關於 信用卡盜刷責任 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

【網路戰爭全面啟動：網軍、病毒、無差別攻擊離你並不遙遠…】全文：https://bit.ly/32xxvjY

就在三月中火熱交鋒的中美對談兩週前，國際間發生了一場意義重大的無差別網路攻擊事件。這起事件中，約有2萬多台微軟的本地Exchange伺服器遭擊，造成數個重大等級零日漏洞，尤其造成數百萬企業的Outlook 網頁版嚴重的安全風險。而微軟與美國政府都將責任指向了與中國政府相關的駭客。

對此，拜登政府也提升了對網路安全的重視，並且說要指派一個「#網路安全沙皇」來統籌此屆政府的網路安全政策。甚至提升到與 #台灣 、 #香港 、 #新疆 與 #澳洲 等議題同高，成為炙手可熱的跨境難題。

事實上，網路安全已不再只是我們所想的填幾份問卷被撈個資、信用卡盜刷那麼單純。網路攻擊的方式已經從資料竊取、阻斷服務攻擊，延伸到如母體般覆蓋人們接收資訊來源，並配合傳統作戰方式。比如俄羅斯的兼併行動、美國侵入編程破壞伊朗核子設施，一舉殲滅幾乎只在幾個參數的微調。

比起前者，中國的網路攻擊大多圍繞在資訊獲取，包含國防與科技產業相關的訊息。在這些如對Microsoft Exchange的商業間諜行為之外，外界無法確切得知中國是否將其他的網路攻擊能力視為總體戰略的一環，但據各研究，發現他們並不排除這個可能性……https://bit.ly/32xxvjY

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信用卡交易手續費哪裡去？除了銀行外有哪些公司在做交易相關服務？
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#手續費去哪裡？

如果你是個小店老闆，客人希望用信用卡付錢，你答應後發現每筆收入少了2-3%，這些錢去了哪裡？

- 收單銀行：0.35%、
來你家裝刷卡機的銀行，他們要確保刷卡資訊（那張卡在什麼時候、買了什麼商品、多少費用）有往下傳，定期跟上游請款後，派錢給你、出帳單給你。

- 清算中心：0.1%、
聯合信用卡中心，或VISA/MASTER/JCB/銀聯。把收單銀行的資訊交給發卡銀行。對收單銀行來說，不用去一家一家銀行（國內近四十家、國外無數家）去做系統介接；對發卡銀行來說也是。

國內信用卡，是經由聯合信用卡中心處理；國外銀行發行的信用卡則是經由VISA等國際組織處理（我以前在日本看過中國旅客拿銀聯卡出來刷被婉拒，就是因為當時發卡組織（銀聯卡）還沒有跟日本的收單銀行做連結。

- 發卡銀行：1.5%、
收到刷卡資訊後先代墊付款。當然他們不是阿呆，會先判斷是不是偽冒等問題交易，如果不是才先墊款。結帳日再出帳單跟每個客人請款。身為消費者，有時候我們會看到信用卡有交易紀錄，但去看帳單還沒有入帳。就是銀行收到這筆交易請求了，但還沒有完成全部的代墊、記賬、歸戶等動作。

如果發卡銀行代墊後，客人主張非本人交易怎麼辦？通常發卡銀行會往上游（清算中心）回報，請他們再往上游（收單行、店家）確認並釐清資訊，清查繁瑣，會有費用產生，有些發卡銀行會轉嫁給客人有些則有談判空間（確認每筆交易正確性是銀行責任，你沒盡到責任害我被盜刷，還要我出錢，齁）

#紅藍綠又是怎麼回事呢？

如果你除了開街邊店，還自架網站銷售商品，是不是可以沿用同一批刷卡機呢？

當然不能，線上交易時沒有接觸到客戶卡片（卡片本人也有防偽功能）、要另外接線上交易的收單行。

不過線上交易的交易環境複雜（消費者遠端交易，被盜刷變數與風險增加），需要的資訊與資安交易條件也變難。除非你是大商家，銀行基本上不收小商家單，這時候就是第三方收單機構出現的時候了。

