👉 抽書活動：2021 想要好好學習投資嗎？《拿鐵因子》告訴你三個觀念，輕鬆累積財富
蠻常聽到別人開始學投資的第一句話就是：「要是我可以早在 10 年前懂投資，我可能人生可以過得更加輕鬆」。
如同大家知道 2020 相當特別的一年，股市也是高潮迭起，從年初的低點後續持續飆升。今年最初的目標也是學會「投資」，當初在商業思維學院研究了「迪士尼的財報」，那時才的知道原來可以這樣了解一家公司，透過財務報表到後續判別市場價值，在利用廣泛的資訊來源，決定是否要投入資金進場。
最近讀到《一位投機者的告白》，書中作者柯斯托蘭尼：「偉大的投機家是有遠見的戰略者。」，於是乎跟身邊一些大神討論如何選股時候，他們有自己的依據來決定是否將資金投入，可能是看財報，可能是看這家公司的老闆是否有遠見，開始慢慢培養這些關鍵洞察。
雖然看完了財報和一些書籍，但總覺得自己一知半解，所以在線上平台買了一些投資課程，像是 M 平方 Rachel 的課程「15 分鐘看懂經濟運行，掌握全球投資趨勢」到王伯達的「動盪時代的資產配中：王伯達人生財務規劃學」。從年初講了很久要開戶，終於在年底前把這個願望完成！Rachel 講述總體經濟學時候，加上國際觀點頗析，是我近期非常喜歡的課程。
汗顏的說，大學的我念了「經濟學」，可是總是對於這門學科興趣缺缺，當初上了這個科系其實就是志願選填，大概跟不少人一樣，就只是因為我分數到點，但我並不知道我適不適合。也是懵懵懂懂把考試考完，畢業之後，卻一點無法把過去所學所用上。我也以為我一輩子用不上了！
從年初講了很久要開戶，終於在年底前把這個願望完成了。當自己開始想要好好了解「投資學」，才發現過去學習的記憶都湧上來了。突然覺得對於總體經濟學，能貫穿到國際政治、經濟到文化來了解局勢相當感興趣。
就如同「蝴蝶效應」所說：「一隻亞馬遜熱帶雨林的蝴蝶，偶爾煽動擠下翅膀，可能在兩週後在美國薩克斯引起一場龍捲風。」，也開始學著使用這些原則，觀察和思考國際的脈動。
大家或許覺得「投資學」非常遙不可及，其實我也跟書中的主人翁一般，怕數字我搞不來，怕會輸掉很多錢。因為這些恐懼，我覺得我要懂很多知識，再來實際操作，或者是當我累積更財富時候，再來思考這些事情會更好。然後隨著我閱讀完這本書，卻有些改觀。
故事中，27歲的小資女柔伊，是位優秀的旅遊雜誌編輯，工作資歷有6年。但身為旅遊雜誌編輯，她卻從未出門旅行，甚至沒有護照。她跟許多上班族一樣，為了生活開支、卡費、學貸，拚命賺錢，但始終無法存到錢，支出反而越來越多。
大家可能會好奇說，為何這本書要叫做「拿鐵因子」，很多時候我們覺得我們賺得太少，於是乎常常希望可以透過加薪，或者是找到更好的工作。卻不知道當我們賺得更多的時候，卻會花得更多。如果能好好檢視每天的花費，或許會發現有些花費是不需要的。
書中提到三個重要的觀點，幫助大家思考自己的財富狀態：
1. 先付錢給自己：每天付1小時時薪給自己，妥善讓錢增值，獻給未來的自己
2. 不做預算，讓財務自動化：設定一領到薪資，就一部分錢轉到另一個儲蓄帳戶
3. 揪出沒必要花費的拿鐵因子：咖啡、香菸、糖果、酒、包包、鞋子、訂閱會員……
假如說，每天上班前需要來一杯「星巴克」，是因為我們需要「星巴克」的咖啡來提神，還是因為購買「星巴克」咖啡感覺不錯？當每天可以省下 135（咖啡價格）*5（一週上班天數）*52 （一年週數）＝35,100。這些每天省下來的 135 塊，假設複利 10% ，十年之後會是多少呢？
透過線上複利系統計算會是 900K，而多出來金額會是 550K，這就是大家常說：「與其賺錢，到不如學會存錢，有存款之後再透過錢滾年的方式賺錢。當然這些錢最好是『多出來的閒錢』。」
在中間透過故事方式，娓娓道來這些要點為何如此重要，每次聽完如何有意識管理自我財富，都會冒出很多問題，藉由主人翁之口，也把這些問題解釋的更加清楚。書中也一步步教學說如何規劃財富存款，像是是可以額外開幾個帳戶，來儲放自己的夢想基金，以免自己在不知不覺把錢都花光了。
如同作者提到一件重要事情：「解決財務的問題，並不需要更多錢，而是要養成一個新習慣。」
最後曾經在 CMX 讀書會中曾經聽過前輩說：「大家都想要『財務自由』，但是我發現我每投資都失利，所以後來我清楚認知到我不適合『搞投資』，而且我也不想要不工作。不工作會是怎麼樣的生活呢？書中說到多少趴數的利率，只要每個月逼自己儲蓄，但是或許這些數字只是『書商的行銷手段』，給大家賣一個夢想，希望哪天可以不用工作。」
或許如果前輩說的，每個人都要找到適合自己的方式，『投資學』是一門需要長期學習，且需要有耐心。預祝大家在 2021 都有養成好的習慣，為未來的自己儲蓄。
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儲蓄複利計算 在 Re: [閒聊] 年輕人別當一輩子房奴真的是對的嗎? - 看板home-sale 的美食出口停車場
※ 引述《qwertyu ()》之銘言：
: 常常看到很多言論
: 別被房子奴役一生
: 辛苦一輩子結果只剩一間房
: 假設一個人從出來工作
: 到40幾歲這段時間賺的錢都在房子裡
: 身上也沒剩多少錢了
: 可是又有一派說房子是拿來逼自己存錢
: 錢只是另一種形式換成房子
: 錢並沒有消失
: 這兩派論點到底哪個對?
