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#ETF使用心得
使用ETF投資半年有餘，Vanguard 全世界股票ETF(VT)最初投資的單筆漲幅10%以上，第二、三筆也有5%以上，有賺也有虧，升息循環中，大家都瘋狂避開債券，我仍然買進持有Vanguard 總體債券ETF(代號BND)，事實是報酬率-2%左右，內心其實不會鬱悶到哪裡去，畢竟債券在風暴中才能顯現出他的功用。
目前資產的成長是依靠薪資收入，每次再投入都是很大的漲幅，遠比投資報酬來得多，這也是很多人必經的道路，我相信幾年後持續投入資金的效果會慢慢降低，報酬率會更資產的漲幅。
利用ETF資產配置是最適合我的方式，省時間、省力氣，懶人投資術，我不需要去追求短期投資報酬率，我想很多用ETF資產配置的人投資年限也是拉很長，長期來看，是樂觀的。
#目前我的手續費方案為：
永豐：0.2%，低消7.99美金；亦可切換為0.1%，低消11.99。
富邦：0.1%(久沒用，有點忘記)，低消18美金。
#如何談到較低手續費？
可以至PTT BROKER版徵業務聯繫。
#投資成本分析
海外券商用購買特定ETF免手續費，你的成本就是每年匯款的費用，以國泰網銀電匯為例，600元台幣全額到匯。
海外券商每年匯款費用：
10萬：佔總資金0.6%。
20萬：佔總資金0.3%。
30萬：佔總資金0.2%。
40萬：佔總資金0.15%。
100萬：佔總資金0.06%。
利用海外券商，你可以選擇每個月定期定額投入，常常買，都不用手續費，可以免費再平衡。
如果用TD，那你買賣VT的成本就是你匯款成本。
如果買個股，就要加手續費，但是不管金額多少價格都一樣。
利用複委託，你投資成本目前可以壓到0.2%，低消7.99，本金越大越吃虧。
手續費最划算門檻約NTD12萬
單筆10萬購買，200,000x0.2%=200，手續費不足低消，採計手續費低消成本約240元台幣(美金7.99)。
單筆20萬購買，200,000x0.2%=400，手續費成本400元台幣。
單筆30萬購買，300,000x0.2%=600，手續費成本600元台幣。
單筆40萬購買，400,000x0.2%=800，手續費成本800元台幣。
單筆100萬購買，1,000,000x0.2%=2000，手續費成本2000元台幣。
另一個方案本金大一點可以選擇0.1%，低消11.99。
手續費最划算門檻約NTD36萬
單筆10萬購買，100,000x0.2%=200，手續費不足低消，採計手續費低消成本約360元台幣(美金11.99)。
單筆20萬購買，200,000x0.2%=200，手續費不足低消，採計手續費低消成本約360元台幣(美金11.99)。
單筆40萬購買，400,000x0.1%=400，手續費成本400元台幣。
單筆50萬購買，500,000x0.1%=600，手續費成本500元台幣。
單筆100萬購買，1,000,000x0.1%=1000，手續費成本1000元台幣。
每年投資30萬元，代表每個月要存2萬5千元，我想對於大多數人來說，其實到OK的手續費，用複委託也行。
以永豐為例，方案0.2%，低消7.99美金，單筆投入最划算是12萬臺幣，我也是存到12萬就投資一筆，一年大概可以買三次以上。
純粹買Vanguard 全世界股票ETF的話，我的手續費花費大概是7.99X3=23.97，大約24塊美金(750臺幣)，所以一年的手續費可以壓在800元以內，跟海外券商差異不大。
甚至以後我會改成一年購買單筆30萬Vanguard 全世界股票ETF，手續費成本600元台幣，更省。
另外要注意的是，賣出或是匯回國內也是有成本的，必須考量到。
國外匯回來，賺很多，要收資本利得稅。
