2025 年將有 8 成投資決策靠 AI！人工智慧會取代操盤手和理專嗎？
2021/04/27
by
張庭瑋
隨著 AI 技術的持續發展，如今已被應用於工業、零售及金融等場域，除了前幾年開始風行的投資機器人外，近來也開始有創投透過 AI 進行投資決策，利用演算法分析大量數據，不僅能減少搜尋和評估的成本負擔，還能分散投資風險。
銀行、創投都在用，2025 年近八成投資決策會用到 AI
「當你有了大數據，卻還貿然進行投資，是愚蠢的。」Google 風投（Google Ventures）前合夥人馬里斯（Bill Maris）如此告訴《哈佛商業評論》。
根據調研公司 Gartner 預估，2025 年將有近八成的投資決策會使用到人工智慧（AI）。該公司分析師吾卡克（Alastair Woolcock）表示，風險投資行業採用 AI 技術，將改變財務評估、團隊評估以及成長策略的評估方式，「人工智慧將改善這些『以人為本』的評估方法。」他說。
《華爾街日報》以兩個創投公司為例，分別是管理資產規模 3.65 億美元的 Correlation Ventures，以及管理資產規模 12 億歐元的 EQT Ventures，這兩家公司都運用 AI 進行投資評估。僅需輸入新創團隊的財務狀況、產品成績，以及創辦人和核心成員的經歷資料，AI 便會給出一個投資評分，創投即可根據此評分，決定是否要投資。
而在台灣，也有許多銀行開辦 AI 機器人的理財業務，幫助客戶進行投資理財策略的制定。根據金管會統計，截至 2020 年 11 月底，國內已有 13 家業者推行，包括永豐銀行、國泰世華、第一銀行等，其中投資人數約 8 萬 1,512 人、資產規模 22.97 億元，比起 2019 年，人數增加 4 萬 8958 人、資產增加 12.67 億元。
AI 理財投資比理專或操盤手厲害？
目前，絕大多數金融機構推出的智慧理財系統，是透過電腦程式，依循設定好的條件和模式，追蹤市場數據、價格走勢、個股資訊等，作為判斷投資決策的依據。《哈佛商業評論》指出，其最大的好處是可以快速又冷靜地掌握市場動態，找出獲利空間。
由於已預設好判定標準，因此可以避免許多人心偏誤，例如不甘心認賠或是追高殺低的心態，但從另個角度來說，AI 也很難做出像人一樣逆轉劣勢的「神操作」，畢竟市場不只是一堆數據，還包含各種偶發事件和市場信心，要能判讀各種複雜的外在條件，還是得靠專家的經驗和智慧。
雖說如此，各界對於 AI 應用在投資理財，仍抱樂觀態度，如《Entrepreneur》就指出，AI 智慧理財可以幫助股市民主化。過去，大投資者和銀行家掌控著股市，其主因就是因為他們有辦法獲取各種訊息，讓他們做出好的投資決策。
現在有了 AI 的輔助，進入門檻也跟著降低了，像是有些金融科技服務提供 AI 顧問，該顧問可以分析大量數據並提供個人化的投資建議，用戶可以快速獲得他們的問題的答案，例如投資多少，如何分散投資以及什麼是特定投資者的理想投資組合。就算你是投資菜鳥，也能在幾秒鐘內獲得相關數據和資訊。
如此一來，可以幫助新手投資者作出早期投資決策，避免走冤枉路，從而在投資生涯的早期獲得高回報，鼓勵他們繼續投資。
根據《哈佛商業評論》的報導，人工智慧進入金融場域可以讓更多人接觸投資，讓經濟活動更活絡，但不要想靠著 AI 發大財，畢竟真正優秀的投資者，除了要有精準理性的分析之外，還是得靠經驗的累積，培養自身對市場的敏銳度，才能奪得先機，找到最有前途的投資機會。
資料來源：https://fc.bnext.com.tw/articles/view/1332
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