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Nicolai Heidlas - Pascific Sun /Mourning Sun
【全世界最大騙子馬夫羅季去世 留下14萬個比特幣】
「MMM金融金字塔」、「MMM金融互助社區」創始人馬夫羅季3月26日因心臟病發作，享年62歲。他運用龐氏騙局，利用新投資人的錢來向老投資者支付利息，以製造賺錢的假像進而騙取更多的投資。在臺灣，這樣的手法俗稱「老鼠會」。
#龐氏騙局 #鴻源 #老鼠會 #e租寶 #泛亞 #錢寶網 #馬夫羅季 #MMM公司
老鼠會現在還是一直存在，而且在高年齡者投資圈還是很盛行，而且是比你我想像中的誇張。
倒閉前都不會覺得被騙，等發現被騙後已經是公司倒閉了，通常這時候也求助無門，比買到爛股票還慘。
要就把金錢發揮應有的價值，或是投資正當的ETF、股票、債券，不然就放在活存、定存也好。
分享：《老鼠會的由來？從龐氏騙局談起》
「龐氏騙局（Ponzi scheme）」名詞源自美國一名義大利移民查爾斯·龐茲（Charles Ponzi），他於1919年開始策劃一個陰謀，成立一空殼公司，騙人向這間公司投入資金，並許諾投資者，可以在三個月內得到40%的利潤回報。
然後龐氏把「新投資者」的錢，付給「最初投資」的人。
由於最初的一批「投資者」，確實於規定時間內拿到了承諾的回報，於是後面的「投資者」大量跟進，龐氏成功地吸引了上萬名投資者。
這場陰謀持續了約一年才被戳破，當時參加者已累積到約四萬名，而且大部分是懷抱發財夢想的窮人。龐氏共收到合計約1,500萬美元的小額投資，平均每人「投資」幾百美元。
當時的龐氏被一些不明就裡的美國人，稱為與哥倫布和馬可尼（無線電發明者）齊名的最偉大的三個義大利人之一。
龐氏買下有20個房間的別墅；買了100多套昂貴的西裝，並配上專門的皮鞋；擁有數十根鑲黃金的拐杖；還給他的情人購買了無數昂貴的首飾；連菸斗都鑲嵌著鑽石。
當某個金融專家揭露龐氏的投資騙術時，龐氏還在報紙上發表文章反駁。
1920年8月，龐氏宣告破產。
此後，「龐氏騙局」成為一個專門名詞，意思是指用「後來的投資者」的錢，繳給「前面的投資者」當作回報。由於要拉攏新的投資者加入，人數愈滾愈多，才能支撐這個騙局，好像金字塔一樣，由塔頂往下，底部越來越大，故又名「金字塔型騙局」。
(以上資料來源：維基百科)
拉人加入抽佣金，台灣俗稱老鼠會
像龐氏騙局這樣的組織型態，實際上是以「拉人加入」為目的，一個人拉好幾個人，每個新加入的人，又各自去拉好幾個人，短時間內就能累積為數眾多的會員，讓組織可以收取金額龐大的入會費。
這有點像是繁殖力很強的老鼠一樣，每一胎都生好幾隻，新生出來的，不用幾個月又可以各自繁殖，累積起來生了更多更多的小老鼠，如此下去，整窩老鼠的數量就會越來越驚人。
因此，在台灣，有人稱之為「老鼠會」。
現代老鼠會(龐氏騙局)：手法不同，目的相同
經過近一百年的全球「演化」，龐氏騙局在全球五大洲的許多國家，有了各種「變型」的運作手法。除了純粹牽涉金錢之外，有的是以「販賣貨品」為掩飾，卻以「招攬會員」為實際目的。
以台灣為例，筆者已知的，從1981年的鴻源投資機構開始，到去年(2016)年底為止，這36年來「已破獲」的老鼠會手法就有︰未上市股票，外匯投資平台，黃金投資平台，國外賭場，國外礦場，線上博彩，保養品，化妝品，房地產，保健食品，居家日用品，廢五金，傳真機、電話機，黃金條塊，鑽石，珠寶，靈骨塔，關鍵字點擊，網路廣告，藝術品展覽，醫美診所，跨國洗腎診所，會員卡，XX課程……等等。
