#救命草
股市沒大家想像的簡單，天災來得又急又快；我想最近，應該很多人都在重新檢視自己的財務狀態，資產重配置、理財學習進度追起來。
今天想分享最近家庭收支分配的心得，首先當然來自於家庭預備金沒有完善充足有關。之前有提過，看陳重銘老師的書，提到家庭預備金，大約存多少錢夠呢？至少 #儲蓄要能到半年至一年的生活費。算一算，如果你的家庭基本開銷（房租房貸、交通費、保險費、伙食費、學費....）一個月需要5萬元，那你個家庭預備金，最少要30萬、60萬現金放著才比較有保障。
(算一算真的覺得結婚生子是一種修煉啊～～～～單身者萬歲！)
以我家來說，沒有足夠家庭預備金，主因還是來自於2019突如其來的筋肉爸爸中風後，家庭開銷瞬間暴量；拼命賺錢，錢也在很多必要支出之間流走，錢左手進、右手出，大概是這個意思～賺到的錢都無法進口袋～（練就了面對大把鈔票支出面不改色的氣魄）
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於是在這幾年間，「#銀行信用」變成我維持理財、收支調節很重要的關鍵。
這幾日看新聞很有感，金融市場上爆出大量「違約交割款」事件，大約就是想要當沖的股民、開槓桿的賭民......後來買了股票卻因為股市震盪付不出錢來，所以跟券商產生了違約。
這很嚴重咧～會讓你的銀行信用受損，未來不只信貸、房貸，任何銀行往來都會變得很不方便，更不要說可能會吃上官司～
自從離開媒體產業，跨入自由業也看到十分有趣的現象：許多靠專業技術賺錢的人，賺得挺多，每小時收入頗高；但是在報稅年所得上接近貧戶，以至於他們在銀行業務上根本毫無籌碼可以談：信用卡額度不高、無法在個人信貸上大額借款、房貸難以辦下來.....短時間內似乎沒有差，但是當人生真的突然急需用錢時，最不用看人臉色又安全的銀行卻借不錢，就會非常欲哭無淚；想要買房子，利率都好低，卻輪不到自己，因為帳面所得太低時，銀行懶得理你。
幾年來我理財真的做得很差（是根本沒理財，去年才開始），倒是銀行信用維持的很不錯；基本消費習慣都刷卡，每個月都會還光光，偶爾大筆金額支出算算分期利率還能接受，就會動用到信用卡分期機制；信用卡的額度養出了一點份量，真的遇到像現在這種狀況，現金最好留手頭時，信用卡額度較大就成為了一種救贖。
因為我很不會做帳，自己創業也沒有時間，所以找了好友綜藝仙女當我的經紀人；是投資愛好者的她，創立公司也有專業會計，所以我的工作收入通通由她們幫我打理。這樣雖然我脫離了受僱者行列，每年卻都還是有清楚的年所得，等到了需要房貸時，拿出完整的收入證明來談條件，就讓事情變得輕鬆又愉快了。
曾有人問我，幹嘛沒事找個經紀人，來分掉自己的收入？對我來說，找經紀人真的是很對的選擇（重點也是選對人啦～），這個錢我一點都不想省！經紀人幫我處理財務收入，為我的工作把關法務，我們兩個比較像是合夥人，這樣看待夥伴關係，自己創業就更加不孤單了！（但是坊間爛經紀真的很多～要是自由工作者要找，請慎選～）
有個很會創業的大哥就跟我聊過，他自己的公司很重視作帳；筆筆支出都要明列上去，他從來不會為了想要少報稅，就少報自己的收入；原因非常簡單：他賺到這麼多錢，有證明，日後他要用公司去申請各種貸款，各個銀行都買單，他還可以去選擇銀行，而不是銀行來選他；所以他的第二個事業、第三個事業....都不需要動用到自己口袋裡的錢，而是維持良好信用，用貸款拚創業。
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家庭預備金必須儲存到一年這麼目標，一定要快點達成；而理財也不要雞蛋全放在同一個籃子裡，看了好幾個腳踏實地的理財達人，都是把股市賺到的錢，拿去放到不動產，這便是一個滿值得參考學習的方法。
