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<禾你說法—談最高法院最新關於債害債權要件的解釋>

依民法第244條規定，債務人如果將自己的財產處分給他人(無償或有償)，有害債權人的債權的話，在符合一定條件下，債權人可以聲請法院撤銷。

不過，若是債權人享有的債權是對於特定物(例如針對特定不動產)，而非一般金錢債權，此時是否還有上面撤銷相關規定的適用，最高法院歷來是有不同見解。面對這樣的爭議，最高法院108年度台上字第1652號裁定表示此問題將交由大法庭裁判(如下)，後續的發展如何，將嚴重影響實務上諸多債務糾紛的攻防策略，非常值得關注。

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最高法院108年度台上字第1652號裁定(節錄)

主 文
如理由二所示法律問題，提案予本院民事大法庭裁判。

二、本案提案之法律問題
89年5月5日民法第244條第3項修正施行後，甲基於借名契約終止後對乙之特定物返還（下稱特定物債權）請求權，於未轉換為金錢損害賠償債權（下稱金錢債權）請求權前，倘乙陷於無資力，甲得否依民法第244條第1項及第4 項規定請求撤銷乙、丙間系爭應有部分之贈與契約及贈與登記，並請求丙塗銷贈與登記？

三、本院先前裁判法律見解
㈠甲說：肯定說
理由：修正後民法第244條第3項規定，係基於債務人之全部財產為全體債權人之總擔保，債權人應於債權之共同擔保減少，致害及全體債權人之利益時，方得行使撤銷權，即撤銷權之規定，旨在保障全體債權人之利益為目的，此觀修法意旨固明。然於債務人違反特定物債權之履行，而得轉換為金錢債權時，倘債務人之資力已不足賠償損害，或其所為之無償行為，將引致不足賠償損害而有害及債權者，仍屬債權之共同擔保減少而害及全體債權人之利益，此時該特定物債權之債權人，自得行使民法第244 條之撤銷權（本院98年度台上字第1647號）。
㈡乙說：否定說
理由：修法後民法第244條第3項之立法理由為「債務人之全部財產為總債權人之共同擔保，債權人應於債權之共同擔保減少致害及全體債權人之利益時，方得行使撤銷權。易言之，撤銷權之規定，係以保障全體債權人之利益為目的，非為確保特定債權而設。爰於第3 項增訂不得僅為保全特定債權而行使撤銷權之規定」。故債權人請求債務人給付特定物債權，倘未轉換為金錢債權，自不得依上開法條之規定行使撤銷權（103年度台上字第1214號判決）。

四、徵詢其他各庭之結果
經徵詢其他各庭意見後，見解仍有歧異。

今晚目錄出爐囉～

6:06 Part One 疫苗、林全與老藍男
-為何我相信沒武統，有暗統
-德國藥廠BNT有中資「復星藥廠」
-這疫苗是東洋製藥在台代理，老闆為小英老藍男閣揆林全
-會不會在2018就知道有新冠？跟美國佛奇一樣，早就說會有
-林全以前是和碩讀懂，跟陳長文、丁首中、嚴凱泰、我前老闆屬藍；
-和碩老闆童子賢也是林九萬、柯p、蔡英文恩主；與對岸關係不淺
-陳時中又爆，贊助20億設立疫苗廠為另一老藍男、王金平愛徒：尹衍樑
-如果新冠如Plandemic電影所說，為中美混合體。林全、蔡英文、王金平、尹衍樑，獲得直屬疫苗利益，只能說，英派只是國民黨深層派系，介民進黨殼上市
-也就是這原因，深層派不能讓韓國瑜上位，背後利益太龐大；就連老共，也挺蔡

28:48 Part Two 要武統台對陸出口會創新高？
-東沙包機折返：假議題！為何還沒佔領？
-淘寶台灣撤離：假議題！為何不關捧蔡英文起來的蝦皮？且還可以用境外版
-中天「關定了」：假議題！要關怎會讓大家知道，給強哥好幾周準備
-老共持續軍演：假議題！老美同時間要賣嚇死老共的死神無人機
-真議題為：兩岸貿易增加12趴！9月對陸出口比達46.24％！史上新高
-老共怎還不斷ecfa? 陳同佳有可能來台！靠北，到底有沒有「二次台海危機」啊！
-所以我說，沒有武統、只有暗統

