投資型保單 的投保策略乙、丁型投資型保單適合中年以後解約。 需要終身保障和終身投資的保戶可以購買甲型變額萬能壽險，以避開高額危險保費。 需要加強保障終身的人， ... ... <看更多>
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投資型保單 的投保策略乙、丁型投資型保單適合中年以後解約。 需要終身保障和終身投資的保戶可以購買甲型變額萬能壽險，以避開高額危險保費。 需要加強保障終身的人， ... ... <看更多>
#1. 投資型保險商品解讀
投資 資. 何謂投資型保險-2. 壽險保障. 共同基金. 常見連結標的. 投資型壽險 ... 乙型. 21. 保單帳戶價值. 保. 險. 金. 額. 淨危險保額. 甲型. 乙型.
#2. 投資型保單的甲、乙、丙、丁型(數字很多，害怕的朋友直接跳 ...
投資型保單 的甲、乙、丙、丁型(數字很多，害怕的朋友直接跳最後一段) · 甲型：保單帳戶價值X保險金最低比率，但不得低於基本保額。 · 乙型：保單帳戶價值+ ...
#3. 投資型保單穩賺？財經專家：小心！有一種保單活愈久、保費愈貴
投保變額壽險或變額萬能壽險的保戶，身故或全殘時可領取理賠。 不過需注意，壽險型的投資型保單又分甲型和乙型2 種，甲型的理賠金額是「保額和 ...
#4. 投資型保險的迷思
利率變動型年金(甲/. 乙型)、萬能壽險… 投資型保險. 養老險、終身壽險、. 定期險、年金險、… 變額壽險、變額萬能. 壽險、變額年金… 投資型保險的迷思-請尊重智慧財產權.
#5. 投資型人壽保險商品死亡給付對保單帳戶價值比率規範之意義及 ...
說明：1.若被保險人 王 先生30歲時投保，其初始保單帳戶價值為100萬元，則其死亡給付至少應有130萬元， 王 先生投保的是A（甲）型死亡保障（以投保金額與保單帳戶價值兩者 ...
#6. 什麼是投資型保險呢？ | 保險e聊站| LINE TODAY
投資型 保險，與一般保險最大的不同在於，一般保險的資金投資運用，是交由保險公司決定，其風險也由保險公司承擔；而投資型保險是由保戶決定投資標的， ...
其中甲型：保險金給付金額為保險金額扣除保險金扣除額後之餘額，與保單帳戶價值乘以保單帳戶價值比率兩者之較大者。 乙型：保險金給付金額為保險金額與保單帳戶價值之 ...
為了便於快速記憶及分辯差異，消費者可以把甲（A）型與「兩者取其高」的意思相聯結；至於乙（B）型，則具有「兩者相加」的意義。其中，保戶支付甲（A）型 ...
#9. 第三章投資型保險商品介紹
不論是甲型或乙型，身故保障均給付予「身故保險金受益人」。 圖7. 變額年金:身故利益. 2. 變額年金. 早期年金商品，著重 ...
#10. 買投資型保單該懂的5個問題 - 今周刊
甲型 的理賠方式則為「兩者取其高」，繳交的「危險保費」是依「投資帳戶價值」與「契約保額」何者較高而定，若「投資帳戶價值」已高於「契約保額」，則不需 ...
#11. 小心事情跟你想的不一樣！投資型保單你真的了解嗎？買保單前 ...
文章來源:Money錢兼具投資與保障的投資型保單廣受消費者青睞， ... 一定要先知道投資型保單的關鍵問題 ... 變額萬能壽險主要分為甲型和乙型. 甲型的身 ...
#12. (三)、投資型商品： - 安聯人壽
8.契約始期在109/7/1(含)起保單，若要保人投保【甲型、乙型】. 者，變更後保險金額（基本保額）應符合「人壽保險商品死亡給. 付對保單帳戶價值之最低比率規範」。 應備.
#13. 投資型保單的甲、乙、丙、丁型
投資型保單甲型乙型 ，你想知道的解答。投資型保單的甲、乙、丙、丁型(數字很多，害怕的朋友直接跳最後一段)·甲型：保單帳戶價值X保險金最低比率，但不得低於.
#14. 法規內容-人身保險商品審查要點 - 金融監督管理委員會主管法規 ...
但人身保險業如依據其已核准保險商品設計，其投資標的符合「投資型保險投資管理 ... 利率變動型年金保險單示範條款(甲型) 」或「利率變動型年金保險單示範條款(乙型) ...
#15. 愛豐收臺幣/外幣 - 台灣人壽
要保人應充分瞭解本商品為投資型保險商品,投保本商品需承擔相關風 ... (乙型/丁型). 保險年齡 ... 甲型:Max(基本保額-保險金扣除額(註1),保單帳戶價值(註2)). 乙型: ...
#16. 投資型保單掀停售潮購買前，你該識破的五大話術 - 天下雜誌
投資型保單 顧名思義是，結合理財和保險。投資型保單的投資帳戶，會連結一籃子基金，目前以海外基金、ETF為主，投資帳戶的價值會隨金融市場 ...
#17. 投資型保單甲型與乙型的差別 - TFB77
投資型 壽險的死亡保障大致可以分為甲型和乙型，前者的給付方式為當初約定的保額與保單帳戶價值兩者取其大，後者則是以保額加上保單帳戶價值為死亡給付金額。
#18. 安聯人壽時來運轉變額- 萬能壽險(104)
【甲型」保單帳戶價值+Max [基本保額-保險金扣除額-保單帳戶價值,0]. 投資標的贖回費用:共同基金依投資標的規定收取。若投資標的有收取. (乙型)保單帳戶價值+基本保額。 贖 ...
#19. 投資型保單該怎麼買？20年保險業務揭最可怕真相 - 風傳媒
買保險可以順便投資、保障2%以上收益，利息比定存還要好！聽起來超吸引人的「投資型保單」，近年來是許多民眾最愛買的保險商品之一，但是投資型保單真 ...
#20. 安聯人壽豐盈人生
其中淨危險保額會因要保人選擇之保險型態(如甲型、乙型、丙型、丁型)而不同。 1平台申購手續費:「核心平台投資標的」轉入「衛星平台投資標的」時所收取之費用率 ...
#21. 什麼是年金？
(3)投資型年金保險:以變額年金保險為主，要保人可以定期定額或彈性繳交保費， ... (註2)利率變動型年金保險甲型不得以即期年金方式處理，乙型得以即期年金方式處理。
#22. 投資型保單的甲、乙、丙、丁型(數字很多
投資型保單 戊型，你想知道的解答。投資型保單的甲、乙、丙、丁型(數字很多，害怕的朋友直接跳最後一段)·甲型：保單帳戶價值X保險金最低比率，但不得低於.
#23. 投資型壽險保單風暴來襲 - 《現代保險》雜誌
不過，這可能還得靠點運氣！因為，有些壽險業者其實早已悄悄停止受理甲型投資型壽險保單，目前只有乙型投資型壽險保單可賣。但即使如此，對於不想「受限」的消費者來說，面 ...
#24. 投資型保單甲型與乙型的差別– Obileo
其攸關保戶身故的保險金額。 投資型壽險又簡單區分為甲型與乙型。甲型的保險金額為保單帳戶價值乘以保險金最低比率之金額，性別，萬一馬上身故，虧損太多會失… 22/10/2020 ...
