關於 中國信託利息發放 ，我們在網路上蒐集到這些相關的討論、資訊與評價

【紓困4.0精進方案】

#打工族、#部分工時紓困

申請時間：110年6月28日(一)至8月31日(二)止
申請資格：110/4/30前，勞保月投保薪資23,100元以下
(不得重複領取政府機關相同性質之補助、補貼或津貼)
申請方式：
1. 勞動部網站申請(https://pt.10000.gov.tw/)
2. 7月1日後開放查詢申請結果並開放領取
（至指定自動櫃員機ATM(台新/中國信託/國泰世華)，插入提款卡後，選擇部分工時生活補貼，輸入身分證字號及提款卡密碼，即可領取一萬元現金。）
3.勞動部紓困專線1955

其他紓困方案說明：

｜負擔減少｜
#住宅用電戶：6月不實施夏季電費
#服務業、農業用電戶：今年5－7月，電費減收最高30%電費
#國營事業土地房舍、國有非公用不動產承租戶：租金減收2成延長到2022年6月
#新創業者：林口新創園、南軟、南科、高軟育成中心，進駐業者5-7月租金減半
#小客車租賃業者：7月1日至9月30日汽燃費減徵50%

｜補助更多：個人｜
#打工族、部分工時勞工：發放1萬元紓困補助
#短期代課老師、鐘點人員：停課期間由政府出鐘點費
#中止建教合作的高中建教生：補助學校發給紓困補貼
#無雇主導遊領隊、國旅領團人員：補助每人每月1萬元，共3個月薪資
#染疫死亡者：發放10萬元慰問金。
#還款困難的民眾：得申請貸款緩繳或展延3到6個月，免收違約金或循環利息
#具永久居留身分外國人：納入紓困請領對象
#保戶：保險業提供保單借款利率調降等措施

｜補助更多：事業｜
#小客車租賃業：補助2021年5月至2022年5月之防疫物資經費
#旅行業團體旅遊：團體旅遊取消補貼因應三級警戒延長
#補習班、安親班、幼兒園：提供貸款利息補貼
#演藝團體：提供貸款額度最高600萬與利息補貼
#新創業者：信保成數加至10成，利息補貼加碼

｜標準放寬｜
#自營業者與無一定雇主勞工：放寬可採用2020所得基準
#年滿15歲國民、獲准居留外陸籍配偶：可申請安心上工計畫
#商業服務業：彈性認定營業額衰退期間
#新創事業：彈性處理資格認定，經濟部設立窗口協助認定、申請補助
#勞工紓困貸款申請人：放寬可以2020所得為基準，6/19前送件，符合資格者皆可核貸
#無加保勞工（急難紓困）：人數發放預估上修至75萬人
#機場商業服務設施業：擴大補貼基本維運費用補貼提升至4成
#小規模營業人：中小企業專案貸款C方案，每戶最高額度從50萬提升到100萬

更多資訊可至行政院或勞動部官網查看

#紓困方案
#齊心抗疫

隨著【行動支付】與【物聯網】的興起，
FinTech(數位金融)改變了傳統銀行業的樣貌。

Bank4.0的影響重點
【銀行業】: 資金募集機制改變、行動支付、數位銀行等降低交易成本。
【證券業】:交易數據電子化，創新跨領域交易平台
【保險業】保險線上投保，AI分析保單需求、資訊透明化

FinTech浪潮
大力推動了【數位銀行】和【純網路銀行】的發展
【國內三家純網銀】:
1.將來商業銀行
2.樂天國際商業銀行
3.連線商業銀行(LINE BANK)
特色
1.不可設立實體分行
2.可24小時營業
3能執行所有傳統銀行業務
4.透過異業結盟與創新科技

【數位銀行代表】:
1.台新RICHART 2.永豐銀行DAWHO 3.國泰世華KOKO
特色
1.屬於傳統銀行，具有實體分行
2.數位帳戶沒有存摺
3.服務範圍與一般銀行相同
4.以數位平台提供服務
5.可經營生態圈

銀行主要業務:【存款】 【信用卡】 【放款】

020年6月
【信用卡前五大】
流通卡數
1.中國信託商業銀行:703萬
2.國泰世華商業銀行:693萬
3.玉山商業銀行:613萬
4.台新國際商業銀行:550萬
5.台北富邦銀行:359萬

