關於 個人的資產負債表 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

EP07 沒有偏財運的看這裡：如何做好資產配置，小資族也能財務自由。做自己人生的財務長(下）

學習理財、投資的最大目的，就是擁有財富自由的人生。

財富自由的方程式=穩健的勞動力資產+好的資產配置+風險管理

【如何做好資產配置】

資產配置是一門大學問

想管理好自己的資產

就要先列出家庭/個人的資產負債表

資產＝負債 + 家人權益

舉例來說：

房貸、車貸就是個人或家庭的負債，

但是相對來說，房子跟車子就是個人或是家庭的資產。

要把資產配置做好，就是要讓「資產>負債」，讓個人或家庭的淨值是正的。

而「流動資產是流動負債的2倍」，

簡單來說，個人或家庭欠銀行的錢，是能夠負擔的起，不是月光族或是透支。
例如：我每個月的薪水是5萬元，每個月要繳的貸款是2.5萬，在下個月薪水沒進來錢，我還有2.5萬去支付日常生活開銷或是卡費等。若扣除其餘的開銷後，還有剩下來的錢，就是存款，就是資產，這就是『資產>負債，淨值為正』的概念。

【勞動力是個人最大的資產】

我們每個人最大的收入來源是工作。

前10年主要是靠自己的勞動力來賺取薪資收入，賺自己的第一桶金，來買房、買車、繳付貸款…等。

即使超過10年，有其他的投資收入來源，但是勞動力仍舊是大多數人最大的資產。

家庭有限公司的淨值=是勞動價值＋金融資產＋社會安全福利金的總和。

裡面比重最大的就是自己的「勞動價值」，包括自己的一技之長，或是持續投資自己，讓自己的勞動價值維持或增加，增加目前工作上的「廣度」，打造職場的「個人品牌」。

蔡佳瑜會計師舉自己的例子分享：

本業是會計師，也會增加自己工作廣度，如受邀演講、擔任大學講師…等，在小資富媽媽分享自己的專業與理財觀念，這些都是專屬的個人品牌，可以增加本身的勞動力價值，創造更多的收入來源。

詩詩老師分享：這就是T型人，在自己的專業領域是一門深入，而額外的時間，去擴展自己的廣度，讓自己勞動價值隨著時間的經歷，越來越豐富精彩。

詩詩老師要增加自己的競爭力，透過出國念書，教育投資自己，拓展自己的眼界，也讓工作能力與升遷容易受到肯定，更重要的是幫助自己創造更高的薪資收入。

*金融資產：用勞動力賺來的錢，再去做額外的投資，稱之為金融資產。

*社會安全福利金：勞保的退休金。

【沒有偏財運，更要投資自己的勞動價值】

許多小資族都會跟蔡佳瑜會計師一樣的想法，認為自己沒有偏財運，所以要選擇投資自己，用工作技能來創造收入，這也是最穩定的收入來源。

投資自己，能讓自己的勞動力價值提升，讓薪資收入也是穩定成長。

蔡佳瑜會計師榮獲新竹最優秀會計師獎，獲選新竹區社會優秀青年，這些都是能展現實力、能力最好的證明，為自己的履歷表更漂亮，讓客戶、企業更信賴自己。

書中作者說：投過投資教育，讓自己的實力提升，也增加未來勞動力的收入，這樣的收入是能長遠穩定的。

【用投資思維-分散風險】

小資族來說，要先求一份穩定的收入來源，這個收入來源是靠自己勞動力，當有不影響生活開銷的額外資金時，就能來做金融投資。

家庭來說，夫妻兩人至少要有一方是有穩定的收入來源，來維持家庭開銷；另一方就能選擇風險較大，但可望創造可觀財富的工作方式或投資方式，例如開創業等。

影片連結：https://youtu.be/CBclQmdo4kg

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【龔成問答信箱】（Q16961-Q16980）

Q16961：

龔成老師你好！

1）我想問下睇完一本投資書可以點樣應用去現實生活？

2）同埋我想知點樣可以睇書睇得快啲？

龔成老師：

1）當然是應用啦，將現金，有效轉到股票，令財富增值！

以《股票勝經》及《年報勝經》來說，睇完後，你就可以在全港的上市公司裡，選一些有質素的企業，可以跟據中的指標去分析。

銷定一些初步有質素的股票後，就可以分析年報，了解企業的質素，以決定是否買入，買入多少，咩價買入。當你做這個過程多，你的「等待買入名單股票」就會多，當大市回落時，就睇那一隻較有值博率，然後作出投資。