紅陽、綠界、藍新，並稱紅藍綠，就是台灣最著名的第三方收單公司。線上商家可以透過他們介接收單銀行。

如果只有收單轉介這個服務就要加收你0.3-0.5%，你一定想到處比價找個最便宜的吧？所以他們通常還有加值服務。

例如代開電子發票，處理電子發票會員載具。電子發票會員載具又是另外一個坑，要讓消費者可以選擇是否要開統編、登記個人載具、線上捐贈發票，如果都不要的客人，還要幫對發票，中獎時候還要寄給客人⋯誰想處理啊，還是付錢給代收機構吧

又例如其他的收款方式，像是轉賬、便利商店的貨到付款代收代付、大額購物的分期付款拆帳與收帳，第三方支付業者提供一站式服務。

商家可以專心賣或跟經營客群就好，把收錢、出帳、確保沒有偽冒還有客人的卡片不會被攔截去盜刷等工作，都交給專業的。

只有小商家用代收機構嗎？其實，連食物熊貓的刷卡都是用綠界代收。你就知道專業的價值。

哪代收機構只賺哪0.3-0.5%嗎？

是你做代收的話，一定會想增加利潤吧。例如用數量跟收單銀行談較低的費用，或是多找幾家收單行跟他們談說讓你做自家銀行（收單=發卡），可以不讓清算機構抽一筆。

三家代收機構中又以綠界科技(6763)在2020上興櫃，2021年的目標是申請上市。報載綠界去年經手的金額約600億，營收超過10億元，超過九成都是來自代收付的抽成。
（台灣2020年的零售業網路銷售金額約3600億元，綠界如果佔了16% ，真的也是很強了～）

而除了紅綠藍外，Acer 旗下的宏碁資訊也有做代收業務，正尋求上櫃中，代表作是江蕙演唱會。

#線上開店平台也說他們可以做金流代收付有什麼好處？

你從街邊店開到自家網站的商城，因為貨好價公道，生意越做越大，一個人忙不過來，於是訓練了資深員工當店長，再找人買網路廣告拓展業務。本以為從此可以翹著腳賺錢，卻發現是新難題的開始。

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店長雖然認真工作但是是個臉盲，分不出老客人新客戶，老是給錯優惠。

又有些客人是網路商店的常客，偶爾朝聖來到本店，報出會員號碼後店員卻怎樣都找不到。

再加上把冷灶炒熱後，後進模仿者跟上，用更低的價格更多樣的話題跟你搶生意。你想要拓展新客戶又力不從心，覺得人生好難，老闆更難。
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整合線上線下的會員資料、購買記錄、根據客戶購買偏好進行分群與導購推波...這些就是開店平台（91App, Shopline, Cyberbiz)等等的賣點。

當然啦，這些業者也整合了前面一篇提到的金流（不只信用卡、貨到付款、帳戶轉帳，還包含各種你想得到與想不到的pay - Apple Pay, Samsung Pay, Line Pay, 街口...), 再加上電子發票、甚至物流等事務。

91App(6741)也是在2020年上櫃，媒體報導2019年的網站成交總金額（Gross Merchandise Volume, GMV) 為99.8億元，營業額6.7億元。也就是過水了近百億，留下6.7億元。

6 .7% 當然不只是信用卡代收的錢，最主要還是電商開店服務費以及會員串接管理等業務。

你說需要這些服務的只有中小企業嗎？91App 的最大客戶是全聯，光光2020前三季就付給91App 3470萬元。

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走到這裡，隔壁鄰居還在掙扎要不要付2% 手續費給收單行，你卻已經從開間小店只收現金，變成線上線下全服務，什麼Pay 都收的數位商家，也不用煩惱收到假鈔、對帳、維繫客戶等等作業面問題～

母職角色從來不容易

唯一能教你的人只有你的孩子。而你向他們虛心學習的方式就是透過「愛」，透過回應他們毫無保留、無條件的愛。別忘了他們可是打從受胎那一刻起就瘋狂愛上你，也該是你回報他們同等愛意的時候了。