【一般銀行對中小企業放款(含催收款)餘額】
單位:百萬
1.第一商業銀行:7300億
2.合作金庫商業銀行:7110億
3.臺灣中小企業銀行:5638億
4.華南商業銀行:5620億
5.兆豐國際商業銀行:5030億

【本國銀行逾期放款及應予觀察放款】
跟2008年金融海嘯相比，
2020年的銀行逾放率已經從1.54%
下降至0.25%，借款人積欠本金
或利息的違約率降低不少。

臺灣的金融業可分成四大類
【金控業】
2880 華南金 2881 富邦金 2882 國泰金 2883 開發金 2884 玉山金 2885 元大金 2886 兆豐金 2887 台新金 2888 新光金 2889 國票金 2890 永豐金 2891 中信金 2892 第一金 5820 日盛金 5880 合庫金
【銀行業】
2801 彰銀 2809 京城銀 2812 台中銀 2820 華票 2834 臺企銀 2836 高雄銀 2838 聯邦銀 2845 遠東銀 2849 安泰銀 2897 王道銀行 5876 上海商銀

【證券業】
2855 統一證 5864 致和證 6005 群益證 6015 宏遠證 6016 康和證 6020 大展證 6021 大慶證 6023 元大期 6024 群益期 6026 福邦證

【保險業】
2816 旺旺保 2823 中壽 2832 台產 2850 新產 2851 中再保 2852 第一保 2867 三商壽 5878 台名

【基本面】
股價淨值比(p/b) = 股價 ÷ 【每股淨值】 <--(資產總值 – 總負債 – 無形資產)
金融業因負債率高於其他行業，較適合使用股價淨值比(P/B)來做評估。
從定義上來看，股價淨值比<1代表股價較為便宜、潛在報酬高。

【2020年股利分配】
經過今年疫情洗禮，殖利率(合計)仍發出6%以上的公司有:華南金、開發金、玉山金、
兆豐金、台新金、國票金、永豐金、第一金、台中銀、台企銀、高雄銀、聯邦銀、遠東銀

【報酬率比較】
2008年1月2日至2019年12月31日的【年化總報酬】
每月投入5000元台幣，含股利合計(不包含手續費、稅收等費用)

看似不少金融股能夠跑贏大盤，但這個前提是不課徵【二代健保的費用】，
再加上金融股大多是發放【現金股利】，若你沒有將股利再投入
讓它長期複利的話，可能還是會跑輸大盤。

【負利率造成的影響?】
政府調降利率、甚至實施負利率
優點:一般民眾和企業能把錢拿去消費、投資【增加股市和其他資產的價值】，
降低匯率達到【貨幣貶值】的效果，進而提升國家的出口競爭力。
缺點:會壓縮銀行等金融機構的利潤，導致本國資金向更高收益率的國家外流。

負利率主要可以分為四個類別
一、【央行政策利率為負】
央行透過【調降政策利率】，
刺激商業銀行對市場提供更多的資金流動性。

二、【實質負利】
名目利率-通貨膨脹率=實質利率
實質負利的意思是，【銀行每年給的利息低於通貨膨脹的利率】。

三、【名目負利率】
【銀行存放款利率為負】，投資人向銀行貸款銀行須支付利息給借款人，若【投資人在銀行存款，則須支付利息給銀行】。
目前實施過【名目負利率】的國家有瑞典(RIKSBANK)、
瑞士(SNB)、日本(BOJ)及丹麥(NATIONALBANKEN)

四、【債券市場負殖利率】
為何利息為負還有人要購買?
這有點像是在玩【傳炸彈的遊戲】，我們都知道到債券負利率
表示到期後一定會虧損(爆炸)，但如果市場認為【央行會繼續降息】，
那麼債券價格就有機會【繼續上漲】，只要在到期前將債券出售就能賺到價差。目前瑞士、德國、日本、丹麥等國家都實施過。

【會計準則(IFRS17)】
目的:為了讓保險業財報更透明，國際2022年實施，臺灣2025年實施
市場誤解:會讓原本賺錢的項目，變成不賺錢。
正確解釋:只是改變認列準則，不會影響結果。