2）可以學下速讀。

又或選一些較有用的書，例如巴菲特已講明技術分析無用，如果你再睇技術分析的書，就是浪費時間。

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Q16962：

老師你好，之前一直有睇你啲文章，
已經開始做緊每月供盈富基金3000

有個長遠計劃想問問老師，本人32歲，月入48000左右，無乜投資經驗，與家人同住，其實開支都比較大，每月可以淨到8000蚊，但有3000已經供緊盈富。

如果想喺6-7年後 可以儲到錢買樓 （600-700萬）你覺得有無可能？或者我應該如何分配才可以達標？

龔成老師：

如果6、7年時間，每月儲$8000，一年約$10萬，6、7年連投資回報約有$100萬，你可以作為首期買樓，但要睇到時是否供到，自己的收入及負擔情況。

如果想穩陣D，你一定要加大儲蓄力度，每月要自己儲到$10000-$12000。

月供盈富（2800）加到$4000，再加上其他股去月供，加2隻（每隻$2000）：銀娛（0027）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

如果你不懂股，就集中供盈富$8000。

同時，你要留有一定的現金，這會成為你成敗的關鍵。

以你的年齡，財富仍有一定的增值力，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q16963：

請老師分析一下9923移卡前景

龔成老師：

移卡（9923）是有風險，有潛力的類別。

首先，佢的業務為一站式支付服務，包括基於應用程序的支付服務及傳統支付服務，並支持逾500款發卡機構的移動應用程序，以支付為基礎的科技平台。

其中包括微信支付、支付寶或雲閃付，涵蓋了中國大多數的電子錢包。

另外，佢業務亦有科技賦能商業服務，即是提供商戶ＳａａＳ產品（包括實時庫存管理、消費者關係管理、智能訂單管理及全方位僱員管理）、營銷服務（包括量身定製的精準營銷及客戶忠誠度計劃電子工具），以及金融科技服務（包括助貸服務、委託貸款及保險轉介服務）等增值服務。

睇翻佢的財務數據，增長快速，但業務變數大，行業有不確定性，估值上比較難，這一定會令股價上落大，這刻仍唔平，投資值博率只是一般。

你預佢有潛力，同時有風險，如果控制注碼，都可以小注投資。

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Q16964：

本人43歲有2名小朋友8 &10 歲，想用月供$5000 盈富，去儲蓄教學基金，另配合恆指市盈率高低來高沽低買策略，是否合適呢？

龔成老師：

如果你每月月供$5000盈富（2800），同時有現金剩，是可以的。

這是一個較為平衡的策略，部分資金長期供盈富，同時間，你手持又一定的現金，當大市較平或較貴時，適當買賣，不過，記得要長期進行，唔好太著重中短期的市況波動。

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Q16965：

龔sir，恒基如果嗰年有10送1紅股，咁佢嗰年除淨日就會調整返送紅股後嘅股價，連帶以往嘅歷史股價都會自動調整。

所以我如果想計佢某一年嘅股息率，將佢嗰年嘅每股股息除以平均股價就得，因為個歷史股價已經調整咗之後送紅股嘅影響，所以我唔駛再做調整，唔知我咁理解有無錯。

龔成老師：

股價圖會因應派息及派紅股而調整的，例如10送1紅股，就是由10股變11股，而企業價值不會因此而改變，所以，每股的股價，就會自然地下跌，即是要將股價÷（1+10%）。

其實在計算上，有兩個方法。第一，如果你想計佢的股息率，你其實要找翻當年的股息，除以當年的股價數（唔好用股價圖所顯示的）。

第二，如果你用股價圖顯示的（因為已調整），就要用翻已經調整左，一般財網站已調整的股息數據就得。

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Q16966：

成哥我經常睇你發表嘅意見

我今年43歲. 結咗婚, 有兩個小朋友6歲同2歲.
都算高薪, 大概由2018年下半年開始每月用8萬蚊月供股票如下.

