【加密貨幣會如何取代銀行】
標題有些聳動，但加密貨幣的確正一步步的加入現代的金融體系，也許短期間看不到銀行被取代的可能，但加密貨幣已經逐漸成為一種選擇。
加密貨幣與銀行的發展並不相同，加密貨幣基本上是由「交易所」起家的，而從交易所開始衍伸銀行相對應的服務，衍生的服務與銀行體系有哪些相似之處呢？讓我們一個個來看看：
【存款】
把錢存在銀行，銀行會給利率。
觀察點：「安全」和「存款利率」
「存款利率比較」
銀行 - 以美元來說，錢放銀行的活期利率約為 0.1 % 定存利率約為 0.55%
加密交易所 - 以美元貨幣來說，活期利率約為 6.77 % 定存利率約為 7.2%
「安全性比較」
銀行 - 基本上不會倒，中央也有存款保險 300 萬
加密交易所 - 有倒的可能，雖然現在資安技術已經更加完備，但被入侵的可能性還是有的。我個人是認為「有賺錢」的交易所比「有擔保」的交易所更可靠一些（之前幣寶有擔保還是倒了），我之後會再寫一篇如何挑交易所。（目前我是挑幣安）
「結論」
利率上交易所是完勝，但因為安全性的因素，有點像是用風險換利潤（或是說用本金換利息）。若是投入「閒錢」加密貨幣可以在有信用的交易所玩玩，但若是吃飯錢，建議還是放在銀行。
【匯款】
這邊以把錢匯款到日本或美國的國外匯款為主
觀察點「方便性」和「匯率與手續費」
「方便性比較」
銀行流程 - 要先臨櫃去銀行說要匯款到國外，然後填寫單子之後完成匯款，但要在上班時間過去，有點麻煩。
加密貨幣流程 - 有幾間交易所支援匯款到美國或歐洲帳戶，但台灣目前沒有。要匯款的話，大宗還是走 OTC 的方式（跟個別店家換幣，每個店家的換幣條件不同），跟小型商家買賣幣，由他們的當地帳戶做匯款。
加密貨幣的流程學習曲線較高，但上班時間去銀行也真的挺煩...但這邊我認為是銀行勝出。
「匯款與手續費比較」
銀行 - 收取手續費
加密貨幣 - 走 OTC 要看個別匯率，也需要給中間商（交易所）手續費
「結論」
基本上加密貨幣沒有太大的優勢，但其實匯款反而是這幾年加密貨幣最大的業務。因為加密貨幣的「隱蔽性」，走 OTC 路線可以拿來「洗錢」，錢先進入加密貨幣，在透過 OTC 從別人的帳戶洗出來，整個過程很難抓到「金融紀錄」，這使很多想逃避法規和稅款的大戶都以加密貨幣作為交易主體。
【信用卡】
就是刷卡，一般分為 Debit 卡 和 信用卡
Debit 卡又稱簽帳卡 - 是刷卡時扣除你戶頭的錢，所以你戶頭要有錢
信用卡是銀行根據你的信用給你一個額度，你可以先刷卡在付款
刷卡我們一般會看「回饋」、「國外刷卡手續費」等等（因為加密貨幣多為 Debit 卡，就不比較循環利息）
「信用卡回饋比較」
銀行 - 帶目前回饋高的為 3-4 %，且限定場域使用， ex: Pi 卡在部分商場是 3.5 % ，部分是 2.5 % 有些更低
加密貨幣卡 - 根據你的存款額給不同的 % 數，舉個例子，以之前很紅的 MCO 卡來說
存 160 美金，全通路 2 % 回饋
存 1,600 美金，全通路 3 % 回饋
存 16,000 美金，全通路 4 % 回饋
存 160,000 美金，全通路 5 % 回饋
另外享有 Netflix 和 Spotify 100% 回饋，所有國外刷卡皆免手續費，且可在 ATM 提款。
「結論」
信用卡我認為是加密貨幣侵入一般人生活最快的途徑，因為使用起來與一般信用卡根本無差異，且以他們的 % 數回饋，存個 160 美金聽 Spotify 免費也不錯，對我而言也就多一張卡而已。（皮包好幾張卡比這優惠還差呢！）而之後出金也不用走 OTC ，用信卡用去領錢就好，在大家普遍接受後覺得會是最先紅的一塊。（雖然發卡商還需處理發卡單位、發卡區域等等問題，但對使用者沒有差異就很夠了！）
【其他服務】
【財富管理】
把錢交給銀行，然後做基金、黃金等等金融商品投資。這類服務加密貨幣無法量身定做，但可以透過買幣投資，舉例來說購買原物料支撐的貨幣，如 PAX gold 之類背後以黃金作為擔保的貨幣，就像投資黃金 ETF 和黃金存摺意思差不多，而每個加密貨幣背後的運作就像一間公司，購買時就像創投一樣，看他的幣價是否上漲。但整體而言還是很吃個人研究，若要專業服務，目前還比不上銀行。
【貸款】