總結:【存金融股前先思考以下三點】
1.報酬率是否能贏大盤 2.低利率時代對金融股的影響 3.會計準則的影響
最後分享:若你剛開始存金融股
建議你先避開以壽險為主體的金控公司:新光、國泰、富邦
因2025年IFRS17實施後，可能會對這些公司造成短期的衝擊。
但如果是已經持有以上公司的長期投資者，將來或許會有不錯的加碼機會。

感謝閱讀
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【龔成問答信箱】（Q14241-Q14260）

Q14241：

老師 我睇緊你的書，有一part 有d唔明，你提及到優質股應該長期持有或永遠擁有。

但同時，你提及你多年前，港鐵你$8買入$30就沽出，如果我日後投資遇到呢個情況應該繼續持有定沽出好？

龔成老師：

本質上，我地會長線或永遠持有，只要企業優質，這是一個大方向。

不過，這不是一成不變，在某些情況下，我地都會賣出這股。

第一，這股的質素改變，由優質股變成非優質股。

第二，這股當時的股價太貴，價格遠超當中的企業價值。

第三，有另一個回報更好的投資（要明顯有較高回報，如果只是回報差不多，不會進行這一步）。

港鐵（0066）在本質上，沒有太大改變，因此不是第一點。

在約10年前，這股升到$30水平，而當時的企業價值計算，其實有少少貴，因此，我當時決定賣出這股。同時，亦由於我當時希望將資金，轉投資另一回報更高的股，所以賣出港鐵。

因為當時比亞迪（1211）處平宜區，我在$12買入。

因此，當時港鐵同時中了第二點及第三點，所以有這決定。

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Q14242：

龔成您好, 本人是澳門人, 計劃於下一年置業結婚, 我們二人年紀大概三十頭, 想請教您對資產分配計劃的一些看法和建議。

先簡單說明一下我們的資產狀況:

在內地有一個毛坯新樓住宅單位, 每月需供款。股票方面之前分數次購入 潤電+建行 共巿值約40萬, 並非月供, 現但帳面仍虧蝕數萬。

職業方面兩公婆工作非常穩定有十四個月糧, 在公司團體基金及保險外自已亦額外購入了一些基金、醫療及人壽保險等。

每月扣上述固定支出及日常洗費後二人每月合共有約四萬可支配資金, 而手頭上亦已儲到一筆現金作首期買樓之用。

1. 以上股票是否應繼續持有?

2. 買樓方面, 因為夫妻二人的工作地點接近, 而且近傳統校區, 所以都希望揀附近樓盤。但該區樓盤呎價較高, 能負擔的樓盤選擇不多, 且多數樓齡已近三十, 變相購買心儀屋苑的話供款年期較短, 月供亦較吃力要三萬, 所以想請教下, 我們應該選擇:

A) 細型低層單棟式的後生樓, 呎數少月供少, 總價低。但擔心樓宇保養質素冇咁好, 同埋有小朋友的話, 可能數年後就要換樓。

B 後生屋苑開放式單位, 呎數少後生, 月供和A相約, 但總價較A高。管理較好但亦是有小朋友後便需換樓。

C) 樓齡三十左右的老牌口碑屋苑, 呎數較大, 月供較高, 及需投放一筆資金裝修作長住。

針對上述選項, A方案剩下的預算可繼續投資增值以期日後再換樓, 但又擔心該類物業不太保值, 而換樓手續亦涉及額外開支(稅金、中介費等)。

選B和C的話
可用現金可能所餘無幾, 每月流動現金亦可能少於一萬, 投資或儲錢都比較不靈活。以我地兩個的年紀, 應該選用邊種方案, 或者我地仲有冇其他較好的方案?

3.由於內地樓係毛坯樓亦要交管理費, 而家單純每月支出等升值並不化算。請問是否應該再投放十萬八萬簡裝然後出租? 但預計暫時出租的話可能只有三千租金。

4. 扣除所有供樓後的費用, 我地想用剩底的現金投放股票巿場。但取決於所選方案可用資金不多, 請問建議投放比例多少為安全? 另外, 月供股票適合我們嗎?