46:06 Part Three 國際財經
-全球負債與GDP比已達1比1
-老美則達130%債務比
-根據哈佛教授Rogoff研究，90趴以上，舉債就根本無法刺激經濟了啦
-來了，二次危機的味道越來越重
-昨天歐美股均大跌1趴起跳，美收斂；周線均收黑；台股也是
-摩根大通：拜登勝，金價先漲5趴，然後下跌
-伶北說剛好相反，川普勝，金價先跌，然後井噴
-墨比爾斯：大選結果若出現爭端 美股將陷入真正麻煩
-我認為就會走這路線

1:04:00 Part Four 大陸市場與數位人民幣
你看，就當全球遭殃時，老共公募基金創新高，今年迄今已來到18兆
-人民幣未來將納入富時世界國債指數
-奇怪，一直說老共玩了，上證是為一收紅的；人民幣也一直創波段新高
-新冠也只在歐美二波，一直都不會去匪區，為何？
-因為要搞「數位人民幣」試點國家
-妳看，小老弟台灣也收到了，透過花旗與富邦銀等莒光機構，在搞ATM當機事件
-媒體已經在洗腦囉
-聯合國數據中心確定落腳杭州　中國恐將掌握「全球監控網」
-杭州？！！還記得2016年的G20 LOGO嗎？眼睛喔～～
-完全符合我的新冠大預測！叫我鮮汁

來到你斗內、我回答：
1:22:48 感謝斗內大德小道說：想起大師說爬山特殊體驗及為事業求籤，我們來求問也蠻像求籤！大師語文詮釋能力好且分析客觀，也可以幫助別人解籤，特別是用英文幫外國人解說。記得大師也講過容格心理學，推薦大師塔羅雷諾曼卡結合命運與心理諮商

1:28:39 感謝斗內大德A君問：請大師分析一下【1619+project】在玩甚麼吧~
-美版改課綱

1:35:00 感謝斗內大德Martin Chung問:未來有飢荒嗎?
-王大師從聖經啟示錄預言未來世界格局與市場，必聽！
-啟示錄四騎士與七個封印
-上帝的金錢：黃金與白銀，其他都會崩潰！
-銀行家完蛋了，也就是美元
-jubilee，喜年，所有債務都會塗銷～～
1:46:20 感謝斗內大德羅國豪問：大師加油，中裕股價未來會井噴嗎？

感謝斗內大德Rocky You、李道揚（是辣妹喔）、Lydia Huang、CW與W！

直播網址：https://youtu.be/aAzIQzBiWo8

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房貸結清，為何房子還會被法拍? 裡面到底出了什麼問題? 塗銷抵押權的正確步驟是什麼? 塗銷不塗銷的優缺點各是什麼 ?

有朋友提到曾經向銀行辦理房屋貸款，把房產抵押給銀行借錢，最後這筆房貸已經還清，為什麼銀行可以向法院聲請拍賣他的房產？

這有幾種可能：
1.『人客』還有其他欠款：

我們跟銀行辦理房屋貸款時，會將房屋抵押給銀行，我們以為房屋抵押的目的只有針對這件銀行貸款，但通常『最高限額抵押權』的設定會是針對一段期間內，債務人欠銀行的債務，如果我們仍有跟同一間有其他債務關係（例如：信用貸款、融資、保證…），也可能會因為有其他債務關係沒有清償，而遭受到拍賣。

