關於 理財規劃人員難度 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

最近有些新朋友應該是第一次來，以為我還在公職，乾脆寫一篇簡介文置頂好了，以後有需要簡歷的單位也可以自取。
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小弟原本法律系畢業，高考及格，歷任公職10餘年，最後一個工作是行政院諮議，服務多年，功德已經做到非常圓滿XD。
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原本完全不會投資，後來因為年金改革開始自學理財。很多人看到這邊會覺得很奇怪，年改不是2017年才有的?其實不然，早在2010年就開始了。
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當時就從75制改成85制，然後原本預設10年過渡期，結果才進行2年就說要再改成90制，雖然沒過，但那時就知道這種說變就變的制度不能相信，還是靠自己準備比較實際。
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後來2018年中決定結清年資，辭職退休，當時有寫一篇辭職文，內容很多，不過簡單來講只有4個字:幹得不爽 !!!
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反正我這輩子也不求大富大貴，錢夠用就好。但至少希望經濟跟思想都能獨立，不用為五斗米折腰，也不必再看別人的臉色(如長官、鯛民等XD)。
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至於我的投資範圍蠻廣的，有台股、港股、星股、美股等，海外投資都是透過複委託及美股券商。
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關於投資方法，隨著階段不同而有所差異，之前是價值回歸及動能操作，中期加入固定收益，後來專注於因子投資及動態資產配置等。
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目前是專職投資人、財經作家、偶爾當個講師。
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但前面其實都算是副業，沒花我多少時間。主業應該是陪小孩成長。這個工時最長，難度最大，但也是最值得的投資。不過今年小朋友已經上幼稚園了，以後就可以比較自由啦
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曾出過一本書:沒有18%我靠股票打造自己的鐵飯碗。但後來就沒什麼時間跟動力寫了。目前手上還欠2本書，不知道何時才能生出來。
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也曾接受過很多雜誌專訪，比如Smart智富雜誌、Money錢雜誌、今周刊、鏡週刊、遠見雜誌等…..，比較特別是還有香港東方日報報導過，也算是另類台灣之光XD。
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另外還有一些電視媒體採訪，如TVBS、東風衛視、東森電視、華視、民視等…..，但後來因為一些考量，現在已經不太接通告了。
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偶爾會接一些私人或公家機關的講座邀約，之前小孩3歲前都是全國走透透，順便帶他到處玩，但現在因為已經上幼稚園了，以後講座就以北部為主。
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不過如果有南投、臺東、澎湖、金馬的邀約，我會優先考慮，因為全國只剩這幾個縣市沒去過，希望未來有機會集滿。
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如果有聽過我講座的朋友可以在下面留言，順便告訴我是哪一場，以後如果有成立社團或開講座的話會優先邀請，聽過有基礎的人，交流起來會比較有效率（有人詢問，買過書的當然也可以）。
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大概紀錄一下去過哪裡，有漏掉的再跟我說：
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(北)國家發展委員會、國家通訊傳播委員會、公平交易委員會、國家圖書館、國立臺灣圖書館、行政院環境保護署、中華民國文化部、交通部中央氣象局、鐵道局、民航局飛航總台、中央警察大學、國立空中大學、淡江大學、財政部國有財產署、財政人員訓練所、北區國稅局、基隆市政府、新北市立三民高中、新北市政府教育局、新竹市政府主計業務研習班、桃園市政府機關聯合講座、桃園市政府交通事件裁決處、桃園市政府建築管理處、桃園市觀音區公所、行政院農業委員會桃園區農業改良場、苗栗區農業改良場、林務局羅東管理處、中國信託台北場、桃園場、台灣房屋桃園場....。
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(中)全國高職教師研習營、台中市政府文化局、沙鹿區公所、彰化縣政府、雲林縣政府、台中志光補習班、中國信託台中場....
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(南)嘉義市政府財稅局、彰化縣政府、台南市將軍圖書館、高雄市政府公務人力發展中心、高雄市政府警察局、高雄市政府警察局、高雄市立明華國中、阿蓮區公所、經濟部加工出口區屏東分處、中國信託台南場、高雄場....
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(東)行政院農業委員會花蓮區農業改良場 ....
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總之，這裡會分享我的投資心得與生活雜事，特別是跟退休投資與理財規劃有關的主題，因為我自己已經走過一遍，也希望對大家有幫助，都能早日達到自己的財務目標。
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合作聯絡請私訊或寄至ericgung@gmail.com
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(換一張以前的出遊照好了，大叔也是年輕過的，只能說歲月是把殺豬刀啊XD)
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相關舊文
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為什麼要辭職:https://reurl.cc/3LkL38
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想提前退休或專職投資前一定要知道的事:https://reurl.cc/7X55gk
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為何退休制度不可靠:https://reurl.cc/e0jlL