盈富基金 - 4 萬
地鐵 - 1萬
領展 - 1萬
煤氣 - 1萬
中銀 - 1萬

會唔會太保守? 應不應該改變下月供一啲atm嗎?
多謝你嘅意見

龔成老師：

你43歲，財富仍有增長的能力，你上述投資的，都是平穩增長股，可以保持，不過，的確可以增加一些新經濟類股，提高整個組合的增長力。

你可以考慮加入阿里（9989）或騰訊（0700），都是優質，有增長力的，每隻加$5000都可以。

當然，你最好在每月月供同時，有現金剩，這是最穩健的方法。

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Q16967：

龔sir，小弟最近鬼迷心竅，俾左48,888做XXX嘅代理

但係諗深一層，好似做直銷咁層壓式，過唔到自己心理果關，我應該如何自處好？

龔成老師：

你最緊要分析，佢所銷售的產品，有無實際用途，是否真正受歡迎，你問自己心底，是否連自己都想買？另外，就是睇翻佢的價格，是否真的較平？

如果你發現佢的產品根本無用，大家都是為賣而賣，同時大家的目的都是尋找更多下線，幫自己賣貨，而不是真心認為貨品幫到人，這樣便有問題。

如果你仔細分析，發現有問題，就要停止，盡量想方法減少損失。這也是無辦法，但卻是最理智的方法。

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Q16968：

老師、聽從你的建議開始動用100万分注買入，組合如下：盈富，金沙，銀河，阿里爸爸，中生1177，福壽園。
這個組合可以嗎？

龔成老師：

這個組合可以。

盈富（2800）會佔較大部分，另外要留意當中有2隻賭業股，比例不宜過多。

至於另外的3隻股，都是有潛力的，但現價都唔平，你這刻買入，只能小注，等佢回落先正式分注，這樣會比較好。

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Q16969：

以下是我的買入價和數量
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]
[email protected]

0823是因為去年以500股一手
被迫買比較多的
佔港股比例最多
達30-40%

1177是看完
你的50隻值搏潛力股之後
去年找低位買的
股價回報最高的一間香港上市公司

我最初想法是
看見0823當時股價只有$56
股息率如果達5%
考慮可否
賣出0435/178/1881
再買入500股0823
並拖低平均買入價

但現在已經上升左
我還是以不變應萬變了

龔成老師：

上述的都是有質素的股票，但在比例上，可以調整得更加好。第一，地產相關股的比例太多，要慢慢調整翻。

領展（0823）比例太多，應該減少至15%，你唔需要一次過減，因為這股始終有質素，你慢慢睇市況，長遠調整就得。

唔好比「買入價」影響左你，最重要是組合的配置。

只外，建議你加入盈富（2800），令組合更加平衡。

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Q16970：

老師，我之前買了01610,共1.5萬股數@$1.5,現在升了，@$2.X, 請問這股票潛力如何，我應該繼續長遠持有嗎？感謝幫忙

龔成老師：

中糧肉食（1610）質素中等，唔算差，但又唔算好好，持有價值都有。由於現價仍不貴，你如果持貨不過多，可持有，再升多D先賣出，如果持貨較多，就這刻賣部分。

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Q16971：

龔sir,你好，由上年問完你問題後，我六月開始左月供股票，盈富同友邦各月供$1000，不過今年個市唔好，都蝕緊

而盈富派息又少左，加上有消息指黎緊應該買有中資成份既港股，係咪應該將個組合轉一轉丫？

如是，買中電同香港電訊可以嗎？

謝謝
定或是轉買金沙，長建，中銀？

龔成老師：

首先，你唔需要太著重中短期的情況，月供是一個長期的策略，你現時月供的，都是有質素的股票，你可以保持進行，唔需要有任何改變。

如果月供要有最大的效果，最好就是股市「先跌後升」，你就能保持買平貨然，然後長期有好回報。

至於你上述的股，都是有質素的，你可以儲多少少現金，之後先慢慢買入。

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Q16972：

您好，請問9988阿里爸爸在業務上，是不是大致上同700騰訊差不多一樣？謝謝

另外，買賣股票是不是不建議在證券行到買賣？我剩係知道證券行手續費係超平，雖然係超平，但我都不會考慮使用，我買股票都係中銀做買賣

龔成老師：

業務不同的，但都可以講話是同行類別。騰訊（0700）以通訊平台起家，從中建立了一個很大的系統，當中已擁有了大量的客戶，以及大數據。至於阿里（9988），則提供一個商業平台，例如淘寶，並延伸發展很多項目。同時，佢亦進行很多新項目的發展。

