我媽跟我說過一個故事。
#艾兒莎 #家族血淚 #勇敢翻身
從小，因為她是四個弟妹的大姐，我外公外婆成天到晚都需要工作，主要是幫別人堆磚砌水泥，所以沒有人可以帶一堆小孩。她說她很記得，每次上學都被老師和同學排擠、被嘲笑，因為她都需要身上揹著最小的妹妹、手拉著另一個愛哭的妹妹去學校。
她很生氣又很痛苦，有好多次，她下課會先躲在廁所，好希望不用回家不用再面對這些做大姐的責任。直到有一天有個很強的颱風來了，把整個家吹到屋頂都掀了。她才明白，那樣上學被排擠也沒什麼。
那天，全家人連坐的地方都沒有，她只好跟著我外公外婆低聲下氣，去跟隔壁家借屋簷。
「一整個晚上，就這樣整夜....我一樣肩揹著最小的妹妹，手拉著兩個妹妹，在別人家屋簷下站了整夜。我的腳痛到我只能一直掉淚一直掉淚，累到好幾次站著睡著，又嚇醒。到風雨最大、差點站不住的瞬間，那個雨打在臉上是痛到比老師打手心還痛的那種，那刻我就對天發誓，有一天我一定要有自己的屋簷，我要有自己的房子。哪怕只有最小最偏遠的一個都好。」我媽說道。
我才理解，為什麼後來，她跟我爸創業第五次終於成功時，一有現金就買房，買到六間還不想停。當年我念的是銘傳國小，在台大的公館捷運站對面。大概在我小學的時候，我爸媽在公館區擁有了四間店面、另兩間40坪以上的住家，我每天走跨這商圈去上學。若現在還持有總價值大概幾億。
後來，爸媽離婚了，我媽僅拿了幾十萬走。過去十年，這些資產淪為前年我爸破產時，我一直緬懷的虛幻情節。那天，我跟我弟把自己的存款湊齊，我把在菲律賓買的房子賣掉，買回公館那我爸擁有的最後一間差點被法拍的店面。我想，這些家裡曾經有的資產，雖已像海市蜃樓，但某種程度來說，代表著一種，我媽執著想完成的心願。所以，我堅決不肯放棄我爸手中最後一間店。
現在這間店面，就是圖片中的背景，我拿來經營咖啡廳，雖然這幾天因為疫情，經營得有點吃力，但銀行不時會打來找我要以極低利率的利息借錢給我。因為這間店，在前陣子咖啡廳經營很不錯時，讓我金流充足到能在股市賺點小錢，讓我幾百萬的儲蓄險存完繼續放著不用擔心。
我媽離婚搬走時，自己把錢湊齊，也跟外婆借了點錢，去買永和的一個小小套房，開始她的新生活。親朋好友們都勸她，要把錢留下來帶小孩先租不要買。但好險她買了，因為隔幾年#SARS時，房價暴跌，她才終於能讓我們換去大房子住。雖然還是在永和，但是我終於不用再跟妹妹一起睡上下舖了。現在的我，雖然有很多壓力、無形負債，但至少我媽給了我一個不用借人屋簷的童年和現在，讓我無後顧之憂的去開創自己的精彩。
我永遠記得，她跟我講這個故事的神情，因為這幾天，她手上的幾間出租房客瘋狂打給她求降租時，她就真的降了不少，還轉過身跟我說：「雖然我們自己也很辛苦，但他們都是借人籬下的住客，想辦法也要替他們一起撐一下吧。」
這就是為什麼，當我遇到 selena 時，聽她聊不停的房產投資經時，我立刻衝去看完她所有的影片。徹底理解selena對房子的切入點與買房邏輯後，毫不猶豫當第一個報名她的「新手買房攻略」學生。同時也幫我的家人朋友員工們買好這課程，希望有一天，她們能擁有給的起自己和需要幫助的人的生活。像我媽一樣。
超便宜CP值超高，Selena親講買房攻略課程，艾兒莎推薦給大家。
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新手買房全攻略selena 在 [心得] 新手買房停看聽第一次買房注意事項- 看板home-sale 的美食出口停車場
近期板上蠻多人詢問新手買房該注意什麼
以下是一些我的個人觀點
僅供參考
希望能多少幫助到第一次買房的大家
廢話不多說 直接進入正題
1.頭期款
頭期款是最重要的 尤其是第一次買房的