我的董事長親手寫下為什麼要把Vanguard導入台灣財富管理？中間有多困難？

20多年前我加入了花旗銀行的財富管理部門，當時台灣花旗銀行才剛開始從事財富管理的業務，所以我也算是全台灣第一批做財富管理的人員之一，之後一路看著財富管理業務在台灣蓬勃的發展起來，20多年下來，財富管理業務幾乎是所有金融機構的主力業務，俗話說:「人不理財，財不理你」，投資理財是每個人都要面對的課題，十分的重要。

雖然各家金融機構都有財富管理業務，但是民眾卻對財富管理的印象越來越差。原因很簡單，民眾的財富是被金融機構越理越少。金融機構強力推薦給客戶的產品通常都是對金融機構有利(高佣金)，而不是民眾真正需要的產品，再加上金融機構的業務制度是賺取民眾購買產品的手續費，獎勵與考核制度的影響之下，金融機構的人員就會勸誘客戶不斷地轉換金融投資產品，客戶也不斷地支付買賣的手續費用，最後金融機構賺飽了客戶的手續費用，民眾卻都賺不到錢!

相信上述的情況很多人都能夠感同身受，我身為財富管理領域中的一員自然更是理解這個亂象，過程中也一直希望能夠感變這種現象，但是一個個人在大機構中能做的改變是很有限的。多年前我看到美國機器人理財(robo-advisor)業務的快速興起，感到很好奇，經過仔細研究之下發現，這種財富管理模式才是對民眾最好的模式，主要的改變有三個:

1. 管理費收費模式:機器人理財不收客戶買賣手續費，而是收取根據客戶的資產規模收取一定比例的資產管理費，這樣的收費模式有效的降低民眾短進短出的現象，進而讓客戶能夠長期投資，讓民眾真正賺到投資所產生"複利"的效果。

2. 採用內含管理費極低的ETF產品:目前國際上的財富管理趨勢，主動式基金的資金大量的流出，而被動式的ETF資金卻是大量的流入(特別是那些內含管理費極低的ETF)，原因很簡單，主動式基金的管理費用太高了，對民眾不利。一般海外基金的內含管理費大約是2%-2.5%，而國外很多同類型ETF的內含管理費卻只有0.1%以下，採用這種ETF投資，每年自動幫你增加至少2%的獲利，長期下來獲利就會很可觀。

3. 科學且規律的投資:我常說投資獲利的方法並不難，只要做到適當的資產配置與投資組合並且長期持有就可以，但是做起來卻十分的困難，因為人性會受到外界的許多干擾，機器人理財卻沒有這個問題，因為機器不會有人性的貪婪或恐懼，會按照規則自動去執行，進而幫助投資人更理性的獲利。

基於上述的三大特點，機器人理財在美國大為風行，短短10年就已經有550家公司推出這種服務。在瞭解了機器人理財的好處之後，我就一直在想，如果能夠在台灣提供這種平台給民眾投資，應該是很棒的事情，於是三年前(2017年4月1日)我決定出來創業，目標是讓台灣的民眾也能夠享受到與國際技術同步的機器人理財平台服務，這樣一個想法與理念就開啟了我的金融科技新創之路。

想法雖然簡單，但實際執行下去才知道創業之路真的很困難。

首先，我一開始就鎖定要採用ETF產品當成機器人理財的投資產品，因為這是美國機器人理財公司標準會使用的產品，而且絕大多數的公司都是採用先鋒(Vanguard)的產品，因為先鋒(Vanguard)的ETF產品的內含管理費是出名的低，那我當然也是希望能夠讓台灣的民眾也享受到如此好的投資產品。在台灣要投資在美國掛牌的ETF產品就需要透過券商的複委託業務，於是我很自然地就開始找各家券商洽談合作的事情，過程中拜訪過許多家的券商，但得到的回應都很冷淡，因為台灣的券商多數主力業務都是在台股，複委託業務並不是主流，相關的系統資訊設備也比較不完善，如果要配合我們的機器人理財業務，券商就需要花錢去調整資訊系統設備。機器人理財在幾年前還是很新的概念，業者也不確定下單量會有多少，在商言商，如果量不大，何必花錢去升級系統呢?多數券商因此都是抱持觀望的態度，我也一直沒有找到願意配合下單的券商。曾經也有很多人勸我，你就先用國內的主動式基金當產品不是就好了?就沒有這些問題，馬上就可以下單?坦白說，在沒有券商願意配合的情況下，我也真的曾經思考過乾脆就用主動式基金算了，等更多券商願意配合ETF下單的時候再調整。不然公司一直沒有收入，員工就會看不到未來，光是堅持理念但卻無法執行也沒用，不是嗎?

