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♨️【台幣躉繳信用卡繳費年金險】國泰人壽鑫Money利率變動型年金保險，報酬率分析(6月更新) @ 黃大偉理財研究室
✅ 宣告利率=2.55%(2019/6月)
✅ 繳費方式：信用卡或現金繳費
✅ 解約費用：第４～６年解約費用偏高
✅ 宣告利率： 2.55%（2019年6月), 2.76%(2019年3月), 調降幅度達0.21%
✅ 報酬率： 如用現金回饋信用卡(1.0%回饋) ，放滿3年保本，第７年末年化報酬率為2.26%，保本率為116.93%，以年化報酬率來看，已為定存利率1.09%~1.15%的二倍以上。以保本率來看，相當於本金為100元時，第７年末可拿回116.93元。
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金雞年明星股－Fintech新商業模式 可期
2017年02月01日 04:10 陳昱光整理
預估國銀2017年放款穩定增溫，動能主要來自於企金及房貸需求，台灣央行2016年9月維持利率不變未再降息，預估先前累計降息2碼對存放利差不利之影響，2016年底可逐漸去化，且Fed已於2016年12月升息1碼，預估2017年各銀行淨利息收入表現可逐漸回穩，整體而言，國銀2017年獲利穩定增長，以稅前獲利來看，年增2.87％。
壽險方面，2016年來央行累計降息4次2碼，銀行存款利息降低，資金購買保險意願提高。富邦人壽及國泰人壽到去年第2季初年度保費收入，傳統型分期繳商品比重維持高檔。其中傳統6年期還本險，其保單平均的預定利率約1.7～2.25％，報酬率優於定存，因此於市場上熱銷。
若未來升息，客戶提前解約將造成壽險公司流動性風險，若長期都未升息，保單利率高於市場利率，也會對壽險公司營運造成壓力，金管會將嚴管類定存保單。預期2017年各類型保單之保費將上調，2017首季將產生停售效應，挹注壽險初年度保費動能。
2017年面對金管會調降責任準備金、嚴管類定存保單等新規範，各壽險公司推出新產品因應，但仍預期FYP成長動能趨緩；投資收益方面，2016年12月美國Fed升息1碼，觀察公債殖利率已彈升50～60bps反映，短期雖造成部分債券評價損失，但各壽險公司均仍有3～4％的海外投資加碼空間，預估2017年再投資新錢報酬率增加，經常性收益率可穩定提升。整體而言，預估各壽險公司2017年獲利維持平穩水準。
Fintech商業模式創新：2017年各種Fintech新商業模式將有進一步發展機會。預期發展最快的將是行動支付，除了有台灣行動支付公司已經推出的T-Wallet Plus APP之外，Apple pay、Samsung pay等支付方式也已開放登台，預計2017年將展開相關業務，由於台灣環境，較適合發展與信用卡綁定之行動支付方式，故信用卡市占領先之銀行，較能受惠於行動支付發展趨勢。
其他模式中，跨境支付主要即為陸客來台之支付寶、微信支付業務，預期2017年業務穩定；另2017年P2P借貸平台將有發展機會，包括富邦金及中信金均已著手研議跨入此市場。
展望2017年金融產業，銀行受惠於升息效應，淨利息收入逐漸改善，壽險業者其經常性收益率也可持續改善。此外，Fintech新商業模式為金融產業另一亮點。重點股包括富邦金、國泰金、玉山金、兆豐金、中信金。
附圖：金融業獲利情形
資料來源：http://www.chinatimes.com/newspapers/20170201000146-260210
保單轉換全攻略1╱保單轉不轉 唯需求是問
【記者 蔡靜紋】
2014/09/03
前言
台灣邁入高齡化社會，金管會推出保單轉換新制。擁有保單的民眾要不要轉、該如何轉最有利？本報特別推出系列報導，告訴你到底要不要跟著轉。
金管會推出保單活化新措施，提供國人壽險保單轉換權。對於這個「天上掉下的轉換權」，到底要不要轉？成為所有保戶心中最想知道的答案。
國泰人壽是這次參與保單轉換最積極的保險公司，也是當初向金管會提新措施建議的保險公司。國壽發言人、副總林昭廷指出，保單轉換不一定人人需要，完全取決於需求；政治大學教授張士傑也持同樣的看法。
所謂的「需求」，主要是指面對老年生活時，希望能有一筆穩定的經濟來源，或認為原先準備的退休金還不夠；另一種是沒買過健康險、長期看護險，但希望消除老年生活健康照顧費用的不確定感。
國泰人壽經理涂蕙如說，「需求」不見得人人有，例如很有錢的人，其購買終身壽險是資產配置的一環，沒必要為了生活費轉換保單，還有一種是已經有足夠的醫療險、長期看護險、年金險，或是自己已有其他充足的資金準備，例如教師可能有月退俸。
林昭廷說，以商業保險商品而言，支應老年生活費或醫療費的方式有四種，不單保單轉換，還有買新保單、保單部分解約、保單貸款，民眾可自行評估可接受模式。
以「購買新保單」來說，優點是選擇多、可挑選最符合個人需求的保單，缺點是必須以目前的年齡投保，若是臨近退休才想投保，保費相當貴。
再看「部分解約」，優點是保有保單一定額度保障，不會完全喪失壽險保障，缺點是解約可拿金額將低於保額，也不高於保單價值金。
至於「保單貸款」，優點是保單不會失效，仍可享有壽險保單，缺點是保單可貸款金額小於保額、保單價值金，且貸款期間必須額外付費。
即將開放的「保單轉換」，優點是可以壽險保單當初投保年齡轉換，缺點有三，包括若活得不久，年金恐怕沒領幾次；保單轉換後沒有保單價值金，不可做保單貸款；保單預定利率有機會優於目前架上新保單，但不會比照舊保單。
新聞辭典》保單活化
保單活化方式很多，國際常見有四種，包括將推出的保單轉換、保單貼現、以房養老、年金屋。
台灣以往便允許壽險公司提供保戶保單轉換服務，但僅限於同類型保單轉換，如壽險保單轉壽險保單，此次修正業者自律規範，擴大轉換標的可跨類型，即壽險保單新增可轉為健康險（包括長期看護險）、年金險。
過去保單轉換曾經出現不少金融消費糾紛，金管會此次開放特別強調保險公司不可以因此獲利、業務員不可收取佣金，以維轉換過程正義。
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