龔成老師：

1）華潤電力（0836）的賺錢能力，比過往略有下跌的情況，但這企業不是無質素的，仍有長線投資的價值。派息方面仍是不差的，但就比過往略減。但不建議太大注持有，見你有少少集中，其實應該賣出部分，轉其他。

至於建行（0939），有質素，但這只是收息股，以你地的年齡來說，未必是最適合，因為增長力不強，而你地年輕，其實應該投資較有增長力的項目。

你可賣出上述部分的持股，然後轉其他，例如盈富（2800）等，已可以。

2）可以選（A）。

投資物業，堅守「供得起」原則是最重要，你可以用一步步的模式，去進入人生的財富配置，這刻先購買適合你的單位，同時，並行利用其他工具，努力儲蓄，去好好滾大財富。

到你有小朋友時，初期如果都可以住在這屋，暫時住住先，到真的有需要，先轉較大的，這可以令你有更多時期去運用其他資金，去將財富滾大。

希望你日後換樓時，除了能買到心頭好物業，到時仍然可以餘下一定的股票及現金，同時若果到時人工已加，你每月仍有錢剩，令你不會無法將財富增值。

3）所有野都是「投資上的計算」，你可以計下，預期投資多少在裝修，這會令你每年得到的回報多少，你將「增外增加的回報」除一除「投資裝修的金額」，就計到預期回報率，如果連10%都無，就不值得做。

4）你先要留一筆現金作備用，餘下就可以投資在股市，以現時的股票市場平貴，你投入6成都得。月供是可以的。

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Q14243：

老師，假如我想三年內儲到20萬用作結婚用，月儲5000供股票，有無機會做到？

5000分別2000$盈富基金，2000$1177生物製藥，1000$煤氣，甘樣ok嗎？

龔成老師：

由於你3年後的資金，有實際的需要，所以在投資時，不能進取，潛力股要有較長時間先可以確保增值，中短期股價存有不確定性，而3年仍不是一個好長的時間，因此，你只能集中投資平穩增值股。

同時，你不能用盡所有資金去投資，只能部分，因為股市始終有不確定性，你要一邊儲現金，一邊做月供股票，這是最好的方法。

月供方面，你可以供盈富（2800）為核心，煤氣（0003）作輔助可以。要儲到20萬用，你最好加大少少儲蓄，上述股票能有基本增值，但真正回報到要睇到時市況。

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Q14244：

你好，龔成老師，本人係一位3x歲做文職既女士，本人扣左強積金後平均月入13500度，之前買落一份儲蓄保， 月供4000

我平均一個月最多儲到8000(連儲蓄保), 所以想用4000月供股票，但見你的文章寫如月供股票多手續費多過1%， 就不適宜月供股票

甘以我情況，應該怎樣分配餘下的4000, 定一邊儲4000,等待一手手買股票比較適合？謝謝回答

龔成老師：

我地理財要攻守兼備，你防守的部分已做好，甚至有少少錢（不過你保持這個數無問題，但之後唔好再加大供款金額）。

另外，在做月供股票之前，你都要預留一定的現金，以作防守之用。

你月供$4000是可以的，至於手續費，你只要找一間手續費較平的銀行或證券行，就可以解決問題。

如果你無乜投資股票經驗，月供股票始終是較好的做法，能夠有效減少你的風險，你供盈富（2800）都已經可以。

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Q14245：

老師 想請問每月供股如有股息發放，如何可以不領出繼續滾存達到複利效果？

因為我是每月自動扣款投資 但有利息銀行便會立刻入錢落我戶口，如這樣是否沒了複利作用？謝謝

龔成老師：

除非該股有提供「以股代息」，否則，佢派股息時，就會比現金你，該現金就會去你的結算戶口裡。

通常我地的做法可以咁「每次派股息時，先儲起這些現金，然後等機會再投資」，唔一定要立刻再投資，只要有「再投資」的動作，其實就得。

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Q14246：

龔sir請問你點睇中生製藥呢隻股份？
現價10元合理上半部？

我睇佢嘅公司資料 應該前景唔錯
不過佢嘅股價又 好波動下一年內 四蚊升上十幾蚊再跌番4蚊

另外之前上堂嘅時候你講過 比亞迪便宜價大約係40蚊以下。咁依家現價37 值得大手入市嗎？

龔成老師：

中生製藥（1177）你睇翻預測市盈率等企業估值，其實有少少高，但這股高增長，因此，對佢有較高估值。$10以下才進行合理區，$10以上略略貴。這股有長線投資的價值。

