【回覆讀者有關退休理財問題】(若對您有幫助，歡迎分享)
今天收到一位讀者私訊詢問（如圖檔），之前我也收到過類似問題，所以經詢問者同意，一併在此回答，希望能幫忙解決一小部分的問題也好。
1. 基本上若以平均65歲退休（不再有薪資收入的時候，視為財富累積期的結束、退休財富消耗期的開始）到85歲會有20年可以慢慢享用累積的財富。那麼您有長達30年的時間可以做退休理財規劃。
2. 在我所有的讀者當中，妳贏了至少八成以上的夥伴，因為時間是比金錢更重要的資產。但是如果妳沒有善用這30年的財富累積期，而消磨在玩短線的大賺大賠當中，那麼我給妳一個算式：第一年賺50%、第二年虧30%、第三年賺50%、第四年虧30%、第五年賺50%、第六年虧30%、依此類推共30年。妳猜今天本金100萬30年後會變多少？感覺好的年度績效50%很威風吧！操作不順一年賠30%也很常見，我告訴妳，今天的100萬30年後會變成208萬。30年前我是國中生，一個包子5元豆漿也5元，所以早餐只花10元。如果妳在股市打滾30年後把100萬變成208萬的話，很抱歉，妳會默默淪為社會中下階層，痛苦的是，妳的子女會繼承妳的貧窮。
3. 面對長達30年的退休理財，妳根本無法知道未來每一年會是怎樣，因此，妳每年去市場下注，賭對賭錯運氣成分太高。必須「以終為始」直接從妳65歲那一天回頭來看今天的妳，該做什麼，才能確保65歲「對自己滿意的機率」非常高？我要提醒，投機不是不能賺大錢，但靠投機而在65歲順利累積龐大財富「讓自己很滿意」而退休的人，比率不到1%。投機是一個人人都可以有機會，但是贏家更少的世界。
4. 中長期投資才是成功機率大於90%以上的正道。為什麼？依照過去50年的金融市場資料，無論100%股、50%股＋50%債，或100%債，或者100%隨妳在股債之間任選搭配不要動，沒有任何一個10年的結果是負報酬，若滾動30年絕對100%正報酬而且平均累積報酬率約落在300%至1000%之間。（這裡的股市是指全球股、債是指全球債）。
5. 講到這裡，似乎我還是沒有針對您的問題回答：「如何選擇基金？」
然而事實上我已經解答了，只有全球股、全球債，能夠達到30年後回頭來看，讓妳「對自己滿意的機率」比較高，而不是變數大到從「非常滿意」到「爛到爆超想自殺」之間的機率都有。
6. 如果妳願意接受全世界，全世界也會接受妳。買全球股、全球債，會是增廣妳人生見聞最佳的方式（往往只有在妳花了錢投資了之後，妳才會去關心它，而這裡的它就是全世界）。現在全球股票型基金和ETF選擇很多，全球債券基金或ETF也很多。績效其實差異不大，但就是因為績效差異不大所以驗證了我所說的「滿意的機率」比較高（因為變異數低）。
7. 當然，我們都生於台灣，這塊土地供養了妳我長大成為今天的樣子（至少她養了妳35年），如果妳有機會可以投資30年，我會希望有一部分（例如10%至20%）投資在台灣，無論妳選0050、0056、還是任何一檔成立超過20年以上的國內股票型基金，他們都會有內建汰弱留強機制（ETF每年至少調整成分股一次，而主動式管理的基金則隨時都在汰弱留強，那圈子很競爭），所以讓妳累積30年來看，超越大盤指數沒什麼問題。
8. 最後，需提醒1918-1919年西班牙流感爆發最後造成了全世界4000-5000萬人死亡（當時全世界人口僅有17億人）；事隔100年，新冠狀病毒再次提醒人類，什麼才是人生最重要的？妳必須有「以終為始」的智慧，想想在妳人生最後一刻，真正讓妳感到滿意的會是什麼？那麼妳就從這一刻開始投資它們，有時候不太需要花錢，只要花一些時間（例如親情、友情），但妳有比我八成以上讀者擁有更多的時間，妳是具有優勢的，好好善用妳的優勢吧。
願善良、紀律、智慧與你我同在！
#退休理財
#對的事情持續做
豆漿或成最大贏家 在 Re: [問卦] 中國或成最大贏家中「或」的八卦- 精華區Gossiping 的美食出口停車場
