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多年前小黑寫過對安聯收益成長基金的分析
當時還叫做德盛安聯收益成長基金
這次把分析做成圖片
加上對新冠肺炎疫情以來基金表現的檢視
希望能幫助大家更瞭解這支國民基金
#退休準備 #定期定額
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2020十一月27日，國內資產管理業界的重大新聞就是負責管理勞保與勞退基金的勞動基金運用局，發生國內投資組組長游迺文接受特定公司飲宴招待後，動用基金買進特定股票。以及每月刷卡金額遠高於薪資所得與財產來源不明的問題。期間長達八年。
這是很典型的，用公眾資金為他人抬轎的狀況。對受託管理他人資金的經理人來說是一種非常不專業也犯法的行為。
月薪十萬，每月卡費15-22萬。
假如你是一個一般工作者，每月有紀錄的開銷(譬如信用卡)遠高於報稅的薪資所得，國稅局可能就會開始注意你了。
而一個管理龐大勞動基金的重要組長，居然可以長達八年的時間，信用卡消費遠高於所得，然後沒有人注意。
政府的螺絲難道專門對市井小民很緊，對這種該注意的人物卻非常的鬆嗎?這種事情沒人有警覺?
這些管理他人資產的經理人的資產與消費狀況，應是列在A級名單上，稅務單位與政風單位都要特別注意，三不五時看一下的啊。
然後勞動基金局的公告是這樣:
“嚴謹投資機制，不是單一個人可以操控決定。”
好，整體勞動基金的投資策略是投資委員會決定的。但組長還是可以下令買進特定公司股票啊。不然怎麼會有這起弊案?
最後說”不會損及勞工權益”。
我實在很難理解為何拿勞工的錢去幫別人抬轎，是要怎樣不損及勞工權益。
這就是拿勞工的錢，去送給寶佳啊。整個公告就是在粉飾太平。開誠布公的說明有那麼難嗎?
以建築起家的寶佳集團，在近幾年的台灣房市大多頭，已經從廣大購屋民眾身上賺到大筆獲利了。然後成立的寶佳資產管理，還要利用勞動基金，再次從廣大民眾身上獲利。
這吃相會不會太難看?
為他人管理金錢的經理人，存在三大領域。第一個是基金公司。第二個是保險公司。第三個就是政府經營的民眾退休金。
"以職務之便，謀取私利"這篇文章可以看到凱基、安泰、德盛安聯三家基金業者出包。
"指數化投資甚少被提及的優點—從南山人壽經理人事件談起"可以看到南山人壽出問題。
這次勞動基金局組長濫用資金事件發生後，我們已經湊成了大滿貫。在台灣，這三方面全部發生過經理人傷害投資人利益，圖利自身的情形。
為何坐上經理人職務後，很難抗拒這個誘惑?
這個問題我們又必須回到資產管理的本質。
資產管理是客戶出於信賴，將資金交給經理人管理。經理人出於專業，應以客戶的利益為優先考量，來進行投資規劃。其實也正只有把客戶當成首位，才可稱專業資產管理。
現在的資產管理恐怕不是這樣。
不少資產管理公司其本質是廣告公司，而它賣的剛好是基金而已。假如這家公司改賣牙膏、尿布，很有可能它也可以做得很好。
這種以行銷為主體的”基金公司”有甚麼特性呢?
有以下幾點:
廣告過去績效。
拿過去幾年表現好的基金出來大書特書，好像這家公司就只會推出贏家基金。然後跟多如牛毛的各種基金獎合作，就可以自稱為得獎基金。完全不告訴客戶追逐過去熱門是很糟糕的投資行為。
大量發行基金。
各種產業，包括5G、機器人、電動車、潔淨能源。各種地區，從許久以前的BRIC，到現在的美國股市。拼命發行。總會有基金矇對，得到很好的績效。
高經理費。
這是體現資產管理者與客戶利益衝突的核心點。費用愈高，資產管理者就會賺愈多錢，投資人績效就會愈差。以客戶為優先的資產管理業者，會避免高額收費。
用這幾個標準來看，你就會知道大多檯面上的基金公司到底是資產管理業者還是行銷業者。
經理費是”合法”的從投資人身上賺錢的方式。
那不合法的呢?