至於比亞迪（1211），有潛力，但中短期會弱，現價少少平，但由於佢負債多左，風險度都提高左。

佢早前出左業績，的確有點弱，除左中國車市競爭大，中國經濟轉弱，補貼減都是其中一個因素，相信佢業績、股價中短期仍會弱。

但要留意，我地分析時，唔需要太著重中短期的數據。佢出來的數據的確有點失望，但一年前，都開始預中國車市有不利情況，因此都是預期之事。

中國車市放緩、外來競爭、行業競爭加劇，都成為不利的因素，相信中短期仍會對佢不利，這會影響整個行業。

長遠來說，企業仍有潛力，發展仍是正面，因為這企業正在靜靜起革命，好多大型投資仍在進行中，例如超大型的電池廠等。加上中國政府對行業仍支持，佢長遠會慢慢有野睇。

可能你會問，補貼減，仍是支持行業嗎？

其實，中央的政策只是有所調整，而不是全面改變，減補貼是希望行業不會永遠依靠政府，而可以自己出到「市場化」的產品。另外，中央將來政策方向，會調整至補貼一些「有技術」的電動車企，而不是胡亂資助，簡單來說，就是希望行業發展技術，這是令行業長期更健康發展的方法。

同時，中國因為能源問題，長遠一定要發展電動車，這是大方向，行業成功是遲早的事，只要技術不斷提升，行業發展一定會更強。不過，一切都是長期的，而比亞迪這類潛力企業，總存有不確定性，所以，這企業長遠雖然正面，投資亦要注意風險，不能太大注，這是一直所強調的。

股價波動，如投資要分注（最好是小注月供），不能大注，同時一定要長線投資，車市要慢慢才好轉為這股要好長線先有野睇，所以要著重分析長遠的因素，唔好太理會中短期的情況。

同時，潛力股存有風險，你要衡量自己的風險承受能力，年齡較大的投資者亦不適合。

預期佢中短期有可能進一步弱，但所有野，都是有危有機，如果想買入後1年就有利潤，咁就買錯股了，這股從來都是長期的，預期3年、5年、7年，後先有真正的爆發情況。

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Q14247：

你好！我今年50歲

月入$25000
現金有$650000
每月儲$15000

股票
a 144 共 30000股 平均$22
b 874 共2000股 $32.65
c 2601共4000股 $32.5
d 2800 2000股 $26.9
e 66 500股 $44.3

我想用其中$10萬入以下其中之一

長建（1038）: 想入 $52
盈富 (2800) : 想入 $25

買哪一隻？

龔成老師：

以你的年齡情況，投資應該以「平穩增值類」為主，再加上部分的收息股，慢慢開始為你退休做準備。

招商局港口（0144）本質不過不失，但增長力不強，你只要持貨不過多，無問題的。

白雲山（0874）業務雖然不差，但有點波動，股價上落較大，對你年齡來說，未必是最好的選擇。

中國太保（2601），本身有質素，但增長力就不算強，只要貨不過多，持有無問題。

盈富（2800）、港鐵（0066）都是適合你投資的。

至於盈富與長建（1038），以你的情況，加入盈富是較好的，因為可以令你的組合更平衡，能有效減少你的風險。

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Q14248：

龔sir 請幫忙分柝1266同136可入嗎？
屬長線得嗎？

龔成老師：

西王特鋼（1266）主要業務為從事製造特鋼，產品包括主要用於建築及基建項目的普通鋼產品，以及特鋼產品，亦從事主要為鐵礦石貿易的商品貿易業務。

雖然生意保持增長，但盈利波動，始終於因為資源價格令盈利有影響。你見佢這刻好高息，但之前的2015年、2016年，無派過息。

佢在2016年，核數師意見中，見到出現過修定報告，我未睇翻當時甚麼原因，但見到咁都會保守少少。如你有興趣，不建議太大注。

恒騰網絡（0136）有危有機類，現時企業盈利不多，但市值極高，市場對「前景」有無限幻想，如果成功，會爆得好勁，但失敗，會跌得好勁。因此，長線投資不是不可，但只能小注。

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Q14249：

老師你好, 看了很多你不同的帖子, 現時開始進行月供以老師正確啲方式累積財富
現時月供股票組合如下:

3 HKD1,000
12 HKD2,000
66 HKD2,000
823 HKD2,000
1810 HKD1,000

上述組合希望具有防守性及潛力股, 但12, 66, 823 會不過於集中地產股?