看似完全不同的產品、手法。然而，換湯不換藥，無論是金融投資，或是實際的商品，大致都可以歸納出以下三個特色。
老鼠會特色一︰先交一筆入會費。
首先，這個組織會要求新加入者，繳交一大筆入會費或培訓費。比如，5萬、10萬、100萬不等。
老鼠會特色二︰很高額的年化報酬率。
其次，約定某段期間後，可以拿到高額的回報(或偽稱為利息、利潤)。比如，每個月領取本金的2%，換算下來等於年化報酬率高達24%(2%*12個月=24%)。
對比現在台灣銀行一年期定存只有1%左右的利率，24%可是比銀行定存多了23%，確實是很高額的年化報酬率。
老鼠會特色三︰拉人入會可抽佣。
再者，如果成功招攬其他新會員加入，可以抽佣金。比如，抽10%，那麼，你找個新會員投入100萬，你就可以抽10萬元的佣金(100萬*10%=10萬)。
成功找了新會員加入的，可以稱為「上線」(有招攬會員的舊成員)，被找來的人，就稱為「下線」(被招攬進來的新會員)。
這樣不斷去招攬新的人加入，其實是要賺取他們繳的那筆「入會費」，拿來給上線抽佣，還有給上線的上線，一層一層抽上去。
每個人都覺得，自己不會那麼倒楣，成為最後一隻老鼠，只要找到幾個新的替死鬼下線(抽佣金)，自己就能夠拿回本金，甚至大賺一票。於是，就前仆後繼地，一隻一隻落入主謀設下的金錢陷阱中。
(歡迎「讚」+「分享」。轉載請務必「註明出處」)
詳細全文，請見部落格連結：
http://selfinsurance1911financenote.blogspot.tw/…/06/01.html
【說直銷就直銷】『好久不見，所以你聽過安Ｘ嗎？』
不務正業三人組這禮拜不想聊街舞啦，那聊點什麼呢～
嗯？等等🤔我好像聽到有人在抱怨有街舞老師做直銷賣給學生？
謎之音：根據街舞大小事關鍵字數據統計📊
2020整年跟直銷相關投稿僅2則
2021年截至上週8/20投稿已多達14則！
好的！那這個禮拜我們就來聊直銷吧（？）😎✨
這話題其實你點開Google搜尋關鍵字都是一堆超歪的，Youtube打上"直銷"隨便都幾十隻影片在踢爆，也不缺我們蹭🥴
到底直銷出了什麼問題會讓社會形象差成這樣？或是你以為你已經很懂直銷了嗎？
總會有人不懂嘛，那就來聽聽看我們三個可以聊出什麼新花樣、或是分享什麼有趣的個人經歷吧 XD
8/27（五）PM2200，老地方elsewhite的Youtube頻道
歡迎各方大德一起上線抬槓、或是隨時加入討論也OK喔～
#說直播就直播
#說直銷就直銷
#一切都是人的問題啦
#財富自由 #被動收入
00:00:00 START
00:04:30 開場閒聊
00:07:06 1. 怎麼會想聊「直銷」這個話題？（聊自己遇過的直銷經歷）
00:20:01 2. 直銷是三小，我只聽說過直播啦！（聊盈利模式👉🏻行銷費用➡業務酬庸）
00:33:40 直銷業界相關數據分享
00:48:16 6. 有聽過什麼有趣的直銷產品？（各種稀奇古怪的故事支線都來）
01:02:57 3. 什麼是多層次傳銷？（老鼠會、龐氏騙局👉🏻資金盤與牠們的產地）
01:18:54 陳白爛分享自己被龐式騙局的故事
01:31:11 4. 所以街舞老師做直銷行不行？（優勢或是該注意的點）
01:48:48 5. 為什麼做直銷的人都會過度正向？（談個人品牌與社群經營）
02:07:23 邪教檢查表（所以Maniac Family是邪教嗎？XDDD）
02:28:53 7. 真的有被動收入跟財富自由嗎？
02:50:53 總結對直銷的看法、呼籲與勸告
【穩定的投資回酬根本做不到！】
我教理财投资這麼久
還是會有朋友跑来問我一件事：
「Spark，现在银行的利息很低啊！都赶不上通货膨胀！」