複委託的缺點：
賣出也有手續費，老了提領本金還卡%數，可能較虧。
再平衡麻煩，下單、平衡，有動作都是要花錢的，你的平衡要靠再投入的多寡控制，或是等偏差很多時再平衡。
例如國外券商TD ameritrade買賣
下單買 手續費收$6.95
下單賣 手續費收$6.95
不管股數，買賣越大單越划算，均一價$6.95。
特定ETF還免費。
用國內複委託 下單手續費是算%數的
買0.1% 有低消
賣0.1% 有低消，通常會超過
你買一千萬 0.1%=收1萬
你賣一千萬0.1%=收1萬
手續費=NTD$10,000
但是股息提領不用錢，是直接到外幣帳戶，可以常常去刷存摺。國外券商要提領的話要加開跨國提領現金的卡。
對於數字有強烈要求的人，用國外券商，你可以每個月、隨時再平衡，可以要求我就是要70%：30%股債比，股71%債29%時就要調整，但對於複委託投資人，過於頻繁地再平衡會產生成本，本金不大時期((大約NTD$400萬以下)，你每投入一筆都會對於股債比產生相當的影響，可能股債70%：30%會變成76%：24%，下次再買又會有不一樣的結果。
對於複委託投資人，我的建議是，下單頻率要長於半年甚至一年、兩年都可以，這樣手續費比較省。以5年以上的投資週期來看，也不會過於頻繁。
#懶人包-給直接看結論的人
坦白說，國外券商在價格上仍然有強大的優勢，複委託仍然有進步空間，但也不是完全被壓著打。
重點仍然是買賣頻率、買賣的標的。
資本利得稅 ptt 在 Re: [請益]所得稅級距12%以上就不要參加除息嗎- 看板Stock 的美食出口停車場
先說結論
股利幾萬元不用閃 股利幾十萬以上要考慮成本
張數不多 股利才幾萬那種
加上所得稅率12%的話 建議還是參加
12%所得稅+2% 2代健保 -8.5免稅額=5.5%
但考慮殖利率 5%計算
5.5%*0.05=0.275%
買賣一次手續費(如果手續費用六折)
加稅是 0.471%
除息前賣 除息後買回來沒有比較划算
0.471%>0.275%
(假設股價不漲不跌)
如果所得稅率超過20% 或是高殖利率股8-10%以上
可以考慮先賣再買
不過實務上 需要考慮
1.個股有進出胃納量
自己喜歡買冷門股 去年領了2xx萬的股利
一但領了股利會走分離課稅 硬吃28%的稅率加上2%的二代健保
等於要繳75萬的稅 加上一些育兒補助跟免稅額被取消
算一算先賠85萬
但考慮到短期進出 滑價的損失跟買回來需要的時間 還是硬領
就安慰自己 我幫政府發了170人份的五倍劵
不過事後資本利得 賺超過85萬
又是另外一個故事了
2.如果是熱門股 比較沒有問題
但你要記得先掛好價格慢慢排隊
不然你用內盤馬上賣出 隔天用外盤買進
一買一回差了2-3檔的錢算一算加上手續費跟稅
說不定還倒賠
不如像版友說腳麻不要動 省事多了
題外話 自己也想過開投資公司
自己問過在會計師事務所負責稅務上班的朋友
個人開投資公司沒有想像中的好避稅
有錢人繳的稅真正比大家想像中的多
(撈偏門 地下經濟 沒有金流紀錄除外)
會計師也沒有大家想像中的威
1.買賣資本利得要課稅
除非你超長期持有 不然其實不划算
我是做波段 持有1-2季 最多2-3年
個人買賣資本利得不用課稅 簡單多了
2.如果你公司沒有經營其他業務
單純投資業 很多費用不能扣抵
國稅局那關你會過不了
不像我們一般人以為花任何錢 只要有統編的發票都能報帳
聽到前面兩點 我就打消開投資公司的念頭了
3.要給記帳士處理稅務 一個月也是要幾千元
加上一些公司的設立費用 稅 規費
一年下來也是要10萬多
4.比較大的好處 就是所得可以遞延
可以把股利留在投資公司 不用馬上繳稅
但目前誘因不大
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