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「WeSave定息儲蓄保S3 (迷你版) 推廣優惠」為儲蓄保險計劃，並非銀行儲蓄產品。
若保單於保單生效日後三個月內終止，額外保證奬賞派息率8% p.a. 將不適用。
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#你有無同感？ 同好姊妹傾起未來大計，有人話想搬出嚟住獨立吓，有人想成家立室，亦有人計劃移民過新生活，不過大家都係得個講字，最大原因咪就係因為儲唔夠錢而要暫緩計劃。睇嚟我哋都好需要一個高息、保證回報同靈活嘅方案💰

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【理財個案--50歲的資產配置計劃！】

龔成老師您好，非常喜歡睇您的信箱。我有些理財問題希望您能指點迷津！

我今年50歲，家庭主婦，我先生51歲，家庭收入4萬， 有感工作可能不穩。估計將來工作收入可能會大減， 想利用現有資產產生現金流。

現時扣除必要開支每月約可儲1.5萬。

開始月供股票 ：
0012 恒基地產 $1000
2318 平保 $1000
0003 煤氣 $1000
0823 領展 $1000
2800 盈富基金 $1000

現有股票 ： 66 地鐵 1116股
2588 中航租賃 200股

現有資產如下 ：

1. 現金65萬
2. 銀行定期275萬 (19年中及20年初到期， 息率約2.5厘)
3. 定息儲蓄保險25萬 (5年後到期取30萬)
4. 延期年金兩份， 尚餘4年未供，每年需供款約13萬， 預計65至85歲時可產生每月現金流約$5800左右外， 會有剩餘價值約90萬
5. 供滿自住樓約870萬
6. 夫婦兩人強積金共約120萬

我想將資金續步投入股票市場， 因為有感而家個市都算幾高， 故先用月供形式入市，想待跌市先分注入大藍籌同收息股， 如REITS同新地， 港交所， 盈富基金....， 目標係持有大約150至200萬收息及平穩增長股票。

由於有感接近退休年齡， 收入可能不穩， 故希望到55歲開始可以有每月約2萬被動收入， 請問有無方法做到呢？

謝謝您的指點

個案重點：
‧夫婦約50歲，家庭收入4萬
‧現金65萬，定期275萬
‧保險25萬
‧2份年金,MPF120萬
‧手持一自住物業

重點目標：
‧55歲後每月有2萬元的現金流
‧持有150-200萬收息及平穩增長股票
‧先月供後分注可行嗎

龔成老師分析：

你上述的理財，大致都做到平衡的效果，見到你有分配到不同的項目上，不過，股票類別的確較少，記住，我地唔係炒賣，而係分配，這是一個長期的模式，是財富的配置。

所以，你應該增加股票在你財富組合的比例。由於你50歲，因此不會進取，宜集中在「平穩增長股」，並到退休時慢慢轉為收息股。

現時大市處於合理區較上部水平，由於已經不是平宜區，因此，你應該用分注投資的模式，月供是其中一個好方法。

但同時，不能用盡現金，要有後備，以及等大跌市之用。

以你這個年齡，其實財富仍有增長的能力，你可以投資「平穩增值股」+「收息股」，這刻以前者為主。

你可以利用月供，去慢慢將資金，轉為股票。

因此，你可以供盈富（2800）$5000、恆基（0012）$3000、平保（2318）$3000、煤氣（0003）$2000、領展（0823）$2000、港交所（0388）$2000、置富（0778）$3000。合共$20000。

上述已因應你的情況，以及現時的平貴，去決定供款金額，暫時你就以這金額去供，長期進行，餘下的現金，就等機會。

如果你只供$5000一個月，一直等大市跌，有可能等唔到，因為無人有大市之後的升跌，我地唔能夠用「預期」的模式進行，反而你用上述方法，慢慢保持入貨，只要時間夠長，價格就可以平均。

同時，當見到大跌市時，就動用現金，去加大入貨力度。

到你退休年齡，就再進行資產配置，更多在收息股，這一步可以慢慢進行。

至於你現時持股，港鐵（0066）有質素，可長線。

至於中銀航空租賃（2588）本身質素不算差，但又未到好好，主要原因是負債太高。佢利用高槓杆的模式，進行飛機租賃等業務。

即是借錢，買飛機，再租出給飛機公司。

現時航空業不景，對佢有影響，加上佢利用槓杆，風險點都會有。不過，這只是中短期情況，長遠仍是不差的。原有貨你可持有，但就唔建議增持太多。

龔成老師簡介

‧ 暢銷書《股票勝經》、《選股勝經》、《年報勝經》、《50優質潛力股》、《50穩健收息股》、《50值博倍升股》、《大富翁致富藍圖》、《80後百萬富翁》、《80後2百萬富翁》、《80後3百萬富翁》、《財務自由行》作者
‧ 《經濟一週》理財真人Show節目擔任致富教練
‧ 曾接受多個傳媒訪問
‧ 過往於銀行從事投資相關工作多年
‧ 曾在萬多元月薪狀態下，憑股票累積數百萬財富
‧ 於網上分享投資心得，瀏覽量過百萬，為人氣博客，解答網友理財問題逾20,000條
‧ 《經濟一週》、《華富財經》專欄作家
‧ 證券業持牌人士
‧ 股票課程導師，學生人數逾4,000人
‧ 過往10年投資成績，過半能獲利超過1倍以上
Facebook專頁「龔成」粉絲人數超過200,000人

若然你有問題想向龔成老師發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成。

#斷捨離 #極簡生活 #極簡
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00:00 極簡生活！我不再購買的5樣東西
00:56 收納商品
01:46 紙本書
02:38 別人覺得好用但我沒有實際用過的商品
03:47 不懂的股票
05:22 儲蓄型保單、儲蓄險
08:09 不再購買的東西心得