但每當碰到這種挫折無助的時候，我就會去回想，當初為何自己要出來創業?如果還是要用高費用的主動式基金，那我就留在銀行體系繼續撐到退休就好了，何苦這麼辛苦的出來創業呢?於是我還是繼續堅持一定要用ETF產品，經過不斷的努力，終於在去年，開始有幾家券商主動表達出有意願要配合，大概也是開始有人看到被動式投資產品的趨勢，想要比同業更早的規劃，套用現在流行的術語，就是”提前佈署”，終於我們才真正開始能夠與券商洽談更明確的合作細節。短期內雖然因為一些法令限制的原因，雙方可能還無法達到我們理想中的合作下單模式，但至少這條路已經能夠通了，國內的民眾也能夠透過機器人理財平台用合理的金額就能夠下單先鋒(Vanguard)的ETF所組成的投資組合，這已經是非常大的一個突破了，讓我感到很開心也很欣慰，努力終於沒有白費。

再來，創業之初當時因為台灣的主管機關對於機器人理財應該適用何種法令規範還不是很明朗，於是我就先成立一家金融科技公司開始進行準備的工作，但公司成立幾個月之後，台灣的法令規範出來了，從事機器人理財需要具備有投顧的牌照，於是我又要開始著手準備申請投顧牌照，申請投顧牌照就需要再募資，但當時公司只有少數幾個員工，沒有牌照也不能夠營運，因此完全沒有收入，公司未來的前景很不明朗，那個情況下願意投資的人是非常少的，我還記得當年的過年期間我正在為公司的募資傷透腦筋，因為距離還需要的資金尚有一些差距，能找的人幾乎也都找過了，沒有資金就無法申請牌照，沒有牌照就完全沒有未來了，當年的過年可說是完全沒有年節的心情，最後總算出現了幾位天使投資人願意出資(我現在能夠完全體會天使投資人的涵義了，對一個新創公司來說，這個階段願意投資的人真的是一群天使)。資金雖然有了，但是當時很多人(包括投顧業者)都告訴我，主管機關現在已經很少會核准新的投資牌照申請了，即使同意申請可能也需要花很長的時間，你要有心理準備，等個一,兩年甚至更久都是很正常的。沒有牌照就不能夠營業，也就沒有收入，等待的時間一長了再多的資本也都是會燒光的，這對於我們這種每天都在燒錢的新創公司真的是一大挑戰。但是既然法令規定是如此，也只能夠勇敢的往前走，只是在等待的過程真的是很煎熬的，因為主管機關也不會明確的告知牌照是否會核准?何時能夠核准?我們所能夠做的，就是準備好資料，然後等待。坦白說等待的過程中，我心裡是很沒有底的，因為真的不知道會需要等待多久?如果在等待的過程中就把資金都燒光了，我怎麼對股東們交代呢?

很幸運的，等待的時間沒有太久，申請大約半年，去年第四季我們就順利的拿到了投顧籌備的核准函，但拿到核准函只是第一關，之後還要申請正式的營業執照，這個階段需要補足更多的資料與人員資格，這也是一大挑戰，經過一番的努力，今年四月底我們又順利的拿到正式的營業執照，至此，理論上投顧就可以正式對外營業了，但我們還不行，原因是，我們用的是在美國掛牌的ETF產品，需要再額外申請一個”海外有價證券的顧問資格”，這又是一大挑戰，因為申請的資格條件又更嚴格了。最後，皇天不負苦心人，五月底我們也順利地拿到這個資格了。坦白說，當我拿到這個開業前最後的門票時，內心真的是五味雜陳，很想大哭一場，一方面是開心地想哭，因為多年來的堅持終於真正可以開始落實了，不是都還停留在只有理想的階段，這實在是太開心了。但另一方面，創業的過程實在是非常的煎熬，牌照的申請門檻與難度是非常高的，有時候都會想，如果當年知道這過程是如此的艱難，或許就不會出來創業了!

