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家人考慮買投資型保單,找了國泰業務介紹了月月康利投資型保險-現金撥回方案
查詢歷年績效,看起來好像挺差的?
查淨值,則在相對低檔(目前7.76)
另外詢問業務,沒有淨值低於多少,停止每月給付現金給保戶的機制
估計就是會從本金付現金給保戶
我是想問,2020也曾快速達到歷史低點但又快速彈回9元以上
但今年則是一路下滑,若要彈回去是不是比2020年困難?
畢竟總資金不斷每月分回(損失)給保戶
要將淨值漲回9元,代表投資報酬率要更高
怎麼想都很困難
第二,這檔投資保單,看起來好像是2015成立開賣
一般前五六年贖回相當不划算
是否類似的保單
從今年(開賣六七年後)開始會有相當多贖回潮?
贖回的多寡會對新保戶有影響嗎?
(現金與流動資金減少?)
第三,如果一筆資金不考慮股市
是否買儲蓄險(固定收益)會比投資型保險好?
再麻煩各位提供思路了,感謝
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我今天想了一下,不知道是否有錯,請各位提攜指教
假設買一百萬投資型保單
因現在淨值相對低,
假設投資報酬率年化4%,十年的結果來說
業務說預計每年配6萬現金,十年就60萬
另外十年期解約金為148.1萬,加總208.1萬
假設100萬是拿來買40元國泰金,等於25張
國泰金近五年平均配2.4現金股息,等於每年也剛好是六萬現金(而且還有二代健保要扣)
(因為剛好都是六萬,所以就不討論複利了)
十年後股價需漲到50,全賣掉有150萬,加總股息60萬為210萬
才會高於投資型保單
所以,投資型保單,在這個淨值低的時刻
是否看起來還不壞?
若有錯懇請指正,感謝
※ 編輯: ffgordon (1.200.39.167 臺灣), 12/11/2022 01:03:26
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