「Spark，你有没有办法帮我投资来赚多一点点啊？」
「Spark，我不贪心的，一年有6%的回酬就可以了」
今天我就來告訴大家
深藏在我心中的一個秘密
那就是稳定的投资回酬
这件事情根本做不到！
無論是任何可以長期投資的商品
黃金、白銀、股票、房地產
或是金融衍生工具
期權等等的
都不一定可以做到穩定的投資回酬
而且如果有基金經理能保證一年有6%年報酬率
那應該是離龐氏騙局不遠了
所以穩定的投資回酬根本做不到！
你心里是不是在想说
哪里可能做不到，对吗？
那今天这个影片我会向你证明
穩定的投資回酬是做不到的
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老鼠會 用課程掩護傳銷6國金管單位都發出警告. 跨國投資公司富南斯（Financial.org）最近在台北、台中舉辦多場說明會，大舉招募會員 ... ... <看更多>
如果想看得更清楚，下面有附上一個金字塔圖，其實像是老鼠會或是資金盤，都可以算是龐氏騙局的類型。 —————— 那為何叫做龐氏騙局？ ... <看更多>
老鼠會龐氏騙局 在 [資訊](轉載)龐氏騙局- 精華區DirectSales 的美食出口停車場
所謂【龐氏騙局】，就是一種投資欺詐的形式，它以不正常的高額回報來騙取投資者加入
。
投資者的回報並非來自真實的商業利益，而是來自新加入投資者投入的資金。
龐氏騙局中的回報率一定是很高的，這樣才能引誘新投資者加入。
一旦新加入的投資者減少或停止，龐氏騙局就會崩潰。
(轉載自https://news.sina.com 2008年12月16日 03:52 中國日報)
詐騙祖師爺 龐茲80年前騙了上億美元
美國股市名人馬多夫被控以「龐氏騙局」（Ponzi scheme）虧空客戶五百億美元，談到這
種類似老鼠會的詐騙手法，就不得不一提查爾斯·龐茲（Charles Ponzi）其人。
老鼠會斂財手法年代久遠，並非龐茲的發明，但龐茲「發揚光大」，稍加變化後，1920年
在美國波士頓騙了1500萬美元，相當於目前的1億6200萬美元，這在當時是天文數字，他
也是第一個聞名全美的騙子，所以成為「龐氏騙局」開山祖。
義大利裔的龐茲1903年移民到美國，由於在赴美的船上把大部分錢都賭輸掉，抵達美國時
身上只剩2.5美元，他做過洗碗工、侍者，但因為A錢被炒魷魚。他跑到加拿大，後來因為
開假支票入獄，他卻寫信騙母親說找到典獄長「特別助理」的工作。
在金融市場中，有個詞叫──龐氏騙局──運作的原理，是透過類似直銷方式，要參加這
場遊戲的人先付一筆錢作為入會代價，接下來會員們所賺的錢，是來自其他新加入的人，
而不是公司本身透過業務所賺的錢。
通過不斷吸引新的投資者加入付錢，來支付早期的投資者，早期加入的人通常在短時間內
獲得相當程度的回報。但隨著更多人加入，支付的能力下降且資金流入不足，騙局泡沫爆
破時，晚期才加入的投資者便會蒙受鉅額金錢損失，在台灣這樣的遊戲稱之為「老鼠會」
。
【龐式騙局特徵】通常不對外公開，多以口耳相傳的方式來散播，造成一種神秘的吸引力
。想向一下，自己很要好的朋友在某聚會場合不經意提到一個賺錢機會，「不公開且名額
有限」，看著對方好像也沒什麼很積極的想要你加入，心裡不禁就焦慮起來：「會不會就
此錯過了一個大好機會？」理智與專業此時就退到一旁去，任由內心衝動主導當下行為。
龐茲怎麼騙？
打出90天獲利100%條件吸金
返美後他在1919年虛設行號，打出45天獲利50%、90天獲利100%的豐厚條件，把新投資者
的錢付給最初投資的人，打響迅速獲利的名頭，吸引更多人抵押房子捧著錢上門，短短七
