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財富管理顧問 - 繳600萬月領4萬的投資型保單
https://www.mirrormedia.mg/story/20170505fin006
小編既然自許為財富管理顧問
那要好好來為各位說明一下今天這則熱翻的新聞
不過礙於法令關係，小編這裡只做簡單說明與提醒唷!!
投資型保險商品簡單一句話，就是投資與保險
保險的部分就是每月固定扣取的危險保費
講明白，就是一年一期的壽險
跟多年期滿期壽險不同的是
每年都要繳保費買壽險，年紀越大保費越貴
而這筆保費就會一直從淨值裡扣除
假設某年某月，淨值不夠扣除保費時
一樣得在存入保費才能享有身故保障唷!!
然後這張保單還分成甲 、乙、丙、丁四個型別
這四種型別的不同，也需要弄清楚囉~
投資的部分，新聞是說
「投資一檔號稱年配息8%的平衡型基金」
不過小編找了一下配息的標地，還是不確定說的是哪隻
但不管是哪一隻，基金的配置也不想在這多說
簡單的幫大家複製貼上一下
各個配息基金在商品說明書上，都有標註
「基金以往之績效，並不代表基金未來之績效，
亦非保證基金未來之最低收益，
本公司不保證該基金將來之收益，資料僅供參考。」
只是新聞所寫的並非全然是事實
如果能照著事主所想的那樣發生
那就是事實囉...但這則新聞沒有解釋的部分還是很多
最後要說，這句關鍵話
「投資一定有風險，基金投資有賺有賠，
申購前應詳閱公開說明書。」
新聞看看就好啦，找到一個顧問
能多層面向去思考理專介紹的金融商品
讓大家別一知半解的聞風起舞
才是這個粉絲頁創辦的宗旨囉~
#投資一定有風險基金投資有賺有賠申購前應詳閱公開說明書
#投資型保單就是投資加保單
#找到您的財富管理顧問
#您不知道而我知道的事
投資型保單丙型 在 Re: [問題] 國泰投資型保單丙型- 看板CFP - 批踢踢實業坊 的美食出口停車場
我算是國泰的業專吧
所以應該可以回答你的問題
國泰的創世紀丙型基本上算是偏重保障
也就是你可以將壽險部份提高許多倍(30~100倍的年繳保費)
ex年繳60000(月繳5000) 女性最多可以做到60000*100=600萬保障
即最高可投保金額=年繳化定期保險費*最高投保倍數(此倍數可參考由「最高保額倍數表」決定最高倍數
並依保戶目前保障需求決定保額 且保險期間可依實際需求申請調整保險金額
第一年 公司將你的年繳保費的90%作為附加費用 剩下的10%當作投資
第二年 年繳保費的25%作為附加費用 剩下75%作為投資
第三年 第四年 第五年 第六年的附加費用分別為15% 10% 5% 5%
等於附加費用率一共年繳保費的150% 雖然看起來附加費用率偏高
但是如果投資的時間長 例如10年 平均每年的附加費用率是15%
算是偏低的 如果你投資20年 則平均附加費用率更低
所以第一年你會覺得投資的部份很少 我本身也是有創世紀丙型的產品
熬過的第一年之後 才覺得這產品其實還不錯
那現在說一下創世紀系列的分別
與甲、乙型最大差異---費用結構
簡單來說 甲型最後的理賠依據是 max{保額,保單價值準備金}
乙形最後的理賠依據是 保額+保單價值準備金
(丙型最後的理賠依據是 保額+保單價值準備金)
丙型與甲乙型變額萬能壽險的差別
甲、乙型特色:繳費彈性
丙型特色:保額彈性
由上來看
創世紀甲乙型的訴求是:投資
創世紀丙型的訴求是:投資+保障
如果你在壽險上的保障已足夠 我會建議你採用創世紀乙型
如果你覺得需要增加壽險上的保障 我會建議你採用創世紀丙型
因為以同樣的保額來說 創世紀丙型保額的保費較一般壽險低
以下提供一些創世紀產品的供你參考
基金資訊部分:
國泰人壽公司提供國內基金8檔、國外基金13檔，共計21檔基金
1.每張保單不得多於10檔基金
2.投資比例以5%為單位
部份提領部分:
甲乙型:每次提領金額不得低於5000元，減少後各投資標的若有餘額價值不得低於3000元
丙型:每次提領金額不得低於5000元，提領後的保單帳戶價值餘額不得低於10000元
部分提領費用 每年度部分提領次數超過4次者，每次收取1000元
即每年提領5次 收取1000元 每年提領6次 收取2000元 依此類推
保單管理費部份:
每年保單帳戶價值的1.5% 採逐月計算，每月最高為100元 每年最多1200元
投資標的轉換費用:
基金轉換時間點：
1.申請日後次一評價日：
轉換費用為轉換金額之0.5%
2.申請日後次月第一評價日:免費
資產重新配置比例費用 :
創世紀甲乙型於第一次使用本項時 收取1000
創世紀丙型 不收此項費用
基金管理費&基金保管費:
已反應於基金淨值中，公司不另收取費用
希望我能解決你的疑惑
如果還有其他問題 歡迎寫信來指教
※ 引述《Ara2 (fresh)》之銘言：
: 查了一下投資型保單
: 好像都沒人討論過國泰投資丙型
: 我想請教一下
: 我每個月繳給他5000以經一年多了
: 最近開始想做個人理財 看了些資料才發現我是不是笨蛋呀?
: 傻呼呼的繳錢給他們 為的只是十幾年後有未知數的報酬率
: 現在真的很想停掉...但又不想白白賠那近10萬塊....
: 而且對於他的一些相關手續費/投資比率/管理費...等等幾乎都不了解
: 我有什麼方法可以減輕損失增加報酬嗎
: 費用應該是不能調成3000了吧?
: 好煩呀...> <
: 有沒有人可以提供我意見或是跟我說明一下丙型的一些重點
: 謝謝
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