這就是我過去三年創業之路的心路歷程，不論如何，我們現在終於可以開始正式合法對外營業了，而且是用我一直以來所堅持的模式，使用的也是先鋒(Vanguard)的ETF產品，完整的投資規劃流程，這是我相信對民眾最好的投資模式與產品，如果你對於我們阿爾發證券投顧的機器人理財模式有興趣的話，歡迎來電洽詢，我們會有專人為您服務喔，謝謝!

阿爾發證券投顧公司(109金管 投顧字第 002號)
電話:02-25028622
地址:台北市建國北路二段135號3樓
www.roboadvisor.com.tw

https://james1966.blogspot.com/2020/06/blog-post.html?fbclid=IwAR1Z8EKiWmFR359OXpL9Jg45eyCRzPjmnIGZChMxrZ7gBTo-LOqinwZNlLc

最近和讀者見面聊天，相見歡。他讀了《做對四件事，不再當工作的奴隸！》後，覺得這本書就是為他量身訂做。事實上，許多竹科的人都有這種感覺。

他和我的以前的工作經驗相近，是現任竹科的爆肝工程主管，每天也是過著在兩個月亮之間奔走的生活。雖然收入頗豐，表面上人回家了，心還是無法回到家人身邊。書中的『五張表護一生』後兩張正著手建置，簡樸生活測試過，全家都沒問題。希望未來一年內吸收各式投資理財的知識，自己成為自己的理財專員，活化資產配置。

我建議他從《理財規劃人員》這本書著手，這本書淺顯易懂，當然要全盤了解並實踐，短期內會有一定的困難度。基礎理財規劃也是CFP的基礎入門學科之一，地基打好之後，就可以慢慢蓋起摩天大廈了。讀完這本書，順便考張證照也不錯。

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以下為本段內容文稿：

歡迎來到「一天聽一點」，我們每週一到週五晚上7點準時更新，結合心理學跟生活的真實運用，陪伴你每天進步一點點，如果你也想要每天都有所進步的話，那就一定要訂閱我們的頻道～

出來行走江湖，我們一定會常常有機會，需要送往迎來，也就是說我們要送禮，給別人創造一點好感，創造一點關係，那這個禮要怎麼送？才能夠送到恰到好處，就是一門學問，

其實如果你在送禮上面，能夠讓你的對象感覺到三個要素，第1個叫做對他有意義，第2個叫做出乎他的意料，而第3個叫做讓他覺得量身打造，

只要能夠符合這三個特質，他的影響力就會是非常非常大的，而且這樣的送禮邏輯，還不只是你跟一般的朋友，或者是彼此之間有連結、有好感的人，

如果你要面對的是很強硬的恐怖分子，這樣的送禮策略，都還有具體的好處呢，今天我就要跟你舉一些很有趣的例子，

如果以911恐怖攻擊的主謀賓拉登，他的保鏢阿布詹達爾為例子哦，在911恐怖攻擊事件發生之後的幾天，這位阿布扎達爾他被逮捕，而且被送進葉門的監獄接受審問，

盟軍沒有能夠成功的讓他說出基地組織的領導架構，因為呢，當他被逮之後，他只是講了一堆批評西方文明的長篇大論，任何有價值的情資都沒有提供。

而偵訊人員發現，這一位阿布扎達爾，從來就不碰隨餐附上的餅乾，從此知道他患有糖尿病，於是盟軍做了一件很有意義、出乎意料，而且專為他量身打造的事情，

就是呢，下一次去審訊的時候，他們買了無糖的餅乾來讓他配茶，根據一名偵訊人員的說法哦，這個舉動成了轉淚點，當我們表現出對他的尊重之後，為他做了這項貼心的舉動，所以呢，他開始好好跟我們說話，而不只是一直在教訓我們，

而在接下來的幾次問訊當中，阿布扎達爾提供了詳盡的蓋達組織的行動細節，還有參與九一一恐怖攻擊的7個劫機者的姓名，

所以呢，聽到這裡，你不妨可以想想看，如果你想跟一個人建立關係，達成更好的共識，如果你要以禮物作為一個橋樑的話，那你該怎麼送禮？

再說一次哦，你能不能送她對他有意義的，而讓她出乎意料的，並且是讓他感覺到量身定做，為他準備的這三個特質，

然而如果你沒有那麼細膩的心思，你也無從知道什麼樣叫做對於對方有意義，怎麼樣讓對方出乎意料，並且量身打造，那也沒關係，其實要換個角度，你有什麼樣的商品跟服務？或者是什麼樣的知識跟技能，當成是禮物送給對方，也是很棒的！