個月他就吸引了三萬人上當，一時之間龐茲呼風喚雨，買了有冷氣機和溫水游泳池的豪宅
，讓母親乘郵輪頭等艙赴美。
這場吸金騙局持續了一年，一名拿不到貸款的家具商向法院控告龐茲，有人開始懷疑龐茲
如何在短短時間從窮光蛋變成百萬富翁，於是有人開始撤資。同時「波士頓郵報」記者心
生懷疑而深入調查，發現龐茲吸金後根本未投資，泡沫終於破裂。龐茲鋃鐺入獄，坐了三
年牢，但他在1924年出獄後又在佛羅里達州開設房地產投資公司，這回打出獲利200%來吸
金，結果不問可知。他重回監獄，最後被驅逐出境，窮困至死，死時66歲。
龐茲騙術怎麼成局 －拿後手的錢來支付上家
龐茲騙局和老鼠會都是以短期暴利誘人，拿後來投資者的錢支付先來者，由於負債愈來愈
多，而且參加的人也愈來愈多，騙術注定遲早破局。
但這兩者稍有不同，老鼠會是上線拉下線，有如金字塔般層層下傳
而龐茲騙局的行騙首腦則直接和被害人周旋。
老鼠會需要愈拉愈多人，龐氏騙局則誘騙投資人把賺的錢再投入，所以老鼠會通常比較快
垮掉。
轉載自MBA智庫百科(https://wiki.mbalib.com/)
什麼是龐氏騙局
所謂龐氏騙局，所謂龐氏騙局是指騙人向虛設的企業投資，以後來投資者的錢作為快速盈
利付給最初投資者以誘使更多人上當。
龐氏騙局是一種最古老和最常見的投資詐騙，是金字塔騙局的變體。在人類的經濟活動中
廣泛地存在。
龐氏騙局實質上，是將後一輪投資者的投資，作為投資收益支付給前一輪的投資者，依此
類推使捲入的人和資金越來越多。畢竟投資者和資金是有限的，當投資者和資金難以為繼
時，龐氏騙局必然驟然崩潰。
事實的真相，是投資人拿到的報酬，是後加入的投資人所投入的資金，從
頭到尾這些資金都沒有進行真正的投資。這就是俗稱的老鼠會。
老鼠會的問題就在於沒有真正的「產出」，只是把後加入的人所投入的錢，
交給先加入的人，讓這個機制能夠運作下去，而不被拆穿。
【直銷】以「上、下線」的方式來呈現。上線可以從下線那邊賺取獎金，而且制度設計上
經營下線能帶來的利潤，比你在那邊賣商品來得好多了。但這和老鼠會不一樣的地方就在
於上面有提到的，直銷是有「產出」的。
無論是哪個直銷商，他們都有大量的產品，因此在這樣的架構中，除了會員們所繳的「入
會費」之外，是有真正的金流流入，讓這個體系處於一個活的狀態，也才因此他是合法的
。當然，事實上還是有一些直銷商，他們的產品出售基本上幾乎都等於假交易，也就是掛
著直銷的外殼內部卻是龐氏架構。但以大的直銷商來說，合法性應該都是沒問題的。
所以問題在於這個產出。如果你的直銷架構目的是銷售商品，有真實產出，那當然直銷沒
有問題，他只是銷售的一種方式，和大賣場、零售商一樣都有他存在的道理。但，直銷容
易走偏，一偏就進了龐氏架構，產品的存在變得可有可無，那就讓產出變得曖昧，最後受
人質疑。
保險和直銷的架構也類似，業務員除了招攬保險業務賺取佣金之外，公司內部多半都會有
組織獎金。所謂的組織獎金，在直銷來說就是你的下線所幫你賺來的錢，而在保險業內也
確實有人用下線來稱呼。和直銷也一樣，
保險之所以合法，是因為有真正的產出，也就是保險契約。但因為保險契約這種東西比直
銷的那些商品，諸如健康食品、濾水器等等，都還要更難理解，屬於一種無形的產品，因
此在行銷上也相當容易被妖魔化，直到現在台灣對於保險的觀念仍然無法向先進國家一樣
接納。
早期確實有保險公司要求業務員自己要先購買幾張保單，才可以開始跑業務，這在現在來
看就真的是龐氏架構的行為了。而現在的情況，保險業務員之間無可奈何的會以金錢為導
向，彼此之間的價值觀被一個「C」給綁住，並不是很多人都能夠實現保險該有的理念。