你就會看到本文提到的各種經理人損傷客戶利益的情事。將從投資人身上盡可能賺錢的心態，發揚光大，變成直接犯法利用客戶資產為自己賺錢。
一個整天只想著為自己賺大錢的資產管理業，出現想替自己賺錢的經理人。不是太意外的事。
而且你以為所有弊端都有被抓到嗎?
你以為所有的謀殺案都有破案嗎?
就像家中看到一隻蟑螂，你該懷疑有更多的蟑螂藏在他處。
看到一位犯法的經理人，你該懷疑實際上恐怕更多。
私有企業包括基金公司與保險業者，政府力量較難完全掌控。但國營的全民退休金計畫，至少可以進行防弊。
方法就是綠角財經筆記一直倡導的指數化投資。
勞退、勞保、退撫基金、國民年金，應該更全面的進行指數化投資。
不是指數成分證券就不能買。經理人沒有太多可以決定買賣特定證券的權力。正可以防止這類弊端。
而且從投資原理與實際成果來看，指數化投資往往還可以帶來比人為主動操作更好的成績。
不論是從防弊的觀點或是績效的目的，國家退休金計畫都應該更全面的採行指數化投資。
一個淪為讓人中飽私囊的金錢來源的勞動退休金與保險機制，不會得到民眾的信賴。
一個連國營的基金都會出問題的環境，民眾也不會相信政府會對金融業者有多好的管控能力。
全文也可見今天文章:
https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/2020/12/abuse-of-labor-funds-in-taiwan.html
《文茜的世界周報》
【經濟學人本來在2019年年底，曾經對於2020年有一場預測，這個預測裡頭完全沒有伊朗事件，所以我們常常告訴大家歷史的偶然，往往是很多政治人物的一念之間，不過你也不能夠說經濟學人的預測百分之百是錯的，因為他認為2020年第一件全世界重要的大事，就是川普能不能連任。美國這一次決定要殲滅伊朗的第二號人物，而且是軍事上是位階非常高的指揮官，整個任務本身其實冒著非常大的風險。而這起任務的時機點，不能夠說它跟選舉可能完全沒有關係，所以經濟學人認為在2020年大概都籠罩在幾個大事件裡頭。第一個大事件就是川普的連任，為了他的連任，他可能會做哪些事情? 他能不能連任，也關係著美國未來的走向。第二個是美中貿易的戰爭，如果美中貿易的戰爭，在第二階段的談判協議，不能夠持續下去。
川普宣布1月15號，將與習近平會簽訂美中貿易協定，然後進行第二階段的談判，如果後面再升高貿易戰的話，全球的經濟，尤其是德國會陷入危機，他沒有用衰退兩個字，會陷入"危機"。第三件大事情是跨性別的運動，跨性別的運動在全世界正成為風潮。第四個是2020年WHO宣布是The Yea of the Nurse。全世界的護士荒會造成全球醫療照顧、跟許多人基本健康人權嚴重的問題，第五件事情是貝多芬誕辰250週年】
{內文}
(影片旁白)
能夠期待世界會變得更好嗎?2020年 全球迎來十年全新光景，權威財經雜誌<經濟學人>評點五件大事，能決定2020年的趨勢巨流，首先 是美國白宮之戰。
(<經濟學人>專題報導)
2020年最重要之事，將是美國總統川普尋求連任，再度成為自由世界的領袖
(川普\美國總統)
我們要再一次 讓美國再度偉大
川普能否在2020年11月3日的美國大選再度勝出，<經濟學人>分析關鍵有二，一是 2016年川普從民主黨手中搶下的六個選區，4年後能否繼續保住。從民調來看，<經濟學人>認為俄亥俄州 愛荷華州 和佛州，這三州川普應能保得住，但密西根州與賓州兩州，可能重回民主黨囊中之袋，如此一來，目前還極為搖擺的<威斯康辛州>，這個美國中西部小州，將成為兩黨最割喉的激烈戰場。