如果你想買賣股票，銀行與證券行都得，銀行較方便及穩健，證券行就較平，你自己喜歡就得，其實香港的監管不差的。

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Q16973：

老師，你好，我有保誠（100元入）及阿里爸爸（187元入），是否值得長線下去呢？

龔成老師：

這兩股都是有質素的，可以持有。

你買入價合理，無問題，加上這兩股仍有發展，長遠正面，只要你不是過度集中，你可以長線持有的。

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Q16974：

龔老師你好，我是在大陸出糧，在大陸工作的人士，之前都是出糧之後，把人民幣換成港幣，然後月供股票。可是現在由於人民幣的貶值

每一次兌換港幣就已經是直接虧損了百分之十幾。而且聽說人民幣還會繼續貶值，如果這樣的話，我是不是暫時停止月供股票？

或者我是不是應該直接在大陸分段買入大陸的A股，這樣就不需遭受人民幣貶值的害處？ 大陸的A股，有沒有什麼推薦？敬請指點。

龔成老師：

你其實仍可以轉成港幣，但可以同時將部分人民幣，投資國內股票，兩邊並行都得。

雖然近期人民幣貶值，令你換到數港幣少左，但以長期平均的角度分析，你並沒有「蝕」，只是無之前換得這麼多港幣。

由於好難推將中短期人民幣的走勢，所以你只要長期保持這樣做，繼續將人民幣轉成港幣並買股票，是無問題的。

當然，你同時將部分資金，以人民幣買國內股是可以，最簡單就是投資一些指數基金。

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Q16975：

您好！請教一下，請問你會建議在投資落保險公司的儲蓄計劃嗎？你有何看法？

龔成老師：

這類保險公司的儲蓄計劃，都有投資的價值，最重要是配合你自身的情況。

我地進行理財，要攻守兼備，做好防守後就要進攻，而這類產品，是防守部分的，回報不高，但風險不大，在財富分配上，可以投入部分，但就不用太過多，因為應善用餘下資金作投資增值。

另外，對於不懂投資的人，與其亂投資，不如買這類儲蓄計劃。

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Q16976：

龔爺
你好 人生交叉點

應該用幾多成人工供樓呢
樓價未來半年或否暴跌爆升呢 中美貿易、國安法等等
是否睇定d比較好呢

龔成老師：

我相信香港經濟會轉弱，樓市會受壓，在1、2年內，不過不是大跌，只是小回。長遠來說，香港樓仍是供不應求，因此會向上，你要睇下能否把握到機會買樓。

至於供樓金額，如果可以的話，是人工的3成以下較穩健，但如果無訪辦法，勉強就是5成以下。

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Q16977：

老師，你好！我有投資問題想請教。若每月可以儲3萬，手上只有50幾萬，想5年後退休，可以點分配投資組合？
我想係泰國曼谷買樓，租比人收租，值得做嗎？
先謝謝你的指導

