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我新買的房子，是承接別人的合約，因此對方的開價就是我的買價，因為真的很喜歡所以沒有殺價

這間房子在法拍屋的時候，我就看上，我當時屢次站在窗外，對房子說，妳好漂亮，你可以讓我買到你嗎，我會好好善待你，把你弄得很漂亮

就這樣，很神奇的，房子幾經轉手，來到我手上，我非立刻決定買下，當時我的現金並沒有這麼多，是靠朋友短期借我一個月的現金，才能順利過戶，中間因為是法拍屋轉手確實在銀行方面讓我耗費了一些心力，所幸都過去了，而我也額外給了朋友一些利息，因為我覺得這是應該的，我的朋友人很好，把我給的利息錢全部捐出去做公益幫助弱勢家庭

買這間房子，除了本身我很喜歡外，還有一點是我知道這房子的價格低於市價，我不管有錢沒錢，都會出去看房子了解行情，因此我很確定這間房子條件很好又低於市價，在貸款時請銀行鑑價出來的價格，更確定了我的想法，但我後續因為裝潢花費比較高，因此總成本又回到市價，我真自己說，沒關係，至少這全部都是你喜歡的樣貌

看著空蕩蕩還在裝修的房子，我有很多思緒湧上，當初屋主擁有這整棟一到六樓，全部自建自住，據說他因為好賭輸了很多錢，讓整棟房子淪為法拍屋，我對此深深引以為戒，真是眼看他起高樓，眼看他樓塌了

原屋主流亡海外，家族中還有人在當議員，富貴榮華，稍不慎，就成為雲煙，我跟設計師說，「幫我把門改掉，換個風水」，我希望入住後順風順水，也莫忘時時提醒自己，歹路不可行，搖擺沒有落魄久，唯有如此，才能讓福氣天長地久

#昔日的豪宅淪落到我這平民手上，也是見證了階層真的可以翻轉與流動

攝影 :Leo Lu老師

讀者問：
"品揚，我近期有換屋的打算，若把現在住的房子賣掉，預計能拿回1000萬現金。我若想買總價3000萬的房子，這中間該如何操作？"。

這問題看似是很簡單的數字呈述(房價3000，自備1000，貸款2000)，但其背後仍有一些細節值得我們注意：

1.自備款的確認
首先，你得先瞭解那間3000萬的房子，自備款要準備多少才夠。

如果能以3000萬的兩成計(也就是600萬)，那資金運用上當然綽綽有餘。但現在很多銀行鑑價都跟不上市價，如果自備需準備超過1000萬，那你就得想辦法從其他地方調度資金了。

note.
除了房價外，還有代書費、政府稅費規費、仲介費、裝潢費等款項需支付，以上這些也必須預留一定金額。

2.處理房子的先後順序
最理想的方式是，你現有的資金就足以買到新房子，確鑿新居十拿九穩後，再來出售現在住的房子。不過這會面臨有一小段時間，得同時支付兩邊貸款的情況。

