170516《佑佑努力記 3年從零存款到百萬》讀後心得part2
【章節1-2～2-5】
【逆境培養能力，理財理財要同步】
作者林帝佑從未滿16歲時就已經在打工，尤其是過年更愛打，因為過年期間的工讀費是雙倍以上計價，還因此曾有過整整6個過年都沒回家過的紀錄，也提到媽媽在她就學時期，每個月只給1500元伙食費，剩下的部分，佑佑要自己想辦法。
逆境，是上天給予最好的禮物，也因此，佑佑培養出了「控制預算、預算管理」的能力。
我就學時期就是過太爽，學費、生活費都有爸媽頂著，所以大學畢業出社會時，對理財仍然一點觀念也沒有。
另外，佑佑明明存款足夠，為何不早早把學貸還完？因為她不想吃「龜苓膏」，其實，像「理債、理財，同時進行」這樣的觀念，我也是在電視財經台學到的，所以我在最高負債300萬元的那段歲月，也是這樣處理的，因此，當我無債一身輕時的時候，同時還有存款，心裡壓力著實減輕非常多！
PS：原來佑佑買了2張美金保單啊！好巧，我也買了2張呢！將來佑佑覺得哪天匯率解約換回台幣超划算時，拜託麻煩通知我一下啊！
說到個性，其實我有點自虐，不懂得享樂，而佑佑去了好多個國家玩，還可以一邊存錢，我都沒有，也做不到......我想「犒賞努力生活的自己」這個觀念，是我一定要開始效法的！
【目標具體化，才有行動力！】
近期目標(出國玩)、中期目標(買房)、終極目標(退休)，這些都不夠具體化，佑佑說「我想要盡快存到錢到西藏玩」與「我想要在2017年7月存到6萬元去西藏玩」，這樣是不是就明顯有差別呢？
佑佑與我的工作性質不同，佑佑的表格是以固定月薪為基礎的的前提下，有計畫地存錢；像我們這種做業務的，3年不開張，開張吃3年，關於這點，不曉得佑佑有什麼好的建議？
【省錢】
說到手機費，我養3個門號(中華、遠傳、台哥大都有)，除了中華有含上網(還不是吃到飽，平常只用公司WIFI)，遠傳與台哥大都只辦最低費率，而且我都會搭配「M+」這個APP軟體，藉此得知客戶的號碼是哪家電信，然後選擇「網內互打免費」來省錢，因此，我每個月的手機費也不會超過1000元，相較佑佑的1支門號月費不超過1000元，我應該算小勝吧？(臭屁樣)
不過，佑佑竟然連水、電、瓦斯帳單，都會估算，如果費用低於規定的門檻，還會將剩餘金額存起來去生利息，像我這種只要帳單一來就拿去繳費，當期跟上一期費用相比，是用量比較多？還是比較少，全憑「感覺」.......這點我就輸了。
另外補充的一點是，先天條件如果好，後天就能省更多！像我租房子，我一定都挑採光、通風好的房子，採光佳，白天就不用開燈，通風佳，晚上未必要開冷氣，長期下來，真的省很多喔！
另外，佑佑分享了一個觀念，看似簡單，但如果沒有自制力的人，執行很難，那就是→「收入 減去 儲蓄 等於 支出」。人家說「小富由儉」，我也要補充說，靠自己能力累積成小富的人，自制力一定都很強！(敬自制力都很強的我們一杯！)
雖然我不是月薪族，但我每每只要有成交房子，獎金下來，我也都會先把今年預計要繳錢的大項目先預留起來，特別是年度房租總額、勞健保/保險費、儲蓄險(美金保單)，扣掉這些錢之後，我才會願意開始漸漸放鬆，才有娛樂支出。
PS：我在清貧的環境下，可以活得相當自在，且自得其樂，關於這一點，算是有點自豪，顆顆。
【記帳，建立自己的理財系統】
說到「記帳」，佑佑分享了兩種記帳方式：
一種是─流水帳法：每花一筆錢就如實記錄下來。
另外一種是我還蠻想嘗試看看的，那就是─信封袋記帳法：為支出設預算，專款專用，把房租、手機費、保險費、水電瓦斯、生活吃喝娛樂等，分裝成不同的信封袋。
重點！記帳的目的在於檢討開銷，若沒有檢討開銷，記帳就失去意義了。
佑佑說，每個人至少要有4個帳戶，每個帳戶扮演不同角色，建立起屬於自己的「理財系統」非常重要！例如：生活費帳戶、緊急預備金帳戶、退休理財帳戶、其他目標帳戶等。
這點我倒是有個疑問，還望佑佑能為我解惑：
因為我們都是小資族，錢都是一滴滴慢慢累積長大的，然而，電視上的房地產專家總是教我們，錢最好都集中在同一個帳戶裡，團結力量大，將來購屋時，要檢附財力證明，也比較好看，有利於貸款。
我的問題是，萬一錢不夠多，還又分成4個帳戶，累積起來是否更慢？還是說，將來買房貸款時，一次檢附4個銀行帳戶給貸款部門檢查，也是可以的？
PS：不過，從書中我又多學到的一門課是，緊急預備金額要設定為「月花費的3倍」。