#25. 變額年金｜投資型保險 - 國泰人壽
國泰人壽投資型保險商品推薦，具備保障與資產配置功能。變額年金強調年金給付，適合退休規劃，透過投資標的累積保單帳戶價值，一定期間後可一次領取或分次領取年金。
#26. 利變年金保險「甲型」和「乙型」有何差別？ @ 黃大偉理財 ...
甲型 ：年金給付開始時，以當時之年齡、預定利率及年金生命表換算定額年金。 乙型：年金給付開始時，以當時之年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第 ...
#27. 行政院公報資訊網
(四) 初次辦理投資型保險商品者，應另提供經營計畫，內容應包括資產管理、行政管理、資訊 ... 一○五、利率變動型年金保險商品分甲型及乙型設計者，應分二張保單設計。
#28. 安聯人壽享鑫人生變額萬能壽險
限投保甲型及乙型。 三、保險金額：係指本公司於被保險人身故或完全失能所給付. 之金額。該金額以淨危險保額與保單帳戶價值兩者之總和. 給付，其中，淨危險保額及保單 ...
#29. 調整「殘廢」、「失能」等相關用詞說明
投資 理財. 靈活運用資金，不只擁有保障還可以做完善的理財規劃 ... 保險法第107-1條 · 一年期附約 · 傷害保險失能等級表修訂 · 重大傷病甲型乙型疾病定義差異 ...
#30. 投資型甲型乙型
市面上銷售的投資型保單，大致可區分為「甲型」及「乙型」兩類，其間主要差別，在於身故保險給付的條件不同。 Money ...
#31. 儲蓄險沒了，投資型保單可以買嗎，操作不當、虧損太多會失效？
甲型 將壽險保額降低，因此可以提升投資比例，較適合欲拉高投資部位的民眾，乙型則為著重保障、同時也想兼顧投資的民眾首選。 3.變額年金 沒有壽險保障， ...
#32. 保險甲型乙型 - Mojodor
投資型保險，主要是從壽險演變而來，其身故理賠給付，分為甲型與乙型兩種型態。1. ... 上銷售的投資型保單，大致可區分為「甲型」及「乙型」兩類，其間主要差別，在於 ...
#33. 超圖解投資型保單60個該懂的問題| 誠品線上
2.除了甲、乙型，為何還有A、B、C、D型？3.為何會有「主契約保額投保倍數」的限制？4.期滿後的變額年金該怎麼領？5 ...
#34. 投資型保險 - 中文百科知識
現今投資型保險大致上分為三種，分別是變額壽險、變額萬能壽險及變額年金，以上三種投資型商品最大的特色是均設有一般賬戶及分離賬戶，此點亦是與傳統型商品最大區別之處。
#35. 專家?專門害人家? 李雪雯／手中買了多年的投資型保單
說明1：甲型保單是指「身故保險金＝保額或保單帳戶價值較高者」；乙型保單 ... 者為準）」與「乙型（身故保險金＝所買保額＋保單帳戶價值）」的差別。
#36. 投資型保險 - 中文百科全書
隨著金融環境的快速變遷，投資的工具不再局限於外幣存款、股票、基金及相關衍生性金融商品，其中，投資型保險是相當受歡迎的投資工具之一，多家銀行紛紛銷售投資型保險，加 ...
#37. 變額萬能壽險是什麼 - Riemmitalia
費用架構上的區別，有分前收型和後收型. 保障方面有分甲型乙型，看國泰人壽投資型保險商品推薦，具備保障與資產配置功能。變額萬能壽險繳費時間及金額彈性，保額隨投資 ...
#38. 法規名稱： 人身保險商品審查要點
但人身保險業如依據其已核准保險商品設計， 其投資標的符合「投資型保險 ... 條款（甲型）」或「利率變動型年金保險單示範條款（ 乙型）」設計，且屬 ...
#39. 消費者購買投資型保險商品之評估準則關鍵因素 層級分析法應用
也有一些民眾購買投資型保險商品時將保額與目標保費調至該保單的最低額度， ... 差別，在於變額壽險的投資報酬率無最低保證，因此現金價值並不固定，另一項.
#40. 傷健保險QA - 新光產險
什麼情形才可以申領骨折在家療養金？ 為什麼要進行財務核保? 投保哪些保險需要財務核保? 重大疾病保險甲型及乙型的內容區別為何 ...
#41. 甲型投資型保險淨危險保障 - Pghd
投資型保單 與年金型保單的差異＠期指達人期股雙贏的新聞… ... 您好這是一張投資型保單投資型保單=一些錢買壽險+投資基金投資型保單有分甲/乙型不管是甲乙型都會扣保單管理費 ...
#42. 安聯人壽新卓越變額萬能壽險 - 台灣企銀
選定為投資標的之理由：依安聯人壽保險股份有限公司投資型保單連結投資標的之篩選與. 配置原則。 ... 此，基金的行業投資比重可能與基準指數有顯著的差別。 EUREQ0240.
#43. 安聯人壽 - 玉山銀行
其中淨危險保額會因要保人選擇之保險型態(如. 甲型、乙型、丙型、丁型及戊型)而不同。 投資相關費用(安聯人壽如依約定新增其他類別之投資標的時,將配合新增其投資相關 ...
#44. 投資型保險概論-知識百科-三民輔考 - 3people.com.tw - /
一、定義又叫做「市場價值年金」。與傳統定額遞延年金主要差別，在於決定利率之方式不同。指數年金利息之計算與年金給付，和市場上之特定股價或股價指數連動，將此股價或 ...
#45. 第八節我國投資型保險商品之現況題
現行投資型保險之身故保險金有甲、乙兩型：. 甲型身故保險金 = max(保險金額，保單帳戶價值). 乙型身故保險金= 保險金額+ 保單帳戶價值. 7. （三）資金風險的比較.
#46. 保額自動遞減投資型保單變聰明 - bpnoi
國際紐約人壽表示，該公司的「傳家保變額萬能壽險」依保障型別，可分為甲型與乙型兩種，其中乙型為保險金額終身平準，主要訴求是保險期間維持足夠的保障， ...
#47. 投資型保險?
投資型保單 與傳統保單不同的地方，除了會變動的保險金額、會變動的保單帳戶價值與無法預期的投資風險外，費率結構與資金運用的透明度也是很明顯的差別，保 ...
#48. 保險甲型乙型差別 - Monsterurt
合作金庫人壽一年定期癌症健康保險附約甲型、乙型手術給付身故保障癌症保障商品 ... 甲型投資型保單，如何課稅有疑義市面上銷售的投資型保單，大致可區分為「甲型」 ...
#49. 服務介紹>不保事項專區>傷害保險
第一產物個人責任保險附加傷害保險(甲型)海外活動期間增額給付附加條款. 第三條除外責任（原因） ... 第一產物交通工具意外事故傷害保險保單條款.
#50. 不必再東買西買就能管好生殘病死 - My數位學習
語,而是投資型保單和傳統型保單最大的差別,也. 是保戶在購買前必須要有的認知。」保發中心執 ... 甲型. 乙型. 保額、保價取其高. 保額+保價金. 保額500萬元>保價金250.