另外想問現時有那些優質股是處於合理價中下部或是處於便宜區能買入?謝謝老師!

龔成老師：

上述都是有質素，可以進行長期月供的股，但有少少集中在地產，因為你有$6000都是供這3股，佔了大部分，而3隻股都同地產有一定的相關性。

所以，你最好調整一下金額，例如這3股，每隻只供$1000或$1500，同時，將資金加上盈富（2800）去進行月供，這會比較平衡，能有效減少風險。

你預上述的股，大多處合理區，港鐵（0066）、領展（0823）在合理區中上部，小米（1810）在合理區中下部。我地月供，唔需要太著重中短期股價上落，因此，你可以進行月供，已經可以開始進行。

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Q14250：

龔成老師你好
我係抽股時 抽中左一手阿里巴巴
係9.02時買入一手小米

老師你覺得哩2隻估票應該長期持有定升左就放好

依加小米$10哩個位 好唔好再入手
我見佢最近好多好消息

阿里巴巴又應唔應該再入手呢？

如果我依加開始供股又係唔係好時機
想開始供 領展/恆基/盈富

唔該老師！如果唔係要湊住小朋友
我一定黎聽老師既堂 增加投資知識

龔成老師：

阿里爸爸（9988）業務正面，有潛力，不過未港上市一直以來，都有少少貴（未算好貴），這股有持有價值，你可以長線投資，如果回少少，你可加，只要唔過量就無問題。

至於小米（1810），你買入價不差，是合理區底，你可以長線持有，前景正面（但相信唔會太快顯現價值），佢長遠會受惠物聯網因素，耐心持有可以。

現時你月供，都是有質素，可以進行，長期就得。

你這刻保持其他模式，如睇書，去增加知識先，都希望有一日會見到你！

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Q14251：

你好，
2800供2000
2888供1000
66供2000
3供2000
一手9988
組合如何？

龔成老師：

基本上，上面大部分都是有質素的股票，長期月供，長期持有無問題。

不過，渣打集團（2888）的質素只是一般，投資價值不算好高，小注持有都可以，但如果長期月供，唔好佔組合比例太多。始終我地投資，目的是建立一個優質的組合。

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Q14252：

老師，3690美團點評前景你認為如何？

之前$50 左右入咗，近日升至$100、是否仍然值得keep 住持有

龔成老師：

美團（3690）有前景的，唔好放，長線投資。

佢的業務有質素，見佢生意有一定的增長，同時開始由燒銀紙變成有初步收成，這都是正面。不過比較難的是估值，無盈利基礎進行估值，市場只能以預期的模式「估估下」。這一定會造成股價波動。

如果你可以唔理中短期股價，其實可以作更長線的持有。

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Q14253：

老師，你會建議我出架車請人揸，做uber嗎?or貨van跑gogovan等，支出全部歸我，司機負責入油同最後收入55分帳，謝謝

值搏嗎老師?
我自己原本有工作，不想放棄

龔成老師：

我地所有野，一定會以長期的角度分析。

即是5年後、10年後，你想自己怎樣，你有無目標，到時想過怎樣的生活。

當你有左上述的方向後，就會想想，出去做uber，還是留在現在的工作，那個能較易完成你的目標，如果兩個都不能完成，你應該尋找第三個方向。

記住，唔好比短期因素影響，你要睇長線，要有目標，否則5年後，你只會停在原點。

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Q14254：

老師，請問如果想長期持有，1212和590，邊隻會比較好，你本人又喜歡邊隻多啲?

