【怕爆】真的賈不了(一):國泰智能投資平台實測
#本系列文章將著重於評測市面上的智能投資平台,
並秉持兩大原則:
1.站在投資人的角度,客觀分析產品的優點與缺點,適合的族群
2.除非與事實不符,不接受投資平台以任何形式要求修改文章
👍智能投資平台的優點(怕是業配就直接看缺點吧~)
1⃣提供理財目標分析、多種投資提案,輸入需要的金額與時間後,系統幫你計算達成的可能性,與提供投資建議。
2⃣平台管理費0.88%,無申購費
基金的經理人管理費大概為0.8~1.2%,所以投資人的投資總成本落在2%左右。雖然2%的投資總成本與國外券商約0.8%的投資總成本相比,還有進步空間啦
3⃣再平衡機制
不管是股票、債券還是基金,都有各自的經濟週期。再平衡利用後台監控各資產的比例,一偏離設定的投資組合比例,就會詢問是否調整回最適比例。
👎智能投資平台的缺點,國泰世華*Enrich Your Life*有種就來回覆,嘻嘻
1⃣有限的客製化
輸入需要的金額與時間後,系統會幫你計算達成的可能性,與提供投資建議。進一步,我們以下列兩個理財目標試算:
目標金額100萬,時限15年,單筆投入50萬
目標金額100萬,時限10年,每月投入7000元
兩個理財目標十分不同,但得出的投資建議、投入的標的卻完全一樣?
2⃣模擬投資走勢太樂觀
最好(57%)與最壞(5.7%)的結果投報率相差了10倍,這種模擬還有參考價值嗎?
3⃣智能演算法誰看的懂拉!
官網公布的團隊,除了前2位是國泰的大家長,剩下的6人來自其他兩間公司,不是總裁就是總監(明顯是掛名) 直接查Conning和Quantifeed這兩間公司好了!
仔細往下查,發現國泰在2014,2018年都分別買下/投資了這兩間公司,但Conning資產管理規模比國泰大了6倍阿,難道是小蝦米併吞大鯨魚(怎麼想到之前富邦併購北銀的案子...)查了半天結果是一夥人?
等等,有人按門鈴說要查水表?
🙋♂總評
1⃣如果你有以下情況,可以試試看智能平台的服務:
投資新手,不太了解要買什麼、不知道資產配置的比例為何、對資金的流動性要求較高
2⃣如果你有以下情況,國外券商的服務更適合你:
清楚自己要買哪些標的、有固定的資產配置比例、可以接受資金的流動性低(拿閒錢投資)、追求更為低廉的管理費
【讀者福利】
1.留下你的看法或疑問,並 @國泰世華*Enrich Your Life* ,越犀利越好,最好是讓他們答不出來的那種
2.留言你下一個想看的評測平台,我們測給你看!
3.活動截止日:3/30
留言讚數【前10名】,送ETF投資指南*5,萌貓投資偵探所*5,還有滾學球、原則各一本讓你挑,共10本。
要是用假帳號洗讚,一生USB都插反😠
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... 花了一個禮拜摸熟國泰平台後的一些心得,不知道會不會寫得太露骨,以後一生都接不到業配嗚嗚...,#本系列文章將著重於評測市面上的智能投資平台,並秉持兩大原則:. ... <看更多>
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