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中時專欄：林建甫》台灣房價讓年輕人失去方向

日前我做了1個演講：〈民生主義在台灣的實踐〉，但被廣泛報導的標題是〈台灣最大的問題是房地產〉。我的基本論述是台灣有今天的經濟發展，民生主義的指引功不可沒，但我也指出，國父所念茲在茲的平均地權、漲價歸公，這些處理不動產的政策，在台灣的實踐卻大有問題。最近房市有向下盤整趨勢，但全台灣購屋負擔卻創歷史新高，顯示房價不合理的情況沒有明顯改變。而且過去原本房價負擔困境只有在北部都會地區，近來卻逐漸擴大到全台各地，顯示在寬鬆的貨幣政策下，炒作有蔓延趨勢，令人憂心。這妨礙我國正常的經濟發展，也讓年輕人失去方向。

據營建署最新公布的2016年第3季房價負擔能力調查，全國房價所得比達9.35倍，台北市跟新北市分別為15.47、12.70，緊接之後的台中市為9.42，新竹縣8.72，高雄市8.61。與年初Demographia發布的年度國際房價負擔能力調查，舉世之冠的香港房價所得比是18.01，第2名的雪梨為12.2，再來是溫哥華11.8，紐西蘭的奧克蘭10.0，美國矽谷的所在地聖荷西9.6，澳洲墨爾本9.5，檀香山9.4，全世界只有這些地方才比我們的平均數高。而我們周遭的先進地區新加坡為4.8，日本東京也只有4.7，都遠比現在台灣最低的基隆市5.5還低。

世界銀行研究認為，已開發國家正常的房價所得比一般在1.8到5.5倍之間，而發展中國家合理的房價所得比則在3到6倍之間。Demographia則定義，3倍以下對於一般家庭來說為「可負擔」的水準，3～4倍「負擔略重」，4～5倍「嚴重負擔」，5倍以上「極度負擔」，若依此標準來看，全台灣都是處於極度負擔。台灣全國的房價所得比從2002年的4.4倍，上升到2016年的9.35倍；台北市則從5.8倍漲到15.47倍。問題怎麼不嚴重。

但有趣的是，經濟模式與台灣、香港十分接近的新加坡，在歷年的調查一直保持5倍左右的房價所得比，為何差別如此大呢？關鍵在於新加坡以保障人民居住為優先的政策思維，真正貫徹孫中山所說的「住者有其屋」。

新加坡政府曾揭露「要讓人民用4年薪水就可以買得起組屋」的目標，即房價所得比的政策目標為4。為了達到此政策目標，新加坡由政府住發局（HDB）蓋出「組屋」。組屋與台灣國宅、社會住宅、合宜住宅等類似，從建設到銷售、移轉全由政府負責，但是政府訂定十分低的售價。同時因為組屋土地的所有者是新加坡政府，對於轉移的管控十分容易，加上政府視情況不斷新建組屋，供給面充足，因此也讓組屋的價格十分平穩。2016年第4季度的二手組屋平均價格統計：3房總價約30萬元新幣（新幣換台幣匯率大概是22），4房約35～60萬元新幣，5房最高不超過80萬元新幣，約1760萬新台幣，怎麼看都比大台北便宜。

雖然組屋價錢低，但品質都不差，且由於組屋的土地大部分都是政府的，所以都緊跟著都市計畫、公共交通建設的整體規畫，交通十分便利。而且由於是政府建設，所以也沒有違建、公設比等違法情事，省去許多問題。同時新加坡政府規定，只要是年滿21歲的新加坡公民或永久居住的居民，都可以申購1套由新加坡政府蓋的組屋，「一定買得到」及「只能買1套」的做法，組屋就沒辦法拿來炒作。目前約有80%的新加坡人民住在組屋中。

其他20%的人（大多是有錢人）及外國人，其住宅是可以在市場上自由交易的房屋，而且很多都是豪宅。這幾年這些房價也是一路飆高，政府看到價格有點太離譜後，才開始有一連串的鐵腕打房政策。

組屋政策的落實，從本質上來看，政府將住宅視為人民生活的必需品，因此提供大量便宜又實惠的組屋給所有百姓。雖然買的人失去了未來房價上漲所能帶來的資本利得，但卻紮紮實實保障了國人住的權利。同時市場區隔的做法也讓私宅、豪宅增值，政府還可享有稅收利益。