龔成老師：

利福國際（1212）有崇品牌，本質不差，但負債增加，加上近年有少少搞地產，都令佢風險高左。至於六福（0590），有質素，有投資價值。

其實兩隻都不差，但以風險度來說，六福會較好。

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Q14255：

老師你好 想問 我月供 大市如果上到 咩位置我需要呢個月 暫停供款 或者供少啲！ 然後又去到咩位恢復正常供款呢！ 打搞曬

龔成老師：

由於月供是一個長期進行的過程，除非股價去到明顯貴的情況，否則，唔建議停止。因為無人知大市會升到點，如果停左，有可能錯過左機會。

以這刻的經濟及企業價值推算，32000點算是確認貴的水平，到時，你可以減少少月供金額，但唔建議完全停。

不過，這只是這一刻的分析，可能過一年後，經濟及企業盈利提升，貴的區域就會不同。

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Q14256：

你好，冠君產業信託，點睇？

龔成老師：

冠君（2778）係唔錯的房託，持有的物業，花園道3號及朗豪坊，都有相當的質素，是質素不差的收息股。

不過，佢持有的資產較集中，同時部分物業有集中租客的情況，例如花園道3號，當中的租客較集中在金融業，有少少風險。

不過整體上，有一定的投資價值。

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Q14257：

你好，想問問意見

現時月供緊
領展$500、港鐵$500、煤氣$1000、中電$500
供左1年

應該繼續供落去定應該轉下組合？
有d想賣晒去轉買長揸阿里巴巴

每年買1手，好唔好咁做？

龔成老師：

月供股票，要長期進行的，盡量都唔好轉來轉去，你之前月供的，都是有質素的股票，可以長期供。

的確，在增長力方面，阿里（9988）會比上述3隻強，因為這是潛力股，但潛力股佔我地組合的比例，不能過多，加上佢現價有少少貴（雖然都可小注），但以配置與風險平衡的角度，你繼續月供上述股，是較好。

反而建議你盡力儲錢，以額外資金去入阿里，會較好。

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Q14258：

你好 成哥我係一名大三嘅學生 今年22歲
透過同學仔介紹認識咗你 你嘅理財投資觀念令我覺得非常之正確

建立一個正確理財投資嘅觀念一定要越早越好啦 現階段 我儲咗 $35000 （雖然知道好少）供緊月供股票 2800 盈富$2000 0066港鐵 $1000

一個月兼職 可有 5至6千 現階段目標希望畢業時可有 12-14萬 資產

同埋我嘅最終目標係想係 30 歲有足夠資產去買樓結婚 雖然知道仲未出黎返工 人工幾多 洗費幾多 可以储蓄幾多 乜都未知 成哥好難俾到意見

不過我希望當遇到疑問時 可以再請教成哥

而家想請問下我現在想用$35000 買一手盈富 是否正確 同時間如何去達到畢業時可以有12-14萬嘅資產呢個目標. 希望成哥可以俾一啲意見 祝身體健康

龔成老師：

你已行在正確的路上，理財，絕對是愈早愈好，你這刻開始，可以比同齡人行前好多！

你這個年齡，是財富增值的黃金時期，要好好把握，盡你一切的力量去儲蓄、投資、學投資知識。

你可以投資「平穩增值股」+「潛力股」，不過，由於潛力股要求你有一定的投資知識，因此這刻不用急著投資，你可以集中在平穩增值股先。所以，你現時月供的，都正確，保持進行就得。

你可以現價投資一手（500股）盈富（2800），但要同時留有部分現金，因為現時大市始終不能叫平宜。

你最重要，保持兼職及儲蓄，等你有本金，這才可以有效啟動錢滾錢的模式。同時，要好好學投資，有本金但不懂投資，都是無用，你後生，知識會對你一生有重要影響，要不斷增加知識。

