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//人生理財難題👀有解！//
A女同事一日悠悠長嘆，原來是一張開學繳費單讓她開始思考人生….
私立幼兒園學費一年下來15萬、還有各式課外課程、一路到研究所出國留學…….完全考驗父母經濟能力 😭
想不到強者同事雖然未婚，對此議題竟然也能指引明燈…
✍要規劃子女教育金，就要先瞭解資金缺口
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語畢，辦公室的少女少婦們不禁再次投以景仰之目光～💗💗💗
#看趨勢 #找知識 #國泰世華 #輕巧投資
#學理財 #子女教育金
財務顧問在做的事情有很多，在國際財富管理的發展歷史上分為三個階段，分別是產品銷售、收支分析以及目標導向。
▌第一階段
是以產品銷售為主，也就是機構主打哪種產品，顧問就推薦哪種產品。
台灣目前大多數的機構都還落在這個階段，比如說賣高配息的產品、賣單一債、特別股、基金，甚至是目前的ETF。
▌第二階段
以家庭收支以及現金流量分析為主，顧問會幫客戶製作現金流量表、資產負債表等等，然後出具一份報告給客戶，台灣許多獨立財務顧問也正在做這件事。
這個階段的問題是，有些客戶提供的資料過於片面，對於顧問來說如果蒐集到的資料有誤，那麼產出的報告準確度就會有誤差。
▌第三階段
2000年以後，則進入到下一個階段─目標導向，這也是國外目前財富管理的主流。
對於顧客來說，重要的是「想要什麼？」
客戶知道自己花多少，能存到錢後，更需要知道的是能不能達成目標，這目標可能是退休、買房子、換車子、存下子女教育費用、財富傳承等等。
2017年諾貝爾經濟學獎得主，也是行為經濟學之父理察．賽勒（Richard Thaler）就曾說過：
▌行為，才是決定投資人績效最重要的因素。
「目標導向」的投資方法可以大幅提升達成人生財務目標的機會。
因此應該是幫助客戶釐清目標後，透過試算告訴他以目前的本金、時間、後續定期定額能存到多少錢，如果有很高的機率能達成，那麼這就是一個成功的規劃，下一階段就是協助客戶繼續堅持，直到目標達成。
https://pgfinnote.com/ifa/
「目標導向」的財務規劃案例：
背景：女性、單身、50歲、工作25年
目標：退休金規劃
單筆投資：現在有300萬
定期定額：每月再投2萬
使用投資工具：Vanguard ETF（股債房配置）
計畫準備時間：15年（50歲至65歲）
退休成功機率：蒙地卡羅模擬成功率99%，試算至90歲
結果：65歲退休可有1,500萬，最佳情形將有1,700萬，最差情形仍有接近1,300萬。（未扣除收費）
退休後：90歲時，退休金還是有剩接近5,000萬，最佳情況成長為6,300萬，最差還是留有3,500萬。（未扣除收費）
概念：退休規劃要趁早，如果30歲開始，每月定期定額約5,000元，就可以有1千萬退休金，任何時間都來得及。
優勢：透過系統代替人工計算，提高計算速度以及正確率。小資族同樣享有財務規劃的系統。
缺點：欲使用規劃系統，需額外付出管理費，請自行選擇是否使用。如本身具備專業知識，無需使用。
📌費用：年費為總資產的1%，按月收取，依照規模調降；
效果：使用簡單、過程輕鬆、低費率、長期投資帶來的複利效果佳。
註：阿爾發即將於2020年3月上線，提供任何目標的財務規劃（如退休、買房、結婚、出國、子女教育基金、財產增值....）。
#ETF
#資產配置
#長期投資
疫情越來越嚴重，疫情警報又延長兩週
大家不敢出門，受到最大影響的就是收入
行政院這週也提出了紓困4.0原則
這次的紓困4.0，跟去年的紓困2.0很像
主要針對幾種受到衝擊的族群做紓困
弱勢族群、無一定雇主勞工及自營作業者
農漁民生活補貼，遊覽、計程車駕駛補貼
企業的紓困措施，包含直接的補助
低利率紓困貸款等等，舒緩企業資金壓力
今天會分享重點資訊，希望對你有幫助
行政院紓困振興專區：
https://1988.taiwan.gov.tw/
衛福部急難紓困專區：
https://covid19.mohw.gov.tw/ch/np-4710-205.html
財政部紓困振興專區：
https://www.mof.gov.tw/covid19
教育部紓困振興專區：
https://www.edu.tw/COVID-19/
文化部紓困振興專區：
https://www.moc.gov.tw/content_434.html
未列出的單位，可自行查找，歡迎網友補充
00:00 片頭
01:20 中低收入戶紓困生活補助
01:48 申請急難救助紓困金
02:31 職業工會紓困生活補助
03:28 漁民、農民、觀光產業勞工紓困生活補助
03:46 服務業員工薪資補貼及相關計畫補助
04:12 學生停課相關補助
04:47 企業相關紓困貸款資訊
06:49 企業稅務相關紓困措施
08:44 教育相關產業紓困相關資訊
09:07 關於疫苗及你應該做的事
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