#51. 搶購末代投資型保單- 保險/理財 - 馬祖資訊網
黃昭凱表示：「甲、乙型差別，只是商品的設計不同，新制下，不管是哪一型，保戶所要多負擔的危險保額大部分都是一樣，當然比起舊制所繳保費將會增加。」
#52. 投資型年金保險 - Lekovi
投資型 保險商品是一種結合投資與保險的商品，同時具有保障與投資的雙重功能， ... 投資型保險，主要是從壽險演變而來，其身故理賠給付，分為甲型與乙型兩種型態。1.
#53. 萬能壽險a型 - UHR
國泰創世紀變額萬能壽險丙型每月三千元，身價三百萬對於想要兼顧投資與保障的人來說，選擇投資型保單是不錯的選擇。國泰人壽繼去年五月推出創世紀變額萬能壽險甲型和乙 ...
#54. 投資型保險 - 台灣Word
現今投資型保險大致上分為三種，分別是變額壽險、變額萬能壽險及變額年金，以上三種投資型商品最大的特色是均設有一般賬戶及分離賬戶，此點亦是與傳統型商品最大區別之處。
#55. 投資型保險真的有這麼差嗎......我不認為！
享樂多變額萬能壽險甲型評價- 投資型保險的好壞，在這個留言板上，向來是負面的聲音比較多～但是批評的...國泰的變額萬能壽險總共有三種，甲型、乙型和丙型。主要差別 ...
#56. 超圖解投資型保單60個該懂的問題 - 讀冊
巨思文化股份有限公司. 9789572972991. ☆寫給所有的保戶：投資型保單具有投資與保障雙重功效，其最大特色是，投資型保險的保險帳戶價值完全取決於.
#57. 保額自動遞減，老本不怕保費吃掉投資型保單變聰明@ Hong ...
國際紐約人壽表示，該公司的「傳家保變額萬能壽險」依保障型別，可分為甲型與乙型兩種，其中乙型為保險金額終身平準，主要訴求是保險期間維持足夠的保障， ...
#58. Re: [問題] 投資型保單的標的選擇=.= | PTT 熱門文章Hito
投資型保單 的投保策略乙、丁型投資型保單適合中年以後解約。 需要終身保障和終身投資的保戶可以購買甲型變額萬能壽險，以避開高額危險保費。 需要加強保障終身的人， ...
#59. 投資型保險種類
投資型 保險包含了哪幾種產品，廣義而言，包含了變額壽險、萬能壽險、變額萬能壽險及變額年金四種，若嚴格區分的話，萬能壽險並不屬於投資型保險，因為 ...
#60. 李雪雯教你買投資型保單 - Fundlover
不過，想要從甲基金公司的標的，轉投資到乙基金公司的標的，還是逃不掉轉換及贖回的費用。 但假設透過投資型保單來連結基金，首先，保戶不會有銀行理專 ...
#61. 投資型保單好不好？保險兼投資一魚二吃？投資型保單缺點有 ...
大戶在購買投資型保單時，千萬要先搞清楚自己買的是「甲型」還是「乙型」的變額 ... 說明變額年金險之前，先說明「年金險」與「壽險」的差別：年金險 ...
#62. 國泰創世紀丙型投資型的疑問 - ceguf的部落格
投資型保單 有分成偏投資、偏保障偏投資，如：國泰甲型、乙型偏保障，如：國泰丙型甲、乙型保額較少，可是費用也較少n%費用繳一年就好，我差點要買下去 ...
#63. 保險] 請問投資型保單目前有人獲利嗎? 我該如何處理? 2008-05 ...
還是改月扣繳(月扣跟年扣對於投資風險的分攤是不是有很大差別,月扣比較好嗎)? 我有看過保單,但坦白說有一點難懂ㄟ...所以新光人員可以告訴我這張保單我有 ...
#64. 保險小百科 - 台北富邦銀行
要保人 (Policyholder). 要保人也叫投保人，一般稱為保戶，是指對被保險人具有保險利益，向保險公司申請訂立人壽保險契約，並負有繳交保險費義務的人。
#65. 《「我是有錢人」迷思460》手中買了多年的投資型保單
進一步彙整這些讀者的問題源頭，普遍是「當初在買投資型保單之前，並沒有 ... 說明1：甲型保單是指「身故保險金＝保額或保單帳戶價值較高者」；乙型保 ...
#66. 投資型保險業務員|模擬題庫
(D)10,465美元。 2. 萬能壽險與變額萬能壽險主要差別，何者為非？ (A)保險金額均不固定.
#67. 買投資型保單該懂的5個問題 | 健康跟著走
亡給付，但..... 額. 淨危險保額. 甲型. 乙型. 淨危險保險=保險金額. 保單帳戶價值. 投資？保險？ , 結合「變額」及「萬能」的特性，繳費時間跟金額都是彈性的，其保險金額 ...
#68. 富貴吉祥變額萬能壽險(V2) | 富邦人壽
相關商品 · 富利人生變額年金保險(V1) · 富利達網路投保投資型變額年金保險 · 雙富利變額年金保險.
#69. 如何挑選癌症險？一篇掌握3大防癌險給付類型與其他差異
▽3大防癌險給付類型，帶你瞭解新、舊癌症險差別. 癌症險(防癌險)除了在 ... 乙型：. 甲型7項與以下4項. 1.急性心肌梗塞(輕度). 2.腦中風後殘障(輕度). 3.癌症(輕度).
#70. 下載
解答, 在美國，常見的投資型保險商品有；變額壽險、變額萬能壽險以及變額年金。 ... 解答, 甲型投資型保險商品其「死亡給付」固定，而「死亡給付」係包含「淨危險保 ...
#71. 投資型保險商品業務員測驗心得筆記
投資型保單 考試的報考資格為通過人身保險業務員測驗，只要理解各類金融商品，並把考點記好，熟做考古題即可！JY也將透過本篇「投資型保險商品業務員測驗心得筆記」說明 ...
#72. [心得比較] 投資型保單和定期壽險與終身壽險 - 蘇小介的網誌
投資型保單 ( 乙型 ) 可保障當身故時 ， 家人可以領到身故保險金 200 萬和已投資帳戶裡的錢 。 ( 已投資帳戶的錢，並非指你投資的所有費用 ，而是指要該 ...
#73. 110 年- 投資型保險第1章︰251-300#100788
2.252 萬能壽險與變額萬能壽險主要差別，何者為非？ (A)保費金額均不固定 (B)均允許部分提領現金價值 (C)均有最低之現金價值 ...
#74. [請益] 有關投資型保險的疑問- 精華區Insurance
剛剛看了板上有關創甲.乙.丙投資型保單的討論老實說看完後還是一頭霧水我用個最簡單的邏輯來講好了投資型保單=投資(基金)+保險(壽險) 1. 那買投資型保單VS 單買 ...
#75. 來扯投資型保單 - 沒見過壞人嗎？
投資型保單 在這裡佔優勢的地方就是可以用小錢買更多支基金，可是小錢嘛，有賺也是賺小的，其實並不重要。至於風險嘛，別忘了它的投資法也是基金，你買基金 ...
#76. 考試名稱：投資型保險商品業務員資格測驗 - 千華數位文化
但投信投顧業務員中通過信託業業務人員信託業務專業測驗加投信投顧相關法規（含自律規範）乙科測驗合格者除外，不具第二類組之報考資格。 本類組測驗只考第一節次，第二節 ...
