【 跟助學貸款說拜拜，陪孩子自存35萬大學學費 】
爆奶弟弟：「媽，這個人好強，不到28歲就存了800萬耶⋯⋯」
直白媽：「對，他很會存錢，你覺得他強在哪裡？」
爆奶弟弟：「他只買自己【需要】的東西⋯⋯，這個我還在練習…..」
直白媽：「他每一次要花錢時都會問他自己，我真的需要花錢嗎？」
爆奶弟弟：「我現在也慢慢會，但是我對夾娃娃機還是沒辦法啦！不過，我從9歲就開始這樣存錢，以後應該能存到比他更多的錢吧！？」
我常常跟我的兒子（爆奶弟弟）分享新聞資訊，他則是一直要求我看Youtuber影片（兩個世代看的資訊真的差粉大），日前有位美國青年每月存下6成薪水，不到28歲已經存到近800萬台幣，在網路社群引起話題，也成了我和爆奶弟弟的餐桌話題（餐桌絕對是落實家庭教育最好的場景）。
這個年輕人能這麼積極存錢真的不容易，但是更不容易的是，現在許多大學生一出社會還沒開始賺錢就負債，不但要存未來的錢，還要先還過去欠銀行的錢，這是怎麼回事呢？原因是這個年代的孩子們有相當高的比例都「借錢讀書」，讀完書也欠了幾十萬的助學貸款。
我特別去查了一下台灣的情況，發現台灣「借錢讀書」的現象也愈來愈普遍，雖然因為少子化問題嚴重，今年六底台灣銀行學貸人數高達856,532人，但是每人學貸平均金額達21萬，代表這群孩子一出社會就開始負債人生了。
新聞討論完，我出了功課給爆奶弟弟，讓「我們」能從新聞裡學到更多⋯⋯，所以我們一起做了「我要自己付學費」的作戰計劃。
步驟1:先估算要存多少學費？
我先帶著爆奶弟弟網路上搜尋資料設定存錢目標。根據2018年教育部統計，國內公立大學一年學費58,726元，私立大學109,944元整。四年下來學費需要24～44萬，暫時先不考慮通貨膨脹，我們就以35萬為大學學費存錢計劃的目標（意思是考上私立大學他就得打工付學費啦）。
平常爆奶弟弟零用錢一個月只有200元，偶爾也會在刻意設計的情境下支持甚至陪伴爆奶弟弟進行各種「做家事」和「考試成績」以外的打工機會，讓他靠自己的腦力，勞力和能力賺取自己的「打工勞動收入」，所以爆奶弟存錢的資金來源有「紅包／零用錢／打工勞動收入」三個面向。
步驟2:用每年最大收入「紅包」來存錢
我們用每年收入幾乎固定的「紅包」收入來做為「大學學費存錢作戰計劃」主要的資金來源，因為一年有2萬元的收入，在複利的效益下，投資效益大。
平常我都利用「信封理財法」來引導爆奶弟弟如何管理和運用自己的各種收入，所以他從9歲開始就把自己的錢，依比例放進「投資（80%）」、「買禮物（10%）」、「生活用品（10%）」三個信封裡，因為投資的錢相對多，他很會算也很愛錢，所以會主動要求和我進一步討論要如何投資讓錢變大，辛苦存下來的錢可以愈存愈多。
所以我們決定不動原來的信封袋，但是開一個新的「大學學費存錢作戰計劃」的信封袋，並且只拿每年的紅包錢出來存進這個信封袋。（其他的收入還是依比例存進原來的三個信封袋裡面）
步驟3:選擇投資標的，善用網路試算工具
我們一起上網搜尋可以利用的試算工具，了解各種不同年報酬率下，每一期本金加碼再投資的10年複利可以累積多少錢以後，我們決定選擇先前已經討論過過去十年含配息年化報酬率相對穩定達6-10%的台灣50（0050）這檔ETF來存大學學費：
🔥（請參考圖一）
爆奶弟弟一年紅包能拿出2萬元投資，有下面兩種方法可以執行這個計劃：
1.用定期定股方式每月銀行從年初存入的20,000元自動扣款購買台灣50（0050）零股（每月買到股數固定），用MONEYDJ的定期定股試算工具計算，過去十年每月買30股慢慢存股，含ETF本身漲幅和每年配息可以存到36萬以上小幅超標，足以從容的完成公立大學學業。
🔥（請參考圖二）
2.用定期定額的方式每月銀行從年初存入的20,000元自動扣款1667元購買台灣50（0050）這檔ETF（買到零股股數不定），如果從10歲開始「存股」，以過去十年含配息年化報酬9%試算，十年複利下來扣除手續費後也可以累積超過44萬大幅超標，足以支付孩子自己就讀私立大學的學費。（0050每月定期定期最低扣款金額為3000元，父母需要搭配一起投資）
🔥（請參考圖三）
台灣50(0050)就是從台灣上市股票中評選出50檔市值最大、符合篩選條件的上市股票，一次投資50家公司，但不必天天看盤盯著個股漲跌，長期複利下來，是一個帶著孩子一起投資，相對安全又貼近台股整體報酬表現的存股方法。
除了穩穩的被動投資ETF存股，也可以帶孩子投資「高配息定存股」，或者學習巴菲特鎖定「價值型股票」長期投資。無論決定和孩子練那一種功，只要「趁小」和「趁早」陪伴孩子紀律的把馬步蹲好，就不必擔心在無法預測的將來，孩子的學習會因為沒有錢唸書的學貸壓力而中斷。
@@ [孩子的存股練習]
學習單-利用網站試算工具。每年2萬塊紅包，每年或每月定期定額存股，自行試算0050的年化報酬率6%-10%，3年、5年、10年他可以存到多少學費，投資信封袋裡面的錢會變多大。也可以用台積電（2330）或其他適合長期定存的股票。
定期定額存股：
https://www.moneydj.com/ETF/X/Basic/Basic0018B.xdjhtm…
定期定額買基金：
https://www.moneydj.com/ETF/X/Basic/Basic0018.xdjhtm…
👉備註：本文授權轉載自馬哈理財遊樂園
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定期定額加碼單次扣款意思 在 [心得] 我感覺很多人根本不懂定期定額- 看板Stock 的美食出口停車場
最近板上出現很多定期定額ETF的人要砍光等低接
真的嚇死
很多人覺得自己懂，但其實根本沒懂
常常出現的2個謬論：
1.高點存股幹嘛，低點再開始存
2.熊市先賣光，牛市再接回來
看到都快笑死，到底懂不懂啥叫定期定額?
