關係；在合理的範圍裡，這樣的感受，是不是會讓你覺得自己很棒呢！

所以呢，如果長期讓自己處在「稀缺心態」裡，這真的很容易讓人沒有辦法有任何的餘裕；而這裡面最凸顯的，就是從小到大我們接收的信念。

好像有些人會覺得休息是不好的，或者是好像買一些對自己好的東西，就叫做浪費錢！你沒發現其實不一定是你沒時間沒錢，而是你的信念，導致你根本不可能讓自己留有餘裕啊！

而第四個稀缺心態影響的部分，這一點也是最重要的一點，就是它會引發我們認知頻寬的不足，什麼叫「認知頻寬」呢？

它就是我們所有、所有認知能力的總和，包含我們去計算權衡，包含我們去關注一件事，包含我們決策去執行，甚至於是抵抗誘惑的能力，這些都是我們的認知頻寬。

就像是前面舉的例子一樣，你可以把它想像成我們心智的CPU。

你可以感受一個情境噢，你手上正在忙一件事，同時有人找你講話，而這個時候旁邊的電話又響了；然後你發現你後面正在燒開水的水壺的聲音，也發出了煮沸的聲音，請問一下這個時候，你能夠同時做好這些事嗎？

可是呢，有很多時候，我們總覺得自己可以同時做好很多事。所以呢，你同時應付別人、同時眼睛在看螢幕，然後還瞄一下你的手機響的那個畫面到底是什麼？

然後腳呢，同時往後走，你會發現這樣的狀況就是，你每一件事情感覺上都做了，但是沒有一件事情做得好！

然而久而久之呢，這一定就會傷害我們對於長期真正重要事物的規劃。什麼叫做「長期規劃」？

在財務上面，就包含有意識的儲蓄，有意識的去理財，然而對個人而言，就是有意識的去學習，去運動、去健身。

可當你的認知頻寬還不夠的時候，你可能都會在忙於這些表面的事物，所以那些投資未來的事情，要麼你就根本不在乎，要麼就是你理論上知道要在乎，但是你實際上根本沒有去做。

所以呢，它會造成一個很矛盾的現象，理論上來說對一個窮人就是沒有錢，可是你會發現，他們要麼就是太過在乎錢，要麼就是太過不在乎錢，而且我遇到蠻多的是太不在乎錢！

怎麼說呢，先不管他們表面上的認知如何，回到他們的行為，你會發現這些進入財務惡性循環的。

常常是透支他們的信用，常常是衝動消費、衝動購物，常常是把錢花在短期的享受，而不是長期的投資！這就導致他們的債務永遠沒有還完的一天，而且是惡性循環，越來越糟。

那如果體現在時間的管理上，你會發現這樣的人，他們理性上都知道，他們要專注在最重要的事。

可是他們通常在實務上，就會關注太多的事情，而關注太多的事情，因為自己的恐懼，而恐懼就是稀缺心態，又會導致他們認知頻寬嚴重不夠。

所以呢，在他們的心中，再茲念茲的都是那些沒有做完的、應該去做的，或者是很急迫、有壓力的那些事，這就是心理學裡面講的「蔡尼格效應」。

那些事情一直縈繞在他們的心中，那也因為如此，他們根本沒有足夠的頻寬去處理真正重要的事。

於是更容易出現錯誤的決定，然而在錯誤的決定之後，又會導致他們的時間跟財務更加的稀缺。

聽出來了沒有，其實當你沒有給自己餘裕，當你把自己的認知頻寬全部佔滿了之後，那只是讓你有一個好像「你很努力」的錯覺，就像我常說的，你無論做任何事情，你不能讓自己只是很努力而已。

你要讓自己很清楚知道，你為什麼做、你為何而做？而當你做它能得到什麼，並且去檢核是不是真的能夠得到。

然而這一切的動作，都需要你在心中要先「留有餘裕」，而且要能夠留下你的認知頻寬。

然而當你聽到這裡，你可能也發現了，這一切的結果好像跟我們內在一些很核心的信念是有關的。

沒有錯！其實我們的信念，都受到我們過去的經驗，還有原生家庭的影響。

尤其是我們在面對財務的時候，原生家庭到底在你的心中種下什麼樣的信念？這個是你需要好好的認真看待的。

如果你沒有發現這些，或者是你沒有好好的覺察這些的話，你會發現你可能很看不慣自己父母親，面對財務的方式，然而你很有可能就複製了他們的行為。

又或者是你的父母親真的很有錢，可是你因為自己內在的一些功課沒有穿越，你會反其道而行，從此討厭錢。

可是你的理性上，又知道自己必須要好好的看待錢，然而你的行動怎麼樣就是做不到，我相信置身其中的你一定很辛苦吧！

所以呢，這些稀缺心態，導致我們信念跟行為的因果關係，我覺得它們真的很重要！

然而更重要的是，你能不能給自己一個機會去看看，自己在面對金錢面對財物的時候，你的核心信念到底是什麼，而又怎麼來的？

並且從中找到適合自己調整的方法，用很實際的，不管是記帳啊，財務規劃，讓自己活出一個更富有的人生。

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然而更希望你透過我們這一系列的分享，讓自己開始活得更好，活得更自由；希望今天的分享能帶給你一些啟發與幫助，我是凱宇。

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