所以呢.
例如你35歲,手上有一筆200萬現金.
你是打算把他花掉?
還是你25歲到35歲之間.每年20萬的儲蓄.
你都會把他花掉.
因此35歲身上一毛都沒有??
每次在講,被房子奴役.
都讓我感覺到.
"你要把錢都花掉"....XD
而如果你沒把錢都花掉.
那基本上就只是"被屯入房子價值裡面"
畢竟,你的租金比房貸利息還要高.
所以不存在租屋比較省錢這種白癡論點.
租屋就是比較花錢.
你一個月租屋1萬5,如果那棟房子你是買了付房貸,房貸可能才1萬甚至8000.
你租屋一定就是多花錢.除非你住豪宅....顆顆...
(住豪宅的人應該不會問這種問題.)
而你房貸利息例如1萬,但是本利合要支付2萬,代表你有一萬被儲蓄進入房子裡.
所以除非你要把這一萬花掉....不然那只是你在儲蓄.
跟你不買房子把錢拿去存著概念是一樣的.
因此不要再整天白癡到拿"本利合"的金額在那邊靠杯.
在房版90%都是故意裝傻,剩下10%真的白癡就不用救了/
甚麼都可以救,白癡沒辦法救!!!!!
而如果今天你都是把所有錢都花掉.
那確實,你不買房子,你有很多額外的錢可以花.
例如如果你今天的工作未來有像傳說中軍公教的終身俸.
所以賺多少花多少,老了靠國家養.
選擇租屋,然後永遠的月光族.
那也不是說不行....並且確實很多退休軍公教都是這樣過的...
(這也是為啥之前軍公教那麼多人眼紅和討厭....因為眼紅)
看多少老退休軍官,三天兩頭泡酒店...顆顆...
(一個月之前的月退,六七八九萬,每天有2000~3000塊可以花...)
阿如果你是這種人,你說.
"林杯就是想要從25歲開始爽到死為止,林杯一毛錢都不想存"
喔....那買房會壓縮到你的爽度.
這非常合理,我接受....XD
但如果你是在存錢的.
每個月都要存一筆錢起來.
然後40歲想要存個幾百萬.
你跟我說你買房會變成房奴.
這你是真智障還是在裝傻?
當然啦,少年股神會說.
"錢壓在房子,都不能拿去滾動,這樣財富累積速度太慢"
這...
也是沒錯拉..
股神麻,動不動一個月投報率都是5%起跳.
阿不是一個月只要抓對兩三次漲跌波動,5%隨便賺麻.
那...你那麼厲害.
不買房子存錢也不是問題.
航海王還不是租豪宅住,他嫌豪宅出租投報率太低,買了根本不划算,所以用租的.
(不好意思...這邊更正. 人家買了)
所以你是股神...這是對的.
但如果你最後你的投資報酬率.
(請用總金額,不要跟我講單筆...
不要手上300萬,結果股市裡面才200萬,然後還只計算其中30萬的最高投報
請用你手上300萬去看你投報率多少好嗎....你沒進入股市的預備金也要看!!!
因為你買房子會all in之後開槓桿...
所以是all in再對比....)
低於之前我算過貸款八成買房子之後計算增值+房租的投報率...
那...
那你只是一個自己騙自己的傻子.
騙自己錢在手上可以滾動.
實際上不要說你投資都虧錢,越滾越窮.