除了新建案也許可以貸到八成甚至更高之外
其他舊一點的房子要注意的是絕對不要只抓兩成
假設你買小套房 可能只能貸到5-6成
買老公寓(除雙北區可能可以貸到八成)
越往中南部可能只能貸到6-7成(因為房子不值錢)
頭期款保守估計最好可以先抓3-4成
2.貸款&利率
這兩個部分也相當重要
幾乎是息息相關
很多人覺得現在貸款30年甚至是40年
每個月繳的錢少 很輕鬆
但你要注意的是
其實大部分的錢都是拿去繳利息
我隨便算給各位聽 有誤請見諒 只是試算
假設你貸款500萬 20年 利率20年都是1.6%(理論上不可能，後面會提到)
我隨便網路上找一個試算的
算出來每個月加上利息要繳24,358元
24,358*240個月=5,845,920元
等於你貸500萬 要還584萬
這還只是用固定利率1.6%
所以能提早還款就盡量提早還款 能貸20年就不要貸30年 能貸30年就不要貸40年
再來提到利率的部分
要注意的是現在銀行幾乎都是前幾年固定利率(可能1.6%之類的)
但大概過了4-5年就會變成浮動利率
假設央行大幅升息
你的房貸利息也會加重
所以利率這點也要考慮進去
需要設定安全邊際
3.裝潢
我買新房子究竟要不要裝潢?沒裝潢不能住人嗎?
答案就是 看預算
要知道裝潢是消耗品
就像你現在去看十年前 二十年前的裝潢
一定覺得格格不入
像我家自己花個三十 五十萬家電冷氣擺一擺 我也住得很愉快
如果你買房已經很緊繃 就不要想裝潢了 家電擺一擺也可以住得很開心
當然預算足夠 就裝潢下去吧
裝潢主要就是讓自己爽 讓自己回到家開心
所以就看自己的心態了
4.學區
很多人一輩子可能就買一間房 如果有打算生小孩的
可能就會考慮到學區問題
這個問題越往都市越明顯
從小贏在起跑點很重要
競爭力真的是從小培養
小時候覺得為什麼父母要這麼嚴格
但我長大後真的很感謝父母從小就給我最好的
才有現在的我
真的有打算生小孩的 一定要考慮學區問題
這是我個人觀點 學區真的很重要 尤其是在都市化的現在
5.我該堅持自己的預算嗎?該不該捏一點直上
這個問題也有點主觀
我覺得如果預算許可 捏一點是ok
但絕對不要越級打怪
你年收只有50萬
你卻要買1200萬 1500萬的房子
家裡又沒有辦法贊助
貸款又要想辦法做到九成
這就叫做越級打怪
至於所謂捏一點
我自己覺得是正負5%
假設1500萬是你的預算
5%就是75萬
所以我最多可以出到1575萬
再多我就放棄
大概是這樣
給大家參考
6.至於什麼地段location、生活機能、建商品牌那些
如果你是自住 真的就不要想那麼多了
買一間自己喜歡的房子
也許沒有100分的房子
但在預算有限的情況下
我覺得80分85分 就算及格了
如果每樣都要挑到最好
很抱歉
等你有錢再慢慢挑XDD
有錢都好說 其他都是空談
所以自住客、第一次買房的各位
只要自己喜歡、預算許可
就衝了吧
以上簡短分享 給大家參考
房板資深鄉民這篇就看看就好
主要是寫給新手看的XDD
大家可以交流心得
有誤請指正
謝謝
有機會再來分享跟代銷、屋主、仲介議價的心得
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就競爭力來說多少還是都市>鄉下 不過未來還是要靠自己努力
※ 編輯: belgado (115.82.120.128 臺灣), 08/26/2019 10:56:51
假設你每年投資穩定5%
房貸1.6% 確實不太需要提早還款
拿去投資實在
※ 編輯: belgado (115.82.120.128 臺灣), 08/26/2019 11:30:22
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