不再買的5樣東西

1.儲蓄型保單
・本商品計算保險費預定利率為  2.25%，大概幾十年後才有，目前才第五年，IRR算起來可能不到1%
・保費10萬，每年繳2.7萬
・本契約保險金的給付分為「身故保險金」或「喪葬費用保險金」、「全殘廢保險金」及「祝壽保險金
・儲蓄險不是儲蓄
2.收納商品
・減少自己的東西是最重要的
3.紙本書
・電子書香堆來說也便宜，紙本書收納上問題很多
4.不懂的股票
5.任何別人覺得很好用但自己沒用過的東西

材質很差的襪子
・腳會很臭

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TRASH繼《變成你》丟出“成為更好的自己”的種子後，再度堅定這個信念，成為更好的自己的下一步驟《改變》，不是把自己改變成另外一個人，而是，儲蓄造就自己的那些能量與營養，擴充好眼界，不停更新自己的狀態與想法。

#TRASH #改變

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MV 製作團隊
製片：得體工作室
影像設計&製作：紀慕 / 林佩穎 / 王孝玨 / 管漢雲
工作人員：小樹 / 布布
腳本：王孝玨
後期調光：周佑
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* 本音樂錄影帶(Music Video)之著作權屬華納國際音樂股份有限公司獨家專屬所有。

#被動收入 #增加收入 #無痛存錢
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📖我的理財書《25歲存到100萬》｜https://pse.is/38zezq

00:00 2年內存到100萬的理財規劃
01:07 我的存錢方法，比例原則＋分帳戶
02:35 消費規劃，如何省錢
04:10 收入大公開，Youtube的收益、業配收入、被動收入
07:03 投資大公開，投報率、股票標的
08:22 存到200萬的心得，我真的很幸運


【理財規劃】
「維持433法則」
40% 投資 / 30%消費 / 30%儲蓄
但是只要我的消費帳戶中有5萬，我就不會存錢
所以有時候會變成 「55法則」
50%投資 / 50%儲蓄

主要儲蓄帳戶 Bankee 2.6%
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主要消費帳戶 Richart 1.2%
Richart ｜https://pse.is/3dblru （1.2%活存利息）
投資帳戶 永豐大戶 1.1% 、中國信託
鉅亨買基金｜https://pse.is/3g3g6e (輸入 shinli享1588紅利，申購26萬元以內基金0手續費)


【消費】
如果不包含投資的刷卡費用
卡費平均每個月大概都是落在1萬以內
我的房子每月8,500
基本上消費一個月都控制在2萬以內

「很少在用現金消費，所以可以透過信用卡卡費了解開銷」
消費準則 → 能用行動支付就不刷卡，可以刷卡就不用現金
繳稅、繳費都透過行動支付拿回饋

平常最大的開銷→「吃」，疫情期間在家煮比較省錢
再透過信用卡，每個月幫自己省錢
幣倍卡9%現金回饋很夠用，每月10,000可以省下900元
外送中信英雄聯盟卡 10% ，3,000以內可以省下300元
最主力的兩張卡

＊但我不否認我在這中間的過程非常的「自律」，並沒有花錢買不需要的東西，最主要是在理財的過程認清的自己的消費原則
＊收入提高，懂的省錢也很重要，不要省小錢花大錢
＊可以去估算自己的時間價值，去思考怎樣的方式機會成本最低，昂貴不代表奢侈、便宜也不代表節省

【收入】
主要收入 → 業配＋Youtube收益
平均每月收入約5萬-7萬

額外收入
1.利息 → 一年大概2萬 Bankee2.6% + 大戶1.1%
2.演講 → 每月多2,000 - 5,000 不等，給現金所以現金都用這邊就很夠
3.聯盟行銷
→ 推薦信用卡，回饋刷卡金、點數，很多時候再消費並沒有真的花到錢 ex.永豐回饋刷卡金 、賴點卡/J卡回饋LINE POINTS
這也是為什麼有時候消費帳戶幾乎沒有花到錢的原因
平均每個月大概會有3,000-8,000不等
4.版稅 → 目前3刷，但目前還不確定會拿到多少

額外收入一年可以得到 利息2萬 ＋ 演講中位數3,500 * 12 = 42,000 + 聯盟行銷中位數5,500 * 12 = 66,000 = 128,000元
每月大概多1萬

所以每月收入平均下來大概是7萬元

我的收入確實是比上班族好一些的，所以我存錢的速度其實相對來說比較快
我也很幸運，也很謝謝有大家的支持

之前影片分享我大概每年存80%的收入，所以平均每年可以存超過60萬元
如果以2年存到100萬計算，每個月最少要存4.1萬
當初設定這個目標之後，我就很努力地增加自己的收入
也開始每兩天更新一支影片，嘗試其他多元的收入方式

＊增加收入是讓存款速度變快的最主要方式，我也有跟大家分享我所擁有的被動收入
＊因為我不知道我能夠拍多久，所以我嘗試不同的方式，最近也認真在寫部落格，希望未來能夠成為收入的來源之一
＊我的生活很無聊，拍片、剪片、讀書、運動
但我真的很推薦大家組讀書會，認識比自己厲害的人，你會有很多不同的靈感與激勵

【投資的部分】
目前最主要的投資金額大約為50萬左右
單股買進的約45萬，定期定額大概5萬
單股買進投報率目前是20%，所以資產大概是55萬
定期定額的部分大約是10%左右，所以大概是5.5萬

比較保守，ETF、金融股還有其他一些自己小額買進的不同股票
因為經歷過去年3月的下跌，這次的股災就比較沒有波瀾
也不會去碰自己不懂的股票，像是生技股
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