【副總裁跟大家聊理財】
本周六6/26下午三點特別邀請國內機器人理財知名學者專家--台大財金系張森林教授在Clubhouse聊聊台灣機器人理財的現況與未來發展，點選下面連結就可以直接上Clubhouse聊天室
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網路科技快速發展，不僅金融業積極採用科技進步，投資大眾的交易行為也走向數位化。看準未來機器人理財將崛起，阿爾發金融科技公司三年前成立，迄今是國內唯一獲得國發基金和金融總會共同注資、取得專業金融牌照的機構。
阿爾發取意於投資市場上，超額報酬稱為「alpha」（α），希望以能簡易掌握的穩健投資方式幫助理財。
超級業務 緊盯數位趨勢
阿爾發董事長楊琇惠表示，台灣資金動能充沛，但談到正確理財，所知者不算多。由於台灣財富管理市場長期訴求單一商品的投資模式，承受集中風險是不少人面臨的挑戰，阿爾發是從如何克服這樣的難題起步。
歐美財管市場在成熟發展下，目前已演進到投資組合觀念，運用不同資產的風險平衡，達到資產穩定成長。
楊琇惠指出，被動式投資和機器人理財興起，更帶動國際投資人善用ETF，做有效率和績效優化的投資。現在美國有超過500家機器人理財公司，大多數採用領航（Vanguard）的ETF，推出財富管理服務。
這類觀念剛在台灣萌芽，市場接觸廣度及深度仍有不足；阿爾發的核心正借鏡國際趨勢，融合國人習性，藉由Vanguard全系列產品，第一階段推出13種積極、保守與穩健的投資組合。收費機制是阿爾發一年酌收1%管理費，交易成本公司吸收。
楊琇惠說，阿爾發的商業模式直接面對投資人（B2C），和其他金融科技公司瞄準企業平台有別，加上阿爾發還有金融教育的推廣計畫，以及團隊專業受到肯定，獲得政府注資。
楊琇惠過去是滙豐銀行出名的超級業務員，入「行」20多年從工讀生做到副總裁，領軍滙豐創下佳績。她的先生、阿爾發創辦人陳志彥，也曾任花旗、台新等大型銀行高職，兩人都對財富管理和金融教育充滿熱忱；共同加入阿爾發，希望讓更多人因投資而受益。
她表示，台灣財管市場雖有進步空間，但中堅族群正接替到網路世代，將讓台灣財管市場有顛覆式改變，是她考慮換跑道的另一關鍵；她也預期，網路快速滲透，未來十年台灣機器人理財大鳴大放。
她進一步提到，三個數位趨勢讓她很有感，包括年輕人愛用網路，財產傳承給他們必須有數位工具，其次走入實體銀行的人數銳減，她在滙豐時，銀行從一間一間開到一間間關，第三是理專專業面臨科技挑戰，必須加倍努力才不會被淘汰。
魚竿計畫 培育投資種子
「從十年後的我看現在的我，如果還在金融圈，一定要抓住新潮流，」楊琇惠說，她已在前線打仗多年，「我們總是領先的人，未來也要領先。」她要緊抓機器人理財這個大趨勢。
就金融教育部分，阿爾發投資服務上線，將同步透過多平台宣傳投資組合、ETF投資的優勢，另在今年推出對100名35歲以下年輕人設立投資種子教練的「魚竿計畫」，教導如何紀律理財達成財富目標。
除此，阿爾發去年還網羅前金融研訓院資深院長、培育過數千名CFP（認證理財顧問）的陳敏宏擔任總經理，借助其整合約50名CFP為阿爾發的後援服務團隊，向客戶提供建議。
楊琇惠說，更長線的規畫上，阿爾發已看向中國、東南亞幾個潛力市場，也找到資源進駐，會評估未來數年進軍，讓普惠金融的理想擴及到全亞洲。
https://money.udn.com/money/amp/story/8944/4340232
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不只是顧問而已，台灣機器人理財將可「全委投資」，實現AI理財自動化
by
陳映璇 2018.04.03
搶搭金融科技FinTech趨勢，機器人理財服務如雨後春筍般出現，各家銀行業者紛紛推出相關服務，不過目前主要都是投資顧問服務性質，未來金管會將研議擴大到全權委託投資，全權交給AI機器人理財、下單，不過就以現行發展來看，台灣對於機器人理財仍有疑慮。
隨著金融科技FinTech趨勢，各家銀行業者紛紛搶進機器人理財業務，不過目前主要都是投資顧問服務性質，未來金管會將擴大到全權委託投資，實現AI理財真正的自動化。
擴大到全權委託投資，實現AI理財自動化
目前國內的機器人理財業務，主要還是投顧透過自動化工具，提供投資人投資顧問的服務，但真正下單仍由投資人自己執行，等於半自動化，據悉有業者向金管會反應希望能夠將機器人理財擴大到全權委託投資，做到全自動化，增加發展空間，所謂的全權委託投資，是由投資人將一筆資產委託投顧/投信公司，依雙方約定條件、投資方針、風險範圍進行投資。
近年機器人理財(Robo Advisor)服務吸引金融機構、新創投入，根據全球四大會計師事務所安侯建業（KPMG）預估，2020年全球機器人理財產業估值將達5千億美元，管理資產規模將達2.2兆美元(約新台幣64兆)。在國外，機器人理財服務行之有年，可透過程式自動下單，進行自動化投資組合服務，在華爾街相當盛行。
民眾對理財機器人仍持保留態度
不過機器人理財也有風險，今年2月初時美股出現閃崩、道瓊指數暴跌千點，因為從沒遇過如此嚴重的跌勢，機器人理財網站直接當機，包括網站Betterment、WealthFront的伺服器全面當機，造成投資人錯失交易時機，暴露網站經驗不足，以及AI對於金融市場突發事件難預測的限制。
回頭看台灣，由於機器人理財具有低成本、智能化、個性化特點，像是王道銀行、中國信託、大拇哥投顧等業者紛紛搶進，像是王道銀行O-Bank機器人理財最低投資額度僅需新台幣1000元，且不收申購手續費。
不過，現階段投資人仍不放心交給理財機器人操作，據中國信託商銀年初發表「台灣高資產客群財富報告」顯示，高資產族對於機器人理財持「保留」態度，對機器人信任程度低於2成，因此市場接受度也是目前機器人理財發展困境之一。
目前金管會將研議擴大開放機器人理財業務範圍，從現行投資顧問服務性質，擴大到全權委託投資，將先參考國外具體作法及流程，再做進一步評估，另外全委門檻500萬元也會評估是否一併降低。隨著理財機器人服務百花齊放，如何取得用戶的信任將是發展關鍵之一。
資料來源：https://www.bnext.com.tw/…/48…/taiwan-develop-robo-advisor--
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