此外，就算沒有設定抵押權，銀行為了其他債務沒有清償，也可以向法院提出假扣押、返還借款訴訟、本票裁定…等，之後在聲請拍賣房產。

2.銀行算錯了
銀行因為計算錯誤，認為客戶還沒有還清貸款，因此進行拍賣房產的動作。

如果碰到這樣的狀況，我們在跟銀行溝通無效後，向財團法人金融消費評議中心申請評議，如果評議不成，再向法院提出『確認債權不存在』的訴訟。

3.『人客』被設計了
如果真的已經還完債務，竟然房屋被法拍，而銀行又提出相關有力的證據，『人客』又提不出還款證明，先跟銀行聲請影印所有資料，再好好回想，這整個過程『陷阱』在哪裡？例如：這次銀行貸款是由何人介紹？有沒有代辦人？何人經手貸款流程？錢有沒有被其他人拿走的可能？還款來源？……確認可能的問題點後，再提出正確訴訟來走出陷阱。

例如：發現是銀行承辦人員偽造你的名義增貸100萬元，借據上面簽名不是你簽的，你戶頭的錢轉出，也不是你做的。可以向偽造文書的人提起刑事告訴，也可以向法院主張『確認債權不存在』。

至於塗銷抵押權的正確步驟是什麼?
向銀行取得(1)抵押權塗銷同意書（清償證明）(2.)他項權利證明書。
之後再向地政機關辦理塗銷抵押權登記（填妥土地登記申請書並蓋章，附上抵押權塗銷同意書、他項權利證明書、申請人身分證明文件…等）。

不去塗銷抵押貸款的優點在於：之後再貸款，免除掉再次設定的手續。也有人故意留下塗銷登記，使自己的財產在外觀上看起來『有債務』，減少第三人『肖想』房產的機會（之前有詐騙集團專挑沒有抵押權要出售的房屋，假意要購買，在沒有履約保證的情形下，買家過戶後迅速在轉手，而這個買家卻付不出錢來，造成屋主損失慘重）。

不塗銷抵押權登記就是讓債權人仍然對房產有拍賣的『權利』，所以，除非有特別考慮，在還清債務後就去辦理塗銷底押權登記，才是對房產有最好的保障，就不容易輕易被『法拍』了。

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照片中的建物並非本故事中的建物

190218東森 賣家未塗銷抵押 花2900萬買蛋黃區房被法拍
影片網址→https://youtu.be/Macil6RZe8U

建物位在仁愛路二段巷弄內的房屋，一共有7層，屋齡也還不到3年，每一間都有大片的落地窗，嶄新的設計在週邊屋齡較久的房屋建物中，顯得特別顯眼。

記者 蒲世芸、何孟哲 採訪報導……↓

附近鄰近捷運站，還有公車站牌，小吃店、便利超商林立，生活機能相當方便，但是有民眾購買以後住沒多久，房子竟然被法拍。

記者蒲世芸：「當時這名簡姓男子在2016年的時候，斥資花費了2900萬，買下位在台北市蛋黃區上的這間建物，想要買給父母居住，但這住才不到1年的時間就遭到法拍。」

簡姓男子2016年11月，為了讓年邁的父母能夠有一個安心居住的地方，因此找了小時候居住的附近，花費2900萬買下房子，2016年12月03日簽約後，簡姓男子1個月內付清所有款項，賣主將房屋過戶。

中間賣主接獲地政士事務所通知，簡姓男子房屋的抵押權還沒塗銷，但賣主卻以「會自行處理」來作回應。

房仲業者 陳泰源 表示：「跟銀行的債務關係根本還沒塗銷掉，然後就隱瞞這件事情，就過給他，買方把錢過給建商之外，他同時又把這個房屋，欠銀行的債務同時也過了買家。」

原來賣家在2017年8月開始就沒有償還本息，積欠了2億4千多萬，其中簡姓男子，房子抵押權2600萬遭到查封，才驚覺高額買下的孝親房已經淪為法拍屋，因此控告賣方詐欺。

房仲業者 陳泰源 表示：「一樣還是要做履約保證，你至少就是說，我希望有一個“雙代書”的制度。」

專家提醒買賣房屋過戶時，雙方最好採取雙代書制，並且仔細確認相關合約內容，以免再有類似狀況發生。

部落格網址→https://taiyuanchen1223.blogspot.com/2019/02/190218-2900.html