這裡的愛（LOVE）有些特別方法，你得傾聽（Listen）他們、觀察（Observe）他們、珍視（Value）他們，以及賦權（Empower）他們，才能湊成真正的愛，而不是控制的愛。

取自《人初千日育兒全書》

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各位朋友，晚安：

我很欣賞鄭老師的地方，就是她不吝於分享個人辛苦的經驗。即使是「專家」，從理論的清晰原則，走向複雜多變的實務，依然可能手忙腳亂。所有我們之前學習的訊息，要全部打掉重練都有可能。

鄭老師強調的重點，是專注在自己跟寶寶身上，讓寶寶成為我們的老師。觀察、傾聽，是關係中的基本動作，可是腦中念頭紛雜的我們，常常靜不下來，沒辦法好好跟對方在一起，甚至沒辦法好好跟自己在一起。

像直播時，鄭老師提到的好好的吃、好好的睡、好好運動、好好按摩，我們自己就不見得做得到，更何況要對對方進行—不管對方是寶寶還是伴侶。在最基本的地方都照顧不好自己與對方，這時談愛就像天方夜譚！

「情緒和行為雖然彼此相關，卻應該分開來檢視，因為情緒沒有對錯，但行為卻會因為所處情境而有『適當』和『不適當』之分。」

我特別節錄了一段重要摘文，放在一起討論。我是期待媽媽明白，在照顧孩子的時候，內在有各種情緒糾結交雜，這沒有對錯。講白一點，不是當了媽媽，內心討厭孩子就是不應該。

整理好我們的情緒，再重新選擇適合情境的行為表現出來即可。感覺不好，不代表我們很糟糕！

祝願您，能常常告訴自己，我們可以傷心委屈，我們會陪著與愛著自己！

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ps. 歡迎參與贈書活動
https://www.facebook.com/Psychologist.Hung/videos/747864985784195/

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母職角色從來不容易

【文/ 鄭宜珉】

我出生成長於一個平凡但穩定的家庭，在那個女性永遠以家庭為重的年代，我有個偉大的母親，在父親工作和收入穩定時，她扮演擔負全部家庭照顧責任的家庭主婦，讓我的家天天都有溫暖的飯菜香；然而，在父親工作遇到瓶頸時，母親又無縫接軌地成為職業婦女來分擔家計，讓我們在成長階段雖沒有富裕可言，但也不致於成為「高風險」家庭。

當時，社會上還沒有所謂「保母制度」存在，不過或許是我母親典型且具傳統婦女美德的母職角色模範，在育兒方面的成果廣受親友肯定，記憶中母親也接續為不少家庭擔任照顧嬰幼兒的角色，讓我在成長過程裡從沒缺乏過和嬰幼兒相處的經驗。我也一直認為自己是非常喜愛孩子、樂於和他們相處，學生時代更曾在多間幼兒園與幼教機構打工，在「母職工作」上的實務職前訓練資歷還算完整且豐富。就讀研究所時，我的主修就是教育，並專攻幼兒教育，更對當時才開始萌芽的嬰幼兒研究興趣深厚。我就讀的研究所美國密西根大學，不但是名列前茅的世界名校，教育學系更是首屈一指。這樣完整的學歷也讓我一度以為自己在擔任母親角色上絕不會有問題。

就在這樣自以為準備十足、萬分期待的心情下，我第一次成為人初千日母親。我以為一切應該理所當然的美好，但整個孕期竟只有「吐」一個字可以敘述；最戲劇化的一次經驗是在大雪紛飛的芝加哥道路上，我不得不停下車，在來不及套上外套的窘境下，頂著零下低溫，穿著短袖衝下車，吐了一雪地後，在天寒地凍中崩潰痛哭。