龔成老師：

泰國樓，要睇你地的熟識程度，只要是市區，租金回報率不差，而你又對當地的發展及租務市場有了解，都可以考慮。

曼谷是大城市，物業都有一定的價值，但你都要同時睇當中的情況，區份等因素。

其實海外樓，不少回報都比香港樓高，投資價值是有的，但當中一個關鍵位，就是「你熟識程度」，因此當地的法例、租務市場等因素，都與香港不同，你要先了解好，才可進行。

你可以先加強了解，如果投資，都建議你唔好用盡資金，最好部分資金投資泰國樓，部分就在香港持有優質股票，建立一個平衡的組合。

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Q16978：

龔sir, 想請教下
我今年26，月入25k, 資產約90k
由於想30歲前結婚，如果想做個3-5年的中線投資 可以有咩部署？

另外女朋友資產同我差唔多，會唔會有啲穩陣長遠既股票適合現價入市？
現時揸緊
友邦 $70.5@1手
美團 $155@1手
其餘現金

想問下需唔需要轉持其他股
拜托晒

龔成老師：

3-5年，都可以算是一個中長線投資，財富都能有一定的增值。

你地可以投資「平穩增長股」為主，再加少少潛力股。

友邦（1299）是平穩增長股，你可以持有。美團（3690）是潛力股，但這股業務變化大，因此唔建議持有太多，小注就可以。

另外，當你地不斷儲到現金時，都可以投資平穩增長股，盈富（2800）、銀娛（0027）、恆基（0012）、中銀（2388）、港鐵（0066）、煤氣（0003）、粵海（0270）、領展（0823）、港交所（0388）、希慎（0014）、太古地產（1972）等，你可以了解下這些股票，然後從中選股。

另外，建議你多增加投資知識，在選股、企業估值、投資時機上落功夫，對你長遠財富有好大影響。

現時大市處合理區，可以一邊投資一邊留現金，而餘下現金的運用，就是等大跌市時出手，如果你能在這段時間學好選股等技巧，到大跌市時就能把握機會，財富增值會更明顯。

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Q16979：

其實我覺得 佢呢個諗法好值得鼓勵 尤其是係喺書冇太大壓力嗰陣， 我今年廿六啦， 我都上過你嗰個班今年月頭嗰班，成日遲到行入嚟嗰個唔知你仲記唔記得

我係由寮屋上公屋， 我老豆係做小販嘅， 我自己嗰陣公開試失敗， 讀番書嗰陣都覺得 畀咗屋企好大壓力 而且我讀番我想讀嘅嘢嗰陣同年嘅同學都出嚟社會做嘢起跑線落後咗好多

但最後 啱啱做生意嗰陣都係得幾千蚊 一邊讀緊書， 我自己都冇所謂嘅人脈資金

但係 而家讀緊書輸得起 冇屋企人畀你太大壓力 而且可以試下自己嘅能力

去到畢業嗰陣你可能已經領先緊你嘅同屆同學， 到最後我讀番書 2015年開始創業 去到17年賺咗第一個一百萬 再到200萬再到上年三百萬

一次過追番以前落後咗嘅嘢

嗰陣最後一堂你話你細細個覺得點解人哋屋企咁大咁靚我以前都係咁樣覺得點解人哋個大堂咁靚間屋咁大可以望住個海可以年年去旅行

比個目標自己， 每個人都話而家 呢個社會 好難生存 好難有機會， 我覺得係冇錯嘅

只不過係機會 隱藏得更深 你需要用更大嘅努力 更多嘅時間 去搵到成功嘅機會 少啲埋怨少啲恐懼 做咗先 條路就會越行越闊

龔成老師：

你26歲，可以有好大發展，你現時的牌面已不錯，只要你保持正面心態，保持進步，我相信可以更上一層樓！

無人知自己的極限係邊，一般人唔會試，但成功者就是不斷推自己去極限，從而不斷進步！

過去的環境差，正正做成今天的成功，這是動力的來源，我是這樣，相信你都是這樣。

你思維及方向好正確，我相信長遠會有好大作為，加油呀！

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Q16980：

當計算資產比例時，物業是以買入價計算抑或已供咗嘅價錢計算？另外車位是否起碼有3%以上收租回報才投資？

長期好難諗 都唔知下個禮拜會點 haha

希望呢個世界多啲好似你咁+ve 嘅人

龔成老師：

物業以現時的市價計。

如果你有填個人的資產負債表你就明，資產項是計算這刻的市場價值，同時表中會考慮負債，以及自己資本的權益。

當我地考慮會否好集中在某一類的資產時，就要考慮這刻價值的價格及其波動性，所以在計算上，就是「市價」，去計算比例。

車位，3%、4%較是較基本要求，但這刻的確未必找到。

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若你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網，當然，會將發問者的身份，以及有關個人資料的部分刪去。