#77. 保險甲型乙型I2
利率變動型年金保險單示範條款乙型. 甲型： 計算年金金額之預定利率與依『新契約責任準備金利率採自動調整精算公式』計算之利率，乙式車險價格，乙型) 投資型 保險 - ...
#78. 第一章投資型保險概論(001-050) - 真善美的世界
乙型 ：變動身故保險金，即身故保險金等於契約保險金額加上保單價值。 結論：李先生所購買投資型保險是屬於甲型。故選(1)。
#79. 一、利變型年金的起源
這一條款要比壽險保單中相應的條款對承保人更具約束性。 ... 甲型. 指年金給付期間開始時，以當時之年齡、預定利率、宣告利率及年金生命表計算第一年年金金額，第二年 ...
#80. PowerPoint 簡報
投資型保單 商品最早產生於1956年的荷蘭，源自消費者希望自己的壽險保單也能夠享有 ... 說只要買癌症險就可同時享受兩種保障，差別僅是醫療部分較高或身故部分較高。
#81. 車體險甲、乙、丙式怎麼選？保障差異範圍哪裡不同？
年底買車旺季，很多人會在這時候買新車，其中車體險該買哪一種，往往是購車新手常遇見的問題，車體險主要是針對我方車子的保險，車體險又分為甲式、乙 ...
#82. 存款保險常見問答
甲、乙二人聯名開立之存款帳戶如何計算受保障金額？若二人在同一家要保機構另有其他個人 ... 又其他金融商品如黃金、基金或是股票等投資型商品是否受存款保險保障？
#83. 社區通各社區網站-文昌社區
總括來說，透過投資型保單申購基金，與直接買基金之間的差異如下：. 差別1 ... 實際以投保100萬元甲型投資型保單的某甲，與直接投資基金的某乙為例。
#84. 重大傷病險與重大疾病險差在哪？傷病/疾病要選定期險還是 ...
重大疾病的保障範圍，依據保單條款的定義為7項重大疾病： ... 重大疾病險則在防癌險的定義上分為甲型、乙型來定義， 乙型的理賠範圍大於甲型，所以 ...
#85. 「保額≠實際理賠金額」的保單有哪些？ | PHEW!好險網
以下一一列舉最常見的保單說明，以提醒保戶在投保或申請理賠時注意。 ... 這種投資型壽險就有分「甲型」與「乙型」，而保戶實際發生身故或全殘時， ...
#86. 投資型保單是投資還是保險？一次搞清楚 - 小花平台
許多民眾對投資型保單總存在著一些疑慮，究竟投資型保單的功能是什麼？是投資？還是保險？快來聽小花平台保險顧問為你細說分明。 變額壽險VS變額年金.
#87. 什麼是變額萬能壽險? - 《MY83 保險討論區》
費用架構上的區別，有分前收型和後收型保障方面有分甲型乙型，看壽險保障有沒有包含投資價值。 萬能變額壽險與一般萬能壽險的差異就是可彈性繳費， ...
#88. 投資型保單好不好？現金撥回？身故保證？這張不一樣？
前陣子有銀行理專來電要跟我推薦投資型保單，其實我退休後就把我之前的 ... 以國泰人壽Young飛揚變額年金這張的甲型保證給付方式來說，投保前三年的 ...
#89. 投資型保險是什麼 - Dievi
甲型. 其身故保險金，是契約保險金或投資帳戶價值，兩者取其高，如契約保險金為一 ... 以前面例子來看，34歲投保250 投資型保單是一種「一年定期壽險」+「基金投資」的 ...
#90. 投資型保單是什麼
甲型. 乙型3 投資不靈活. 通常如果不是把資金投入在投資型保單，會有很大的 ... 利變型保單是傳統保險的一種，同樣有保單預定利率，唯一的差別是多了 ...
#91. 投資型保單是什麼 - Gruppoisaiafranchising
投資型保險雖然給付是以投資效益的成果為準，但保險保障的部分，保單還是可以確保最低保險給付的標準。 投資型保單是一種「一年定期壽險」+「基金投資」的 ...
#92. ING安泰的專員有請!! 幫我解答!! - 保險
投資型保單 基本上是沒有繳費期限ㄉ也就是說妳投資帳戶裡面有錢足以扣保險成本跟保單管理費ㄉ話保單就持續有效反之則會停效先跟你解釋甲型跟乙型那不一樣甲型就是說妳保 ...
#93. 個人理財之井字分析 - 第 348 頁 - Google 圖書結果
客戶配置資本能力的利率(即投資與儲蓄的綜合利率)。當客戶甲的「機會成本」為5%,客戶乙的「機會成本」為1.5%,那麼同一張保單,對甲乙二人的成本將是不同的,這就是保單 ...
投資型保單甲型乙型差別 在 [請益] 有關投資型保險的疑問- 精華區Insurance 的美食出口停車場
剛剛看了板上有關創甲.乙.丙投資型保單的討論
老實說看完後還是一頭霧水
我用個最簡單的邏輯來講好了
投資型保單=投資(基金)+保險(壽險)
1. 那買 投資型保單 VS 單買壽險(定期或終身)+銀行買基金
哪個比較划得來?
可以用年紀 金額(基金投資金額.保險金額) 時間(投資型保單.壽險.基金)
特殊需求(節稅等) 來作分類討論嗎?
2.如果今天沒有保險需求 想投資基金應該是只要去銀行買基金就好了吧?
(不考慮特殊需求情況)
3.如果有保險需求 或 特殊需求 才需要考慮投資型保單 是這樣沒錯吧?
那這又分成兩種情況---->不需要(或不想)買基金 只須買保險
---->需要買基金(想投資或加買比較划算)--->投資型保單
實際例子:30歲男性 有壽險需求(300萬) 每月可拿一萬投資基金 沒有特殊需求
怎樣組合才值得??
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 218.170.229.56
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作者: hfu (從聽做起) 看板: Insurance
標題: Re: [請益] 有關投資型保險的疑問
時間: Sun Jun 11 00:49:05 2006
※ 引述《poppoccw (David)》之銘言：
: 剛剛看了板上有關創甲.乙.丙投資型保單的討論
: 老實說看完後還是一頭霧水
: 我用個最簡單的邏輯來講好了
: 投資型保單=投資(基金)+保險(壽險)
這樣講沒有錯 但我們應該要回歸基本面
洗頭用雙效合一的洗髮乳好 還是洗法乳潤髮乳呢?
如果答案是分開比較好 其實回頭看投資型保單
不管怎摸看 不管他叫一砲雙響保單 XXX保單
它的本質就是保險 怎摸說怎摸看他就是保險
所以就基本面來看 它就是保險 但是多了可以買基金的功能
就像MP3手機 它MP3的功能在怎摸強大 還是手機阿
你會拿他來當MP3隨身聽嗎 ~?? 同樣的投資型保單就是保險
所以千萬不要用投資的角度來看 絕對比單買基金不划算
: 1. 那買 投資型保單 VS 單買壽險(定期或終身)+銀行買基金
: 哪個比較划得來?
既然我們回歸基本面 那買保險時考慮的因素會有哪些~?
這兩個的差異就在 單買傳統壽險 絕對比投資型保單貴很多
如果在加上買基金~?? 是否有那個預算空間呢~?