銀行最大的業務之一，但加密貨幣很難做，因為很難在網路上看到你資產的估值，我總不能說我家在台北市，你就要給我貸款 1000 萬吧！貸款需要驗證的資訊太多，線上的加密交易所很難做到。目前僅有以比特幣為抵押，貸款出美金的服務，但年利率 18 % 完全看不到競爭力，未來覺得這個方向也不太好發展。
【保險】
跟貸款一樣，差異化太多的很難做。但以發展來說，保險更有發展性一點，只有要規格化的估值和明確認定災害發生的事實，那未來還是有機會做的。
舉例來說，企業訂定貨運保險契約時，把執行條款放在區塊鏈上，當貨船被海盜襲擊時，便會觸發某些條件時，就會自動給付保險金。
但這需要將所有的過程和合約都資訊化，工程浩大，但卻有良好的公正性。故發展是有的，但還需要一段時間。
【總結論】
加密貨幣要進入市場，第一個引爆點我認為會是信用卡，因為使用起來與現實的信用卡根本沒有差異。而另一個引爆點就是中國和臉書的數位貨幣興起，當中國和美國開始使用數位貨幣，消費者便會建立起數位貨幣的習慣，進而帶起整個產業發展，銀行在這個領域該扮演什麼角色，就看這兩年各大銀行的動作了！
#pocketmoney #數位貨幣 #加密貨幣 #銀行
台灣銀行黃金存摺買賣 在 [新聞] 台銀黃金存摺交易門檻超低- 看板Bank_Service 的美食出口停車場
Ref. https://tinyurl.com/2v3gh2t
台銀黃金存摺 交易門檻超低
‧聯合理財網 2010/06/08
【經濟日報╱記者／藍鈞達】
黃金存摺：https://tinyurl.com/3y5vnhk
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黃金存摺是銀行與客戶間的黃金買賣及保管業務，以存摺方式登載。銀行持有十足準備，
不支付利息，免收保管費。黃金存摺的特色是交易門檻低、買賣價差小，且可透過網銀買
賣，流通性佳，依規定並可轉換成實體的黃金。
依照主管機關規定，銀行辦理黃金存摺需有100%準備。除回售之外，黃金存摺內的黃金，
尚有轉換金品、質借與轉帳等功能，大幅提升黃金存摺的附加價值。
以台灣銀行的黃金存摺為例，單筆買賣免手續費，以新台幣計價的黃金存摺最低交易量為
1公克，交易門檻在全世界最低。此外，黃金存摺買賣非撮合交易，買賣均立即扣款及付
款，流動性很高。
台銀今年也推出美元計價的黃金存摺，最低購買單位則為1盎司。台銀貿易部副理楊天立
指出，相較於新台幣計價，黃金存摺以美元計價可避免匯兌風險，讓長期持有外幣的投資
人新增黃金投資管道。
花旗銀也提供美元計價的黃金存摺，投資人可用歐元、澳元及美元購買，最低門檻是10盎
司；至於台銀美元計價的黃金存摺，可採用所有外幣購買，但投資人必須先開設外幣帳戶
。
目前台銀黃金存摺開戶數已超過30萬戶，包括兆豐銀、華銀也都提供黃金存摺商品；外銀
除了花旗銀，滙豐銀也有類似商品。
黃金存摺在國內受歡迎，也衍生出變種的投資方式，例如「黃金撲滿」。黃金撲滿是讓投
資人每個月可以新台幣3,000元（20歲以下新台幣1,000元）的低門檻投資黃金，達到均攤
成本、累積黃金部位的目的，適合小額累積、長期持有，以讓買進成本趨近長期平均成本
。
投資人定期定額買進黃金相關商品的好處，是可以不用每天在意金價波動，具有類似基金
投資的複利效果。且相較黃金基金投資的主要是礦業公司的股票，黃金存摺是直接投資黃
金，與金價的走勢更密切結合。
台銀貴金屬部提醒，黃金長期展望良好，近年平均的報酬也比銀行定存更高且穩定，但影
響國際金價走勢的變數很多，短期下修盤整及大幅波動更是金融市場常見的情況，特別是
全球經濟及金融體系愈來愈不穩定，大量資金匯集金市，讓金價波動度持續攀升。
台銀貴金屬部表示，相較於銀行定存有提供固定收益，黃金存摺並不會計算利息，且因國
際黃金價格有漲有跌，投資人買進黃金後，可能因金價走跌產生本金損失，投資人必須自
行判斷投資時機和承擔相關風險。
此外，國際金市是以美元交易，投資人如果購買新台幣計價的黃金存摺，可能要承擔金價
轉換為新台幣的匯價風險；就算是投資美元計價的黃金存摺，如果投資人最終還是要把資
金換回新台幣，還是要把匯兌風險考慮在內。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 114.47.33.236
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