我非常認同佑佑說的一點是：當薪水與慾望同時提高時，儲蓄率常常不升反降，畢竟由儉入奢易嘛！要提醒自己，「每個月要花多少錢，而不是能花多少錢」。避免自己因為收入增加，開銷跟著過度長大！
補充說明：富人公式......↓
1.可以花的，不一定等於一定要花、
2.只花「需要」，不花「想要」、
3.存下「能存的錢」，才能放大財富。
【只花鈔票，限制每日消費次數】
我跟大家分享一下我的懶人儲蓄法，那就是：我不花銅板，只花鈔票，而且我規定自己每天的消費次數不能超過3次。
只花鈔票，每每找回的銅板，我就會存在我辦公桌上的豬公，平均3~4個月，豬公就飽了(大約有1萬元左右)，我就拿去銀行存起來，然後我就會有一種「莫名其妙多了1萬元」的感覺，而且，只花鈔票，銅板視而不見，我會感覺錢好像燒得很快？就會很不想花錢！
另外，每天花錢次數不能超過3次，買早餐1次，午餐買青菜+雞蛋配公司的泡麵1次，除非當天有聚會活動、或者要繳手機費等才會有第3次花費；如果今天不小心必須要有4次花費，那隔天我就會逼自己只能花費2次。
【表格控+股票記錄】
表格控的部分我略過，看完之後除了佩服，只有眼花，我真的做不到向佑佑如此地細項，改天見面再向作者討教。
股票部分我看得也是蠻吃力的，這時讓我想起，曾經有位大直豪宅屋主對我說過，他不玩股票，只靠房地產投資，倒不是說投資房地產比股票好，而是因為他沒那個時間去研究。
看完佑佑的書，我更堅信，投資股票真的要做好多功課，佑佑，妳可不可以直接破題教我買哪一支股票就好，然後我就用懶人存股法即可啊？(抱頭、頭痛狀)
不過，如果讀者真的有在投資股票，佑佑倒是提醒一點，股票投資帳戶，最好就只用來進行股票交易，不做其他用途，如此一來就能清楚知道當初投入多少成本進去，才不會混淆唷！
未完待續........下班
部落格網址→http://taiyuanchen1223.blogspot.tw/2017/05/170516-3part2.html
房貸1000萬一個月要繳多少 在 [新聞] 央行明升息半碼？首購族利率飆破1.81% - 看板Stock 的美食出口停車場
原文標題：
央行明升息半碼？首購族利率飆破1.81% 每年多繳逾7000元
原文連結：
https://finance.ettoday.net/news/2342918
發布時間：
2022-09-21 15:51
記者署名：
吳珍儀
原文內容：
中央銀行明（22日）將召開第3季理監事會議，市場預估，考量台美利差，央行總裁楊金
龍本季仍將採行升息策略，但台灣通膨仍在可控範圍下，預估升息幅度以半碼（0.125個
百分點）機率高，市場估算，若升息半碼，銀行同步反映，首購族房貸利率地板價由目前
1.685%拉至1.81%，貸款1000萬元的房貸族不論是採20年還款或是30年還款，每年將因此
須多支付超過7000元利息，民眾負擔跟著增加。
依據兆豐銀行房屋貸款試算，若以首購族利率地板價1.685%、貸款1000萬元，寬限期1年
且不考慮各項費用的情況下估計，房貸族總共要繳付274萬6,382元。
若是因升息半碼房貸利率來到1.83%，總繳付利息上看296萬6766元，一來一回總繳利息多
繳22萬零384元，平均一年多增7346元房貸，每月要多繳逾612元。
至於選擇20年期房貸的族群，在利率水準1.685%的情況下，總繳利息原為178萬6374元，
升息至1.81%後總繳利息達192萬6384，前後增加逾14萬元房貸，每年要多繳7000元貸款，
平均每月多繳583元。
市場預期，我國7月5大銀行（台銀、合庫銀、土銀、華銀、一銀）新承做放款利率中，一
般購屋貸款利率已升至1.703%，為2016年2月、逾6年來新高，如果再升息半碼（0.125個
百分點），銀行完全反映央行升息的話，平均貸款利率水準將來到1.825%，逼近1.83%，
再度刷新紀錄。銀行主管指出，這次升息之後，若非首購族，房貸利率應將突破2%大關。
心得/評論：
央行升息
房貸利息增加
公股銀行大進補
兆豐、合庫、華南、第一受惠
配合房價長期上漲加上今年央行升息的利多
公股銀行難怪受存股族喜歡
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如果還有來世，我想當一個獸人
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