如果沒有 當然我們只能退而求其次 不論怎樣投資
標地物為何 股票 期貨 基金 債券等等 投資學一定有說
投資先求保本在求獲利 在沒保本的情形下 一切很有可能一場空
那投資型保單就是保險 它能保本 而且透過拉長時間複利的情形下
是可以獲利的 但多少不知道 畢竟最起碼有本在 也就是保險
: 可以用年紀 金額(基金投資金額.保險金額) 時間(投資型保單.壽險.基金)
: 特殊需求(節稅等) 來作分類討論嗎?
當然也可以透過組合的方式來規劃 但是 保險是買萬一
投資經的起萬一嗎~?? 如果不行 那我們先求保本在求獲利
沒有本哪來的獲利~??
: 2.如果今天沒有保險需求 想投資基金應該是只要去銀行買基金就好了吧?
: (不考慮特殊需求情況)
沒錯 但是沒有保險需求是在預算範圍做的非常足夠了
還是 以為沒有需求呢~??
: 3.如果有保險需求 或 特殊需求 才需要考慮投資型保單 是這樣沒錯吧?
: 那這又分成兩種情況---->不需要(或不想)買基金 只須買保險
: ---->需要買基金(想投資或加買比較划算)--->投資型保單
: 實際例子:30歲男性 有壽險需求(300萬) 每月可拿一萬投資基金 沒有特殊需求
: 怎樣組合才值得??
怎麼算都是投資型作最高300萬 剩下的買基金划算
既利用投資型低保費高保額的特性 以及可以彈性的條件 來做最有效的運用
剩下的全數投入基金 當然 盈虧自負 不是自己看自己操作 就是消息面
其實基金的獲利需要透過管理 才能長長久久 維持穩定 一時的 過往的
都不代表未來 20-30年之後 畢竟 沒有現在哪來的以後
以上如有錯歡迎討論
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◆ From: 61.228.33.114
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作者: poppoccw (David) 看板: Insurance
標題: Re: [請益] 有關投資型保險的疑問
時間: Sun Jun 11 03:53:18 2006
※ 引述《hfu (從聽做起)》之銘言：
: ※ 引述《poppoccw (David)》之銘言：
: : 剛剛看了板上有關創甲.乙.丙投資型保單的討論
: : 老實說看完後還是一頭霧水
: : 我用個最簡單的邏輯來講好了
: : 投資型保單=投資(基金)+保險(壽險)
: 這樣講沒有錯 但我們應該要回歸基本面
: 洗頭用雙效合一的洗髮乳好 還是洗法乳潤髮乳呢?
: 如果答案是分開比較好 其實回頭看投資型保單
: 不管怎摸看 不管他叫一砲雙響保單 XXX保單
: 它的本質就是保險 怎摸說怎摸看他就是保險
: 所以就基本面來看 它就是保險 但是多了可以買基金的功能
: 就像MP3手機 它MP3的功能在怎摸強大 還是手機阿
: 你會拿他來當MP3隨身聽嗎 ~?? 同樣的投資型保單就是保險
: 所以千萬不要用投資的角度來看 絕對比單買基金不划算
: : 1. 那買 投資型保單 VS 單買壽險(定期或終身)+銀行買基金
: : 哪個比較划得來?
: 既然我們回歸基本面 那買保險時考慮的因素會有哪些~?
: 這兩個的差異就在 單買傳統壽險 絕對比投資型保單貴很多
: 如果在加上買基金~?? 是否有那個預算空間呢~?
: 如果沒有 當然我們只能退而求其次 不論怎樣投資
: 標地物為何 股票 期貨 基金 債券等等 投資學一定有說
: 投資先求保本在求獲利 在沒保本的情形下 一切很有可能一場空
: 那投資型保單就是保險 它能保本 而且透過拉長時間複利的情形下
: 是可以獲利的 但多少不知道 畢竟最起碼有本在 也就是保險
所以您的意思是說 買投資型保單(花的錢=保費+投資基金的錢)
比 定期壽險+銀行買基金 來的划算囉? 原因是:在一樣的保額下
買定期壽險的錢 會比 買投資型保單在保險保費部份 貴得多 是這意思嗎?
(而花在基金的錢我們都當作一樣來看)
這部分需不需要考慮期限的問題?
例如:壽險部份只是買個五年 與 壽險部份是要一輩子 這兩種情況
假如:我的需求是五年的壽險(或某年數基金)
那投資型保單 VS 單買壽險(定期或終身)+銀行買基金
哪個比較划得來?
又如果是:我想買一輩子的壽險(或某年數基金) 哪個又划得來?
有個網友有PO過 說 假如期限拉長10年以上 投資金額60萬以上
那麼投資型保單比分開買壽險加基金
成本來得划算 這是正確的嗎?
ps:這60萬我也不懂 是一下子就拿出60萬 還是total加起來60萬?
: : 可以用年紀 金額(基金投資金額.保險金額) 時間(投資型保單.壽險.基金)
: : 特殊需求(節稅等) 來作分類討論嗎?
: 當然也可以透過組合的方式來規劃 但是 保險是買萬一
: 投資經的起萬一嗎~?? 如果不行 那我們先求保本在求獲利
: 沒有本哪來的獲利~??
: : 2.如果今天沒有保險需求 想投資基金應該是只要去銀行買基金就好了吧?
: : (不考慮特殊需求情況)
: 沒錯 但是沒有保險需求是在預算範圍做的非常足夠了
: 還是 以為沒有需求呢~??
: : 3.如果有保險需求 或 特殊需求 才需要考慮投資型保單 是這樣沒錯吧?
: : 那這又分成兩種情況---->不需要(或不想)買基金 只須買保險
: : ---->需要買基金(想投資或加買比較划算)--->投資型保單
: : 實際例子:30歲男性 有壽險需求(300萬) 每月可拿一萬投資基金 沒有特殊需求
: : 怎樣組合才值得??
: 怎麼算都是投資型作最高300萬 剩下的買基金划算
: 既利用投資型低保費高保額的特性 以及可以彈性的條件 來做最有效的運用
: 剩下的全數投入基金 當然 盈虧自負 不是自己看自己操作 就是消息面
: 其實基金的獲利需要透過管理 才能長長久久 維持穩定 一時的 過往的
: 都不代表未來 20-30年之後 畢竟 沒有現在哪來的以後
: 以上如有錯歡迎討論
我會對這有興趣 是因為看了很多說明與網友的解釋 還是感覺沒有一套明確的標準
但我又感到奇怪 這種不是成本問題而已嗎? 在沒有特殊需求的情況下
只是成本的計算不是嗎?
以我為例子 29歲 這年紀 我的想法是不需要買壽險的 WHY? 因為我沒結婚壓= =
除非是說給家人保障 不然我買壽險幹麻? 如果結婚我就會買 給另一半保障
OK 那我有個疑問 如果說我都沒結婚 到了50歲才買壽險 (就當留給兄弟姊妹)
那跟年輕時就買壽險有什麼不同或差別? 這樣會比較划得來嗎?
還是說到時保費高的嚇人 假如你 N 歲才掛掉 那麼50歲到 N 歲這 X 年所花的保費
會比29歲到 N 歲這段 Y 年期間所繳的保費還要高? 抑或相反?