蔡總統提出了8年20萬戶社宅政策，方向正確值得肯定，但須積極盡快落實。藉由供給面的刺激讓房價回落，減輕人民對房地產的支出壓力，導引資源到工商企業，台灣經濟的活力才能再現。

（作者為台灣經濟研究院院長、國立台灣大學經濟系教授）

【8/20 星期四 絕對音樂】
我吃，故我在~~~增肥(誤)，

老闆說~~今天七夕情人節，
我是店裡的幸運者，
於是~~免費再送一份巧克力冰淇淋甜點，
敲敲敲開心~~~
但~~~怎麼才剛吃完，
卻開始想念油飯和麻油雞的味道…

別忘了，下午4：00-5：00
「絕對音樂」~ON AIR))))))
芳翎和你/妳分享~~

線上收聽：
http://hichannel.hinet.net/radio/index.do?id=238

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《第一張當票：阿嬤的手尾錢》

當入日期：民國八十二年○月
貸金：新臺幣拾玖萬元整
舊：新臺幣貳拾萬元。
姓名：陳○○

這天一如往常，清晨六點多我便起床到公園去遛狗、運動，回到當鋪才七點多。當時天剛微亮，正當我準備開門時，手上的狗鏈突然一緊，只聽到小狗發出陣陣低吠聲，我頓時警覺起來。

我緊張地四處張望，發現騎樓下的柱子後面竟有個畏畏縮縮的人影，直覺以為是歹徒要來行搶，便大聲喝問：「你要幹嘛？」沒想到對方卻怯生生地回我話：「老闆，我是來當東西的。」

原來是趕早的客人，看他的樣子、聽他說話也不像是個惡人。於是我鬆了口氣，邊掏鑰匙邊說：「你不要躲在那邊嘛！先生貴姓？請進，請進！」

我把他迎到鋪子裡， 對方自稱姓陳。我問他：「 陳先生想當什麼？」他從懷裡掏出一個鐵製的餅乾盒，打開鐵蓋，裡面放著一個手提包，待拉鏈拉開，裡頭竟然滿滿的都是現鈔。

我以為自己剛剛聽錯了話，誤聽 成陳 先生是來典當東西的，沒想到他是來贖當的，因此趕緊改口道：「陳先生，原來你要贖東西啊！麻煩你把當票一起給我。」但陳 先生卻搖了搖頭，口氣肯定地說：「不是贖，我是來當東西的。」

我一時沒反應過來，因為沒看到任何可以當的東西啊！難道要當餅乾盒？於是我又問他：「那你要當什麼？」他指了指餅乾盒說：「我要當這包錢。」

這可有點意思，我開當鋪這麼久，客人帶著各種寶貝上門，無非是為了換錢，但生平頭一次遇到帶著「錢」來當「錢」的客人。

我百思不得其解，只好問他：「你都有錢了，為什麼還要當錢？」他聽了一臉尷尬地搓著手說：「唉！這個，總之這筆錢不能用啦！」我聽了更加一頭霧水了：「不能用？難道這些錢是假鈔嗎？如果是假鈔，你趕緊拿走，我絕對不能收。」他急忙解釋：「不是假的啦！我不知道要怎麼跟你講，但是這筆錢我真的不能花掉。」我繼續追問：「如果是真鈔為什麼不能用？錢就是錢啊！」沒想到我這一說竟逼出了他的眼淚，他萬分為難地說：「因為這是…這是我阿嬤給我的手尾錢。」

在臺灣民間有個風俗習慣：老人家若意識到自己將不久於人世，便會像過年包壓歲錢一樣，發給每個晚輩一筆數額不大的錢，除了留給子孫當紀念，還有保佑後輩財源滾滾之意，是謂「手尾錢」。這與現在出殯做法事時，師父發給家屬的一塊兩塊錢不太一樣。

我被這筆錢的來歷嚇了一跳，示意陳先生繼續往下說。只見他眼眶裡泛著淚水，幽幽道出了塵封已久的往事。一聽之下，才發現原來他與在基隆名號響亮的顏氏有著血親關係。

臺灣北部的雨都基隆有個望族顏氏，在當地赫赫有名。族中有一位顏老太太，年輕時嫁入豪門，生活優渥，子孫瓜瓞綿綿。雖然兒孫眾多，但她獨獨寵愛身為外孫的陳先生。只可惜陳先生從小不學無術，長大後竟沉迷賭海。