你滾動速度看不到不動產的收益的車尾燈.
你放棄了一個高投報的方式,選擇一個爛頭報的方式.
然後還沾沾自喜說自己沒當屋奴.
這.....
這顆顆...自己造孽自己擔.
老了自己就知道....哈哈.
至於說.
錢放在房子裡面,不就死在那邊.
只是帳面上的數字自爽?
喔...對我們多屋族來講是這樣子.
所以自住的房子通常占不要說總資產,相對總財富比都很低.
低於1/3,高資產的甚至低於1/5.
(資產是不算負債,財富是扣掉負債...而分子是房子原價的總價,沒扣貸款)
因為自住的滾動效應比較差.所以自住的房子不會買太貴壓太多錢在上面.
並且這也牽扯到銀行放款的問題..太多筆貸款都會被肌肌歪歪.
但是如果對於你是一棟或是兩棟.
阿最近多少人把房子拿去轉增貸之後丟入正二發小財.
(應該算不上發大財,外加這幾天進入漲多回測..之前衝那麼兇,這次回測可能會久一點)
阿你跟我說..
買房子自住的錢是死掉了??..
還是錢一直都在那邊,隨意就可以動用...XD
阿如果你連轉增貸都不會.
你不要跟我喇甚麼你多會投資,多厲害,多股神.
你連最簡單的基本資產分配,資金運用,金融操作都不懂.
你跟我說你投資多厲害.
阿不就呵呵...
你只會是一株韭菜而已.
買房子還可以讓你保留最後幾塊肉,不要被大鱷給割光光...
因此呢.幫你結論一下.
有兩種人可以說.
買房子錢會鎖在房子裡面.
買房子會變屋奴.
1.月光族....賺多少花多少,一毛都不存.
2.股神.....投資賺錢能力高於開槓桿後的不動產投報率!!!
如果你不是以上兩者.
你最好還是早點醒醒!!!!!
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那斯達克沒破前高,都嘛可以買.
那斯達克被套最嚴重的一次是網路泡沫.
那時候那斯達克漲幅非常囂張.
10年喔...指數從三四百衝到五千....
為啥衝那麼囂張.
因為真的網路的誕生,一個非常龐大的產業誕生.
不過也因為網路的誕生,所以後面發展開始僵化後.
就產生嚴重的投資過盛現象而泡沫化.
所以當年買在高點的,那斯達克會被一套15年...
(對,買指數也可以給你套15年...顆顆...而且沒啥股利)
那時候公司超級多,不要說美國,台灣新興的公司就超級多.
但是後面大家都接不到足夠養活公司的業務,所以連鎖倒閉.
這就是網路泡沫
他是一個真實的產業革新,一個龐大的產業鏈...
但問題是投資能量遠超過市場真正需要的量.
但問題是從網路泡沫以後.
就算算上智慧型手機的發展.
都遠不如當年那麼誇張.
另外2008次級房貸的時候,也確實讓智慧型手機的一些過度投資有所收斂.
至於到了今天.
請問今天你實體投資,有在狂熱甚麼嗎?
AI?元宇宙?5G?工業4.0?
是不是全都口號喊很大,實際上實體投資能量都沒增加多少.
而就算是股市好了.
這些東西炒做其實都很少...相對當年網路泡沫來講都非常少.
因此這些東西,你說要炒做到泡沫...XD
是有幾顆泡泡拉.
就算有個小泡泡破了,對整個指數來講.
也不過影響個一年兩年.
喔...我看...可能不是一年兩年,而是三個月五個月.
你告訴我,元宇宙現在炒到炒不下去了.
雖然今年Meta要發表OQ3,蘋果也發表他的眼鏡.
但實際上股市大家都對元宇宙沒啥興趣.
但是你說那斯達克指數,有因為元宇宙泡沫化而崩盤套死一堆人??
好像也沒有...反而因為美國升息而跌了這一段的時間比較久...顆顆.
那就更不用說AI.
AI對那斯達克指數是炒做了多少起來...
並且炒作時間還那麼短....
那因此,那斯達克近期不太存在有"泡沫"的跡象.
也許你可能預期會不會有黑天鵝事件.
例如美國抓狂升息到經濟衰退,甚至倒了大型銀行例如花旗.
產生下一次2008次級房貸等級的金融危機.
但是對那斯達克指數來講.
你最多就是被套個1~2年.
甚至如果這樣搞崩潰,之後必然又是QE.
那可能一年後不但漲回來並且還又產生下一個高潮.
所以你現在做一個長波段的那斯達克投資.
最慘就是遇到黑天鵝,美國搞自爆...
那你就是在多被套最多兩年...
不過這個機率會有多少?有沒有5%...???
而除此之外,你現在那斯達克連前高都沒過.
