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今天戴寧議員服務處有法律諮詢，案例是關於詐騙的案件。戴寧在此呼籲大家，不要隨意提供帳號讓別人當人頭喔！
當事人在網路平台上看到兼職賺外快，且強調穩定、無風險，便不疑有他與該帳號聯繫。接著詐騙公司欺騙當事人自己是正常的公司（安聯投信電子交易平台），誘騙當事人提供帳號可以賺取佣金，並不斷承諾不會洩露個資給別人。後來當事人因為帳戶被凍結才恍然發現自己是詐騙集團的幫助犯，也因此被官司纏上。
最後再次提醒大家，千萬不要貪圖小利而提供人頭帳戶給別人使用，以免因小失大惹禍上身，那就得不償失了！
（圖片經當事人授權，並經過處理）
How to Smell a Rat，中文直譯是”如何聞出一隻老鼠”。老鼠意指事有蹊蹺，恐怕不是表面看起來這樣。作者專長於金融投資，所以這本書的真正意思是，”如何看出金融詐欺”。
這是一個很重要的題材。太多人研究投資就在想如何獲得高報酬。但其實一個更重要的基本功在於，如何保護自己。在防範金融詐欺這個基本題材上，
作者很慷慨的在前言就告知讀者，防範詐欺的第一要件，就是把做投資決定的人跟管理資產的人分開。
近代最知名的詐騙犯，馬多夫先生，就是替客戶做投資決定，然後又把客戶資產放在自己公司帳戶。
(Madoff資產管理客戶的錢，放在Madoff Investment Securities)
這是身為客戶的你，絕對不能允許的事。
這是防詐騙第一道，也是最基本的一道防火牆。
為什麼這不能被允許?
因為替客戶做投資決定，跟看管資產的是同一人(或同集團內相關公司)，那麼，這個人就可以從客戶資產中偷錢。
託付給投資經理人的錢，要交給第三方管理者。
其實有不少投資朋友不太知道這個基本防範原則。這種對於金融業者偷盜自身資產的擔心，往往在開始使用相對陌生的美國投資管道跟投資工具時表現出來。很多人都會問，我怎麼確保自身資產安全。
其實你仔細觀察，這個第一原則在正規投資管道是普遍被確認與執行的。
不論在台灣或是美國，公開發行的基金或ETF，都有一個基金與ETF資產保管銀行。
譬如台灣最知名的台灣50ETF，資產保管銀行是中國信託商業銀行。也就是說，投資決策者是元大投信。但資產是放在中國信託銀行。
譬如美國的Vanguard Total Stock Market Index Fund的資產保管銀行是JP Morgan Chase。也就是說投資決策者是Vanguard資產管理，但客戶資產是放在JP Morgan Chase銀行。
證券業也是這樣。有在台灣券商投資過的朋友就知道，你開立一個券商戶頭，會同時開立一個銀行戶。你的資金進出是透過那個銀行戶頭。
美國券商也是，客戶的資金進出，是透過跟券商合作的客戶資產保管銀行。
這個資產保管銀行就算倒閉，對於以這種方式存放在這家銀行的客戶資產是沒有影響的。譬如雷曼兄弟這家投資銀行關門時，它的股票和債券，那是價格大跌。但不影響雷曼做為資產保管銀行所持有的客戶資產。這些資產就是轉到其它資產管理銀行而已。
這是一個基本的金融業運作原則。不知道這個原則的投資人，因為對於自身所處的投資環境過於安心，所以從來不知道自己這個知識上的空缺。然後在開始使用較為陌生的投資管道時，因為缺乏這個知識，對於本是相當安全的投資方式卻覺得驚恐異常。
身為投資人的你，假如看到有人要打破這個原則時，要特別提高警覺。
依靠制度，不要對人品過度安心。
詐欺犯在被判刑前，都是深受投資人信賴的。
4/8.銀行好可怕系列報導~誰A走您帳戶裡的錢篇
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共讀之~
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