但相反來說，也因為如此，保險業務員都很清楚他們賣保險不是要拯救世界，也不是有什
麼更偉大的理念，就只是要幫客戶做人生的規畫，就這麼簡單。所以，你才比較不會從保
險業務員身上感受到直銷那種洗腦的感覺。
【金融系統的龐氏騙局】
現實金融系統的龐氏騙局特性，可以從以下方面來認識：
第一、 金融體系沒有物質的根基，隨時存在崩塌的危險。
商業銀行獲利的方式，是從廣大存款戶那裡以較低的利息獲得存款，再以比較高的利息把
款貸給需要資金的企業。
眾所周知，銀行普遍存在大量的信用貸款（銀行放貸額遠比它的存款多得多，中央銀行規
定的存款準備金率越低，貸款的倍數就越大，存款準備金率越高則貸款的倍數較小，通常
都在10倍左右）。銀行的風險在於同時擠兌，當眾多儲戶由於政治經濟環境的變化（甚至
由於聽信某一傳言）而要求把存款取出來，而貸款根本無法及時收回，發生危機也就在所
難免。
所以只要發生一定比例的擠兌，銀行必然倒閉破產，與之相關的一切經濟活動也難以倖免
。整個金融系統就是建立在這樣一個沒有穩固基礎上的摩天大樓，隨時都有崩塌的風險。
具有諷刺意味的是，各家銀行均以「信用」為信條，而實質上任何一家銀行都具有顯著的
龐氏騙局特徵！
第二、金融衍生品，以傳銷式龐氏騙局貫徹始終。
信用經濟是金融體系的必然產物。在現代經濟中，信用經濟規模加速擴張，而且信用結構
日益複雜，在信用貨幣的基礎上不斷衍生出新的金融產品，它們與實質經濟的距離越來越
遠，甚至毫不相關。至此，虛擬經濟已經成為任何現代信用經濟中不可缺少的一個組成部
分。
經濟泡沫的負面效應是顯而易見的，往往造成繁榮的假象，所以容易受到追捧，具有自我
強化的機制；又由於形式上虛擬經濟的發展可以完全脫離實質經濟，所以虛擬經濟具有超
出實質經濟承受範圍的傾向。當經濟泡沫惡性發展時，結果就會表現為泡沫經濟。
【所謂泡沫經濟】
其一是經濟中虛擬成份的比重，超出了實質經濟的承受能力，經濟結構出現嚴重扭曲。
其二，在泡沫經濟形成以後，某些市場特別是金融市場上的預期邏輯，會發生根本性的變
化。即使價格已經很高，由於需求極度旺盛，大多數市場主體仍然預計價格會進一步升高
。
其三，公眾行為的非理性化致使相關市場的不確定性激增，市場規則失效。
通俗地來看，金融衍生品，與傳銷中的傳銷品毫無二致，沒有任何實質的內容，只是傳銷
計件的標的。金融市場中的「傳銷」盛行，源於人們對財富飛速增長的渴望，極易被虛假
繁榮所迷惑。最終都無法避免因資金難以為繼而頃刻崩潰的結果。
第三，股票、期貨等金融產品，都難逃走上傳銷式龐氏騙局之路。
在今天的金融體系中，股票、期貨、次級貸款證券以及投機性的房產、土地、石油等等，
都變成了金融衍生品，都成為了不斷變更標的的「傳銷」，各種金融投資工具無實質內容
的差別，只是不同名稱的傳銷品而已。
股票、期貨、房地產、石油等的發展過程中，容易出現以下方式的飛速擴張與驟然破局：
誘人的收益回報，帶動眾多的需求和價格的攀升，高回報率帶動新一輪的參與者參與，帶
動潛在參與者持續的超高利潤期望，進一步推高了價格，參與者作出價格只漲不跌的判斷
，而不斷追高買入，這樣供需關係使得價格不斷發散性地提高，直至資金難以為繼時，這
一循環就會被打破，龐氏騙局破局。
金融體系面對必然破局的風險，不斷創新的金融衍生品，就是當一種投資工具快要崩潰時
，換成另一種投資工具繼續炒作，而可以長久維持。這就使得金融體係一種的龐氏騙局特
性更為隱秘而不會被輕易發現。但當資金難以為繼、民眾不再信任而拒絕跟風之時，破局
是必然的。
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