只要美國的科技產業繼續發展.
那斯達克指數就是會往上爬.
往上爬就是,每天都要突破歷史新高...
喔,每天有點誇張,應該說每一段時間.
(恩,跟台灣房價有87%像.....XD...只是台灣房價更穩)
在這種情況下..
現在連前高都沒過.
這...
這你應該計算得是.
你打算賺多少錢出場.
顆顆...
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 20:47:47
我們好像不曾存在.
"窮得只剩下房子"的狀況..XD
不然我每天玩D4...
是很刻苦逆.
喔.
其實D4練等還真的很刻苦...XD
(中老年果然不適合練等特化操作,一塊圖3個小時,瘋狂跑100趟...)
另外還要健身還要練舞....
不過明天應該就100級了...顆顆.
但為啥我旋風鰻的雕紋要練六顆阿.
另外調整後,靠邀,有兩顆完全沒練過.
(反而有一顆練到21的不用了....)
看來99~100級這段時間大概全都拿來打噩夢好了.
為啥總是有人在煩惱我們.
窮得只剩下房子.
哈哈哈...
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 20:51:35
用資產負債比去貸就好了...XD
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 20:51:50
另外沒工作.
要嘛軍公教有退休俸.
要嘛有股利.
要嘛有勞保.
要嘛有房租.
這些都是收入認定..XD
不然沒工作怎麼生活?
喝西北風?
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 20:52:47
很多租屋仔/少年股神,都嘛過得跟苦行僧一樣，捨不得吃捨不得穿..
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 21:00:44
所以"錢死在房子裡"
跟一般人無關.
除非你都不懂才跟你有關...XD
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 21:16:51
他後來買了喔?
我對他住宅印象還停在之前..
如果是的話我這邊修正!!
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 21:22:05
感謝更正!!!!
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 21:24:01
蜘蛛洞,慈悲之觸,荒棄採石場.
我冰川任務解掉了無法刷冰川.
不過這跟職業也有關.
旋風蠻蜘蛛洞最快,不撿東西,不殺尾王(但清掉往BOSS路上菁英)1.5~2分鐘一輪.
其他職業,採石場可能會比蜘蛛洞好.
95級以下直接快速重製副本.
96以上快速重製噩夢副本.
但因為噩夢副本只有蜘蛛洞.
所以96級以上都乖乖來蜘蛛洞.
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 21:32:05
不是.
是,當你資產到一個數字.
你就只能這樣做.
你是被逼得..XD
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 21:45:46
多屋貸款被銀行和央行肌肌歪歪是最大原因.
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 21:50:54
你這樣壓縮.
除非你很會跑短期.
不然實際上你不一定收益有高多少.
交易有成本.
你精算一下屯著增值轉貸.
和你買買賣賣.
中間收益你可以額外創造多少.
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 21:56:14
長期來講.
0050正二桿輸給自住的房子..
所以只適合抄底....
而抄底完成後就要賣掉空手.
但如果你算上空手的時間.
那投報率也不一定贏自住的房子.
所以買房子,看到股票崩盤國安基金進場.
就去增貸之後丟正二.
疑.
這不就我們在做的事情...XD
有沒有無腦..顆顆.
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/25/2023 22:02:11
2003其實是低點.
如果用1999年,12682.
可以在算一次..XD
※ 編輯: ceca (61.227.119.39 臺灣), 06/26/2023 00:59:16
怎麼可能只拿五百萬.
哈哈哈...
※ 編輯: ceca (61.227.122.247 臺灣), 06/27/2023 02:09:17
我會教我未來小孩.
反正呢,人生嘛.
我們只看結果.
你可以跟人家拿錢,然後讓自己更有錢.
盡量拿,一點都不要客氣.
之後記得變出更多錢m再傳給你的小孩.
這樣就對了.
那些眼紅的說妳媽寶爸寶.
你只要嗆他"你羨慕嗎"....
他就會回家哭哭了...哈哈.
※ 編輯: ceca (61.227.122.247 臺灣), 06/27/2023 02:10:32
另外我幹嘛給你看我是甚麼樣子?
給你看我有甚麼好處?
不如把時間拿去玩D4.
已經一隻100級了.
七月中旬季賽開始.
中間還有時間再來練一隻...
※ 編輯: ceca (61.227.122.247 臺灣), 06/27/2023 02:11:50
剛開始練俠盜.
低等級,腿超短...好痛苦.
目前,沒有主線任務,就沒目標得再跑莉莉絲祭壇...XD
(主要是好像有天賦點的莉莉絲祭壇有漏掉,但太多祭壇又懶得去查漏掉哪個.
所以剛好新腳色去跑地圖)
※ 編輯: ceca (61.227.122.247 臺灣), 06/27/2023 11:51:04
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