當時的我已經懷孕七個半月，仍孕吐不止，所以那些看著可愛寶寶照片、滿心歡喜的想像寶寶樣子的孕期經驗，真的只是非常偶爾才會出現的情節。

雖然很幸運的，我的第一個兒子是個還算好帶養的寶寶，不過也是「後見之明」，因為如果沒有比較過第二個寶寶，永遠不會知道心中那把尺究竟該放在哪裡。在我第一次成為媽媽時，你大概可以想像我為他繪製了多少教養藍圖，畢竟我是個「專家」，不是嗎？但可惜他不是非常買單我的專家意見，畢竟那些學歷和經歷他都看不懂，我過去在學業和工作上早就習慣的「只要努力—就能成功」模式，在他身上也不盡管用。如果不想為難他、為難自己、也為難另一半，我就得把一切砍掉重練，只能從他身上扎實地從頭學起。於是他成為我母職修煉場上最佳的親密夥伴和靈魂伴侶，衷心感謝有他，我的母職之路才沒有因此崩解，更有勇氣在十年之後迎來第二個寶貝。

相對於哥哥，我的第二個兒子就來得有些驚喜了。那不算是一次計畫性懷孕。當時，我也已經不是可以好整以暇、專心感受生命美好奇蹟的研究生了。我的工作生涯正如火如荼開展，和大部分職場女性一樣，一天可以分配的二十四小時中，除了不得不用來睡覺的時間外，沒有多餘時間可以使用了。不過這次孕期就相對地幸運且順利許多，除了一般想像得到的不適外，沒什麼在孕期英勇事蹟比賽中可拿來說嘴的內容。所以即使忙碌，我還是很努力地額外撥出不少時間，幫自己營造許多二寶媽心理建設，包含幫已經期待很久的大兒子做了很多當哥哥的心理準備。當時的我更有種準備十足、「自我感覺良好」的狀態，外加上我十年的母職實戰經驗，和已從事人初千日工作七年之久，我的從容感和準備度比起十年前有過之而無不及。

然而生命的安排往往比你更有創意，我的小兒子是嚴重過敏伴隨高需求的寶寶，常用的「磨娘精」一詞已不足以形容他在寶寶時期為整個家庭帶來的挑戰。因為嚴重過敏，他幾乎完全無法擁有正常的睡眠品質；睡眠嚴重剝奪也影響他的情緒，處在很容易隨時崩潰的狀態，當然也因此嚴重影響他的學習。這些難以預期的挑戰，完全打破了我自認已經為他量身訂做且「極盡所能保有彈性」的教養藍圖。和哥哥的雪地孕吐比較起來，弟弟應該可以輕易奪得戲劇化比賽冠軍。因為在弟弟大約四足歲之前，不分日夜，睡覺時一定要有成人抱在懷裡，才能勉強擁有還算正常的睡眠品質，不會因為搔癢驚醒，抓得滿身血痕後陷入無法停止的哭鬧。感謝當時我的母親和先生，和我一起度過那段艱難時光。我們把夜晚分成三個班次，晚睡的先生負責上半夜抱著他睡，我負責中間醒來輪班抱他，早起的外婆則負責清晨那一班，直到他的過敏狀況在四足歲漸漸好轉，可以有能力自己入睡為止，才停止了這三班制的抱睡工作。

即使如此，我仍很確定，我自己的人初千日故事絕不是最戲劇化的那一個。如果開放讀者投書，我定然可以收到包含你的故事在內，各種難以計數的起伏劇情。你或許會認為，我之所以能安然度過這些無比艱難的生命危機，是因為我擁有一個還算漂亮的教養專家學經歷，而沒有相同學經歷的你，就需要我的或其他和我一樣的專家所提供的救贖。不過我想告訴你，在這過程中，當然過去的學習有幫上一點忙，但在所有該感謝的人事物之上，我最感謝的專業學習就來自這兩個生命的禮物—我的兩個孩子。他們是我在教養這件事碰上的唯二真正專家與導師，只要虛心向他們學習，任何人在教養上都可以得到舉足進步與巨大突破。