以上我都是沒把基金部份納入考量
OK 假如今天投資型保單 要比 單買壽險(定期或終身)+銀行買基金 來得好
那就是有幾種情況:
一 保單在保費部份 < 單買壽險 基金部份相同
二 保單在保費部份 > 單買壽險-->(A) 但 保單基金成本 < 銀行單買基金-->(B)
B > A
三 保單在保費部份 = 單買壽險 但 保單基金成本 < 銀行單買基金
四 保單在保費部份 < 單買壽險 保單基金成本 < 銀行單買基金
五 保單在保費部份 < 單買壽險--(A) 但 保單基金成本 > 銀行單買基金-->(B)
A > B
當然 如果成本多寡跟 年數 與 金額 有關的話 那就很複雜了
但基本上還是不脫這五項吧
相反的 如果說分開買 比 買投資型保單 來得好 那也是一樣的五種情況
然後成本有 年數 與 金額 這兩種變數
最後再去加上 特殊需求 的利多
再來就是綜合考量 目前有無壽險需求??
其實我覺得這才是最重要的 如果我目前沒有保險的需求
那一定是透過銀行買基金壓 因為我幹麻去多花保險的錢?
除非是 透過保單這管道 來買基金 在某特定條件下
(EX:某特定以上金額 或 某投資年數以上 或 特殊需求) 會比去銀行買基金划算
這樣想應該沒錯吧?
以上所言 是我的想法 假如今天我從事這行業 我會把這些弄得很清楚
然後精算給客戶聽
但一開始 最重要的考量 仍是 客戶有沒有明顯的保險需求!
假如沒有 那你要客戶接受經由投資型保單來購買基金 就得精算給客戶看
證明在某些條件下(金額 或 年數 或 特殊需求) 這樣是比較省的
然後建議客戶是否經由此管道投資
假如客戶有保險需求 或是你分析給客戶聽 證明現在買壽險比以後老了時候買 來得好
或是客戶的情況是需要的 而他自己沒有發覺 經由你分析後客戶也覺得該買壽險
那就是看客戶有無基金投資的額外需求
或是 在綜合判斷下 如何將每月打算花的錢(Z) 做最划算的分配
EX: < 用Z買投資型保單 > 或 < A+B=Z--> A買壽險 B買銀行基金 > 或 < 單買壽險 >
在客戶想要的條件下(例如特定年限 或 金額 或特殊需求 ) 看是哪個划算
打一堆 希望大家看得懂我想表達的看法 看不懂我就 囧rz 了
ps:對了 hfu大大所言保本的意思 我不是很懂
投資型保單的壽險部份能保什麼本嗎? 我不了解
壽險不都得要掛掉才領得到不是嗎?
抑或 大大的意思是 假如光買基金投資 基金有賺有賠
還不如挪些錢來買壽險 掛掉也有保障 是這樣嗎?
如果是這樣那就是回到我上文所說 有保險需求 這方面吧?!
--
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◆ From: 218.170.229.56
※ 編輯: poppoccw 來自: 218.170.229.56 (06/11 04:00)
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作者: chienbang (Utopia) 看板: Insurance
標題: Re: [請益] 有關投資型保險的疑問
時間: Sun Jun 11 12:04:03 2006
※ 引述《poppoccw (David)》之銘言：
: ※ 引述《hfu (從聽做起)》之銘言：
: : 這樣講沒有錯 但我們應該要回歸基本面
: : 洗頭用雙效合一的洗髮乳好 還是洗法乳潤髮乳呢?
: : 如果答案是分開比較好 其實回頭看投資型保單
: : 不管怎摸看 不管他叫一砲雙響保單 XXX保單
: : 它的本質就是保險 怎摸說怎摸看他就是保險
: : 所以就基本面來看 它就是保險 但是多了可以買基金的功能
: : 就像MP3手機 它MP3的功能在怎摸強大 還是手機阿
: : 你會拿他來當MP3隨身聽嗎 ~?? 同樣的投資型保單就是保險
: : 所以千萬不要用投資的角度來看 絕對比單買基金不划算
: : 既然我們回歸基本面 那買保險時考慮的因素會有哪些~?
: : 這兩個的差異就在 單買傳統壽險 絕對比投資型保單貴很多
: : 如果在加上買基金~?? 是否有那個預算空間呢~?
: : 如果沒有 當然我們只能退而求其次 不論怎樣投資
: : 標地物為何 股票 期貨 基金 債券等等 投資學一定有說
: : 投資先求保本在求獲利 在沒保本的情形下 一切很有可能一場空
: : 那投資型保單就是保險 它能保本 而且透過拉長時間複利的情形下
: : 是可以獲利的 但多少不知道 畢竟最起碼有本在 也就是保險
: 所以您的意思是說 買投資型保單(花的錢=保費+投資基金的錢)
: 比 定期壽險+銀行買基金 來的划算囉? 原因是:在一樣的保額下
: 買定期壽險的錢 會比 買投資型保單在保險保費部份 貴得多 是這意思嗎?
: (而花在基金的錢我們都當作一樣來看)
: 這部分需不需要考慮期限的問題?
: 例如:壽險部份只是買個五年 與 壽險部份是要一輩子 這兩種情況
: 假如:我的需求是五年的壽險(或某年數基金)
: 那投資型保單 VS 單買壽險(定期或終身)+銀行買基金
: 哪個比較划得來?
: 又如果是:我想買一輩子的壽險(或某年數基金) 哪個又划得來?
: 有個網友有PO過 說 假如期限拉長10年以上 投資金額60萬以上
: 那麼投資型保單比分開買壽險加基金
: 成本來得划算 這是正確的嗎?
: ps:這60萬我也不懂 是一下子就拿出60萬 還是total加起來60萬?
: : 當然也可以透過組合的方式來規劃 但是 保險是買萬一
: : 投資經的起萬一嗎~?? 如果不行 那我們先求保本在求獲利
: : 沒有本哪來的獲利~??
: : 沒錯 但是沒有保險需求是在預算範圍做的非常足夠了
: : 還是 以為沒有需求呢~??
: : 怎麼算都是投資型作最高300萬 剩下的買基金划算
: : 既利用投資型低保費高保額的特性 以及可以彈性的條件 來做最有效的運用
: : 剩下的全數投入基金 當然 盈虧自負 不是自己看自己操作 就是消息面
: : 其實基金的獲利需要透過管理 才能長長久久 維持穩定 一時的 過往的
: : 都不代表未來 20-30年之後 畢竟 沒有現在哪來的以後
: : 以上如有錯歡迎討論
: 我會對這有興趣 是因為看了很多說明與網友的解釋 還是感覺沒有一套明確的標準
: 但我又感到奇怪 這種不是成本問題而已嗎? 在沒有特殊需求的情況下
: 只是成本的計算不是嗎?
: 以我為例子 29歲 這年紀 我的想法是不需要買壽險的 WHY? 因為我沒結婚壓= =
: 除非是說給家人保障 不然我買壽險幹麻? 如果結婚我就會買 給另一半保障
: OK 那我有個疑問 如果說我都沒結婚 到了50歲才買壽險 (就當留給兄弟姊妹)
: 那跟年輕時就買壽險有什麼不同或差別? 這樣會比較划得來嗎?
: 還是說到時保費高的嚇人 假如你 N 歲才掛掉 那麼50歲到 N 歲這 X 年所花的保費
壽險也是年紀越大買越貴啊...
你覺得結婚後經濟壓力大和現在單身經濟壓力小,
兩者比起來哪個繳起來比較輕鬆呢?