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Q14259：

你好，想請問老師，我之前抽左9988 一手， 我想再買入，現價是否適合？

想投資和儲錢買樓，有沒有好理財組合比較適合，謝謝

龔成老師：

阿里（9988）業務有質素，有潛力，是不錯的股票，可長線投資。但由於現價有少少貴，所以，如果現價入，小注可以，最緊要睇翻這股佔你組合的比例，不能太多。

如果你想儲錢買樓，要睇你的目標大約是多少年，要有計劃。

如果年期唔算長，你要預留較多的現金，投資方面亦要保守。如果年期較長，你投資方面，可以以平穩增值股為主，再加少少潛力股，都可以。

平穩增值股，例如盈富（2800）、金沙（1928）、長建（1038）、中銀（2388）、港鐵（0066）、恆基（0012）、港交所（0388）。

另外，以下是我之前寫有關阿里的分析文，你可以睇下先決定點投資。

【阿里巴巴的投資價值】

簡單來講，阿里巴巴可以話有4大業務部分：

1）商業業務
2）雲計算
3）數字媒體及娛樂
4）創新業務

阿里巴巴不少業務都處於有優勢的地位，同時擁有一個超大龐大的客戶群，可說擁有很大的業務優勢。可說在不少範疇，處於一個壟斷的地位，這點令企業處於很大的優勢局面。

另外，業務仍處於一個增長階段，加上本身擁—個龐大的客戶基礎，這對於延伸業務的發展十分有利。

當手持龐大賬戶，就是擁有了巨大的客戶基礎，擁有了大數據，無論發展增值服務或其他服務，也有很強的優勢，而這些延伸的業務，正是價值所在。

-\-\4大業務理想-\-\

就阿里的4大業務來講，仍然處於一個增長階段，商業業務為企業的最大貢獻部分，而這部分擁有的客戶基礎及數據，則會為餘下的3大業務，產生持續的增長。

只要最核心業務保持優勢，其餘業務發展就理想。就過往的財務數據來分析，商業業務仍處於增長狀態，同時有一定的現金流，同時已建立一定的優勢，地位不會動搖。阿里的確有一定的優勢，同時仍有增長能力。

不少延伸部分仍有很大的潛力，而核心業務部分，相信會保持增長一段時間。因此，這企業是有潛力的企業，同時本身有質素。

-\-\財務數據理想-\-\

整體來說，阿里的財務數據不差，業務仍處高增長狀態，加上有實際的盈利，有理想的現金流。

整體來說，阿里都處於理想的增長狀態，收入、經營利潤、盈利，都保持理想增長，這點雖然利好，但投資者不能盲目認為企業會超高增長，同時要理性分析財務數據。

大家要留意，在招股書公布的第二季業績顯示，盈利十分強勁，比去年同期倍升，不過，當中包括左來自螞蟻金服33%股權的特殊收益近700億元人民幣。如果扣除了這些一次性後，盈利約為329億元人民幣，按年上升4成。

-\-\投資策略-\-\

整體來說，阿里的業務層面，擁有相當的優勢，不少業務處於壟斷狀態，同時增長理想。加上正不斷發展延伸業務，這都會成為企業增長的潛力，預期增長會持續，這是阿里最大的賣點。

以企業的長期發展計，這股的確優質，但在現價略貴的情況下，投資值博率只屬中等。

當然，這股增長力強，只要業務與盈利大增，之後就算股價不變，都會慢慢調整到合理的估值區域，所以，這刻不是全無值博率，只是值博率不算好高。

對於這類優質、有發展，但現價略貴的股票，小注投資是較好的方法，算是平衡了風險與增長的考慮。這股可以長線投資的。

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Q14260：

龔sir你時常説的日常開支記帳。我開始左2個月就堅持唔落去了。你是用什麼來記帳的，一本小册子還是軟件，可以把你用緊的方法告訴我。

人到中年，現在才開始努力儲現金，唔知會唔會太遲呢？我對前景缺乏信心！

龔成老師：

我會用為機應用程式，再加一本薄，個程式叫「花了多少錢」

其實記賬呢樣野，好個人化，你如果做得太辛苦，好易會放棄。所以要用一個自己方便的方法。

我自己會每一條數分類，即是分類衣食住行娛樂等，有d人唔會咁分，只會每日記總消費，而有d人，只會大約記每月的消費。所以，你最緊要方便自己，否則好易放棄。

記住，有心唔怕遲，唔好要10年後的你後悔！

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多謝各位提問，若然你有問題想向本人發問，可在龔成的fb專頁中（www.facebook.com/80shing）inbox龔成，但要注意如無特別聲明，有可能將問答放上網的，當然，會將發問者的身份，以及有關個人的部分刪去。

另外，由於提問人數眾多，見諒無法即日回覆，如果是普通的提問，預起碼要7天以上才能回覆，若然是較複雜的提問，起碼要10天才能回覆，希望各位能諒解。