那如果你今天資金不足，你可以選擇
a.把目前住的房子作增貸，補充短暫的購屋資金缺口
b.或，先把既有房子賣掉變現，然後去租房子

a方案是大多數人採納的作法。但如果距離你買到房子的空窗期越長，增貸出來所累積的利息，也是常被忽略的成本。

而b方案雖然比較穩扎穩打(確定把資金抽回，再來慢慢找屋買屋)，但其存在的風險就是高額的租金成本，以及萬一房價急漲你要追就會非常辛苦。

3.貸款負荷力
今天當我們換屋，所承受的自備款與貸款程度，勢必跟以往舊家截然不同。

務必把每個月的負債支出算仔細、現金流是否足以cover。不要房子買了但負債過重導致生活品質變差，這樣就枉然了。

資金這樣規劃最安心❤【中國信託融資型房貸】
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從小我媽都說我很"愛錢"，哈~我可不這麼認為，我這應該叫做"很懂得理財"啦! 大約從二十幾歲開始就知道儲蓄，直到近幾年又開始樂於股票投資，最近又有想買新車的規劃，所以在理財這部分也做了不少功課!
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仔細研究才發現，名下有房貸，可以將已還款金額借出再增貸；沒有房貸也可以將房子作為抵押品獲得低利貸款，更棒的是「利率遠比信貸低」，就算借錢來買汽車也比車貸低，期數可以拉長甚至高達20年，貸款金額也相對較高，還有一點也是我覺得超棒的，當缺錢的時候不用賣房，房屋還在自己名下，未來若房價上漲也可以享受到上漲空間喔!
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比較了一下這類房貸產品的特色，我發現【中國信託融資型房貸】最符合我的需求，讓我在資金規劃上更彈性、更聰明囉!
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2⃣還款彈性高負擔輕：年限最長20年，貸款金額NT200萬，每期月付可比同樣貸款金額3年的信/車貸少82%，如此一來生活上的負擔就更輕囉!
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3⃣有寬限期：房貸獨有寬限期機制，期間只繳息不還本，還款更有彈性! 說真的，這樣的制度真的揪甘心啊!
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4⃣活化房屋價值：不用賣房也可以享受房價上漲空間，對未來生活也多了一層保障!
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✅數位線上服務
中信房貸也有免費的「數位線上服務」的超強特色，房屋可以直接在網路上智慧估價! 以往如果想要了解房價上漲紅利，必須要用傳統地址來做搜尋，但是現在更多了輸入社區名稱就可自動帶入房屋特徵條件的功能，也就是可以用地圖找房的方式來估價，更貼心的是，還有歷年房價指數可參考房市漲跌幅情況，資訊透明超方便！
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✅額度試算
不需要跑銀行和專員面對面詢問，上網就可以結合實價登錄與銀行房屋鑑價，立即估算房貸額度，在家花短短的時間，就能立即得知適用額度囉! 還有貼心的「額度正宗獎」，如果中信房貸核貸的額度低於試算額度，還能免收開辦費NT6,500元！
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❤謹慎理財 貸款先規劃

180611東森財經 揭銀行不說的秘密 六都房貸竟分四級
影片網址→https://youtu.be/8TTClK_qnf8

不少人購屋都為了貸款傷腦筋，其實銀行貸款成數有粗略算法，一共分為ＡＢＣＤ四個等級，Ａ級區域最高可貸款到８成，其實除了選對地段，貸款人年齡、收入都會影響評估條件，也讓小資族怨嘆，能貸到六成就很了不起了。

記者 陳郃頻、黃福祥 採訪報導……↓

房市觸底回溫了嗎，從建商推案量，可見端倪。

興富發董事長鄭志隆：「去年差不多300億，大概400億左右，對我們推案的數字，一直都有呈現比較，穩定的成長，所以我們對這個，未來還是比較樂觀的。」

剛性需求旺，建商不再大方讓利。

興富發董事長鄭志隆：「我們已經有500多億了，從高雄然後台南，首購產品，就是剛講的這個，剛性需求的，兩房三房為主要。」

民眾想買房，多數人不想靠爸，只能往銀行搬現金。不過其實銀行沒說的秘密，是六都房貸，粗略可分成四級，依地區劃分A級可貸8成，依序往下降5個百分點。

房仲陳泰源：「它離捷運站是不是夠近，第二個再來你要看，它的屋況夠不夠新，屋齡夠不夠新，因為如果屋齡太老舊，也會影響他的貸款成數，如果屋況是有精裝潢的話，當然也會有加分。」

銀行鑑價暗藏玄機，細看A咖區域，台北市12個行政區全部包含在內，新北市、板橋、三重等區也算，還有台中市、台南市、高雄市等部分區域也是A級。

高樓大廈一棟接一棟，看在銀行眼中，有園區新貴撐住的新竹房市，只分A級和B級，不動產看來比其他縣市更值錢。

房仲陳泰源：「年紀越輕，前百大的這個企業裡面，如果有的話也有加分，或者是說你自己本身具有軍公教的身分。」

地段、貸款人條件都是評估關鍵之一，其實民眾也不用煩惱，銀行網站也有捷徑，輸入地址、屋齡坪數等，就可以先了解房子價值，購屋預算也能先有底。

新聞網址→https://fnc.ebc.net.tw/FncNews/Content/40695

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