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［從 ATM 到 Fintech 看全球金融革命］
《第一台自動提款機》
近來金融科技 (FinTech) 觀念盛行，許多科技的發展與創新，例如網路以及行動載具的應用，為金融業帶來革命性的衝擊，金融消費者也因而可以用更低廉的成本享受到更好的金融服務。
但其實金融科技的觀念並非現在才有，例如全世界第一台自動櫃員機 (Automatic Teller Machine，ATM，或稱自動提款機) 是在 1967 年 6 月 27 日由英國人約翰·謝菲爾德-巴隆 (John Shepherd-Barron) 所發明，安裝於英國倫敦北部的巴克萊銀行 (Barclays Plc) 的 Enfield 分行。
當時他是借由巧克力販賣機的概念，經過改裝設計之後成為自動提款機，謝菲爾德-巴隆後來也因此獲得英國女皇頒贈勳章。
今年 6 月 27 日巴克萊銀行為慶祝自動提款機誕生 50 週年 ，也特別將當年 Enfield 分行第一部提款機的裝機位置換成金色外觀，旁邊放上紀念牌，並鋪上紅地毯，以茲紀念。
《台灣 ATM 全球最密集》
ATM 的設立，提供民眾簡易的金融服務，除了提款、存款及轉帳之外，有些國家的 ATM 還提供繳費及交稅的服務。
另外，隨著民眾旅遊及出國的普及，銀行也設立可以提領外幣的 ATM，在香港，因為人民幣仍有資本管制，因此民眾每日最高提款限制為人民幣 5,000 元。
與國外相比，台灣可說是全世界使用 ATM 最密集、最方便的地區，目前 ATM 數量超過 2 萬 5 千多台，平均每 10 萬人分配有 109 台自動提款機，其中符合輪椅使用之無障礙 ATM 共 19,173 台，達全體之 7 成 6。
而且 ATM 的手續費也非常便宜，國內跨行提款及轉帳每筆手續費分別為新台幣 5 元及 15 元，較美國、澳州、香港、日本、韓國為低。
另外，台灣 ATM 除了接受金融卡外，也可接受信用卡預借現金提領，近年來更發展到無卡也可辦理一般存提款業務。
比 ATM 更先進的是 VTM (視頻櫃員機 ，Virtual Teller Machine)，民眾可透過螢幕與遠端銀行員雙向溝通，讓預約開戶、掛失金融卡、申辦信用卡、舊貸戶對保、財富管理認識客戶 (KYC，Know Your Customer) 等業務，一機搞定。
《金融科技的資安風險》
當然，隨著使用的方便，ATM 也成為金融犯眾的工具之一。
許多金融詐騙集團會誘導民眾利用 ATM 匯款至其指定戶頭，也因此金管會規定每人每日非約定轉帳金額為新台幣 3 萬元，每人每日利用提款金額為 12 萬元。
但民眾轉帳至 11 類收費單位包括稅款、水電費、瓦斯費、電信費、交通罰款、學費、信用卡款等，則不受限制。
2016 年 7 月 10 日爆發一銀 ATM 遭盜領震驚國內，國際歹徒駭進第一銀行內部網路，並利用木馬程式遙控第一銀行 ATM，讓其大吐鈔票，所幸國內治安系統很快捉到歹徒，並順利找回大部分遭盜領款項。
但這件事情也凸顯資安在金融科技發展中的重要性，民眾固然要求金融服務的便利性，但資訊安全的要求也不能忽略。
https://www.google.com.tw/…/20…/09/06/fintech-revolution/amp
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第一次辦好信用卡有很多不懂，關於預借現金是直接拿卡去ATM借嗎？借了是可拿到借的現金後有規定何時要還嗎？有人有借過的經驗可以跟我說一下嗎謝謝- ... ... <看更多>
只有信用卡預借現金代表吃磁條晶片氧化讀不到 ... 錢被領光的ATM 要怎麼預借現金出來？ ... 流通，所以ATM會先入為主把金融卡磁條誤判成信用卡. ... <看更多>
信用卡預借現金atm 在 [新聞] 手機嗶ATM 就能無卡借錢- 看板MobilePay 的美食出口停車場
手機嗶ATM 就能無卡借錢
台新銀最快Q2上路 限借信用額度1成
【廖珮君╱台北報導】手機信用卡功能再突破，下一步瞄準「預借現金」，宣示行動支付
將從「無卡（手機）提款」邁向「無卡（手機）借錢」的時代。台新銀行預計最快今年第
2季提供相關服務，讓民眾一「機」在手，從消費、提款到借錢全都搞定。
據了解，日前有銀行向金管會請命，以具有NFC（近距離無線通訊）感應功能的ATM，提供
持卡人做手機信用卡預借現金。也就是說，民眾將信用卡綁進手機後，直接到ATM上「嗶
」一下，就可以讓ATM吐鈔、借錢。
須兩項驗證身分
此舉對持卡人來說，有急迫資金需求者，可更快速、有效率的「借到錢」；對銀行而言，
可增闢信用卡財源、也讓ATM效益極大化，全台ATM布點較多的發卡行，如台新銀、國泰世
華銀、中信銀等，潛在商機最大。
據透露，金管會已請銀行公會評估，以手機信用卡透過ATM預借現金的可行性，銀行公會
日前已修改「行動信用卡安控基準」並在理監事會上通過，認為只要符合安控基準下，無
卡借錢就可上路。
依照安控基準，主要新增規定是，未來民眾透過ATM做「無卡借錢」時，須使用「兩項以
上」的方式做驗證身分，例如透過銀行提供一次性的序號和密碼（OTP）、或生物特徵辨
識、或是NFC感應等方式。
首波攻Apple Pay
至於借錢限額則回到信用卡相關規定，以信用卡的信用額度1成為限，例如信用卡額度是6
0萬元，最多「無卡借錢」就是6萬元。
據了解，台新銀全台有近3000台ATM，已有近1200台ATM有NFC功能，配合金管會的核定時
程，最快可望在第2季提供手機信用卡預借現金的服務，初期先以自行客戶Apple Pay為服
務對象。
依據台新銀操作規劃，第1步驟是，民眾在ATM上，先選擇「手機預借現金」、再輸入借錢
金額，其次在手機上選擇台新信用卡，靠近ATM上的NFC感應器，再輸入OTP（一次性預借
現金密碼）即可。
不過有銀行認為，無卡借錢市場，恐不如無卡提款，因不缺錢的人，不會因「無卡」就去
借錢，缺錢者也不會因此增加借錢的額度。據金管會統計，目前做手機「無卡跨行提款」
者，共8家銀行，包括台新銀、中信銀、台北富邦銀等，銀行局副局長莊琇媛說，從2017
年9月至今，無卡跨行提款金額約500多萬元。
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人生到處知何似？應似飛鴻踏雪泥。泥上偶然留指爪，鴻飛那復計東西。
老僧已死成新塔，壞壁無由見舊題。往日崎嶇還記否，路長人困蹇驢嘶。
<蘇軾 和子由澠池懷舊 >
https://www.wretch.cc/blog/tsai09617
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