關於 房貸繳不出來 賣 掉 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

有一句話說：不要把所有的蛋放在同一個籃子裡！

最近疫情的日子，我再一次知道這句話的重要性。因為我從18 歲到現在，一直在培養自己不同的能力，才能順利面對人生各種的挑戰與危機。

我學德文的時候，覺得如果英文有一天不讓我吃飯，那我還有德文可以用。後來發現中文更有未來發展性，所以我又開始學中文👍🏻

來台灣之前，我當過導遊、服務生、櫃檯人員等等，我一直都不擔心找不到工作。在台灣的日子，我一樣繼續投資自己，當舞台表演者跟電視節目主持人。

不過2016發現電視台也慢慢遇到瓶頸，再加上結婚有了孩子，我就又開始經營網路平台。原因都是一樣是，萬一電視台沒舞台了，那就靠網路來繼續發揮。

2019 年我創業，開始將土耳其健康特產引進台灣，雖然目前規模不大，但至少已經開始有個商業模式。這樣不只卡在電視台，也不卡在網路，還有一個具體的事業可以發展。再加上寫書、演講、活動等，讓自己的事業更廣。

今年疫情爆發之前，我很認真投資英文線上教學，把自己獨一無二的經驗跟學語言方式，轉變成超有價值的教材，分享給大家❤️

現在是疫情時間，很多實體的工作被取消，但是我還是可以靠網路跟食品事業盡力養家人❤️ 如果當時我把所有的蛋都放在同一個籃子裏面的話，有可能遇到危機時，搞不好連房貸都繳不出來，就要賣掉房子😭

我的結論是，人生永遠不知道會發生什麼，所以我們必須要讓自己更有能力跟優點。沒有錯，疫情是一個危機，但是每一個危機也是轉機！這段時間大家可以做新的未來規劃，也是一個很棒的開始❤️ 請不要失去信心👍🏻 天佑🇹🇼

【計程車司機故事(上】】

「你會後悔借一千多萬給朋友嗎？」、「不會啦，後悔什麼，借都借了，去想這個幹嘛。」

老劉開計程車十幾年了，坐著他的車，無關風月地問起最近景氣，「景氣喔，你是說我生意怎樣嗎？很好啊，大家不能出國就在國內消費，台灣有錢人真多！」老劉語調上揚的說著。

老劉提起自己的姐姐住的內湖，有錢人家有好幾個車位，放著也不出租，姊姊上門承租，有錢人說隨便，「你說多少就多少」，一個月七千元的車位租金，我覺得很貴，對有錢人來說輕如鴻毛，不足掛齒，我突然價值觀有點混亂，自我懷疑的問老劉，我覺得貴是正常的嗎？「你正常啦！我也覺得貴。」

老劉的姊姊在電商相關產業工作，月收可觀，還幫老劉養小孩，「你怎麼會讓姊姊幫你養小孩？」、「我過這種日子，她看不下去啦！」老劉過的日子說出來還真讓人心疼。他以前是是個上班族，好朋友張哥做電腦設備，日進斗金，買了三間房，野心大企圖心強，積極擴大營業，周轉緊跟正規的銀行借到不能借，開始向好朋友以及地下錢莊借錢，光跟老劉借的部分就高達一千萬，老劉用自己的名字跟銀行貸款借給好朋友，錢借出去，張哥規規矩矩還了兩期，人間蒸發再也聯絡不到。「你有病嗎？怎麼會幫別人去借錢。」我聽到這，忍不住驚呼！「我真的有病，我借錢給張哥連個借據都沒有。」老劉當時剛結婚，瞞著太太借錢給朋友，沒想到就出包了。

銀行催討下，老劉的薪水被強制扣薪，房貸快繳不出來，「沒騙你，有兩次過年，我跟太太身上只有一百塊。」，賣掉房子回老家住在頂樓加蓋，兩個人加上小孩日子捱著捱著也過了十年「我兒子小學四年級時，我太太說她不要過這種日子了，我跟她說我們日子哪有不好，她覺得很不好，我們就離婚了。」夫妻本是同林鳥，債務壓垮兩顆心，勞燕分飛，昔日枕邊人，老死不往來。