難道你還想在50歲後還要辛辛苦苦繳保費到70,80歲啊?
那時應該好好享受吧...
況且你還有父母啊,若我們發生任何意外,
至少也可以留筆保險金給父母,
他們養育我們這麼辛苦,也可以算是給他們一份保障吧...
: 會比29歲到 N 歲這段 Y 年期間所繳的保費還要高? 抑或相反?
: 以上我都是沒把基金部份納入考量
: OK 假如今天投資型保單 要比 單買壽險(定期或終身)+銀行買基金 來得好
: 那就是有幾種情況:
: 一 保單在保費部份 < 單買壽險 基金部份相同
: 二 保單在保費部份 > 單買壽險-->(A) 但 保單基金成本 < 銀行單買基金-->(B)
: B > A
: 三 保單在保費部份 = 單買壽險 但 保單基金成本 < 銀行單買基金
: 四 保單在保費部份 < 單買壽險 保單基金成本 < 銀行單買基金
: 五 保單在保費部份 < 單買壽險--(A) 但 保單基金成本 > 銀行單買基金-->(B)
: A > B
: 當然 如果成本多寡跟 年數 與 金額 有關的話 那就很複雜了
: 但基本上還是不脫這五項吧
: 相反的 如果說分開買 比 買投資型保單 來得好 那也是一樣的五種情況
: 然後成本有 年數 與 金額 這兩種變數
: 最後再去加上 特殊需求 的利多
: 再來就是綜合考量 目前有無壽險需求??
: 其實我覺得這才是最重要的 如果我目前沒有保險的需求
: 那一定是透過銀行買基金壓 因為我幹麻去多花保險的錢?
: 除非是 透過保單這管道 來買基金 在某特定條件下
: (EX:某特定以上金額 或 某投資年數以上 或 特殊需求) 會比去銀行買基金划算
: 這樣想應該沒錯吧?
: 以上所言 是我的想法 假如今天我從事這行業 我會把這些弄得很清楚
: 然後精算給客戶聽
: 但一開始 最重要的考量 仍是 客戶有沒有明顯的保險需求!
: 假如沒有 那你要客戶接受經由投資型保單來購買基金 就得精算給客戶看
: 證明在某些條件下(金額 或 年數 或 特殊需求) 這樣是比較省的
: 然後建議客戶是否經由此管道投資
: 假如客戶有保險需求 或是你分析給客戶聽 證明現在買壽險比以後老了時候買 來得好
: 或是客戶的情況是需要的 而他自己沒有發覺 經由你分析後客戶也覺得該買壽險
: 那就是看客戶有無基金投資的額外需求
: 或是 在綜合判斷下 如何將每月打算花的錢(Z) 做最划算的分配
: EX: < 用Z買投資型保單 > 或 < A+B=Z--> A買壽險 B買銀行基金 > 或 < 單買壽險 >
: 在客戶想要的條件下(例如特定年限 或 金額 或特殊需求 ) 看是哪個划算
: 打一堆 希望大家看得懂我想表達的看法 看不懂我就 囧rz 了
: ps:對了 hfu大大所言保本的意思 我不是很懂
: 投資型保單的壽險部份能保什麼本嗎? 我不了解
: 壽險不都得要掛掉才領得到不是嗎?
壽險不一定要死後才能拿錢,
保單都有現金價值啊,
裡面的錢你還是可以用的...
: 抑或 大大的意思是 假如光買基金投資 基金有賺有賠
: 還不如挪些錢來買壽險 掛掉也有保障 是這樣嗎?
: 如果是這樣那就是回到我上文所說 有保險需求 這方面吧?!
--
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◆ From: 61.217.209.156
> -------------------------------------------------------------------------- <
作者: hfu (從聽做起) 看板: Insurance
標題: Re: [請益] 有關投資型保險的疑問
時間: Sun Jun 11 13:18:56 2006
※ 引述《poppoccw (David)》之銘言：
: ※ 引述《hfu (從聽做起)》之銘言：
: : 這樣講沒有錯 但我們應該要回歸基本面
: : 洗頭用雙效合一的洗髮乳好 還是洗法乳潤髮乳呢?
: : 如果答案是分開比較好 其實回頭看投資型保單
: : 不管怎摸看 不管他叫一砲雙響保單 XXX保單
: : 它的本質就是保險 怎摸說怎摸看他就是保險
: : 所以就基本面來看 它就是保險 但是多了可以買基金的功能
: : 就像MP3手機 它MP3的功能在怎摸強大 還是手機阿
: : 你會拿他來當MP3隨身聽嗎 ~?? 同樣的投資型保單就是保險
: : 所以千萬不要用投資的角度來看 絕對比單買基金不划算
: : 既然我們回歸基本面 那買保險時考慮的因素會有哪些~?
: : 這兩個的差異就在 單買傳統壽險 絕對比投資型保單貴很多
: : 如果在加上買基金~?? 是否有那個預算空間呢~?
: : 如果沒有 當然我們只能退而求其次 不論怎樣投資
: : 標地物為何 股票 期貨 基金 債券等等 投資學一定有說
: : 投資先求保本在求獲利 在沒保本的情形下 一切很有可能一場空
: : 那投資型保單就是保險 它能保本 而且透過拉長時間複利的情形下
: : 是可以獲利的 但多少不知道 畢竟最起碼有本在 也就是保險
: 所以您的意思是說 買投資型保單(花的錢=保費+投資基金的錢)
: 比 定期壽險+銀行買基金 來的划算囉? 原因是:在一樣的保額下
: 買定期壽險的錢 會比 買投資型保單在保險保費部份 貴得多 是這意思嗎?
: (而花在基金的錢我們都當作一樣來看)
: 這部分需不需要考慮期限的問題?
: 例如:壽險部份只是買個五年 與 壽險部份是要一輩子 這兩種情況
: 假如:我的需求是五年的壽險(或某年數基金)
: 那投資型保單 VS 單買壽險(定期或終身)+銀行買基金
: 哪個比較划得來?
: 又如果是:我想買一輩子的壽險(或某年數基金) 哪個又划得來?
: 有個網友有PO過 說 假如期限拉長10年以上 投資金額60萬以上
: 那麼投資型保單比分開買壽險加基金
: 成本來得划算 這是正確的嗎?
: ps:這60萬我也不懂 是一下子就拿出60萬 還是total加起來60萬?
定期險定期險和投資型作比較 要從幾個地方來考量 年期 保額
短年期 30Y 男 1000萬 比如十年定期險 25800/年
買十年投資型 84000/年
加10年 1000萬 十年定期險 56400/年 (有不能續保的可能性)
十年投資型 84000/年
加10年 1000萬 ?十年定期險 109100/年 (如不能續保就沒保障)
十年投資型 84000/年
20年 50歲 定期險 總共花82.2萬
投資型 總共花168萬 (直接以最高保險成本計算)
5.1*1000*12+960=62160/年
168萬-62160*20=43.68萬
43.69萬*1.02(年報酬2%)*20=63萬
168-63=105萬(實際成本)
30年 60歲 定期險 總共花191.3萬
投資型 總共花252萬(直接以最高保險成本計算保額下限)
11.6*126*12+960=1.85萬
105+1.85*10=123.5萬(實際成本)
63+(252-168-(1.85*10))=128.5
128.5萬*1.02*10=153萬
252-123.5=128.5
實際投入128.5投資可能會有153萬
報酬率真的不高 但定期險要考慮續保問題 以及基金是否真能獲利亮眼
但投資型保單 在差在差 一定續保 不管基金表現如何年報酬2%不為過
扣除獲利後 定期險一定要在短年期 才划算 前提是基金獲利要夠亮眼
年期拉長 幾乎打平 而且定期險有不續保的可能性
如果拉到30年 投資型保單是倒過來的 而且在差都有保險
當然這是見仁見智 如果執意以投資角度來看 當然不划算
但如果以保險來看 請吧基金的部份拉掉 那是多的 有應該高興 沒有也是應該
一切的ㄧ切就看用怎樣的角度來看待 僅針對保險做說明
: : 當然也可以透過組合的方”茬W劃 但是 保險是買萬一
: : 投資經的起萬一嗎~?? 如果不行 那我們先求保本在求獲利
: : 沒有本哪來的獲利~??
