現在台灣最夯的投資方式,大概就是買ETF了,不過想更進一步,打造完善的「投資組合」,股、債搭配就很重要啦,畢竟景氣會循環,攻擊、防禦要兼顧,最好還能一次買下全世界。
今天要介紹一種簡單的方法,台北富邦銀行的「奈米投」!
什麼是奈米投?簡單說就是全自動打造「ETF組合」的投資方式,以全球ETF為投資標的,透過簡單對話互動,適配的目標理財方案馬上出爐,而且在漫長的投資歲月裡,專家團隊全程監控,自動再平衡,讓你能睡得安穩。
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用ETF組合買下全世界,建立攻守平衡的股債組合,奈米投幫你打理好,投資不再是複雜的難事,對預算不多的小資族來說,費用比複委託還親民,只收年化1%信託管理費,申購、贖回都不用擔心被剝皮。
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【好文分享】指數化投資 = 無腦?
其實並不是啊!😱 我們不追逐明星股、存股的概念也甚少被我提出來,最主要的原因就是「個股風險太大」。
全市場指數的風險遠低於個股;挑選低成本的指數化工具,也有助於你提升自己的投資績效;最後就是善用資產配置,依自身風險承受度規畫不同的配置比例,那麼就可以很大程度的降低黑天鵝事件來臨的衝擊。
有哪也不錯的低成本指數化工具可以參考?以下是我整理的ETF產品心得,可參考:
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如果你對國外的金融產品不熟悉,那麼也可以參考國內的證券基金產品。以下是我精心整理過的投資工具介紹文,有空的小財神,不妨靜心挑選幾篇讀一讀,就會慢慢的對「投資理財」,有更多的理解:
💹永豐豐存股介紹👉http://bit.ly/38wbGlq
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💹基富通開戶介紹👉http://bit.ly/2JNj18q
💹富邦證券👉http://bit.ly/35ZtZ1m
💹新光證券👉http://bit.ly/2QtEfYc
在台灣如果買不到ETF等產品怎辦?你可以開立美國券商戶頭,或是開立複委託,或是在eToro(e投睿)上使用價差交易合約,也可以做到類似的投資效果。
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寶可孟的eToro(e投睿)投資績效,可以在以下連結看到:
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免責聲明:高波動性投資產品,您的交易存在風險,過往表現不能作為未來業績指標,文章中談及的內容僅為教學目的,不是一種投資建議
常看到指數化投資被稱為”無腦投資”。仿佛這是一種不需要思考,給什麼都不懂的投資人使用的方法。
我必需說,這與事實真的是差太遠了。
要使用指數化投資,很傷腦力。
首先,這位投資人要知道,為什麼在投資的世界,努力主動選股,帶來的往往是落後市場的報酬。
努力研究財報,提高自己對投資資訊的掌握程度,這不是可以提高報酬嗎?
很抱歉,這只是投資幼幼班的想法。而且很多人留在這個幼稚園中一輩子無法畢業。
在人生幾乎所有其它面向,往往是努力與主動的人,可以得到較好的回報。但投資不是。
再來,全市場指數化投資,代表這位投資人從不”看好”。
2007前,投資界普遍看好能源與原物料類股時,不為所動。
2018年,投資界大力推行5G、機器人題材時,不予理會。
因為他知道,從沒有人可以持續正確預測產業輪動。這種看好某某產業或是特定地區未來發展的說詞,往往只是基金公司行銷方法。
第三,指數化投資人往往也知道成本對投資績效的殺傷力,他會選擇費用超低的指數化投資工具。
不要再叫指數化投資是無腦投資了。
假如真要用這種負面說詞,那些以為主動選股簡單就可以勝過市場,只懂得買進看好產業,與根本不知道費用殺傷力的投資人恐怕更符合這個描述。
指數化投資,是經過很多學習跟思考,才能走上的一條路。
完整討論,請見今天文章:
https://greenhornfinancefootnote.blogspot.com/…/indexing-is…
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http://financialpiggy.blogspot.tw/2016/06/blog-post.html
#ETF使用心得
使用ETF投資半年有餘,Vanguard 全世界股票ETF(VT)最初投資的單筆漲幅10%以上,第二、三筆也有5%以上,有賺也有虧,升息循環中,大家都瘋狂避開債券,我仍然買進持有Vanguard 總體債券ETF(代號BND),事實是報酬率-2%左右,內心其實不會鬱悶到哪裡去,畢竟債券在風暴中才能顯現出他的功用。
目前資產的成長是依靠薪資收入,每次再投入都是很大的漲幅,遠比投資報酬來得多,這也是很多人必經的道路,我相信幾年後持續投入資金的效果會慢慢降低,報酬率會更資產的漲幅。
利用ETF資產配置是最適合我的方式,省時間、省力氣,懶人投資術,我不需要去追求短期投資報酬率,我想很多用ETF資產配置的人投資年限也是拉很長,長期來看,是樂觀的。
#目前我的手續費方案為:
永豐:0.2%,低消7.99美金;亦可切換為0.1%,低消11.99。
富邦:0.1%(久沒用,有點忘記),低消18美金。
#如何談到較低手續費?