(普拉迪斯\<經濟學人>美國版主編)
如果2020年川普再次拿下威州，很有可能他將重回白宮再任四年，威州成兵家之地的原因是，它在很多方面都是美國的縮版，如同美國其他各州 各大城市，密爾瓦基(威州最大城市)傾向支持民主黨，但若往外移到郊區會開始轉為共和黨，尤其是鄉村地區 更是共和黨的地盤
1984年以來，威斯康辛州幾乎是民主黨的鐵票倉，民主黨在此贏了整整30年，直到2016年 威州變天。
(CNN主播)
川普將拿下威斯康辛州，這代表希拉蕊團隊已無勝算了
美國兩黨為了爭奪威州人心，2016年以2.2萬票差在威州險勝的川普，2017年宣布成功邀請鴻海集團承諾百億美元投資案，有望創造3千個工作機會
(川普\美國總統)
我真的很愛威斯康辛州
而民主黨也不甘示弱於去年底宣布，2020年全國代表大會 就選在威州密爾瓦基舉行，這是民主黨24年來，首次在中西部舉行全代會。<經濟學人>進一步分析，川普能否勝出2020年的關鍵因素之二就是，威斯康辛州的投票率。
(普拉迪斯\<經濟學人>美國版主編)
開票當晚 最要觀察的事就是密爾瓦基市的投票率若高，民主黨就有勝算，若威州農村和郊區的投票率高，就換共和黨勝算大
換句話說，能影響全球數十億人口的美國總統大選結果，緊繫於6百萬人口的威斯康辛州投票率。2020年大勢之二
全球經濟會再陷衰退嗎?
(<經濟學人>專題報導)
2020年衰退的可能性 再次籠罩全球經濟，拜一件事之賜
(珊博海根\經濟學人歐洲經濟特派記者)
美國與中國大陸的貿易戰，是全球經濟最大的風險之一，而且很有可能引發經濟衰退
(美國主播)
美國將對中國2000億美元商品徵稅，中國今天對美國展開反擊，將對美600億美元進口商品徵稅
美中打了長達17個月的貿易戰，拖垮了全球貿易與脆弱的經濟復甦，2019年12月 全球前兩大經濟體，終於宣布達成第一階段協議。但部分仍不明朗的細節，勢必持續於2020年往來角力，例如大陸承諾對美國農產品採購的數量，以及美國加徵關稅取消或削減的幅度。
(珊博海根\經濟學人歐洲經濟特派記者)
我們還無法預測最後如何收場，目前企業信心低落，且全球經濟在2019年也同步放緩
貿易戰下 每一個人都是輸家。<經濟學人>警告，2020年
德國恐怕繼續成為美中貿易戰下，殃及最深的國家之一。由於德國經濟非常開放 仰賴出口，出口佔整體GDP 高達45%左右，但貿易戰下，全球貿易增長接近停滯，使得出口依存度大的德國 受傷慘重。2019年，德國第一季經濟成長僅0.4%，第二季GDP呈現負成長-0.1%，第三季經濟成長0.1%，等於擦身躲過技術上的經濟衰退。
(萊斯克\德國KION集團CEO)
今天你要繳關稅，明天也許不用，這樣企業該如何做出投資決策
<經濟學人>進一步指出，2020年美國大選年，難保川普不會在貿易之外的科技 金融等議題，對中國大陸"重啟戰端"，這個對全球經濟而言最大的不確定變數若持續發酵，殃及程度也將持續擴大。
(經濟學人專題報導)
2020年貿易戰引發的寒蟬效應，可能將擴散到製造業之外
(珊博海根\經濟學人歐洲經濟特派記者)
對貿易戰可能加劇的恐慌，加上可能失序的英國脫歐很可能將使得麻煩，從德國的製造業 擴散到其他經濟體，即使目前仍圍堵的不錯
2020年全球大勢之三，還包括睽違半世紀的七月「東京奧運2.0」
