本日は50代から投資を始める人のポートフォリオを考えていきます。
まず、このシミュレーションのゴールは、昨年の「老後2000万円問題」を考えたときに、その資金を作るか、と言う内容です。このシミュレーションを通じて、必要資金の目安や、イメージがわけばと思います。
ポートフォリオを組むに当たって最重要なのが、株式と債券の比率です。この比率が結果を左右すると言っても過言ではないでしょう。
一般的に、年齢が上がれば上がるほど債券比率は高くする必要があり、50代なら50%、とも言われることもあります。
はたまた、有名な長期投資本「ウォール街のランダムウォーカー（https://amzn.to/3dVD3JL ）」の著者バートン・マルキールや、「敗者のゲーム（https://amzn.to/35AFsGm ）」の著者チャールズ・エリス氏（動画内でチャーリーと書いていますが、これは呼び方？英語名ならではのニックネーム的なものだと思います）の推奨する比率も参考にしながら、
「50：50」「65：35」「80：20」と言う３パターンでシミュレーションを行います。シミュレーションに関しては、Fund-no-umi（http://guide.fund-no-umi.com/tools/aa.html ）さんのアセットアロケーション分析を使用しました。これを参考に、ご自身に当てはまる数字を入れてみても良いかと思います。
それぞれで、元本０から毎月積み立てた場合、元本５００万円から積み立てた場合を、想定して考えています。これを１５年間運用して、どのような結果になるのか。
結論としては、この仮定条件だと、あまり株式比率は高めない方が良いと思います。表にまとめた印象としては、株式比率をあげる（=リスクをとる）ことに対するリターンが少ない気がしました。やはり、１５年と言う中途半端な期間では、株式比率を高めるメリットが薄いのかなと。そのため、今日の仮定条件の元では、50：50くらいの、安全性の高いポートフォリオが良いのかと思います。
また、もっと安全地帯を作りたい場合は、「個人向け国債変動10年」。これは守りを重視する方向け。
最後に、投資以外にも、50代と言う年代は、子供や親にお金がかかりやすい年齢でもあります。子供の大学、結婚、親の介護、葬儀などの可能性もあります。熟年離婚で、60歳でもらう退職金が半分になってしまうリスクとか、、そう言うところのコントロールも大事です。
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