為了賭博， 陳先生將家裡可以變賣的東西全換成了賭本。俗話說「久賭神仙輸」，幾年賭下來，自然落得個負債累累的下場。一開始親戚朋友還會苦口婆心地勸他，但他始終執迷不悟，因此眾叛親離也在意料之中，最後只剩下顏老太太始終護著她的寶貝外孫。

不論何時，只要陳先生開口， 顏老太太一定會給他錢。即使手頭不方便，她也會藉口自己需要花費，設法跟其他兒孫要錢。後生晚輩自然知道顏老太太的目的，每次總會勸她別再理會陳先生，只是阿嬤疼愛外孫的感情大過理智， 顏老太太還是一次又一次地資助了 陳先生。

任何人都敵不過時間的摧殘， 顏老太太也快走到人生的終點了。臨終前，她特地把陳先生叫到病榻前，用布滿皺紋的手撫著他的頭，苦口婆心地說：「乖孫子，別再賭了，阿嬤在世的時候還能照顧你，等我走了，還有誰能護著你？你也不小了，趕緊找一個正經工作，安定下來，好讓我放心。」顏老太太將晚輩給的錢省了下來，包了一份二十萬的手尾錢給陳先生，也就是現在放在餅乾盒裡的這筆錢。

可惜的是， 陳先生當時並未聽從外婆的教誨，加上遊手好閒已久，因此在顏老太太過世後，始終沒有改過自新。

又過了幾年， 陳先生才終於戒了賭，並打算在林森北路擺攤賣小吃，重新步入正軌。可是擺攤需要本錢買攤車和基本食材，由於年輕時惡名昭彰，縱使他拍胸脯保證自己已改過自新，親友們依然認定這只是他再一次騙賭本的表演，最後竟落到連買餐車的基本費用都借不到的窘境。不得已，只能上當鋪周轉。

他尷尬地告訴我：「這筆錢不能存進銀行，因為存進去再領出來就不是原來的鈔票了！現在我手上沒有創業的資金，也沒人願意借錢給我，這筆手尾錢是阿嬤對我的期待，我絕對不能花。想來想去沒別的辦法，所以想請你幫我保管，借我一筆做生意的本錢。」

事情的前因後果把我聽傻了，原來這一筆錢不只是鈔票，還包含著阿嬤對孫子最後的囑咐。聽完故事，看著面前的人，再看看眼前的鈔票，我深刻體會到陳先生重新做人的決心，於是暗下決心幫他這個忙。他會找上我，或許也是冥冥之中顏老太太的指引吧。

我低頭隨意檢查包裡的鈔票，發現裡頭有些已經是現在市面上不再流通的舊鈔了，但我還是問陳先生：「這裡面有多少？」他答：「總共二十萬。」

一般當鋪收取物品一定都是以低於市價好幾折的價錢支付，而這個「商品」雖然不同於其他，但也不能以原價計算。我一沉吟，最後算了十九萬給他。

一旦決定收下，問題就來了。一般的典當品通常都要收入庫房，但是手尾錢畢竟代表了陰陽兩隔，意義也不相同，要是入庫似乎不太妥當。左思右想後，我決定把「它」放進冰箱，既不會被蟲咬，也不容易變質。陳先生直說沒關係，只要好好保管就行。

之後， 陳先生帶著創業資金先是開了間海鮮小炒店，因為用心烹調、認真經營，很快就在地方上打出了名號。只過了一個多月，他就來贖回了手尾錢。據說創業成功之後，他還涉足士林的餐飲業，為自己的人生重新燃起了希望。

俗話說「浪子回頭金不換」。當初我看到 陳先生將餅乾盒自懷中拿出來時的眼神，已非昔日那個「今朝有酒今朝醉」的紈子弟了。過去的荒唐讓他失去了優越的物質生活與親友的信任，但是始終沒放棄他的阿嬤，借著離開人世前的手尾錢，換回了陳先生的大徹大悟和回頭是岸的人生下半場。

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