最近協助處理件投資糾紛，民眾被惡質理專以不肖的銷售手段，誆騙上千萬手續費，但因為自己亂簽了太多契約及授權書，讓吉律在求償主張上傷透腦筋，也覺得這樣的爭議實在太常見，和大家分享，也藉此提醒大家小心注意(事實分享經當事人同意並化名處理)：
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當事人結衣是花兒銀行20年的長期客戶，先生辛辛苦苦存了一筆存款(約3000萬)交給結衣保管，用來教育子女和當作買房的基金。
理專小吳是這兩年銀行新配給結衣的理專，更換理專後，小吳立刻主動找上結衣，告訴她過往的投資方式太過保守，其實可以拿這筆錢做美股投資。
「你說這麼多我不懂啦，我還是做我的定存就好……。」
結衣說。
【別擔心，您不理解沒關係，由我這邊直接代您做操作，您聽我的指示電話下單就好，我們是專業的理財專員，每年賺個5%幾乎沒有風險。】
小吳憑藉著三寸不爛之舌，讓結衣同意了投資美股，並要叫結衣簽署一份 #專業投資人申請書，說這是必要的程序。
【之後您就不用擔心了，一切交給我吧。】
小吳信信滿滿的說。
「小吳跟人看起來認真誠懇，就當給年輕人一個機會吧。」
結衣心裡想著。
簽署文件後結衣照著小吳的指示短期多次的進行美股買賣，股票也看似有賺，然而，結衣沒注意到的是，2000萬的本金在短短的一年內，光手續費就被花兒銀行收走了將近1000萬，另外結衣又聽信小吳額外買了九張保單，到發現被通知保費欠繳時，才知道自己戶頭裡已經幾乎沒錢，而且每年要繳的保費還高達1400萬….！
結衣發現後，氣沖沖地去找小吳理論，小吳開始避不見面，只剩花兒的業務主管冷冰冰的說：
『結衣小姐，因為所有文件都有您簽字，所以我們這邊覺得全部是您自己的責任，銀行或小吳都沒有任何問題…..。』
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🎸什麼是專業投資人申請書？
有些金融商品的風險比較高、屬性比較複雜，為了怕沒有投資經驗的民眾、沒有足夠資本而踩入火坑，法律規定這種商品，必須要「專業投資人」才能購買。像是某些公司債（P03鴻海4A）、國際債券（P16CABEI1A）或一些衍生性金融商品。想要買這些商品，就必須申請成為「專業投資人」。
這份文件，除了要你出具財力證明或投資經驗，還會讓你放棄一些權利，例如：
1. 金融機構不需要再向你說明或幫你評估投資風險、
2. 商品文件不再需要特別標註一些資訊…..等。
🎸這樣的案件法律主張的難點是？
因為結衣成為「專業投資人」，雖然可以買的產品變多了，但相對地，也就不受金融消費者保護法的保障了。金融服務業可能可以預立一些免責規定，法院就專業投資人與金融機構的訴訟也不能判3倍的懲罰性賠償，專業投資人也沒辦法利用金融評議中心來幫忙協商紛爭了。
吉律們透過拼湊事實不合理的部分，例如連股神巴菲特也不敢投資一項光手續費就佔本金一半的標的，這些投資小吳單純就是為了賺取高額手續費獎金……等等，去說服法官相信結衣是被詐欺的情況下簽署了這些文件，以及小吳根本是為了自己的手續費利益在做美股，而沒有忠實履行受任義務。
這遠比原來透過金融消費者保護法主張的困難許多…..。
大家多少有聽過電視廣告那個講很快的台詞「..投資有賺有賠，購買前請詳閱公開說明書」，吉律要提醒，雖然理專有投資專業，但天下也沒有白吃的午餐，自己也要機靈點想想，太好的事往往都是暗藏殺機。