(國際奧委會)
第32屆奧林匹克運動的主辦城市是東京
由於國際奧委會在2016年里約奧運後，修改規定，允許未經變性手術的跨性別者參與女子比賽，條件是賽前12個月跨性別參賽者，須將睪酮素濃度控制在一定標準。<經濟學人>預測，2020年七月東京奧運，加拿大自行車手麥坎納(Rachel McKinnon)，很可能將成為奧運史上首位跨性別奪牌選手，一旦如此，也將引發 跨性別者參與奧運，是跨越運動場上的性別障礙，還是有違生物生理與性別的爭論。
(麥坎納\加拿大自行車手)
跨性別女性 就是女性
(戴威絲\英國奧運退役女將)
我認為競賽該本於生物學
而<經濟學人>評選2020年全球大勢之四，是世界衛生組織WHO 指定2020年為"國際護士和助產士年"(the year of the nurse)，這是有史以來第一次世界各國共同慶祝，護理和助產服務為全球人類健康帶來的福祉，但也凸顯了全球護理人員嚴重不足的現實。
(經濟學人專題報導)
到2030年前，全球將短缺760萬名護理人員
(查克瓦\經濟學人醫療特派記者)
各國需加強徵聘與教育，新的地方護理人員，並且留住已受訓完全的護理師，富有國家未來可能無法繼續聘用貧窮國家的護理師，尤其貧窮國家醫療系統，已嚴重受困於護理人員的短缺
(經濟學人專題報導)
新加坡已經提前預警，護理人員短缺的現象
並且已經成功吸引更多年輕人申請入學護理學校，透過戲劇 紀錄片的宣傳，甚至是流行音樂的潛移默化。
(查克瓦\經濟學人醫療特派記者)
展望醫療業的未來，護理人員的重要性將更關鍵，因為更多人壽命更長，他們更需要護理照顧，許多醫療專業人員 可能因為AI工作被取代掉，但護理人員很難被AI取代，因為所謂護理 講究的是治癒的能力，是同理心和安慰觸摸
或許，2020年最讓人感到幸福的重要事件，是讓我們想起他的美好與不朽。
(蘇切特\古典音樂頻道主持人)
貝多芬 絕對是空前絕後
2020年，德國作曲家貝多芬誕辰250周年，他的天賦 叛逆 與意志，成為人類藝術史上最偉大的創造者，革命英雄和時代人民的鼓舞者。
(蘇切特\古典音樂頻道主持人)
貝多芬打破了音樂的規矩，他的創作與眾不同，舉例而言，他的第三號交響曲<英雄>，音樂的起頭為何，是兩個重和絃
在他之前沒有人如此做過，好似貝多芬呼喊著，"看看我能做的 我將與眾不同"，結果他在所有的創作上 都打破規矩。
(經濟學人專題報導)
貝多芬的作品，寫於啟蒙運動時代，他的音樂影響政治 淵源已久，貝多芬第五號交響曲的開頭
在摩斯代碼中就代表勝利(V)，於是成為對抗納粹的代號
，而他第九號交響曲的最後篇章，成為歐盟的主旋律。
(蘇切特\古典音樂頻道主持人)
貝多芬深信人民的力量，這也是他創作的原動力
貝多芬把英雄塑造在人民中間，展現為正義而鬥爭的勝利。2020年 貝多芬的第六號交響曲<田園>，更成為聯合國氣候變遷小組的"田園項目"，與桑柏格Friday for Future，號召上億年輕人的共同主軸。
(蘇切特\古典音樂頻道主持人)
貝多芬熱愛自然，他最深愛的，就是在田野鄉間 長時間的漫步，邊走就邊編織旋律，揮動他的雙手在空中，寫下他的靈感，這就是為什麼田園交響曲，成為他非常重要的代表作
250年前的哲人心志 與250年後的景況，巧妙相互唱和，一同祈求一個更豐盛安樂的2020年。
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