首先，來個情境，假如萬8跌到3千，再漲回萬3好了
這例子應該不誇張，因為不是漲破2萬，我只說漲回萬3，沒有破前高喔
高點存股的智障：萬8高點開始存，跌到3千，再漲回萬3，均價大概是8-9千
預測到底部的神：高點不存，很神預測到低點3千才開始存，同樣漲到萬3，均價也大概是
8-9千
有沒有很神奇，萬8高點存股的智障，和預測到低點才開始存股的股神，長期均價都差不
多
那你又不是智障，你也不是股神，你不管萬8或3千開始存，你的均價大機率大概也和他們
都差不多
所以你還在想什麼高點開始存股還是低點開始存股，是在hello?
不要去想哪時開始了好嗎，也不要去想啥砍光低接，你從頭到尾只損失了交易成本而已
定期定額這東西就是一個均價的概念
定時投入固定的一筆錢，股價高時能買到的股數比較少，股價低時能買到的股數比較多
所以均價必定會低於股價的平均，這就是數學神奇的地方
最後再補充一點，就算高點開始
其實定期定額根本不需要破前高就能賺錢了
假設萬8真的是高點，萬8存到3千，繼續存只要漲回超過8千應該已經開始賺錢了
所以不要再說什麼要長期向上才能賺錢
股市即使沒有長期向上，還是會賺錢
謝謝
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均價應該也差不多是8千左右
跌到剩$60的時候你定額可以買10張
這11張的均價只有109
這不是簡單的數學問題嗎
這東西不就跟存錢一樣嗎，每個月都有工作都有薪水就能繼續存
跌到剩$60的時候你定額可以買10張
這11張的均價只有109
這不是簡單的數學問題嗎
誰定期定額會在一開始投入一大筆的？
這樣的話比較像歐印，這根本不叫定期定額
均價當然是偏下方啊
為什麼會有子彈打光的問題，不太懂
※ 編輯: QQQwe (180.217.3.3 臺灣), 10/18/2022 16:09:57
這樣子均價只有五千
同樣金額股價越低買的越多，所以均價會偏下
台積電$600的時候你60萬只能買1張
跌到剩$60的時候你定額可以買10張
這11張的均價只有109
所以漲回110就正報酬了
※ 編輯: QQQwe (1.200.1.168 臺灣), 10/18/2022 17:15:44
定期定額，均價會在均值之下，有這麼難理解嗎
欸
我這邊講的是純定期定額的部份
當然如果搭配低點金字塔加碼法的話均價會更低
※ 編輯: QQQwe (1.200.1.168 臺灣), 10/18/2022 18:24:01
定期定額，均價會低於中間值，有這麼難懂嗎
但又考慮到這期間大概有八年，有股息
所以含息的均價應該5千多而已
但這兩者可以一起執行並行，沒啥問題
每月投60萬，600時gg可買1張
500時gg可買1.2張
400時gg可買1.5張
300時gg可買2張
200時gg可買3張
100時gg可買6張
所以從600跌到100，平均股價是350
但均價是360萬/14.7張=244
均價244 < 平均股價350
主要是因為定期投入固定的$$，股價高會買較少股，股價低會買比較多股
所以定期定額會把均價拉低很多
算式在上面了
所以不用去思考這東西，也沒法估
正常人就是拿一個比例的薪水(比如每月3000、1萬、2萬等等)
當然這個數字會是一個較保守、也不影響生活的閒錢，類似強迫儲蓄
所以我也不懂定期定額到沒錢是哪招?
※ 編輯: QQQwe (182.235.180.114 臺灣), 10/18/2022 22:53:31
個股都無法排除有變壁紙的機率，只是機率高機率低
當然要賺的話，個股也賺比較快，etf主要是穩，但只能靠時間拉低成本
個股看對趨勢，一個航海王就賺不知道多少倍了
雞蛋10元時，你10元只能買1顆
但雞蛋跌到2元時，你10元可以買5顆
整體上是靠低價時可購買的數量上升，去拉低整體均價
但不需要U回高點
也不需要股市長期向上
所以萬8往下跌破萬點再漲回萬3，這不叫做長期向上
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