計程車司機故事(下集)待續

攝影 : Leo Lu
「

讓自己被自己騙在養套殺中，是很多購屋人的問題，你身邊很多朋友就是如此，打了購屋的卡，用了寬限期，媽媽給的自備款，並且還和爸媽一人付一半貸款(利息)，讓你跟你的朋友以為，他輕鬆的買了一間房。

會使出利誘的建案，九成九是爛房子。買了之後大家都得了斯德哥爾摩症候群，會上網護自己建商及建案的盤。比如我最近就看到：「寶咖咖其實也沒有不好，他讓我買得起房」，然後被他的朋友罵翻：「漏水或售後不服務你就知道慘」、「轉售困難」等等的實話。

你願意聽實話，還是願意被自己騙？
不少購屋人喜歡被自己騙，寶豐昌茂遠日盛每年推出數萬戶房屋，遍佈在全台，這些建商還沒倒，就代表一定還有市場，有人就甘於受騙。

我前同事買了一間雨遮台灣第一大的翔譽房，他還客氣的邀請同事們去他家參觀，我是婉拒了這種場面，你想想，一定會發生：

同：我家很漂亮吧！這格局超方正的，你一定挑不出啥毛病，你看那採光多好！我還花了200萬裝潢咧！你要不要採訪我家寫成一篇美麗裝潢文啊！
S：我可以看一下那知名的超大雨遮嗎？你家的雨遮應該也有3坪大，天氣熱的時候晚上可以躺在那裏睡覺吧。
同：房仲說有這個雨遮就不怕雨噴進來。
S：3坪值150萬耶，你這雨傘也太大太貴。
同：我不知道那個要錢…。想說以後外推可以賺回來，等我多存點錢就來改造。
S：你確定你違建不會被拆？不會被鄰居檢舉？
同：現在鄰居很少，多爽，公設等於我專用。
S：啊有人在繳管理費嗎？

S：你看(指窗外)你鄰居正在換衣服，嘖嘖嘖景觀真好。
同：所以起床第一件事是拉緊窗簾，哎呀開冷氣就不怕悶熱。

S：這樑好粗喔，你該買個厚一點的床頭櫃。
同：可是房間就沒走道了，沒關係我可以釘上六帝錢，掛隻蕭撐住。
S：咁有效……？

S：你房間有魚味？？
同：喔，昨晚我老婆煎魚。

然後我就被趕出去了。

下為原文：
「自備30萬起，月付輕鬆」、「低自備10萬交屋‎」，房市不景氣，建商祭出低首付小宅猛藥催眠年輕人，但小心落入「養套殺」陷阱！台中一名上班族，被88萬低自備方案吸引，購入預售小宅，原本銷售人員承諾，可向建商貸款並結合信貸，填補頭期款不足的缺口，豈料交屋前才發現信貸核不過，不只淪為斷頭戶，可能還要將已付款全賠進這間房，他只好委託仲介低價轉單急售，最終只拿回一半自備款，人生第一次買房，落下財房兩失的遺憾。

32歲的張姓上班族，月入4.5萬元，他被建商「自備88萬圓夢購屋」吸引，心想自己年過三十、存簿也有近百萬元，心一橫就簽下權狀21坪、總價780萬的預售小宅案。

差34萬，買房夢一場空
總價780萬元的預售屋，至少要二成頭期款、156萬元，可想而知88萬元根本不夠，這時候銷售人員告訴張男，可以一半向建商貸款、一半用信用貸款，補足剩餘68萬元缺口，張男心動答應，但沒想到的是，直到交屋前半年，他才發現在自身還有車貸的情況下，34萬元信核過不了，在家人也無法支援的情況下，面臨違約風險，依照合約，建商最高可收最高總價15%的違約金，換句話說，不只88萬元拿不回來，房屋也面臨斷頭危機，他只好為託仲介以低於市價轉單急售，最終只拿回一半自備款元，一場購屋夢，讓他賠掉44萬元血本。