喔！別誤會，你不需要來我家拜訪他們，因為你的專家就在你家，要能在教養上建立起前面所說的人初千日父母四大智能，唯一能教你的人只有你的孩子。而你向他們虛心學習的方式就是透過「愛」，透過回應他們毫無保留、無條件的愛。別忘了他們可是打從受胎那一刻起就瘋狂愛上你，也該是你回報他們同等愛意的時候了。而這裡的愛（LOVE）有些特別方法，你得傾聽（Listen）他們、觀察（Observe）他們、珍視（Value）他們，以及賦權（Empower）他們，才能湊成真正的愛，而不是控制的愛。

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^分開看待情緒與行為^

情緒和行為雖然彼此相關，卻應該分開來檢視，因為情緒沒有對錯，但行為卻會因為所處情境而有「適當」和「不適當」之分。

即使是成人，也需要把情緒與行為分開處理。例如，如果你因為不能購買某個名牌包而感到失望，這種情緒是正常而中性的，應該獲得同理；但如果你因此而去盜刷別人的信用卡，這種行為就是「不適當」的。所有的行為，特別是成人的表現，無論背後的情緒是什麼，都要能放在「社會」這個大架構來檢視。

再舉一個典型的寶寶案例：有個一歲半的幼兒跟著媽媽到超市，看到一包糖果吵著要買，被媽媽拒絕後就大哭大鬧，躺在地上打滾。請問在此情境中，有哪些是情緒？哪些是行為？包含了哪些人的情緒和哪些人的行為？

案例中的寶寶很明顯地因為提出的要求沒被滿足，產生許多負面情緒，包含失望、憤怒、傷心等，於是用哭鬧、在地上打滾這些行為來表達原始情緒。這時成人的角色就很重要，請記得成人在此時也有情緒和行為兩個面向需要探討，在面對孩子表現出的行為時，成人也會有情緒，可能包含憤怒、焦慮、困窘等，而在這些情緒感受下，每個成人則可能表現出不同的行為，有些人會強力拉走孩子、當場動手處罰孩子，或是立刻買東西給孩子，或是在現場說理，試圖讓孩子知道自己是不對的……。

孩子和成人雙方的情緒和行為會相互牽動。此時只有中腦成熟、而大腦還沒發展完全的孩子，在大量負面情緒淹沒之下，成人要先溫暖包容地同理他們的情緒。比較妥當的處理方式，像是成人可以先進行幾次深呼吸，提醒自己不要過度在意圍觀者，要先關照自己的內在情緒，等自己平靜後，蹲低身體，用比較低沉、平穩、緩慢的音調，有節奏地輕拍寶寶身體，提供寶寶如在子宮中聆聽媽媽心音的經驗，重複用具體的情緒字眼，幫助寶寶也覺察自己的情緒，因為此時寶寶不成熟的大腦需要你這樣滋養。你可以說：「寶貝，我看到你在哭，你看起來很傷心、很失望。我知道你的感覺，你可以傷心和失望，我會愛著你和陪伴你。」雖然這時往往會發現寶寶不但沒有停止哭泣，反而可能哭得更大聲，不過此時的哭常會轉成一種抒發性質的哭泣，這時成人只需持續陪伴，直到寶寶哭聲轉成比較接近抽咽聲，甚至主動尋求你的抱抱，此時就可以溫暖地抱抱孩子，牽起孩子的手離開現場。

在這個例子中，如果成人沒有先關照自己的情緒，並把孩子的情緒和行為分開處理，只是因為不適當的行為發生就立刻處罰孩子，孩子可能會一直處在失落狀況下，即使表面上的行為處理了，但在成長過程中，當碰到更多人生困境時，當年的情緒沒被滿足的孩子，就會帶著傷成為大人，並不時出來主宰人生。相對的，成人若一味滿足孩子，孩子也將失去在人初千日發展關鍵期學習的契機，無法意識到人生並不能永遠「跟著感覺走」。作為群居動物的一員，在不同的人生階段，我們的行為永遠會放在社會架構上來檢視是否適當，被一味滿足而長大的孩子，很容易行為失控，進而產生人際問題或是社會適應困難。

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以上文字取自
人初千日育兒全書：決定孩子一輩子生命品質的1000天
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