另外，我所給予的各種意見，只是供大家參考，當中無任何銷售及推介，不涉及任何利益，其實大家應該要有獨立分析的能力，我只是給予一些方向及純參考模式。

由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。

40歲創造成功的價值觀：建立安全網、培養突變的土壤

update：演化論的部分是我超譯，等我讀完書後再回頭調整。

到了40歲終於釐清關於成功的價值觀，這個問題源自於人到底要做到成功（或者是自我實現）。本文較長，前半段較抽象，後半段非常務實。

「設計出保底安全，和盡可能發展創造成功的機會」

我的價值：體驗與創造。
體驗：經驗到不同的人事物（人食物），身體感官有新的感受。
吃新的食物、坐自駕車、學一個新的知識、爬一座新的山、認識一個新朋友...etc
創造：腦袋有新的想法，並付諸實行。
寫一篇原創的內容、做一把椅子、寫一份新企劃、協同朋友創造一個新服務。

其中創造且換得社會價值取得成功是最難的，例如烤出一個新麵包，這是一種新的創造過程，這個過程僅現在自己。但烤出一個麵包，大家覺得好吃，並願意拿錢跟你買，這個取得社會價值的過程就很不容易了。

我一直在想有沒有一個好的路徑前往成功，過去十年我抱持的想法是Kevin kelly的「趨同演化論」，例如相對論和物競天擇理論一定會出現，愛因斯坦和達爾文在發展理論的時候，同時期已有其他學者正也發展，不會因為沒有這兩位絕世天才，理論就會消失。所以盡可能地做，創造成功有可能落在自己的身上。

後來我思考了演化這件事，演化需要基因遇到一個激烈的突變才會發生，而突變的結果又優於原本生物的樣態，更適合環境生長，這個突變就會保留下來。地球就是適合突變的環境，在電影星際效應中太空船到達了第一個離黑洞太近的星球，因為引力太大使得環境的變動性太小，根本沒有任何突變的可能性，不適合人類移民居住。

除了生物的演化以外，人的進步與發展也是透過「突變」來的。工具、農耕、貨幣、電力、蒸氣機、電話到網際網路每一項發明都把人類又往前帶了一步，細看每個發明都是少數人突變創造而得的。

根本無法按造規劃和確定讓這些突變發生，可以做的只有是有一個肥沃且允許突變的土壤，例如民主制度和資本主義就是讓突變發生的土壤。

回到自己身上，如何讓自己更容易創造成功呢？就是為自己建立各種有機會突變的土壤。

在培植突變土壤之前，要先設立二層安全網。

最底層為「槓桿安全」，用保險來保護自己和家庭的生存。假設我自己是整個家庭的經濟支柱，如果遇到生病、殘疾和死亡能夠讓家庭順利度過。

生病的、重大車禍的就用實支實付來處理，房屋貸款可以最低準備6個月的貸款額度用壽險對應，這樣可以有一個緩衝期來賣房子處理貸款，扣完貸款剩餘的資金就很能負擔剩下的房子租金。若對房子有感情一定要保存下來，就要準備相對應的壽險金額，這樣就得負擔比較高的壽險保額。

第二層為生活安全，這個可以計算自己或家庭一個月需要多少的生活費用，我的方式並不是記帳，記帳對我來說太辛苦了，我是透過幾個大項的固定成本來計算每個月的現金流量，製成 #個人現金流量表。算出來後，準備可以渡過的金額，在美國這個數字通常是6個月的金額，華人比較保守我建議最少12個月為佳。

以我家庭一個月需要的開銷大約8萬來說，帳戶上有筆100萬的不動現金是最好的，可以用定存的方式做一層不容易花用的摩擦力。這筆費用也可以隨著全家工作的風險度來增加，假如目前正在創業更加危險，所以準備的金錢要高達18個月最佳（註：所以年輕的時候創業很好，各種風險值都低，也不用什麼準備款）。

以上兩層為保護自己家庭所用，有了這兩層保護之後，我們就可以開始實踐多樣性和可能性，意思是除卻上述準備的金額之後，其他的錢可以拿來發展各種機會。

例如投資，買股票、買房地產，而且你可以考驗自己的眼光，做一些冒險的舉動，例如對我來說，我就可以不買0050，而衝刺bilibili或者飛一趟越南開戶買越南指數etf。買房地產我可以檢視台灣各地的重劃區，來壓注發展的可能性。

例如做各種小專案（side project），錄Podcast、拍youtube、從阿里巴巴進貨在蝦皮上賣，烤出一種沒人吃過的麵包嘗試販賣...各種創造性的產品並試著在市場上取得認同。

