โมเดลคนไทยฉลาดการเงิน …
ท่านที่เคยเข้าร่วมสัมมนา MONEY LITERACY ที่จัดโดยพวกเราทีมงานคนไทยฉลาดการเงิน น่าจะเคยเห็นโมเดลสู่อิสรภาพทางการเงินดังแสดงในรูป
โมเดลนี้เป็นโมเดลที่ผมคิดขึ้นเอง จากประสบการณ์ในการสร้างเนื้อสร้างตัวจนมีอิสรภาพทางการเงินในแบบของตัวเอง และเผยแพร่แนวคิดดังกล่าวให้กับผู้เข้าสัมมนากับผมและทีมงานในช่วง 4-5 ปีที่ผ่านมา
แนวคิดดังกล่าว มีรากฐานสำคัญบน 3 องค์ประกอบแห่งการพึ่งตนเอง เริ่มต้นจากการมี “ความรับผิดชอบทางการเงิน” (Money Responsibility) โดยเริ่มจากความเชื่อว่าอนาคตทางการเงินของตัวเรานั้น เราสามารถเป็นผู้กำหนด แก้ไข ทำให้เป็นจริง และดีขึ้นได้ด้วยตัวเราเอง
ถัดมาคือ การมี “ความรู้ทางการเงิน” (Money Literacy) ที่สมดุลทั้ง 4 ด้าน ทั้งในด้านการหารายได้ การบริหารการใช้จ่าย การออม และการลงทุน ซึ่งถือเป็นปัจจัยสำคัญในการวางแผนชีวิตและวางแผนการเงิน
และองค์ประกอบสุดท้าย คือ การมี “วินัยทางการเงิน” (Money Discipline) ซึ่งหมายถึง การนำความรู้ทางการเงินไปปฏิบัติอย่างเคร่งครัด จนความรู้พัฒนากลายเป็นทักษะทางการเงิน และส่งผลลัพธ์เชิงบวกกับชีวิตอย่างเห็นได้ชัดเจน หรือที่เรียกกันง่ายๆว่ามี “สุขภาพการเงินที่ดี” (Money Fitness) ซึ่งสามารถสะท้อนออกได้ทาง 4 เสาหลัก อันได้แก่
1) การบริหารสภาพคล่องได้อย่างได้เหมาะสม: หมายถึง มีกิน มีใช้ มีเหลือเก็บ มีหนี้ในระดับที่บริหารจัดการได้ จ่ายภาษีให้กับประเทศได้อย่างถูกต้อง
2) การบริหารความเสี่ยง: หมายถึง มองเห็นภัยที่มีโอกาสเกิดกับชีวิตและทรัพย์สิน และเตรียมความพร้อมรับมือไว้อย่างเหมาะสมเพียงพอแก่เหตุ
3) วางแผนเกษียณรวย: หมายถึง รู้เป้าหมายการเงินในวันที่ต้องหยุดทำงาน และมีแผนเริ่มต้นสะสมทุนเกษียณตั้งแต่วันที่ยังทำงานอยู่ ผ่านช่องทางและเครื่องมือทางการเงินที่พาไปถึงเป้าหมายได้ ภายใต้ความรอบรู้ในการบริหารจัดการที่ถูกต้อง
4) วางแผนเกษียณเร็ว: หมายถึง มีเป้าหมายในชีวิตที่ชัดเจน และรู้จักใช้เครื่องมือด้านการลงทุน ย่นระยะเวลาในการเกษียณอายุลงมา 10-20 ปี เพื่อมีเวลาใช้ชีวิตในแบบที่ต้องการและแบ่งปันคืนสู่สังคมอย่างเต็มภาคภูมิ
ทั้งนี้ “สุขภาพการเงินที่ดี” สามารถท่องเป็นสโลแกนง่ายๆ ได้ว่า …
“สภาพคล่องดี ปลอดหนี้จน พร้อมชนความเสี่ยง มีเสบียงสำรอง สอดคล้องเกณฑ์ภาษี และบั้นปลายมีทุนเกษียณ”
ทั้งนี้ เมื่อคนเรามี Money Fitness หรือสุขภาพการเงินที่ดีแล้ว ก็ไม่ใช่เรื่องยากที่จะยกระดับสุขภาพการเงินดังกล่าวไปสู่ระดับที่เรียกได้ว่ามี “อิสรภาพทางการเงิน” ในอนาคตข้างหน้า ซึ่งหมายถึง การเบาบางความกังวลทางการเงิน และมีความสุขตามรูปแบบที่ออกแบบไว้ได้ โดยมีเงินเป็นเครื่องสนับสนุนอย่างเหมาะสมเพียงพอ
สิ่งหนึ่งที่ผมกล้าพูดได้อย่างเต็มปากก็คือ ตอนเริ่มต้นวาดโมเดลดังกล่าว ผมนึกคิดองค์ประกอบต่างๆบนประสบการณ์ของตัวเองส่วนหนึ่ง ความรู้ทางการเงินที่ผมศึกษามาตลอดหลายปี จนแก้ปัญหาและมีอิสรภาพได้อีกส่วนหนึ่ง โดยมีกรอบใหญ่ใจความของหลักคิดและแนวทางมาจาก ปรัชญาเศรษฐกิจพอเพียงตามแนวพระราชดำรัสของในหลวง 3 หลักการ 2 เงื่อนไข
“พอประมาณ มีเหตุผล มีภูมิคุ้มกัน” ภายใต้ 2 เงื่อนไขสำคัญ คือ “ความรู้ และคุณธรรม”
และทั้งหมดนี้ คือ โมเดลคนไทยฉลาดการเงิน หรือ โมเดลอิสรภาพทางการเงินแบบไทยๆ ที่เราจะยืนหยัดเผยแพร่ต่อไป เพื่อให้คนไทยเข้าใจเรื่องการเงินได้อย่างถูกต้อง และมีชีวิตที่ดีขึ้น
ติดตามรายละเอียดและกิจกรรมของพวกเราตลอดปี 2560 เร็วๆนี้
#TheMoneyCoachTH