如果現在沒有什麼錢可以理財，至少把銀行往來的信用養好，真的人生遇到急難時，銀行就會是你的好朋友了。
#圖文不符
圖片是想告訴大家，我從今天就開始鞭策自己了～
剛剛把所有有的線上課程、出版書籍，都上架到臉書的商店囉～
我的四本出版都包含運動，並且有影片可以輔助教學，影片量很大；而我的線上課有分成『60分鐘線上教練』的短課程與『線上學校』的大約四小時課程，每一個課程的內容都不同，明日再來整理成照片集，大家比較容易瀏覽～～
防疫在家，還是給自己一些時間表吧～
#預計每天早上抓兒子直播親子運動_是的我幫他請假了
交割銀行意思 在 Re: [問題] 戶頭問題- 精華區Stock 的美食出口停車場
原來精華區這段很多人看不懂
3.交割銀行 :
可選擇交割銀行為你原來就有帳號的銀行做為考慮。
我來解釋一下銀行戶頭與證券戶頭的由來好了
以前(1999年以前)買賣股票是開立證券集保帳戶與證券交割戶(就是現在所稱的
證券商的戶頭)，它也是一般的活儲戶頭，只是銀行帳號的科別號有不同，也是有
金融卡與存簿，與一般活儲戶一模一樣
當時買賣股票只要有成交，證券商會自動從帳券交割戶扣款，當時只要把錢存進去
交割戶就可交割股款，當然也可提領，因為它也是一般活儲戶
後來某銀行推出M?A理財戶之後，才開始有所謂的證券戶頭與銀行戶頭兩種
因為法令的關係規定買賣股票一定要有一個證券交割帳戶
但是那家銀行鼓勵客戶動用銀行的理財資金(就是跟銀行借錢來玩股票)
然而財政部有規定，這種理財的錢借出來必須先存入一般活期儲蓄存款帳戶
(就是銀行戶頭)
這兩種帳戶1.銀行戶頭與2.證券交割戶頭都是活儲戶頭，但是銀行入帳的科別不同
(銀行帳號組合是：分行別+科目別+帳號+檢碼而成)
該銀行為了方便客戶使用該銀行的理財專戶，不要客戶再跑銀行領錢與存錢
所以那家銀行就設計程式把這兩個帳戶連結起來，把交割戶的餘額永遠是零
這樣一但客戶缺款交割會自動去銀行帳戶的戶頭去抓錢來付款，若銀行戶頭還是沒錢
若有辦理財資金的話，就會自動再去抓理財金來付交割款
扣款方式：證券商去抓→交割戶的錢(沒錢的話)去抓→銀行戶的錢(沒錢的話)→理財金
(缺點就是客戶常常忘記買了多少股票而一直扣款一直付利息)
所以現在的理財專戶都會開兩個銀行戶頭的原因就是這樣
其實若不需要理財資金的人可跟證券商說明不需要銀行一般活儲戶頭
只要交割帳戶即可，因為這交割帳戶跟一般活儲戶的功能完全一樣
只是銀行作帳的科目別不同罷了
有不懂我再解釋
p.s.:不好意思吐你槽，這個問題讓我想到以前工作上的趣聞
※ 引述《phelyl (殘念......)》之銘言：
: 雖然開戶了
: 可是對戶頭的問題還是一知半解
: 所以又上來請教版友
: 請問銀行的戶頭和證券商的戶頭到底意義在哪裡啊
: 證券戶頭的功能是什麼？
: 銀行戶頭的功能又是什麼？
: 如果買股票還要把錢轉存到證券戶頭裡
: 那為什麼非要有銀行戶頭
: 如果要買股票是從銀行戶頭扣款
: 為什麼非要規定再開一個證券戶頭不可
: 還有所謂的交割戶頭是指銀行戶頭或是證券戶頭？
: 這些程序上的問題都不是很了解
: 麻煩版友解惑了
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※ 編輯: NotEasyToSay 來自: 59.117.102.184 (07/29 00:37)
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