可以至PTT BROKER版徵業務聯繫。
#投資成本分析
海外券商用購買特定ETF免手續費,你的成本就是每年匯款的費用,以國泰網銀電匯為例,600元台幣全額到匯。
海外券商每年匯款費用:
10萬:佔總資金0.6%。
20萬:佔總資金0.3%。
30萬:佔總資金0.2%。
40萬:佔總資金0.15%。
100萬:佔總資金0.06%。
利用海外券商,你可以選擇每個月定期定額投入,常常買,都不用手續費,可以免費再平衡。
如果用TD,那你買賣VT的成本就是你匯款成本。
如果買個股,就要加手續費,但是不管金額多少價格都一樣。
利用複委託,你投資成本目前可以壓到0.2%,低消7.99,本金越大越吃虧。
手續費最划算門檻約NTD12萬
單筆10萬購買,200,000x0.2%=200,手續費不足低消,採計手續費低消成本約240元台幣(美金7.99)。
單筆20萬購買,200,000x0.2%=400,手續費成本400元台幣。
單筆30萬購買,300,000x0.2%=600,手續費成本600元台幣。
單筆40萬購買,400,000x0.2%=800,手續費成本800元台幣。
單筆100萬購買,1,000,000x0.2%=2000,手續費成本2000元台幣。
另一個方案本金大一點可以選擇0.1%,低消11.99。
手續費最划算門檻約NTD36萬
單筆10萬購買,100,000x0.2%=200,手續費不足低消,採計手續費低消成本約360元台幣(美金11.99)。
單筆20萬購買,200,000x0.2%=200,手續費不足低消,採計手續費低消成本約360元台幣(美金11.99)。
單筆40萬購買,400,000x0.1%=400,手續費成本400元台幣。
單筆50萬購買,500,000x0.1%=600,手續費成本500元台幣。
單筆100萬購買,1,000,000x0.1%=1000,手續費成本1000元台幣。
每年投資30萬元,代表每個月要存2萬5千元,我想對於大多數人來說,其實到OK的手續費,用複委託也行。
以永豐為例,方案0.2%,低消7.99美金,單筆投入最划算是12萬臺幣,我也是存到12萬就投資一筆,一年大概可以買三次以上。
純粹買Vanguard 全世界股票ETF的話,我的手續費花費大概是7.99X3=23.97,大約24塊美金(750臺幣),所以一年的手續費可以壓在800元以內,跟海外券商差異不大。
甚至以後我會改成一年購買單筆30萬Vanguard 全世界股票ETF,手續費成本600元台幣,更省。
另外要注意的是,賣出或是匯回國內也是有成本的,必須考量到。
國外匯回來,賺很多,要收資本利得稅。
複委託的缺點:
賣出也有手續費,老了提領本金還卡%數,可能較虧。
再平衡麻煩,下單、平衡,有動作都是要花錢的,你的平衡要靠再投入的多寡控制,或是等偏差很多時再平衡。
例如國外券商TD ameritrade買賣
下單買 手續費收$6.95
下單賣 手續費收$6.95
不管股數,買賣越大單越划算,均一價$6.95。
特定ETF還免費。
用國內複委託 下單手續費是算%數的
買0.1% 有低消
賣0.1% 有低消,通常會超過
你買一千萬 0.1%=收1萬
你賣一千萬0.1%=收1萬
手續費=NTD$10,000
但是股息提領不用錢,是直接到外幣帳戶,可以常常去刷存摺。國外券商要提領的話要加開跨國提領現金的卡。
對於數字有強烈要求的人,用國外券商,你可以每個月、隨時再平衡,可以要求我就是要70%:30%股債比,股71%債29%時就要調整,但對於複委託投資人,過於頻繁地再平衡會產生成本,本金不大時期((大約NTD$400萬以下),你每投入一筆都會對於股債比產生相當的影響,可能股債70%:30%會變成76%:24%,下次再買又會有不一樣的結果。
對於複委託投資人,我的建議是,下單頻率要長於半年甚至一年、兩年都可以,這樣手續費比較省。以5年以上的投資週期來看,也不會過於頻繁。
#懶人包-給直接看結論的人
坦白說,國外券商在價格上仍然有強大的優勢,複委託仍然有進步空間,但也不是完全被壓著打。
重點仍然是買賣頻率、買賣的標的。
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不要再說沒時間了,你沒時間精進自己你的收入就只會那樣
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取消低收後每家複委託的手續費減免都變得很誘人
我是覺得看來看去覺得富邦複委託最好欸
因為我個股和ETF都想投,也想順便小單布局英股免股利稅的ETF
雖然ETF國泰優惠一筆3元美,也只適用美股
加上如果投資2000元美以下
富邦的手續費還比較划算,根本不用到3美元啊!!
另外我去確認美股定期定額賣出也取消低收,真的是完勝各家券商啊!!
韭菜如我應該也只是少量少量去投
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