比如說有一家快餐店，會在顧客進門的時候，準備兩個相同價格的禮物，讓顧客來挑選，以表示歡迎，然而他們發現了如果準備的禮物，跟食物沒有關係，比如說送她鑰匙圈，顧客消費的金額，會相對於沒有收到禮物的顧客增加了12%，

但是如果他們準備的禮物跟食物是有關的，比如說送他們一杯優格，而增加的消費金額就會攀升到24%，如果純粹從經濟的角度來看，這個研究的發現，會讓人覺得有點疑惑，

因為這些顧客在還沒有點菜之前，就先送他們一些吃的，照理說應該會讓他們點得比較少才對，因為他們不需要吃這麼多了嘛，

然而最後的結果，卻不符合這樣的邏輯，然而這樣的結果，事實上在心理上是非常有道理的，因為顧客會去餐廳就是因為他們肚子餓了，而在餐前送他們免費的食品，啓動的不止是一般的互惠原則而已，

如果我們得到的禮物是針對我們的特定需求，我們就會格外的覺得有義務要投桃報李呀，

所以你想想看，如果一個人到你的商店裡，或者是他主動的去找你，無非是他在某種程度上是有求於你的，何不把他有求於你的部分，在可能的範圍裡，當成是一個禮物送給他，那麼其實他不會因此消費的更少，他會在投桃報李的心情底下消費的更多啊，

這也是為什麼我花這麼多時間，製作「一天聽一點」的原因，事實上很多我們的聽眾都告訴我，我們「一天聽一點」的製作規格，已經超越了一些付費才能夠得到的線上課程的內容，

然而我們的「一天聽一點」，不管你在任何的媒體平台來收聽，你都是免費取得的，為什麼我們要這麼做，其實會來聽我們「一天聽一點」的朋友，無非是想要學習跟成長，

無論你會不會報名我的線上課程，或者是實體課程，在你想要學習成長的那一刻，我找到了我們，我就把「一天聽一點」，當成是為你準備的禮物來送給你，

我想，我們每天這麼認真製作的內容，應該是有符合對你有意義，出乎你的意料，因為你不知道我要講什麼，而且這樣的內容恰巧回答了你的問題，解答了你的困惑，那麼也就是為你量身打造了，

最後說到這邊，在疫情肆虐的今天，我們無論是線上課程還是實體課程，仍然受到很多朋友的支持，我在此特別感謝你，或許是我們認真的經營這一切免費的內容，而讓你覺得可以對我們投桃報李，

然而對我們來說，關鍵不在於你是否會報名，關鍵在於你是否有每天進步一點點，希望今天的分享能夠帶給你一些啓發與幫助，我是凱宇，如果你喜歡我製作的內容，除了YouTube之外我們也有開設podcast，

你只要在podcast的應用裡面搜尋啟點文化，一天聽一點，你就可以找到我們歡迎你的訂閱，並且給我們5顆星的評價，我們需要你用最具體的行動來支持我們，

然而如果你對於啟點文化的商品或課程有興趣的話，特別是呼應今天談到的主題哦，關於怎麼樣跟他人達成共識，事實上我有一門實體課程，叫做高難度對話的望聞問切，這門課就是專門用有系統的方法，讓你學會怎麼樣跟別人化解差異，達成共識，

而近期的高難度對話課程是在7月4號開課，這是一門實體的課程，在我們過去的經驗裡，啟點文化的實體課程，通常在開課前的三個月就會額滿，

然而最近因為疫情的關係，我想對很多朋友來說，報名實體課程難免會有一些顧慮，我們知道你的顧慮，所以關於所有的防禦準備，啟點文化都是超前部署的，無論是所有參與的人要戴口罩、量體溫之外，

在你進教室之前，或者是離開教室之後，我們都會進行徹底的消毒，並且做好所有的防護裝置，而且我們還重新規劃了教室的座位，我們所做的一切，無非就是讓你能夠安心的學習，

在我錄音的這個時候，雖然7月4號的高難度課程還有名額，但是在大家的支持底下，7月4號的高難度對話也即將額滿了！

所以希望你把握這難得的機會，希望我能夠在7月4號的教室裡見到你，讓我們一起學習怎麼樣跟別人達成共識。

詳細的課程資訊在我們的影片說明裡都有連結，期待你的加入，那麼今天就跟你聊這邊，謝謝你的收聽，我們再會。