例如創業，做一個最小的可行性專案（可能從你的side project出來），拿到市場上驗證，找一起做事的人、寫計畫書取得投資等各種有機會規模化的發展。甚至也可投入朋友的創業。

以上三種冒險的投入唯一的條件都是要具有創造性和發展性，當有更多的機會時，才會有更多的突變發生，有更多的創造投入，這塊土壤就可能創造突變。

這裡我想舉個例子，電商一直是我想發展的業務之一，在Cool3c併入關鍵評論網之前，我也做過參與過幾次電商，有幾個單次的成功，例如慕課的全端工程師線上課程達2260萬的募資額、壞朋友打字機鍵盤不到一週賣到快500萬台幣、iPhone備份隨身碟一個月賣了快五百萬元，這些單次的成功案例並沒有成為長久的成功。

現在這些電商雖然都沒了，但我帶著經驗繼續往第二輪的實踐邁進，協助以前同事挨家挨戶拜訪成功品牌電商，並給予金錢資助啟動。用金流的方式協助大樓團購的前進。以顧問的方式繼續協助壞朋友電商的營運。當然其中投入的心力都不一樣，但這是我創造各種機會的可能性，只要我二層的安全做好，上述這些全失敗我都不害怕。

最後，終於到了最後。我們把上面所有的投入建立一份 #個人的資產負債表，整理出固定資產、股東權益、流動資產、各種負債，並把這些資產區分為安全資產、普通資產以及風險資產，並整合入自己的現金流量表，每個月再來檢討這份表單，就可檢討狀態並修正，這個做法跟經營公司滿像的，又更簡化些。

以上大致如此，希望有突變成功的結果來跟大家分享！

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你知道嗎？投資新手也能輕鬆學美股投資哦！

今天邀請理財高手「好葉」🍃
對於美股投資的看法📊
就是希望給許多想投資的朋友一點方向
畢竟美國市場比台灣大很多很多
且地域離我們有點遙遠

股神巴菲特曾說：「不要投資於您不了解的事物。」
但大家常常都很相信自己的「直覺」！
都是走上另一個絕望的前奏….想少走很多冤枉路
就快點來看今天的影片吧！
🎬https://youtu.be/X9l-Nf6f3Qs

剪輯:鄭宇涵

00:00 三報表輕鬆學美股價值投資
01:03 好葉幾歲開始投資?有什麼經驗?
04:20 新人適合美股價值投資嗎?好葉經驗談
05:15 新人可以怎麼開始?什麼是投資最重要的?
06:40 投資小白如何挑選公司?
07:20 一、投資必看三表:損益表
10:14 二、投資必看三表:資產負債表
11:13 三、投資必看三表:現金流量表
12:52 美股價值投資優缺點
15:25 股票可以隨時變現嗎?
17:06 好葉給投資者的建議與鼓勵