: : 沒錯 但是沒有保險需求是在預算範圍做的非常足夠了
: : 還是 以為沒有需求呢~??
: : 怎麼算都是投資型作最高300萬 剩下的買基金划算
: : 既利用投資型低保費高保額的特性 以及可以彈性的條件 來做最有效的運用
: : 剩下的全數投入基金 當然 盈虧自負 不是自己看自己操作 就是消息面
: : 其實基金的獲利需要透過管理 才能長長久久 維持穩定 一時的 過往的
: : 都不代表未來 20-30年之後 畢竟 沒有現在哪來的以後
: : 以上如有錯歡迎討論
:
我會對這有興趣 是因為看了很多說明與網友的解釋 還是感覺沒有一套明確的標準
: 但我又感到奇怪 這種不是成本問題而已嗎? 在沒有特殊需求的情況下
: 只是成本的計算不是嗎?
: 以我為例子 29歲 這年紀 我的想法是不需要買壽險的 WHY? 因為我沒結婚壓= =
: 除非是說給家人保障 不然我買壽險幹麻? 如果結婚我就會買 給另一半保障
保險的本質就是給別人用 國人雖然保險觀念普及 但是在觀念上仍有落差
保險就是保障萬一 別人還能透過有保險如何如何的
: OK 那我有個疑問 如果說我都沒結婚 到了50歲才買壽險 (就當留給兄弟姊妹)
: 那跟年輕時就買壽險有什麼不同或差別? 這樣會比較划得來嗎?
如果今天要買東西 希望在便宜的時候買還是貴的時候買 越晚買越貴
就跟投資型保單一樣 雖然沒有終身壽顯這摸驚人 但是費率也是隨年齡上升
由此更可以證明是保險
: 還是說到時保費高的嚇人 假如你 N 歲才掛掉 那麼50歲到 N 歲這 X 年所花的保費
: 會比29歲到 N 歲這段 Y 年期間所繳的保費還要高? 抑或相反?
50~70區間 投資型型保單1000萬 84000/年
終身壽險 416000/年
定期險 159700/年 沒死不領回
: 以上我都是沒把基金部份納入考量
: OK 假如今天投資型保單 要比 單買壽險(定期或終身)+銀行買基金 來得好
: 那就是有幾種情況:
: 一 保單在保費部份 < 單買壽險 基金部份相同
: 二 保單在保費部份 > 單買壽險-->(A) 但 保單基金成本 < 銀行單買基金-->(B)
: B > A
: 三 保單在保費部份 = 單買壽險 但 保單基金成本 < 銀行單買基金
: 四 保單在保費部份 < 單買壽險 保單基金成本 < 銀行單買基金
: 五 保單在保費部份 < 單買壽險--(A) 但 保單基金成本 > 銀行單買基金-->(B)
: A > B
: 當然 如果成本多寡跟 年數 與 金額 有關的話 那就很複雜了
: 但基本上還是不脫這五項吧
: 相反的 如果說分開買 比 買投資型保單 來得好 那也是一樣的五種情況
: 然後成本有 年數 與 金額 這兩種變數
: 最後再去加上 特殊需求 的利多
: 再來就是綜合考量 目前有無壽險需求??
: 其實我覺得這才是最重要的 如果我目前沒有保險的需求
沒錯 但我還是要問 在預算座的非常足夠或是 以為沒有保險需求呢~?
: 那一定是透過銀行買基金壓 因為我幹麻去多花保險的錢?
: 除非是 透過保單這管道 來買基金 在某特定條件下
: (EX:某特定以上金額 或 某投資年數以上 或 特殊需求) 會比去銀行買基金划算
: 這樣想應該沒錯吧?
沒錯 投資歸投資保險歸保險 但是兩個都想一起做的 有投資型保單可以提供參考
還是回歸依據老話 投資先求保本在求獲利 不然很有可能一場空
: 以上所言 是我的想法 假如今天我從事這行業 我會把這些弄得很清楚
: 然後精算給客戶聽
: 但一開始 最重要的考量 仍是 客戶有沒有明顯的保險需求!
這時候我只能說 好的業務 也就是定位在理財規劃的業務員
不能單平客戶說沒有需要就當他沒需要 畢竟這是保險
是需要長長久久的 如果像在便利商店買有定價的實體物品
我只能說 那不需要透過業務啦 要透過業務是因為需要服務
服務是無價的 可高可低 跟知識財是一樣的 績於這點
我會跟客戶討論全部的收 入資出 已確定他是否有需要 以及預算多寡
之前有個客戶跟我說希望年繳2.4萬 當我幫他分析完後 發現 別說2.4萬
ㄧ個月連1000都是沒有的 它有太多的隱性負債 造成他以為有錢
事實上是連年繳兩萬四都有問題 這就是理財規劃的定位 當然
年繳兩萬四他如果堅持要做 還是會做畢竟要生活 但我真的勸他
不改變消費習慣 資產結構的前提下 他繳不了多久就繳不出來了
: 假如沒有 那你要客戶接受經由投資型保單來購買基金 就得精算給客戶看
: 證明在某些條件下(金額 或 年數 或 特殊需求) 這樣是比較省的
: 然後建議客戶是否經由此管道投資
: 假如客戶有保險需求 或是你分析給客戶聽 證明現在買壽險比以後老了時候買 來得好
: 或是客戶的情況是需要的 而他自己沒有發覺 經由你分析後客戶也覺得該買壽險
: 那就是看客戶有無基金投資的額外需求
: 或是 在綜合判斷下 如何將每月打算花的錢(Z) 做最划算的分配
: EX: < 用Z買投資型保單 > 或 < A+B=Z--> A買壽險 B買銀行基金 > 或 < 單買壽險 >
: 在客戶想要的條件下(例如特定年限 或 金額 或特殊需求 ) 看是哪個划算
: 打一堆 希望大家看得懂我想表達的看法 看不懂我就 囧rz 了
:
ps:對了 hfu大大所言保本的意思 我不是很懂
: 投資型保單的壽險部份能保什麼本嗎? 我不了解
: 壽險不都得要掛掉才領得到不是嗎?
: 抑或 大大的意思是 假如光買基金投資 基金有賺有賠
: 還不如挪些錢來買壽險 掛掉也有保障 是這樣嗎?
: 如果是這樣那就是回到我上文所說 有保險需求 這方面吧?!
我所謂的保本是指對家人 不是對投資 基本上 為什麼想要投資?
是什摸讓我們可以投資?
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