按照一般購屋流程，簽下預售屋合約後，要陸續付出定金、簽約金；建案開工時，繳交8％至10％不等的開工款；之後依建案進度，每期繳交工程款，到交屋前付出的總金額，大約就是屋價的二、三成，也就是所謂的購屋頭期款。

但張男的低自備方案，從下定到開工，建商只收88萬元，直到交屋前才需繳足頭期款餘款，而張男直到交屋前半年才發現信貸不過，房屋根本過不了戶，這就是建商的經典的養、套、殺三部曲。

第一步養，誘你衝動下定
建商除了大打心理戰，從簽約後到交屋前，消費者只要付不出價金，房屋所有權都還在建商手上，真的遇到斷頭屋主，沒收已繳價金之餘，還能再將房屋重新出售，實際上穩賺不賠。

資深的代銷業者就透露，建商第一步曲「養」，先打出各式口號「低自備XX萬即可成家」、「買房比買車還便宜」等等，讓年輕人衝動下訂，尤其第一次購屋的年輕人，在銷售人員糖衣包裝之下，毫無抵抗力，儘管有《預售屋定型化契約》規範，但在頭期款付款項目，也會另行註明「若因顧客因素導致貸款無法放款，差額顧客需自行補足。」等約定。

第二步套，哄你掏出老本
當被廣告吸引來的購屋客，擠滿案場後，建商的第二步「套」就展開了，不具名的建設公司老闆就表示，在低自備的條件下，當然不足以應付頭期款，此時滿手鈔票的建設公司，就能夠利用「建商貸款」、或是幫忙找「信用貸款」來加速成交，也就是說至少兩成的自備款，屋主僅自備一成，「其他的，建商幫你想辦法」，讓民眾無後顧之憂的簽約，反正建商、代銷賺到業績，銷售一路長紅，誰管無知的購屋客貸款能不能通過。

歡喜簽約做足成家夢之後，一路到了交屋前半年，就是建商第三部曲「殺」的收割期，最容易引爆斷頭危機的，是自備款關卡，繳不出來就會面臨建商不交屋，被沒收已繳價金，或是急於降價轉售求現等窘境。

第三步殺，繳不起等斷頭
群義房屋名星逢甲加盟店彭育峰表示，今年已進入第一波低自備交屋潮，只要是當初打出低首付、低自備的建案無一例外，在交屋前半年的時間，進入貸款對保程序時，都出現貸款不能過，約5%的資金斷頭屋主，急售需求，看似比例很低，但小宅預售案少則百戶多則上看400、500戶，數量也不容小覷。

不過更多人選擇撐過頭期款門檻，先用盡全力補足差額咬牙拚交屋，但別忘了「低首付」不等於「低房價」，入手後才是惡夢的開始，舉例來說780萬的預售案，頭期款屋主自備80萬，加上建商無息借貸80萬分三年償還，共支付兩成160萬；用現在房貸1.7%試算，620萬房貸分30年，一個月須支付約2.2萬，再加上建商貸款每月也須繳交2.2萬。

加總起來交屋後，一個月房貸竟高達4.4萬，資深的代銷業者表示，大多數被「低自備」建案吸引來的消費者，財力本就不雄厚，即便使用「寬限期」也只能多生存兩年，當初埋下年輕人衝動購屋的因，已造成未來幾年財務隱憂的果。

看懂合約，自備至少三成
中信房屋行銷企劃部副理江龍名指出，預售屋就是賣一個夢，建商、代銷口頭上會允諾購屋者貸款成數能達到8成，但其中有部分可能是信用貸款，在購屋前建議消費者先了解貸款組合，並且注意在合約中是否有載明若達不到貸款成數是否可以解約，還是消費者必須用現金補齊。

現在市況的確是買方市場，適合入手，不過最穩妥的做法，江龍名建議，在購屋前至少備足總價的三成，甚至更多一些，以備不時之需；另外銀行在審核貸款時，會依循用戶信用卡繳納是否正常、工作的穩定度來評斷放款成數，自身評估十分重要。

最後他提醒，預售屋只是將頭期款繳納時限分期、拉長，工程款一但結束，在交屋前還是須備齊所有款項，斷頭危機一旦出現，一場成家美夢立刻變惡夢。（陳筱惠/台中報導）