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*分段大綱*
4:40 為什麼寫這本書？為什麼是現在？

8:45 「理財如同資源管理」，現金流量表、損益表、資產負債表，在本質、資源管理和管理內涵分別代表的意思為何呢？

15:13 何謂損益兩平？是否可以套用在日常生活中？一般人也可以用損益兩平公式來提升財務狀況嗎？

20:57 收入漏斗的公式要如何在生活中應用？假設一位普通職員，他想要增加收入，通路和流量該如何加強？

30:10 三種成本資源：「品牌、技術、人力」，套用到個人上，如果想要提高個人收入或價值，最不能捨棄的資源是什麼？

35:35 要如何把錢省下來卻不犧牲生活品質？在日常中，要如何判斷開銷的輕重緩急與優先次序？

45:00 你認為的「理想生活」是什麼？
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本集主題：「民主式經濟的誕生：終結經濟榨取，解構勞資框架，創造繁榮永續的共好新生活」介紹
　　　　　　　
訪問行銷： 沈嘉悅
　　　
內容簡介：
　　除非能建立經濟上的民主，否則不會有真正政治上的民主。
　　—美國前總統 西奧多‧羅斯福
　　
　　▶ 人類消耗的自然資源是地球再生能力的1.5倍以上；
　　▶ 土壤持續衰竭，已經摧毀了地球上1/3的可耕地；
　　▶ 1970年以來，將近2/3的脊椎動物已經從地球上消失；
　　▶ 我們的社會早已經政治民主化，卻還沒有經濟民主化。
　　
　　我們現有的經濟制度設計來自1％的菁英，為1％的人服務。在追求「利潤最大化」並鼓勵「大量生產、大量消費」的結果——租金高漲、零工經濟當道、更多碳排放……不僅讓我們絕大多數人失望，而且還切實地在摧毀我們的星球。
　　
　　但是，我們並非「別無選擇」——
　　共享經濟，再生經濟，影響力投資者，合作社，B型企業，S型企業，公益公司
　　……這些「世界上最棒的公司」，正在美國三十四洲、全世界六十多個國家興起。
　　
★現有的體制源於我們「對於現實世界的社會共識」
　　
　　當今的經濟現實：投資者是老闆，員工是手下；公司是一個可以任意擁有和出售的東西；金融財富的增長是無限的；國內生產總值和資產負債表代表一切；勞動收入是一項需要削減的支出；人們貧窮是他們自己的錯。
　　
　　我們可以想像一種不同的典範、一種不是以「資本」為中心的模式。在這樣的模式中：世界上只有一個系統，那就是地球。它的珍貴價值無法估量；成長是有極限的；公司是人類生活的系統，員工自然而然作為成員參與其中，擁有人性的尊嚴和基本權利，共同管理資產和追求共同的福祉；每個人都享有成功的機會，因此，長期被排除在外、被體制剝削的人，都應該獲得更多的幫助。
　　
★從「榨取式經濟」邁向「民主式經濟」的轉變已經開始
　　
　　榨取式經濟是一個由菁英階層打造，由1％的人擁有、1％的人治理、1％的人享用的經濟體制，為的是讓他們的財務利潤最大化。而在「民主式經濟」架構下成立的企業，是讓所有權從「最大化利潤」演化成「永續管理」的觀念。
　　
　　「我們幫助在地社區創造財富，讓這些財富保存在當地並且分享給當地民眾。這樣的經濟發展主要是透過「錨定機構」（anchor institution）的力量來推動，而在經濟發展的同時，我們也建立了在地勞工的資產所有權。我們透過政策制訂，讓現存的經濟制度在環境保護、金融財務和資產所有權等方面，能有大規模的變化。」
　　
　　這些企業把「公共利益」和「分享所有權」兩個特點結合在一起，在尊重地球生態極限的同時，滿足所有地球公民的基本需要，並且在不分種族、性別、國籍的情況下，一同分享經濟的果實。
　　
★公共利益優先／員工所有權制度：創造多數人的繁榮，而非少數人的利益
　　
　　本書提出了一個對新世代全球經濟體制轉型相當獨到且大膽的提案，透過「民主式經濟的七個原則」：社群、包容、地方（保持當地財富）、好工作（將資本投入資本）、民主所有權、道德金融和可持續性，每個原則都以一個實際運作的成功案例來具體說明，提供了一條明確的道路給想要徹底改變體制的人。如今世界各地都在仿效本書所提到的新經濟模式，使我們更加確信，這樣的設計，將會是未來企業的預設架構，也是民主所有權原則的典範。
　　
　　這本希望之書，
　　寫給所有關心地球和人類文明的人，
　　面對未來的可能解答。
　　　　　　
作者介紹：瑪喬麗‧凱莉 Marjorie Kelly
　　瑪喬麗‧凱莉是民主合作組織（Democracy collaborative）的執行副會長，也是該組織的資深研究員。她是《商業道德》雜誌的共同創辦人，曾為《哈佛商業評論》《執行長》《史丹佛社會創新評論》和《舊金山紀事報》等刊物撰稿。作品有《資本的神聖權利》（此書被評為2001年十本最佳商業書籍之一）以及《擁有未來：正在興起的所有權革命》。
　　
作者介紹：泰德‧霍華德 Ted Howard
　　泰德‧霍華德是民主合作組織（Democracy collaborative）的會長。該組織是新型經濟模式的研究發展實驗室，致力於建立一個新的經濟體系，也就是民主式經濟。在這個體系中，公共所有權和公共控制權將會創造更公平和包容的社會，也會強化生態永續性，最終促進繁榮的民主社會和社群生活。
　　
　　
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