※ 引述《alen3822 (Alen)》之銘言：
: 如題
: 不知從何時開始
: 這句話似乎流行起來了
: 有時候有些文下面會有「中國或成最大贏家」、「OOO成XXXX」之類的
: 雖然大概知道意思是中國成為最大贏家的意思
: 但我始終不太懂「或」字的意思和原捏他來源
: 不知道有沒有學識淵博的人能解答
這個問題說來就話長了。
早在李登輝時代﹐包括民運人士、法輪功等﹐偏向於喜歡中國的負面新聞。
後來甚至形成了潮流﹐使得「中國成最大輸家」、「中國將成最大輸家」成為常見話。
不管是美國總統換人或連任﹐日元升值或貶值﹐
甚至中國桌球拿冠軍打遍世界無敵手﹐中國都將成最大輸家。
可以參考陳水扁時代的相關新聞。
可是一年年過去﹐中國還是在不斷發展。
所以大概是陳水扁時代的後期開始﹐媒體潮流開始變為加個不確定詞以取得彈性﹐
免得被說預測失敗。
這個時間段最常見的不確定詞主要是「恐」（取 恐怕會 之意）﹐
其次就是「或」（取 或許會 之意）。但以「恐」居多﹐原本的「將」已少見。
所以在陳水扁時代後期到馬英九時代前期﹐有所謂的「對中新聞評論四必言」﹐
不過此時主要是見於民運或法輪功等對中國的新聞﹐台灣的媒體新聞還是比較少見。
這幾種常見的評言即﹕
中恐輸﹕（這件事）中國恐成最大輸家﹐主要用於國際事件。
定體問﹕（這件事）一定是共產黨體制的問題﹐主要用於中國國內事件。
虧總民﹕（這件事）吃虧的總是普通民眾﹐主要用於中國的改革或變動事件。
西吃草﹕西部貧困的人民還在吃草﹐主要用於中國新開工建設工程。
由於經常被提﹐甚至有一段時間幾乎但凡對中國的新聞報道必提﹐
在中國網路上被中國網民戲稱為「公知體」（意為 公共知識分子的必用文體）﹐
此時這些言語對台灣的影響還不大﹐在台灣偶有所見但也並不多見。
大概從2012年底開始﹐隨著習近平的上台﹐中國對網路上的國內新聞負面評價開始嚴抓﹐
因此上述主要用於中國國內的評言中﹐「定體問」、「虧總民」、「西吃草」等等﹐
都趨於減少﹐剩下「中恐輸」、「中或輸」、「中將輸」這一脈一枝獨秀。
所以到了大約2014年﹐這一支又被中國網民戲稱為「輸家體」（言必帶輸家的文體）﹐
並紛紛反串模擬。
例如中國半官媒性質的觀察者網在2014年7月有這麼一篇文章﹕
https://www.guancha.cn/Media/2014_07_24_249963.shtml
題目是「最大輸家體走紅網絡 網友造句﹕_____﹐中國成最大的輸家」
文中有提到的例子如﹕
「該吃午飯了﹐中國或成最大輸家﹔
中午撈麵用雞蛋番茄澆頭﹐中國或成最大輸家﹔
不喝白酒喝啤酒﹐中國或成最大輸家﹔
飯後再來一塊冰鎮的沙瓤西瓜﹐中國或成最大輸家﹔
冰箱裡竟然還有一碟醬牛肉和一塊豬肉皮凍﹐中國或成最大輸家﹔
下午還要繼續上班﹐中國或成最大輸家﹔
晚上吃什麼喝什麼﹐中國或成最大輸家。」
就是這種反串的作品。
由於畢竟是中國鄉民自己反串﹐擔心反串太過頭被中國網警真當作在詛咒中國抓去關﹐
因此在「將成」、「恐成」、「或成」三者中﹐
多數大陸鄉民選擇了使用語氣較為不確定且平淡的「或成」。
這種「輸家體」一度在中國網路上流行走紅。
這種反串玩了幾個月之後﹐同在2014年又出來了新一代的反串反串﹐
即﹐將「或成最大輸家」全部換成「或成最大贏家」﹐用於自娛。
由於是從自嘲的輸家體改來的﹐因此同樣以「或成」居多﹐
而跟民運、法輪功等的「恐成」居多不同。
但對中國鄉民來說﹐自嘲始終比自娛更有趣﹐
所以這種「贏家體」不如「輸家體」有趣﹐並沒有真正流行﹐
僅在一些中小網站小眾中使用。
到了2016年﹐這種贏家體突然在ptt走紅﹐並迅速成為ptt的對中評論常用語。
不過很明顯﹐大多數的ptt使用者並不清楚這句話的由來﹐
以為是一句簡單的嘲諷中國的話並以此自樂。
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